Según la evaluación de Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), el punto más destacado de la Ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito es la restauración del derecho a embargar activos colaterales (TSBĐ), un mecanismo que tuvo una clara efectividad durante el período en que la Resolución 42 (2017-2023) todavía estaba en vigor.
Durante el período de vigencia de la Resolución 42, la magnitud de la morosidad manejada mensualmente aumentó a 65%, mientras que la tasa de clientes que cancelaban sus deudas aumentó de 23% a 36%, lo que demuestra la clara efectividad del mecanismo que permite a los bancos embargar garantías no disputadas.
Sin embargo, dado que esta resolución expira a finales de 2023, el proceso de recuperación de activos casi ha tenido que depender de la cooperación del cliente o de largos litigios, lo que ha provocado que las tasas de recuperación de deuda en muchos bancos disminuyan significativamente.
En los primeros seis meses de 2024, la mitad de las deudas incobrables se gestionaron principalmente mediante cancelaciones de deuda y provisiones, lo que representa entre el 30% y el 40% del capital total, una proporción considerada insostenible.
Además, la atonía del mercado inmobiliario ha provocado que los ingresos por liquidación de deudas mediante provisiones para riesgos (condonación) sigan disminuyendo, representando tan solo el 27 % en 2024, en comparación con el 40 % del período 2021-2022. Mientras tanto, la tasa de expedientes de morosidad admitidos a trámite judicial sigue siendo muy baja, según la opinión de algunos bancos como VPB.
Esta ley revisada no sólo restablece el mecanismo para embargar garantías, sino que también faculta al Banco Estatal de Vietnam (SBV) a proporcionar préstamos especiales con tasas de interés del 0% a instituciones crediticias en dificultades, lo que permite al SBV intervenir tempranamente y garantizar la estabilidad del sistema.
“La ley modificada ayudará a mejorar la capacidad de recuperar deudas incobrables, mejorar la calidad de los activos y la rentabilidad, especialmente para los bancos minoristas que rara vez prestan a segmentos especulativos”, comentó VIS Rating.
Los datos bancarios muestran que, entre 2022 y 2025, el ratio de deuda con problemas del grupo de bancos, que incluye a Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) y Military Commercial Joint Stock Bank (MB), aumentó del 1,6 % al 2,2 %. Este aumento se debió principalmente a préstamos hipotecarios y préstamos a hogares empresariales.
Aunque la liquidación de activos inmobiliarios hipotecados ha mostrado signos positivos gracias a la demanda real, los préstamos relacionados con los inmuebles turísticos y especulativos están bajo presión debido al exceso de oferta y al sentimiento de cautela del mercado.
Los expertos de VIS Rating prevén que la Ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Entidades de Crédito impulsará los beneficios de los bancos al mejorar los ingresos por liquidación de deudas y reducir los costes operativos. Esto también se verá impulsado por la recuperación del mercado inmobiliario en 2025.
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
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