SeABank se desarrolla de forma sostenible sobre una sólida base de gestión de riesgos.

La gestión de riesgos (QTRR) es un componente fundamental para el crecimiento y desarrollo sostenibles. Durante su actividad, SeABank se centra en invertir, mejorar y aplicar la QTRR a sus procesos operativos, creando una sólida protección que garantiza la estabilidad, seguridad y eficacia de sus operaciones.

Actividades en una oficina de transacciones de SeABank

Gestión integral de riesgos conforme a estándares internacionales. Con el fin de maximizar el apoyo a los objetivos de negocio y construir una base sólida para el desarrollo sostenible, SeABank mejora continuamente sus métodos de evaluación integral de riesgos de acuerdo con las normas y prácticas internacionales, ajustando sus políticas con flexibilidad ante las fluctuaciones del mercado y garantizando la calidad de los activos, la estabilidad de la liquidez y la solidez de sus reservas. Para fortalecer la base de reservas de capital para riesgos, SeABank completó los tres pilares de Basilea II antes de lo previsto. SeABank es también uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III desde mayo de 2022, con estrictos requisitos para el cumplimiento del Coeficiente de Adecuación de Capital (CAR), los componentes de capital básico, los componentes de capital de reserva y los índices de gestión del riesgo de liquidez. Tras dos años de implementación, SeABank ha mejorado continuamente los indicadores para garantizar reservas de capital seguras para las operaciones y fortalecer la resiliencia de la liquidez ante eventos adversos. En consecuencia, el Banco aplica el método IMA (Enfoque de Modelos Internos) para medir el índice de tolerancia a la liquidez, calcular el capital para el riesgo de mercado e implementar plenamente el Proceso Interno de Evaluación de la Adecuación del Capital (ICAAP) para estar preparado ante cualquier escenario. Gracias a ello, el Banco mantiene un índice de adecuación de capital (CAR) en un nivel seguro, superior al mínimo exigido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), con un CAR consolidado del 13,61 % al 31 de diciembre de 2023. SeABank también aplica las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) de forma temprana, además de las Normas de Contabilidad vietnamitas, en la preparación y presentación de sus estados financieros. De este modo, el Banco fortalece la gestión y el control de riesgos al mejorar la capacidad de medir y gestionar los resultados del negocio, creando así una base para una asignación razonable de recursos que permita aumentar la eficiencia del capital. Gestión de riesgos ambientales y sociales y promoción del crédito responsable . Además de gestionar los riesgos materiales inherentes, SeABank desarrolla e implementa de forma proactiva un Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SGAS) y promueve el crédito verde, con el objetivo de combatir el cambio climático y alcanzar la meta del Gobierno de lograr una economía con cero emisiones netas de carbono. Desde 2022, SeABank ha implementado de forma integral la gestión de riesgos ambientales y sociales en sus actividades crediticias. En consecuencia, el 100% de las transacciones de crédito se someten a un análisis, clasificación y evaluación de riesgos ambientales y sociales, determinando así las medidas de gestión de riesgos ambientales y sociales adecuadas según el nivel de riesgo identificado. Se rechazan las transacciones con impactos graves e irreversibles en el medio ambiente y la sociedad. Para mejorar la eficiencia y promover proyectos de crédito responsables, SeABank busca constantemente la colaboración y el apoyo financiero y profesional de socios internacionales de prestigio, como la IFC, la DFC y el ADB. De este modo, el Banco confía en ofrecer productos financieros y sociales sostenibles para apoyar al máximo a las pequeñas y medianas empresas, incluidas las empresas lideradas por mujeres, en su desarrollo hacia una economía verde y circular, cumpliendo con los estrictos criterios de producción internacionales y mejorando la eficiencia en el uso de recursos y energía. Gestión de riesgos en plataformas tecnológicas y digitales: Para fortalecer la plataforma de gestión de riesgos e impulsar el desarrollo empresarial, SeABank promueve continuamente la implementación de la estrategia de "Convergencia Digital", centrándose en la inversión en sistemas y la aplicación de tecnología avanzada para fortalecer el control, prevenir y detectar riesgos de forma temprana, garantizando así operaciones seguras y continuas. SeABank ha invertido en la aplicación de tecnología avanzada para mejorar la eficiencia de la gestión, el control, la detección temprana y la prevención de riesgos en diversos aspectos, como el aprovechamiento del Big Data para obtener una visión integral y oportuna de los problemas que surgen en las transacciones y el desarrollo de herramientas para identificar transacciones sospechosas; la aplicación de IA, aprendizaje automático y análisis de datos para construir modelos que mejoren la calidad de la evaluación de riesgos; y el desarrollo de centros de datos. En particular, SeABank prioriza la prevención de riesgos en la seguridad tecnológica y la seguridad de la información del cliente durante la transformación digital mediante la inversión en sistemas de prevención de pérdida de datos; proyectos QTRR y la mejora de la seguridad de las tarjetas, como el Marco de Autenticación Digital o el Escaneo Proactivo de Mastercard; la actualización de la tecnología eKYC, la integración de los datos de la población nacional y la autenticación de las tarjetas de identificación ciudadana con chip para aumentar la seguridad de las transacciones. Gracias a ello, SeABank cuenta con la certificación ISO 27001, que garantiza el cumplimiento de los más altos estándares de seguridad de la información, y se ha convertido en la primera organización en Vietnam en recibir el certificado PCI DSS 3.2 para la seguridad de los sistemas de tarjetas de pago. SeABank ha mantenido la calificación crediticia base (BCA) B1 durante varios años consecutivos por parte de Moody's. Cabe destacar que, en 2023, esta organización le otorgó a SeABank una calificación Ba3 en diversas categorías importantes, con perspectiva estable. Moody's también valoró positivamente la mejora en la gestión de la calidad de los activos, la alta adecuación de capital, la actividad crediticia y la estabilidad de la liquidez. Fuente: https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html