Los bancos están intensificando la aplicación de la IA.

Las aplicaciones de IA (inteligencia artificial) ya no son un concepto ajeno, y actualmente se utilizan ampliamente en las operaciones de los bancos comerciales.

Por ejemplo, el Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam ( Vietcombank ) ha automatizado su proceso de aprobación de créditos utilizando IA y macrodatos; el Banco Comercial Militar (MB) ha implementado IA para brindar asesoramiento financiero personal; y varios otros bancos también han aplicado IA para clasificar y procesar automáticamente las solicitudes de préstamos...

Los clientes realizan transacciones en el sistema bancario automatizado LiveBank del Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Asistentes virtuales de IA

Un representante de Vietcombank afirmó que el banco ha implementado la IA en su proceso de transformación digital, lanzando el asistente virtual VCB Digibot hace tres años. Este asistente brinda soporte a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, respondiendo con precisión preguntas sobre productos y servicios y derivando solicitudes complejas al personal. VCB Digibot ayudó al banco a gestionar el 88,5 % de las solicitudes de los clientes en sus primeros seis meses de funcionamiento, con casi 2 millones de interacciones exitosas, lo que redujo significativamente el número de llamadas al centro de atención telefónica. Actualmente, VCB Digibot atiende a más de 50 000 clientes cada mes, atrayendo especialmente a clientes jóvenes a través de canales como el sitio web, la aplicación móvil y Facebook Messenger.

Mientras tanto, el Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de Ciudad Ho Chi Minh ( HDBank ) está aplicando inteligencia artificial (IA) para mejorar la calidad del servicio, incluyendo la apertura de cuentas de pago y de ahorro, la identificación electrónica de clientes y el análisis de datos. Gracias a la automatización robótica de procesos (RPA), el tiempo de procesamiento en el departamento de servicio se ha reducido en un 30%, mientras que la velocidad de procesamiento de transacciones se ha multiplicado por 30 en comparación con los métodos tradicionales. En particular, esta tecnología ha eliminado por completo la acumulación de solicitudes, creando un sistema operativo más eficiente. Gracias a estas mejoras, la satisfacción del cliente con los servicios de HDBank ha aumentado al 80%, lo que refleja claramente el éxito de la aplicación de la tecnología para mejorar la calidad del servicio.

El Banco Comercial Conjunto Tien Phong ( TPBank ) está acelerando aún más su proceso de digitalización mediante la modificación de su plataforma tecnológica y sus procesos operativos. Gracias a la automatización robótica de procesos (RPA), los tiempos de procesamiento de transacciones son significativamente más rápidos que con los métodos manuales, lo que reduce la dependencia de los cajeros, mejora la precisión y ahorra costes.

La IA no es un fenómeno nuevo; durante muchos años, los bancos la han utilizado como herramienta para realizar transacciones directas con los clientes, como responder preguntas, consultar información de cuentas y guiar las transacciones. Aplicaciones como VAI (de Vietcombank), ACB Chatbot (Banco Comercial de Asia - ACB), Asistente Virtual (MB), VietinBank iBot Chatbot (Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio - VietinBank) y BIDV SmartBanker (Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam - BIDV) han demostrado ser muy eficaces.

La IA ayuda a verificar los datos biométricos con un 99% de precisión.

Además, la IA también ayuda a los bancos a realizar la autenticación biométrica para el inicio de sesión en línea (reconocimiento facial: Face ID, huella dactilar, voz) con una tasa de precisión de hasta el 99 %, así como la verificación de identidad para la apertura de cuentas electrónicas (eKYC); el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), que extrae automáticamente información de los documentos de identidad de los ciudadanos, facturas y contratos.

Con esta aplicación, los bancos reducen significativamente el tiempo y el personal necesarios para procesar manualmente las transacciones de préstamos y tarjetas. Entre las aplicaciones más reconocidas por su precisión casi perfecta se encuentran eKYC de VietinBank, TPBank Neo de TPBank y TCB Digibank de Techcombank (Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam).

Además de agilizar el procesamiento de transacciones, muchos bancos están aplicando la IA para analizar riesgos y prevenir el fraude, especialmente en transacciones inusuales, así como para prevenir el lavado de dinero y el fraude con tarjetas de crédito. Por ejemplo, Vietcombank utiliza la IA para analizar el riesgo crediticio y detectar transacciones inusuales; VietinBank utiliza el aprendizaje profundo para identificar y prevenir el fraude con tarjetas…

En el sector crediticio, la IA ayuda a reducir los tiempos de aprobación de préstamos de varios días a tan solo unos minutos. La IA también es un método eficaz para que los bancos evalúen la solvencia, la calificación crediticia y la capacidad de pago de los clientes, a fin de decidir sobre la concesión de crédito, los tipos de interés y las condiciones del préstamo. Por ejemplo, TPBank cuenta con la aplicación LiveBank y de calificación crediticia; Techcombank utiliza la calificación mediante IA para evaluar la capacidad de pago de los clientes; y Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) integra la aplicación de calificación crediticia mediante IA con VPBank Neo para aprobar préstamos automáticamente.

Para mantenerse al día con las tendencias globales, el economista y doctor Nguyen Duc Huong (expresidente del Consejo de Administración del Banco Comercial Conjunto Loc Phat - LPBank) sugiere que el sector bancario debería desarrollar infraestructura de datos, capacitar recursos humanos y experimentar con inteligencia artificial en áreas prioritarias. Además, la cooperación internacional con empresas tecnológicas y el aprendizaje de los países de la región son factores clave para cerrar la brecha tecnológica.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la aplicación de la tecnología en general, y de la IA en particular, ayuda a los bancos a optimizar los procesos, reducir los costes y, por tanto, bajar aún más los tipos de interés de los préstamos, lo que apoya a las empresas y a la economía.

Representantes de bancos comerciales también afirmaron que, con la estrategia adecuada, junto con el liderazgo del gobierno en la emisión de políticas fiscales preferenciales para la inversión en tecnología, la actualización del marco legal y la promoción de asociaciones público-privadas, la tecnología de IA se convertirá en una fuerza impulsora que ayudará a la industria bancaria vietnamita a alcanzar niveles regionales y mundiales en la próxima década.

Se prevé que, en el futuro, las aplicaciones de IA en el sector bancario evolucionen hacia la hiperpersonalización, ofreciendo a cada cliente un servicio único. La IA se utilizará para sintetizar datos multidimensionales procedentes de transacciones, hábitos de gasto y redes sociales, con el fin de comprender en profundidad a cada cliente. Los perfiles de los clientes se actualizarán en tiempo real y se aplicarán nuevas tecnologías para aumentar la transparencia y la seguridad.

Fuente: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html