Las deudas inmobiliarias tienen la mayor probabilidad de resolverse, con una tasa de pérdida real muy baja.

Người Đưa Tin•29/04/2024

En la mañana del 29 de abril, se celebró con éxito la Junta General Anual de Accionistas de 2024 del Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB).

En 2024, los accionistas de VPBank aprobaron un plan de negocios con una ganancia antes de impuestos de 23.165 mil millones de VND, un aumento del 22% en comparación con los resultados del año anterior. Esto incluye una ganancia de 20.709 mil millones de VND para VPBank, 1.200 mil millones de VND para FE Credit, 1.902 mil millones de VND para VPBank Securities y 873 mil millones de VND para OPES Insurance.

El banco también aspira a que los préstamos pendientes alcancen los 752.104 mil millones de VND, lo que supone un aumento del 25% con respecto a 2023. Esta tasa de crecimiento se basa en las necesidades y capacidades del banco.

FE Credit fue el "punto negro" de VPBank en 2023.

En su intervención en la junta general, el consejero delegado de VPBank, Nguyen Duc Vinh, evaluó que factores objetivos como la débil recuperación económica y las tres crisis de mercado (liquidez, mercado de bonos y mercado inmobiliario) habían afectado negativamente al rendimiento del sector bancario en general y de VPBank en particular.

En concreto, el Sr. Vinh hizo hincapié en que la pérdida de casi 3.700 mil millones de VND registrada por FE Credit había afectado a los resultados finales del banco y consideró esto un "punto negro" para el banco en 2023.

Sin embargo, la dirección del banco también afirmó que, en el difícil contexto de 2023, la mayoría de las entidades de crédito experimentaron un descenso de los ingresos, y "FE Credit, al ser la de mayor envergadura, fue la que más tuvo que soportar las consecuencias".

Según la actualización del primer trimestre de 2024, el crecimiento de los desembolsos de FE Credit superó el 20%, y la tasa de préstamos morosos disminuyó de más del 20% a menos del 20%. Tras la reestructuración, FE Credit ha adquirido una nueva cartera de clientes, lo que se espera que genere nuevas oportunidades y detenga el declive de su actividad.

Finanzas - Banca - Director ejecutivo de VPBank: La deuda inmobiliaria tiene la mayor probabilidad de resolverse, con una tasa de pérdida real muy baja. — Resumen de la Junta General Anual de VPBank de 2024.

"En cuanto a cuándo FE Credit superará sus pérdidas, ya contamos con una hoja de ruta. La gerencia considera que 2024 es un año clave y que FE Credit tiene un gran potencial. Confiamos en que, a partir de 2025, las ganancias de FE Credit volverán a situarse entre 3.000 y 4.000 millones de VND", declaró el Sr. Vinh.

El director ejecutivo de VPBank afirmó que el objetivo de crecimiento para el período 2022-2026 se mantiene sin cambios. Si bien es posible que se hayan producido retrasos en años anteriores, la dirección se centrará en acelerar el crecimiento, superar los desafíos y recuperar el impulso en los próximos años, en particular en el período 2024-2025.

Para 2024, existen cinco líneas de crecimiento principales: centrarse en la calidad de los activos, sincronizar todos los segmentos de clientes, promover estrategias de desarrollo sostenible, fortalecer la base tecnológica y ampliar el valor añadido para los clientes a través del ecosistema digital, aprovechar las oportunidades de desarrollo y buscar nuevos motores de crecimiento dentro del ecosistema.

"En condiciones difíciles, podemos enfrentar dificultades en términos de ingresos y ganancias, pero no dejaremos de invertir en la plataforma para prepararnos para un avance significativo", dijo el Sr. Vinh.

Desde el punto de vista financiero, VPBank no obtuvo ningún beneficio al reestructurar el banco por cero dong.

Tras la asignación de fondos, el beneficio restante de VPBank asciende a 8.353 mil millones de VND. En 2024, el banco planea destinar 7.934 mil millones de VND al pago de dividendos en efectivo, equivalentes a una tasa del 10%. Tras el pago de dividendos, el beneficio restante será de 418.600 millones de VND. El pago de dividendos se realizará durante el segundo y tercer trimestre de 2024.

