¿Se han quedado los bancos sin capacidad crediticia?

Ni los particulares ni las empresas pueden obtener préstamos.

Las altas tasas de interés y la dificultad para obtener préstamos siguen siendo un problema común para muchas personas y empresas hoy en día, en todos los sectores.

El Sr. Minh Kien (residente en el distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) declaró que solicitó un préstamo en Lienviet Postbank a finales de 2022, pero su solicitud aún está incompleta y no ha recibido el desembolso. A pesar de que el banco valoró su propiedad a un precio relativamente bajo y solo le prestó el 50 % del valor tasado, por un préstamo de más de 2000 millones de VND, su solicitud sigue sin resolverse. A principios de abril, cuando contactó con un asesor de crédito de otro banco, le informaron que la solicitud podía ser aprobada con mayor rapidez porque se acercaba el límite del préstamo disponible, pero el tipo de interés era cercano al 15 % anual.

Las empresas siguen teniendo dificultades para conseguir capital: ¿se han quedado sin crédito los bancos?

El banco sigue diciendo que está prestando, pero las condiciones son mucho más estrictas. Antes, prestaban dinero para pagar el terreno, pero ahora no. Además, las condiciones de los préstamos son más estrictas, los montos son menores y los tipos de interés son excesivamente altos. Sin embargo, incluso aceptando y cumpliendo estas condiciones, obtener el préstamo no es nada fácil. En mi caso, han pasado varios meses y aún no estoy listo, y es casi seguro que no tendré suerte con el préstamo porque el banco anunció que ha alcanzado su límite de crédito", dijo Minh Kien.

Según el director de una empresa especializada en la fabricación de puertas de aluminio en Ciudad Ho Chi Minh, desde finales de marzo, los agentes de crédito le han informado de que Lienviet Postbank ha anunciado la suspensión de nuevas solicitudes de préstamos. Las empresas solo pueden desembolsar fondos, emitir garantías, abrir cartas de crédito y comprometerse a realizar pagos hasta el importe del capital ya cobrado, sin superar el saldo total pendiente de pago al 24 de marzo de 2023 (excluyendo descubiertos, tarjetas de crédito, garantías en línea e intereses compuestos). Otros bancos con los que la empresa ha estado trabajando solo aceptan garantías en Ciudad Ho Chi Minh y Binh Duong , no en otras provincias, lo que le impide obtener préstamos.

El Sr. Nguyen Tri Cong, presidente de la Asociación de Ganadería Dong Nai, afirmó con franqueza que el número de miembros que han recibido nuevos préstamos desde principios de año ha sido muy limitado, a pesar de que también es un sector prioritario en la agricultura .

Según la explicación del banco, los propietarios de granjas que están perdiendo dinero no pueden optar a nuevos préstamos. Sin embargo, hay cooperativas de cría de cerdos que, a pesar de contar con garantías, operar de forma rentable con informes financieros completos y documentación justificativa, presentaron solicitudes hace meses y aún no han sido aprobadas, pues constantemente se les dice que esperen. Al carecer de dinero para mantener sus operaciones y sus granjas en funcionamiento, recurren a préstamos externos para comprar alimento para cerdos y pollos, o incluso para pagar préstamos bancarios y evitar ser reclasificados como morosos y que sus granjas sean embargadas..., dijo el Sr. Cong con enojo.

Previamente, esta asociación había enviado una carta de apelación al Banco Estatal de Vietnam (SBV) debido a que "es casi imposible acceder a servicios bancarios y, en ocasiones, al ver a su ganado morir de hambre, se ven obligados a pedir préstamos con altos intereses para comprar alimento, lo que agrava sus dificultades". En una respuesta reciente, el SBV declaró que 60 clientes habían recibido préstamos de apoyo a los tipos de interés. En respuesta a esta cuestión, el Sr. Cong declaró: "Nuestra asociación cuenta con más de 1000 miembros, pero según la respuesta del SBV, solo 60 se habían beneficiado de la política de apoyo a los tipos de interés a finales de febrero de 2022, lo cual es una cifra muy baja, como una gota en el océano".

Más importante aún, según el Sr. Cong, la asociación también está revisando quiénes son estas 60 personas y si son elegibles para tasas de interés preferenciales según lo estipulado...

El Sr. Tran Van Duc, presidente de la Asociación Empresarial de Ben Tre , informó que algunas empresas de la asociación deben solicitar préstamos con tasas de interés del 11% al 13% anual. Aún más trágico, algunas empresas no pueden acceder a préstamos bancarios y deben recurrir a fuentes externas con tasas de interés de hasta el 17% al 20% anual.

