Los bancos promueven la aplicación de IA

Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior ( Vietcombank ) ha automatizado el proceso de aprobación de crédito utilizando IA y Big Data; el Banco Comercial Militar Conjunto (MB) ha implementado IA para respaldar la consultoría financiera personal; varios otros bancos también aplican IA para clasificar y procesar automáticamente registros...

Los clientes realizan transacciones en LiveBank de Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Asistentes virtuales de IA

Un representante de Vietcombank afirmó que el banco ha aplicado la IA en su proceso de transformación digital, lanzando el asistente virtual VCB Digibot hace tres años. Este asistente puede brindar soporte a los clientes las 24 horas, responder con precisión a preguntas sobre productos y servicios y reenviar solicitudes complejas a los empleados. VCB Digibot ha ayudado al banco a gestionar el 88,5 % de las solicitudes de los clientes en tan solo seis meses de funcionamiento, con casi dos millones de interacciones exitosas, lo que ha reducido significativamente el número de llamadas a la centralita. Actualmente, VCB Digibot atiende a más de 50 000 clientes al mes, atrayendo especialmente a clientes jóvenes a través de canales como su sitio web, la aplicación móvil y Facebook Messenger.

Mientras tanto, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ha aplicado IA para mejorar la calidad del servicio, incluyendo el apoyo a la apertura de cuentas de pago, apertura de libretas de ahorro, identificación electrónica de clientes y análisis de datos. Con la aplicación de la tecnología de automatización de procesos (RPA), el tiempo de procesamiento en el departamento de servicio se ha reducido al 30%, mientras que la velocidad de procesamiento de transacciones se ha incrementado 30 veces en comparación con el método tradicional anterior. En particular, esta tecnología ha ayudado a eliminar por completo la acumulación de documentos, creando un sistema operativo más eficiente. Gracias a estas mejoras, la satisfacción del cliente al utilizar los servicios de HDBank ha aumentado al 80%, lo que refleja claramente el éxito en la aplicación de la tecnología para mejorar la calidad del servicio.

El Banco Comercial Tien Phong Joint Stock ( TPBank ) está acelerando el proceso de digitalización mediante la transformación de su plataforma tecnológica y sus procedimientos operativos. Gracias a la RPA, el tiempo de procesamiento de transacciones es mucho más rápido que con los métodos manuales, lo que reduce la dependencia del personal encargado de las transacciones, mejora la precisión y ahorra costos.

La IA no solo se está aplicando ampliamente ahora, sino que hace muchos años, los bancos la utilizaban como herramienta para transacciones directas con los clientes, como responder preguntas, buscar información de cuentas y proporcionar instrucciones de transacciones... Aplicaciones como VAI (de Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) son realmente efectivas.

La IA ayuda a la autenticación biométrica con una precisión del 99 %

Además, la IA también ayuda a los bancos a realizar autenticación biométrica para el inicio de sesión en línea (identificación facial, huella digital, voz) con una tasa de precisión de hasta el 99%, así como verificación de identidad para abrir cuentas digitales electrónicas (eKYC); reconocimiento óptico de caracteres (OCR), extracción automática de información de tarjetas de identificación ciudadana, facturas y contratos.

Con esta aplicación, los bancos reducen significativamente el tiempo y el personal que dedican al procesamiento manual de préstamos y apertura de tarjetas. Aplicaciones de alta calidad con una precisión casi absoluta, como eKYC de VietinBank; TPBank Neo de TPBank; TCB Digibank de Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank).

Muchos bancos no solo agilizan el procesamiento de transacciones, sino que también aplican IA para analizar riesgos y prevenir fraudes, especialmente transacciones inusuales, así como el lavado de dinero y el fraude con tarjetas de crédito. En particular, Vietcombank aplica IA para analizar riesgos crediticios y detectar transacciones inusuales; VietinBank aplica aprendizaje profundo para identificar y prevenir el fraude con tarjetas.

En los servicios de préstamos, la IA ayuda a reducir el tiempo de aprobación de préstamos de los clientes de unos pocos días a unos minutos. La IA también es un método eficaz para que los bancos evalúen el crédito, las calificaciones crediticias y la capacidad de pago de los clientes para decidir sobre la concesión de créditos, las tasas de interés y las condiciones de los préstamos. Por ejemplo, TPBank, con LiveBank y las aplicaciones de calificación crediticia, Techcombank aplica la calificación de IA para evaluar la capacidad de pago de los clientes; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) integra la aplicación de IA de calificación crediticia con VPBank Neo para aprobar préstamos automáticamente.

Para seguir a la par con las tendencias globales, el economista Dr. Nguyen Duc Huong (expresidente del Consejo de Administración de Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) afirmó que el sector bancario debería desarrollar infraestructura de datos, capacitar a sus recursos humanos y probar la IA en áreas prioritarias. Además, la cooperación internacional con empresas tecnológicas y el aprendizaje de los países de la región también son factores clave para reducir la brecha tecnológica.

Según el Banco Estado, la aplicación de la tecnología en general o de la IA en particular ayuda a los bancos a optimizar procesos, reducir costos y, por lo tanto, seguir reduciendo las tasas de interés de los préstamos, apoyando a las empresas y la economía.

Los representantes de los bancos comerciales también dijeron que si existe una estrategia adecuada, junto con el papel principal del Gobierno en la emisión de incentivos fiscales para la inversión en tecnología, la actualización del marco legal y la promoción de la cooperación público-privada, la tecnología de IA se convertirá en la fuerza impulsora para ayudar a la industria bancaria vietnamita a alcanzar niveles regionales y mundiales en la próxima década.

Se prevé que, en el futuro, las aplicaciones de IA en la banca avanzarán hacia la hiperpersonalización, donde cada cliente recibirá un servicio individual. La IA se utiliza para sintetizar datos multidimensionales de transacciones, hábitos de gasto y redes sociales, con el fin de comprender en profundidad a cada cliente. Los perfiles de los clientes se actualizan en tiempo real y se aplican nuevas tecnologías para aumentar la transparencia y la seguridad.

Fuente: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html