¿Qué hacer si tu familia te da 2 mil millones de VND?

Según los expertos, es aconsejable crear un fondo de reserva y, posteriormente, considerar la compra de oro, bienes raíces o acciones, dependiendo de la rentabilidad esperada y la tolerancia al riesgo.

Hola experto. Mis padres han decidido jubilarse definitivamente y disfrutar de su vejez. No elegí heredar el negocio familiar como mis hermanos, así que me dieron 2 mil millones de VND para que los usara como capital para el futuro.

Actualmente, sigo disfrutando de mi trabajo de oficina y no tengo intención de emprender mi propio negocio. Mis ingresos mensuales me alcanzan para mantenerme (y a mi gato), ahorrar, pagar el seguro y viajar ocasionalmente... Por lo tanto, los 2 mil millones de VND mencionados son dinero que no tocaré durante al menos otros 5 años.

Me gustaría solicitar asesoramiento experto sobre cómo gestionar y asignar ese dinero de forma segura, evitar la devaluación y, a ser posible, obtener una rentabilidad media. ¡Gracias!

Thanh Tan

Consultor:

Usted cuenta con ingresos estables, un plan de protección financiera a través de un seguro de vida y actualmente no tiene personas a su cargo. Antes de invertir los 2 mil millones de VND que recibió como donación y que tendrá disponibles durante los próximos 5 años, debería considerar los siguientes dos pasos.

Primero, crea un fondo de emergencia (si aún no tienes uno). Este fondo se utilizará en situaciones imprevistas, como una reducción o pérdida repentina de ingresos, o la necesidad urgente de enviar dinero a tus padres.

Un fondo de emergencia suele equivaler a entre 3 y 6 meses de gastos. En su caso (sin personas a su cargo y con seguro de vida), este fondo debería ser equivalente a 3 meses de gastos y mantenerse en una cuenta de ahorros durante un mes.

En segundo lugar, identifique los factores relevantes antes de realizar la asignación. Debe considerar su cartera general (incluidos los ahorros actuales), en lugar de solo cómo asignar 2 mil millones de VND. La asignación será muy diferente si tiene 1 mil millones de VND en ahorros, equivalente al 33,33 % de su cartera total de activos (3 mil millones de VND), en comparación con si tiene 500 millones de VND en ahorros, equivalente al 20 % de su cartera total de activos (2,5 mil millones de VND).

Debes responder tú mismo a esta pregunta: ¿La asignación general de la cartera es eficiente en términos de rentabilidad (y se ajusta a tu tolerancia al riesgo)? Mencionaste que solo buscas una rentabilidad "promedio", pero no has especificado qué significa ese promedio, lo cual también debe definirse claramente.

Si la rentabilidad que desea obtener es del 6-8% anual, las cuentas de ahorro bancarias siguen cumpliendo ese objetivo, y el riesgo es prácticamente inexistente.

Si su rentabilidad deseada es del 8-10% anual, debería considerar añadir activos con mayor potencial de crecimiento que los ahorros bancarios, como bonos, apartamentos con menos de 6 años de antigüedad o bienes inmuebles residenciales. Si bien los tipos de interés de los ahorros alcanzaron el 11% anual a finales del año pasado y principios de este, a medio plazo se prevé que se mantengan en el rango del 6-6,5% anual.

Si la rentabilidad que desea obtener ronda el 12-15% anual, deberá incluir otras clases de activos con un fuerte potencial de crecimiento, como acciones (certificados de fondos o inversiones directas), bienes raíces suburbanos y bienes raíces agrícolas .

Es importante considerar tu tolerancia al riesgo, ya que los activos de mayor crecimiento conllevan mayores riesgos. Si esperas que tus activos crezcan entre un 12 % y un 15 % anual, debes aceptar que habrá momentos en que los activos de alto crecimiento, como las acciones, pierdan un 15 %, o incluso hasta un 30 %. Si no puedes aceptar este nivel de riesgo, deberías reconsiderar el rendimiento que deseas obtener.

Además, es necesario encontrar respuestas a las siguientes preguntas: ¿Está la cartera suficientemente diversificada? ¿Existe suficiente liquidez o la capacidad de reasignar flujos de efectivo cuando sea necesario? ¿Su cartera de activos ofrece los rendimientos deseados y cuenta con una gestión de riesgos óptima?

Sugerencias para las clases de activos

En primer lugar, considere sus ahorros bancarios . Debería depositar a plazos de 1 mes (para fondos de emergencia), 6 meses o 12 meses para optimizar su liquidez. Esto se debe a que los tipos de interés para plazos de 1 y 3 meses, o de 6 y 9 meses, son prácticamente iguales.

Podrías considerar el oro . Recomiendo mantener alrededor del 5% de tu cartera invertido en él. Sigue siendo un activo defensivo adecuado para mantener a largo plazo.

En el sector inmobiliario , el mercado está paralizado, sumado a factores como las altas tasas de interés y la escasa liquidez, lo que ejerce presión sobre los inversores. Por lo tanto, se prevé que en el cuarto trimestre de 2023 o el primer trimestre del próximo año, muchas propiedades se vendan por debajo de su valor de mercado.

Finalmente, están las acciones . A principios de año, el mercado estaba históricamente infravalorado. Actualmente, ha experimentado un repunte significativo, pero recientemente ha sufrido fuertes caídas y volatilidad desde el inicio del año. Invertir en acciones en este momento implica riesgos a corto plazo (pérdidas potenciales), pero a largo plazo, el mercado sigue siendo atractivo, ya que indicadores como los ratios precio/beneficio (P/E) y precio/valor contable (P/B) no han superado sus promedios de los últimos 10 años. Las inversiones en acciones aún ofrecen un potencial considerable.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación financiera personal
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

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