En lo que respecta a la distribución de dividendos, el presidente de VPBank, Ngo Chi Dung, declaró que VPBank mantendrá su compromiso con los accionistas en la Junta General Anual de 2023 de pagar dividendos en efectivo durante cinco años consecutivos.

En la junta general, los accionistas de VPBank también aprobaron participar en la reestructuración del banco sin coste alguno. El presidente del banco declaró que, en términos de capacidad financiera y de gestión, no todos los bancos están en condiciones de asumir la transferencia obligatoria de una entidad financiera débil, dado que estas entidades acumulan grandes pérdidas y deudas incobrables.

“VPBank es particularmente especial porque la participación de SMBC nos proporciona una gran base de capital. Si bien participar en la reestructuración bancaria sin capital no le reporta a VPBank ningún beneficio financiero, será ventajoso en otros ámbitos, como un crecimiento crediticio superior a la media; y el aumento del límite de participación extranjera al 30% es una condición crucial para incrementar el capital de VPBank en un futuro próximo”, declaró el Sr. Dung.

Además, la dirección del banco también cree que la participación de VPBank en la reestructuración del banco de capital cero mejorará el sistema bancario en general, contribuyendo al mismo con sus capacidades, estrategias y mecanismos apropiados.

Al explicar el apoyo de SMBC, el director general Nguyen Duc Vinh afirmó que SMBC ayuda a VPBank a mejorar sus capacidades de gestión del cumplimiento normativo, lo que permite a VPBank elevar gradualmente sus indicadores para acercarse a las mejores prácticas internacionales en áreas donde VPBank tiene una ventaja competitiva.

"La fortaleza de SMBC reside en su capital de bajo costo, por lo que proporciona a VPBank un importante apoyo financiero. Anteriormente, VPBank era un banco minorista centrado en las pymes, pero ahora, con SMBC, se ha convertido en un banco multifuncional que no solo se enfoca en las pymes, sino también en las grandes empresas", compartió el Sr. Vinh.

Las deudas inmobiliarias tienen una probabilidad muy alta de resolverse.

Al evaluar el potencial crediticio del sector inmobiliario en 2024, el director ejecutivo del banco afirmó que se trata de un sector prometedor que aporta numerosos beneficios a la entidad. Actualmente, la proporción de préstamos en este sector respecto al total de préstamos pendientes de VPBank se sitúa en el 19 % en el sector inmobiliario y de la construcción, y en el 16 % en los préstamos para la compra de vivienda.

“VPBank es uno de los tres mayores prestamistas hipotecarios del mercado. Los préstamos hipotecarios siguen siendo un segmento crucial para VPBank este año. Si bien los préstamos inmobiliarios son más propensos a presentar problemas cuando surgen dificultades, también son los más fáciles de gestionar. La tasa de siniestralidad en este sector es mucho menor que en muchos otros”, analizó el Sr. Vinh.

El presidente Ngo Chi Dung también reconoció que el financiamiento inmobiliario es un sector con potencial, aunque recientemente ha sufrido numerosos impactos negativos. Sin embargo, los bancos distinguen claramente entre productos de vivienda convencionales y productos altamente especulativos al decidir si otorgan o no financiamiento.

Por consiguiente, este segmento es objeto de una estrecha vigilancia por parte de los bancos, cuenta con toda la documentación legal necesaria y se centra en el segmento con necesidades reales de compra y vivienda.

En respuesta a la pregunta de un accionista sobre cómo se gestionarán las deudas incobrables en 2024, el Sr. Ngo Chi Dung dijo que este año el banco tiene como objetivo mantener las deudas incobrables por debajo del 3%.

En 2024, se prevé que VPBank destine 13.500 mil millones de VND a provisiones para riesgos y recupere 3.000 mil millones de VND de deudas incobrables. Se espera que las deudas incobrables disminuyan gradualmente en los últimos meses del año y se recuperen satisfactoriamente a partir de 2025. Si el desempeño mejora, los ahorros derivados de estas provisiones se convertirán en ganancias futuras para el banco .

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