Los bancos nacionales alcanzaron niveles bajísimos.

Công Luận•09/12/2023

Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios siguen cayendo hasta alcanzar sus niveles más bajos.

A principios de diciembre, varios bancos extranjeros redujeron significativamente sus tasas de interés hipotecarias de forma simultánea, mientras que los bancos nacionales mantuvieron una postura relativamente flexible. Sin embargo, poco después, muchos bancos nacionales redujeron sus tasas de interés a niveles extremadamente bajos.

Actualmente, la tasa de interés hipotecaria más baja del mercado en diciembre la ofrece el Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ). VPBank aplica una tasa de tan solo el 5,9% anual. El ratio máximo de préstamo sobre el valor de la propiedad en este banco es del 75%, y el plazo máximo es de 25 años.

VPBank puede ofrecer tasas de interés ultrabajas en préstamos hipotecarios porque actualmente aplica tasas de interés para depósitos inferiores al 6% anual. Desde principios de noviembre de 2023, la tasa de interés para depósitos en VPBank es del 5,4% anual, aplicable a plazos de 15 meses o más y depósitos superiores a 10 mil millones de VND.

Como puede observarse, la diferencia entre los tipos de interés de los depósitos y los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en VPBank es de tan solo el 0,5%.

Los bancos nacionales ofrecen tipos de interés hipotecarios extremadamente bajos (Figura 1). — Tras la drástica reducción de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios por parte de los bancos extranjeros, los bancos nacionales hicieron lo propio, bajando los tipos de interés a niveles ínfimos. (Imagen ilustrativa)

Global Petroleum Bank (GPBank) también ofrece numerosos incentivos para los clientes que compran viviendas. La tasa de interés más baja que aplica este banco es de tan solo el 6,25% anual.

Mientras tanto, desde principios de noviembre, para satisfacer las necesidades de los clientes que solicitan préstamos para la compra de viviendas y automóviles a fin de año, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) ha ajustado simultáneamente a la baja las tasas de interés para muchos sectores. La tasa más baja para préstamos hipotecarios es del 7,5% anual durante los primeros 18 o 24 meses.

Sin embargo, este mes de diciembre, BIDV ofrece a sus clientes el tipo de interés más bajo para préstamos hipotecarios, del 6,5% anual.

Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en BIDV han bajado considerablemente, ya que los bancos del grupo Big4 siguen reduciendo los tipos de interés de los depósitos. Por consiguiente, el tipo máximo que ofrece BIDV actualmente es del 5,3 % anual, aplicable a muchos plazos a partir de 12 meses.

Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) también aplica una tasa de interés para préstamos hipotecarios de tan solo el 6,5% anual.

El Banco Comercial de Desarrollo de Ciudad Ho Chi Minh (HDBank) es una de las instituciones que ha atraído la atención de los depositantes, ya que se encuentra entre los principales bancos con las tasas de interés de depósito más altas.

En consecuencia, en la lista de precios vigente a partir del 1 de diciembre, el tipo de interés máximo para depósitos en este banco es del 8,4% anual, aplicable a un plazo de 13 meses y a un importe mínimo de depósito de 300.000 millones de VND.

Sin embargo, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en HDBank es muy bajo, tan solo un 6,8% anual.

Muchos otros bancos nacionales también ofrecen tasas de interés bajas para préstamos hipotecarios, inferiores al 8% anual, como el Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5% anual), el Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5% anual), el An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6% anual) y el Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9% anual).

Ante la bajada de los tipos de interés por parte de los bancos, los promotores inmobiliarios necesitan reducir los precios de los inmuebles.

En la mañana del 7 de diciembre, el primer ministro Pham Minh Chinh presidió una conferencia sobre el fomento del crecimiento del crédito.

En la conferencia, el Primer Ministro afirmó que las empresas inmobiliarias se quejan de las dificultades para acceder a capital. Sin embargo, en los últimos años, los precios de los inmuebles han aumentado en general. Si, a pesar de las dificultades, las empresas pretenden mantener los mismos precios de venta y seguir exigiendo rentabilidades desproporcionadas, ¿acaso esto constituye una forma de responsabilidad compartida?

Al mismo tiempo, el Primer Ministro solicitó a las empresas inmobiliarias que reestructuraran adecuadamente sus segmentos de mercado y redujeran los precios de sus productos. En cuanto al sector bancario, el Primer Ministro afirmó que las políticas deben ser muy flexibles; no se deben rebajar los estándares de crédito, pero la flexibilidad es necesaria.

Según el Primer Ministro, las políticas normales son necesarias en tiempos normales, mientras que las políticas extraordinarias se requieren en tiempos extraordinarios. En tiempos difíciles, las políticas basadas en el principio de "armonizar intereses y compartir riesgos" son apropiadas, correctas y promoverán el desarrollo.

En respuesta a la propuesta de reducir aún más las tasas de interés, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, declaró que, a pesar del aumento de las tasas de interés globales y de que muchos países las elevan para endurecer su política monetaria, el Banco Estatal de Vietnam ajustó audazmente la tasa de interés oficial a la baja en cuatro ocasiones durante 2023, regulando así la política monetaria de manera adecuada. El promedio de nuevos préstamos en los primeros diez meses de este año disminuyó aproximadamente un 3 %.

De este modo, los nuevos tipos de interés de los préstamos han vuelto a los niveles previos a la pandemia de COVID-19, lo que supone un importante esfuerzo por parte del sector bancario. El Gobernador también instó a los bancos a seguir reduciendo costes para poder bajar aún más los tipos de interés.

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