Las empresas y las personas esperan que las tasas de interés de los préstamos sigan disminuyendo para ayudar a las empresas y a las personas a recuperarse y promover la producción y los negocios.
Consulta de tasas de interés para clientes del Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Foto: Do Tam
Muchos bancos reducen las tasas de interés de los depósitos
Según información del Banco Estatal, al 31 de enero, las tasas de interés promedio para depósitos y préstamos continuaron disminuyendo. Las tasas de interés promedio para depósitos y préstamos de nuevas transacciones de los bancos comerciales disminuyeron aproximadamente un 0,15 % anual y un 0,25 % anual, respectivamente, en comparación con finales de 2023. Incluso según el último programa de tasas de interés del 20 de febrero, un importante banco comercial por acciones con sede en Hanói movilizó depósitos a una tasa de interés de aproximadamente el 4,6 % anual, equivalente a la tasa de interés de movilización de los bancos comerciales estatales.
Según las estadísticas en febrero de 2024, 19 bancos redujeron sus tasas de interés de depósito, incluidos los bancos comerciales por acciones: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... redujeron las tasas de interés por segunda vez desde principios de mes. Más recientemente, el 22 de febrero, Vietnam Construction Bank (CBBank) redujo una serie de tasas de interés de depósito para todos los plazos, la reducción más alta fue de hasta 0.6% / año. Esta es la primera vez después de 3 meses que CBBank ha reducido las tasas de interés de depósito, convirtiéndose así en el decimonoveno banco en reducir las tasas de interés de depósito en febrero. En la tabla de tasas de interés de depósito de CBBank, la más alta es para plazos de 13 meses o más en 5.3% / año.
Hasta la fecha, ningún banco ha mantenido una tasa de interés para depósitos a 6 meses superior al 5 % anual. Para depósitos a 9-11 meses, solo el Banco Comercial Conjunto Thuong Tin de Vietnam (VietBank) aplica una tasa de interés del 5 % anual. Otros bancos, como el Banco Comercial Conjunto Marítimo de Vietnam (MSB), el Banco Comercial Conjunto del Sudeste Asiático ( SeABank ), el Banco Comercial Conjunto Militar (MB), con un 3,9 % anual; y el Banco Tecnológico y Comercial Conjunto de Vietnam (Techcombank), con un 3,7 % anual.
Si bien las tasas de interés de los depósitos han bajado a un nivel bajo, las tasas de interés de los préstamos no han disminuido proporcionalmente. Algunos bancos incluso fijan las tasas de interés de los préstamos en un nivel alto, alegando deudas antiguas o tasas de interés de los préstamos que requieren un retraso tras la reducción de las tasas de interés de los depósitos.
Para evitar que esta situación cause dificultades a empresas y prestatarios individuales, el Primer Ministro ha ordenado al sector bancario que anuncie las tasas de interés promedio de los préstamos para clientes corporativos. Según el Vicegobernador Permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, el Banco Estatal ha emitido el Despacho Oficial No. 117/NHNN-CSTT (de fecha 7 de febrero de 2024), solicitando a las instituciones de crédito que implementen la directiva del Primer Ministro y del Banco Estatal sobre las tasas de interés e informen sobre el anuncio de las tasas de interés promedio de los préstamos, la diferencia entre las tasas de interés promedio de los depósitos y los préstamos. Actualmente no hay sanciones para las instituciones de crédito que no anuncien las tasas de interés promedio de los préstamos para clientes corporativos e individuales, pero el Banco Estatal las incluirá en los criterios de evaluación y tendrá medidas para manejarlas. Si la tasa de interés promedio de los préstamos no se anuncia a un nivel apropiado, será difícil atraer prestatarios, especialmente para las empresas.
Todavía hay margen para reducir los tipos de interés.
Representantes de todos los bancos afirmaron que, en 2024, los bancos estarán en condiciones de seguir reduciendo las tasas de interés de los depósitos para reducir las tasas de interés de los préstamos. Los directivos del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank) informaron que la tasa de interés promedio de los préstamos de Agribank disminuyó un 0,42 % anual en comparación con principios de 2023 y un 0,13 % anual en comparación con principios de 2024 (normalmente entre el 7 % y el 9 % anual para préstamos a corto plazo y entre el 9 % y el 9,5 % anual para préstamos a mediano y largo plazo). Agribank también mejoró los procesos y procedimientos de préstamo, promovió la aplicación de tecnología para agilizar el procesamiento de registros, minimizar los tiempos de evaluación y aprobación de créditos, mantener políticas de apoyo adecuadas en materia de tasas de interés y reestructurar las condiciones de pago de la deuda para los prestatarios que enfrentan dificultades prolongadas por razones objetivas.
Le Hoang Khanh An, Director de Finanzas del Banco Comercial Vietnam Prosperity Joint Stock (VPBank), afirmó que, a finales de 2023 y principios de 2024, los depósitos recientemente vencidos seguirán ayudando al banco a reducir los costos de capital, que se prevé que se sitúen al menos entre el 1 % y el 1,5 % anual. El representante de VPBank también comentó que los costos de capital actuales en todo el mercado se mantienen bastante estables. La tendencia a la baja continuará en el contexto macroeconómico actual, incluyendo la situación de liquidez de los bancos.
Los expertos financieros también evaluaron que el índice de liquidez se mantuvo en un nivel saludable para finales de 2023, lo que sienta las bases para que los bancos impulsen el crecimiento de los activos y controlen adecuadamente los costos de capital durante los próximos 12 meses. El grupo de bancos comerciales estatales registra una buena tasa de crecimiento de los depósitos, mientras que la banca privada también opera con relativa eficacia, lo que contribuirá a la reestructuración y consolidación de la estructura de movilización de capital (mayores depósitos de clientes y menores préstamos interbancarios). La disminución de los costos de capital bancario constituye una base importante que sustenta la tendencia a la reducción de las tasas de interés de los préstamos bancarios, pero otra razón igualmente importante es la presión sobre el crecimiento del crédito.
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