Acelerar y avanzar en la digitalización de las operaciones bancarias.

Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que más del 60 % de las transacciones financieras actuales se realizan mediante banca digital. De hecho, la implementación ha demostrado que, hasta la fecha, más del 87 % de los adultos tienen cuentas de pago en bancos, y muchos bancos han procesado más del 95 % de sus transacciones a través de canales digitales.

UNA PODEROSA TRANSFORMACIÓN EN EL MODELO DE BANCA DIGITAL

Según el informe del Banco Estatal de Vietnam, a finales de 2024, aproximadamente cinco bancos se encontraban bajo supervisión especial, tres de los cuales habían implementado medidas de reestructuración mediante la transformación digital. Al adoptar la tecnología de banca digital, estos bancos en dificultades pueden reducir significativamente los costos operativos, mitigar los riesgos financieros y ampliar su alcance de clientes.

Mientras tanto, una investigación de McKinsey & Company también indica que la integración de IA y Big Data en la gestión financiera puede ayudar a los bancos a reducir el riesgo crediticio hasta en un 30 % y mejorar la capacidad de detección de fraude. Los sistemas bancarios digitales modernos son capaces de monitorizar transacciones inusuales y detectar riesgos de fraude de inmediato.

Prueba de ello es que, inmediatamente después de las transferencias y reestructuraciones obligatorias, tres de cada cuatro bancos han adoptado una fuerte tendencia hacia un modelo de banca digital.

Por ejemplo, Vikki Digital Bank, después de ser adquirido por HDBank , implementó una fuerte estrategia de inversión en tecnología para construir un banco digital moderno, brindando servicios financieros flexibles y convenientes.

Después de que MB adquirió OceanBank y lo rebautizó como Modern Bank of Vietnam (MBV), también experimentó una reestructuración integral y se transformó completamente en un modelo de banca digital, integrando tecnologías de IA y Big Data para optimizar los procesos y mejorar la seguridad de la información del cliente.

En cuanto a VCBNeo, después de que Vietcombank adquiriera CBBank, cambió su enfoque para convertirse en un banco digital especializado en ayudar a las pequeñas y medianas empresas a acceder al capital de manera más fácil y efectiva.

Según Nguyen Hung, director general de Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), TPBank ha aplicado de forma integral la computación en la nube, el big data y la inteligencia artificial (IA) en sus operaciones bancarias. «La aplicación de las tecnologías más modernas permite a TPBank ahorrar hasta un 40 % de tiempo en el desarrollo y la operación de nuevos modelos. La experiencia del cliente en TPBank también ha mejorado».

"Con el apoyo de tecnologías modernas, TPBank ha construido un ecosistema avanzado de productos y servicios bancarios, mejorando así su competitividad en el mercado al ampliar sus capacidades de atención al cliente, desde la satisfacción de diversas necesidades hasta la prestación de una amplia gama de servicios convenientes a través de canales de transacciones digitales", analizó el Sr. Nguyen Hung.

El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, profesor de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, evaluó que los bancos están en transición hacia un modelo digital, reduciendo drásticamente su personal para optimizar la eficiencia operativa y reducir los costos operativos. Esta es también la razón por la que los bancos están optando por transformarse en bancos digitales en lugar de seguir manteniendo el modelo bancario tradicional. "Mantener sucursales físicas implica altos costos de alquiler, personal y otros gastos operativos. Mientras tanto, los bancos digitales pueden operar principalmente a través de plataformas en línea, reduciendo la dependencia de las sucursales y ahorrando en costos de infraestructura", enfatizó el Dr. Nguyen Huu Huan.

SOLUCIONANDO EL PROBLEMA DE SEGURIDAD Y PROTECCIÓN

Además de los beneficios prácticos, la transformación digital en el sector bancario también plantea numerosos desafíos para todo el sistema bancario. Los bancos deberán afrontar numerosos problemas importantes, especialmente los relacionados con la seguridad y confidencialidad de los datos, los costes de inversión, la gestión operativa y la formación de sus empleados.

El profesor asociado, Dr. Nguyen Huu Huan, afirmó que la transformación digital de la industria bancaria aplicará tecnologías de la cuarta revolución industrial, como IA, Big Data, Blockchain e IoT.

Por lo tanto, se dio cuenta de que el aspecto más difícil de la transformación digital en los bancos es la tecnología, lo que exige que los bancos inviertan fuertemente en infraestructura tecnológica, software y capacitación del personal. Por otro lado, la transformación digital también depende de la visión, la mentalidad y la dirección de cada banco, por lo que la transformación digital debe ser, ante todo, una transformación de mentalidad: este es el prerrequisito y también el mayor desafío.

Según el Sr. Nguyen Hung, sin un sistema de seguridad suficientemente sólido, los bancos podrían correr el riesgo de perder datos de sus clientes, ser víctimas de ciberataques o sufrir graves fraudes financieros. Por lo tanto, los bancos necesitan invertir considerablemente en soluciones de seguridad modernas, como el cifrado de datos, la autenticación multifactor (MFA) y la aplicación de IA en la monitorización de transacciones.

Los líderes de MB también afirmaron que, para que la transformación digital en la banca sea más efectiva, es necesario emitir regulaciones específicas sobre la seguridad de los datos bancarios, garantizar los estándares de ciberseguridad y los procesos de gestión de riesgos.

Los bancos deben ser claramente responsables de las brechas de seguridad y establecer sanciones estrictas por incumplimiento. Además, los sistemas bancarios deben identificar los riesgos y actualizar periódicamente sus políticas de seguridad para proteger los intereses de los clientes y mejorar su reputación ante las crecientes amenazas de ciberseguridad.

Fuente: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html