De igual manera, el Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Director General de la Sociedad Anónima Grupo Xuan Nguyen, declaró con amargura que la agricultura es un sector prioritario, pero que el acceso al crédito no es fácil. Los bancos de Ciudad Ho Chi Minh ya no aceptan tierras agrícolas de fuera de la provincia como garantía, como antes. Su empresa solo pudo obtener préstamos por unos 10 mil millones de dongs a una tasa de interés del 10,5 % anual, mientras que las necesidades de capital son mucho mayores. Por lo tanto, los empleados de la empresa se ven obligados a solicitar préstamos a los bancos con tasas de interés del 13 % al 14 % anual, lo que incrementa aún más los costos financieros del negocio.

"El flujo de efectivo es como los vasos sanguíneos: si la sangre no fluye, el cuerpo muere".

Los bancos han explicado las dificultades que han enfrentado las empresas para obtener préstamos recientemente por diversas razones, desde el incumplimiento de los requisitos regulatorios hasta la falta de necesidad de grandes cantidades. Sin embargo, en realidad, además del endurecimiento de la normativa, muchos bancos se están acercando a sus límites de crédito, una situación similar a la del segundo semestre de 2022. En concreto, en varios bancos encuestados por el autor el fin de semana pasado, los asesores de crédito admitieron que los límites de crédito se están ajustando de nuevo y están prácticamente agotados.

En una sucursal de MSB, un oficial de crédito llamado T., después de asesorar sobre solicitudes de préstamos, recomendó procesar las solicitudes con anticipación para evitar que se repita la situación de agotamiento del límite de crédito en 2022. De manera similar, un oficial de crédito de TPBank llamado D. afirmó que el banco está comenzando a controlar nuevamente el crecimiento del crédito, dada la alta tasa de crecimiento en el primer trimestre de 2023. Dependerá de cuándo se apruebe la solicitud, pero si se agota el límite de crédito, el desembolso será difícil.

Cuando preguntamos por qué la información sugería que los bancos no podían prestar mientras sus límites de crédito estaban casi agotados, D. explicó: "Además de los préstamos, una parte del límite de crédito actual se está utilizando para manejar bonos según las regulaciones".

La mayoría de las empresas a las que los bancos se han comprometido a recomprar sus bonos o a otorgar grandes líneas de crédito son esencialmente filiales de dichos bancos, lo que explica el rápido crecimiento del crédito en los primeros meses del año. Además, un gran volumen de bonos corporativos venció en el segundo trimestre de 2023, lo que significa que los bancos probablemente tuvieron que reservar líneas de crédito para gestionar estos bonos.

Dr. Nguyen Huu Huan

A finales de febrero, tras anunciar su objetivo de crecimiento crediticio para 2023 del 14-15%, el Banco Estatal de Vietnam asignó oficialmente límites de crédito a cada banco. En ese momento, un informe del sector bancario elaborado por VNDirect Securities Company enumeró varios bancos comerciales que recibieron límites de crédito específicos, como HDBank con un 11%, ACB con un 9,8%, Vietcombank con un 9,6%, TPBank con un 9,1%, VPBank y MBBank con un 9%, BIDV con un 8,3% y MSB, que recibió el límite de crédito más alto en esta revisión inicial, con un 13,5%... En realidad, tan solo en los primeros tres meses del año, la tasa de crecimiento crediticio de algunos bancos ha aumentado rápidamente, como MSB con un 13%, Techcombank con casi un 10,7%, HDBank con un 9% y TPBank, Nam A Bank y VietABank con un 7%... Por lo tanto, algunos bancos casi han alcanzado el límite de crédito asignado en la primera ronda de este año.

Sin embargo, sigue siendo una incógnita si este capital se inyectará en la economía, ya que las empresas tienen grandes dificultades para acceder a fondos. El Sr. Nguyen Huu Huan, director del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, explicó que algunos bancos han estado operando intensamente con bonos corporativos recientemente, incluyendo aquellos con compromisos de recompra, por lo que ahora deben reservar límites de crédito para cumplir con estas obligaciones. Con el alto crecimiento actual del crédito de algunos bancos, sumado a la dificultad de gestionar los bonos corporativos, es posible que algunos bancos se queden sin límites de crédito, como ocurrió en 2022.

En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional, celebrada la mañana del 9 de mayo, el ministro de Planificación e Inversión, Nguyen Chi Dung, declaró que las empresas se enfrentan a importantes dificultades. Además de la confianza del mercado, la confianza social y la evasión de responsabilidades por parte de los funcionarios de todos los niveles, la política monetaria excesivamente restrictiva ha dificultado el acceso al capital para muchas empresas. El crecimiento del crédito en los últimos tiempos ha sido significativamente menor de lo habitual. El ministro argumentó que es necesario flexibilizar los límites de crédito para la economía porque «el flujo de dinero es como la sangre; si la sangre deja de fluir, la economía muere».

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm