Los bancos también buscan desesperadamente prestatarios.

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El crecimiento del crédito en los últimos tiempos ha sido menor en comparación con el mismo período de años anteriores. Según numerosos expertos bancarios, las razones incluyen la disminución de la demanda de crédito, las dificultades para la absorción de capital por parte de las empresas y la economía . Algunos grupos de clientes necesitan crédito, pero no cumplen las condiciones del préstamo o aún enfrentan obstáculos legales.

Se necesitan muchas políticas coordinadas para estimular la demanda de los consumidores.

• La economía está muy difícil, la demanda de los consumidores es débil.

Muchos líderes bancarios dicen que los bancos también están bajo presión para aumentar el crecimiento del crédito, lo cual está vinculado a los KPI (indicadores clave de rendimiento), pero incluso después de una búsqueda exhaustiva, muy pocos clientes cumplen los criterios para el préstamo.

Según el Sr. Le Ngoc Lam, Director General del BIDV : En los primeros cinco meses del año, el crecimiento del crédito del BIDV fue de aproximadamente 5,5%, superior al promedio de la industria bancaria de 3,17%; la movilización de capital logró una tasa de crecimiento más alta que el promedio del sistema bancario; y también se controlaron los indicadores de calidad crediticia.

A pesar de la difícil situación que enfrentan los clientes, de acuerdo con las directrices del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el BIDV ha apoyado a las empresas para superar estas dificultades. Tras tres reducciones en la tasa de interés oficial por parte del SBV, el BIDV ha reducido tanto las tasas de interés de depósitos como las de préstamos. Además, el BIDV ha implementado la Circular n.° 02/TT-NHNN del Gobernador del SBV, que estipula que los clientes que enfrentan dificultades en la producción y las actividades comerciales, así como en el pago de préstamos para gastos de manutención y consumo, pueden optar a la reestructuración de su deuda, manteniendo su clasificación crediticia, afirmó el Sr. Le Ngoc Lam.

Según la dirección de BIDV, la difícil situación económica ha afectado significativamente al sector bancario. Las empresas son las primeras en afrontar las dificultades, y el sector bancario se ve afectado en consecuencia, normalmente entre 3 y 6 meses después. Desde finales de 2022 hasta la fecha, las empresas han experimentado una disminución de los pedidos, lo que ha provocado una disminución de la demanda de crédito en los primeros meses de este año.

El sector bancario actúa como intermediario, recibiendo depósitos del público. La gente acude al banco para depositar dinero, y el banco no puede negarse. Si un banco recibe depósitos pero no puede prestarlos, su negocio será ineficaz y generará pérdidas. Los bancos buscan poder prestar para generar ganancias. Debido a la débil demanda económica, la reducción de los ingresos de la población y la muy baja absorción de capital, la demanda de préstamos ha caído drásticamente, por ejemplo, en el gasto de consumo, la inversión en vivienda y el mercado inmobiliario se encuentra estancado. El BIDV también espera que en el futuro próximo las tasas de interés sigan bajando, estimulando la inversión y la demanda de consumo de las empresas; sin embargo, también habrá un desfase temporal, expresó su preocupación un líder del BIDV.

Enfatizando la difícil situación económica de este año, el Sr. Tran Minh Binh, presidente del Consejo de Administración de VietinBank, declaró: «VietinBank ha sido muy proactivo en la implementación de las políticas del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam, que incluyen la regulación activa de la movilización de depósitos y el ahorro de costos. La implementación de la política de apoyo a la tasa de interés del 2%, según el Decreto 31/2022/ND-CP, enfrenta numerosas dificultades, pero dentro del sistema bancario, VietinBank se considera el que brinda el mejor apoyo».

Actualmente, el desempeño comercial de VietinBank se mantiene según lo planeado y esperado, pero surgieron dificultades en mayo de 2023. En los primeros cinco meses del año, los activos totales del banco alcanzaron los 1,82 billones de VND, un aumento del 0,7 % en comparación con el cierre de 2022; los préstamos pendientes alcanzaron los 1,34 billones de VND, un aumento del 6 % en comparación con el cierre de 2022. Si el total de préstamos pendientes de todo el sector bancario aumentara en más del 3 % en comparación con el cierre de 2022, VietinBank habría duplicado el crecimiento crediticio de la industria. Los desembolsos de préstamos se han realizado de acuerdo con las directrices del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam, centrándose en las industrias de procesamiento y manufactura, las actividades de producción y negocios, y cinco sectores prioritarios; el índice de préstamos morosos está bien controlado.

Según numerosos expertos bancarios, el mercado bancario cuenta actualmente con más de 100 entidades crediticias, lo que genera una competencia feroz y una gran cantidad de proveedores. Si una empresa no puede obtener un préstamo de un banco, puede acceder a capital de otro; sin embargo, debe cumplir con los requisitos de la industria bancaria.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, el sistema bancario está realizando grandes esfuerzos para atraer clientes e impulsar el crecimiento del crédito, pero aún enfrenta dificultades comunes que lo frenan. A finales de mayo de 2023, el crédito alcanzó los 12,3 billones de VND, un aumento del 3,17 % en comparación con finales de 2022.

De estos, los bancos comerciales estatales, que representan aproximadamente el 44% de la cuota de mercado crediticio, solo han alcanzado alrededor del 35% de su objetivo de crecimiento crediticio establecido por el Banco Estatal de Vietnam; mientras que los bancos comerciales por acciones han alcanzado alrededor del 50% de su objetivo. Por lo tanto, ambos grupos (que representan la mayor parte de la cuota de mercado crediticio) aún tienen un margen considerable de crecimiento en lo que resta de este año.

Mirando hacia atrás en el mismo período en 2022 (hasta finales de mayo de 2022), el crédito aumentó aproximadamente un 8% en comparación con finales de 2021. Por lo tanto, bajo la condición de que la política crediticia del Banco Estatal de Vietnam se mantenga sin cambios (el objetivo de crecimiento del crédito para 2022 es del 14%, ligeramente más alto este año, del 14% al 15%), el hecho de que el crecimiento del crédito sea tan bajo indica claramente que la capacidad de la economía para absorber capital es débil, significativamente más débil que el año pasado.

El vicegobernador Pham Thanh Ha citó tres razones principales: en primer lugar, para las empresas manufactureras, el consumo de productos enfrenta dificultades debido a la falta de pedidos, lo que lleva a una disminución en la demanda de nuevos préstamos para la producción; en segundo lugar, para las pequeñas y medianas empresas, algunas empresas tienen situaciones financieras débiles y carecen de planes viables, por lo que no cumplen con los requisitos de préstamo de los bancos; en tercer lugar, con respecto al crédito inmobiliario, muchos proyectos inmobiliarios enfrentan dificultades, principalmente problemas legales, y se lanzan pocos proyectos nuevos, lo que reduce la demanda de crédito inmobiliario.

• Los bancos continúan ofreciendo paquetes de préstamos y reduciendo las tasas de interés para estimular la demanda.

En declaraciones a un periodista del periódico Tin Tuc, el Sr. Ho Nam Tien, director general de Lienvietpostbank (LPB), afirmó: «Reducir las tasas de interés y apoyar a las empresas en estos momentos es fundamental. LPBank se compromete a seguir cooperando de forma proactiva y pionera con el Gobierno».

Según el Sr. Ho Nam Tien, en menos de un mes, LPBank ha reducido las tasas de interés por tercera vez. Actualmente, ha asignado 8 billones de VND para implementar un programa de tasas de interés preferenciales para préstamos comerciales a corto plazo para clientes particulares y empresas, con tasas de interés preferenciales a partir de tan solo el 7,5 % anual. LPBank ha desarrollado una política para reducir las tasas de interés de los préstamos con un límite de 5 billones de VND para clientes corporativos y 3 billones de VND para clientes particulares.

El tipo de interés para préstamos a empresas comienza en el 7,5 % anual y para particulares en el 8,5 % anual. Esta es también una de las políticas oportunas del Banco para apoyar al Banco Estatal de Vietnam en la resolución de las dificultades de las empresas, especialmente de aquellas que necesitan préstamos a corto plazo para atender sus necesidades productivas y comerciales, sobre todo en un contexto donde muchas empresas se ven obligadas a solicitar préstamos a tipos de interés superiores al 10 % —compartió el Sr. Ho Nam Tien—.

Además de ajustar las tasas de interés de los préstamos, el Banco también implementó diversos paquetes de soluciones para brindar soluciones financieras flexibles a sus clientes. LPBank lanzó oficialmente el producto "Préstamo Comercial Superrápido en 24 horas", con la destacada ventaja de una notificación de aprobación de crédito en 24 horas y procedimientos de solicitud sencillos y flexibles.

Seguiremos instruyendo a las organizaciones para que implementen esta política para apoyar los préstamos existentes a las empresas. En cuanto a los nuevos préstamos, los bancos seguirán prestando activamente a los clientes elegibles. Es evidente que el sistema bancario moviliza capital para prestar, por lo que los clientes elegibles sin duda tendrán acceso al crédito, declaró el vicegobernador Pham Thanh Ha.

Además de las soluciones del sector bancario, el vicegobernador Pham Thanh Ha considera crucial aumentar la demanda en la economía. Por lo tanto, los ministerios y organismos deben seguir impulsando políticas de apoyo a las empresas, desarrollar las pequeñas y medianas empresas, promover, buscar, desarrollar y resolver las dificultades en el mercado de consumo y el mercado inmobiliario, aliviando así las dificultades de las empresas y mejorando la capacidad financiera y el acceso al crédito.

El Banco Estatal de Vietnam seguirá ordenando a los bancos comerciales reducir los costos operativos para que puedan bajar aún más las tasas de interés y compartir las ganancias con las empresas, reestructurar las deudas y modificar algunos puntos de la Circular 39/2016/TT-NHNN que regula las actividades de préstamo de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros a los clientes de una manera que sea "más abierta pero sin bajar los estándares".

El Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, Sr. Nguyen Quoc Hung, afirmó: «El Banco Estatal de Vietnam debe seguir impulsando la liquidez de los bancos mediante el fortalecimiento de las operaciones de mercado abierto (OMA)… priorizando la satisfacción de las necesidades máximas de capital de los bancos a través del canal OMA. Esto reducirá la presión sobre las elevadas reservas de liquidez de los bancos, contribuyendo a la reducción de las tasas de interés de las transacciones interbancarias, así como de las tasas de interés de los depósitos de los clientes».

A largo plazo, es necesario modificar y complementar varios documentos legales como la Circular 39, la Circular 22 y el proyecto de revisión de la Ley de Instituciones de Crédito... con el fin de emitir y completar rápidamente el marco legal para que las instituciones de crédito operen de manera estable, sólida y eficaz.