Acelerando y avanzando en la digitalización de las operaciones bancarias

Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que más del 60 % de las transacciones financieras se realizan actualmente mediante banca digital. De hecho, más del 87 % de los adultos tienen una cuenta bancaria y muchos bancos han procesado más del 95 % de las transacciones a través de canales digitales.

FUERTE TRANSFORMACIÓN DEL MODELO DE BANCA DIGITAL

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), para finales de 2024, habrá unos cinco bancos bajo control especial, de los cuales tres han implementado medidas de reestructuración mediante la transformación digital. Mediante la aplicación de la tecnología de banca digital, los bancos con dificultades pueden reducir significativamente los costos operativos, limitar los riesgos financieros y ampliar el acceso de los clientes.

Mientras tanto, una investigación de McKinsey & Company también muestra que la integración de IA y Big Data en la gestión financiera puede ayudar a los bancos a reducir el riesgo crediticio hasta en un 30 % y mejorar la capacidad de detección de fraude. Los sistemas bancarios digitales modernos son capaces de monitorizar transacciones inusuales y detectar riesgos de fraude de inmediato.

Esto se demuestra también en la realidad cuando, inmediatamente después de la cesión y reestructuración obligatorias, tres de cada cuatro bancos se han orientado fuertemente hacia un modelo de banca digital.

Por ejemplo, después de ser adquirido por HDBank , Vikki Digital Bank implementó una estrategia de inversión masiva en tecnología para construir un banco digital moderno, que brinde servicios financieros flexibles y convenientes.

Después de que MB adquirió OceanBank y cambió su nombre a Modern Bank of Vietnam (MBV), también se reestructuró integralmente y se convirtió por completo a un modelo de banca digital, integrando tecnología de IA y Big Data para optimizar los procesos y mejorar la seguridad de la información del cliente.

En cuanto a VCBNeo, después de que Vietcombank adquiriera CBBank, pasó a convertirse en un banco digital especializado en ayudar a las pequeñas y medianas empresas a acceder al capital de forma más fácil y efectiva.

El director general de TPBank, Nguyen Hung, afirmó que TPBank ha aplicado de forma integral la computación en la nube, el big data y la inteligencia artificial (IA) en sus operaciones. «La aplicación de las tecnologías más modernas permite a TPBank ahorrar un 40% de tiempo en el desarrollo y la operación de nuevos modelos». La experiencia del cliente en TPBank también se ha mejorado.

"Con el apoyo de las tecnologías modernas, TPBank ha construido un ecosistema de productos y servicios bancarios avanzados, mejorando así la competitividad del banco en el mercado al aumentar la capacidad de apoyar a los clientes, desde la satisfacción de diversas necesidades hasta la prestación de servicios de utilidad completos a través de canales de transacciones digitales", analizó el Sr. Nguyen Hung.

El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, profesor de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, evaluó que los bancos se están convirtiendo a modelos digitales, reduciendo drásticamente su personal para optimizar la eficiencia operativa y reducir los costos operativos. Esta es también la razón por la que los bancos optan por la banca digital en lugar de seguir manteniendo el modelo bancario tradicional. "Mantener sucursales físicas implica costos de alquiler, personal y otros costos operativos. Mientras tanto, los bancos digitales pueden operar principalmente a través de plataformas en línea, reduciendo la dependencia de las sucursales y ahorrando en costos de infraestructura", enfatizó el Sr. Nguyen Huu Huan.

SOLUCIÓN DE PROBLEMAS DE SEGURIDAD Y PROTECCIÓN

Además de los beneficios prácticos, la transformación digital en el sector bancario también plantea numerosos desafíos para todo el sistema bancario. Los bancos se enfrentarán a numerosos problemas importantes, especialmente a la hora de garantizar la seguridad y la confidencialidad de los datos, los costes de inversión, la gestión operativa y la formación del personal.

El profesor asociado, Dr. Nguyen Huu Huan, dijo que la transformación digital en la industria bancaria aplicará tecnologías de la cuarta revolución industrial como IA, Big Data, Blockchain e IoT.

Por lo tanto, se dio cuenta de que lo más difícil en la transformación digital de los bancos es la tecnología, lo que exige que los bancos inviertan fuertemente en infraestructura tecnológica, software y capacitación del personal. Por otro lado, la transformación digital también depende de la visión, el pensamiento y la orientación de cada banco, por lo que la transformación digital debe ser, ante todo, un cambio de mentalidad; este es el prerrequisito y también el mayor desafío.

Según el Sr. Nguyen Hung, sin un sistema de seguridad lo suficientemente sólido, los bancos podrían correr el riesgo de perder los datos de sus clientes, sufrir ciberataques o sufrir graves fraudes financieros. Por lo tanto, los bancos necesitan invertir considerablemente en soluciones de seguridad modernas, como el cifrado de datos, la autenticación multicapa (MFA) y aplicaciones de IA para la monitorización de transacciones.

El representante de liderazgo de MB también dijo que para que la transformación de la banca digital sea más efectiva, es necesario emitir regulaciones específicas sobre la seguridad de los datos bancarios, garantizando los estándares de seguridad de la red y los procesos de gestión de riesgos.

Los bancos deben asumir una clara responsabilidad por las brechas de seguridad e imponer sanciones estrictas por incumplimiento. Además, el sistema bancario debe identificar los riesgos y actualizar periódicamente las políticas de seguridad para proteger los intereses de los clientes y mejorar su reputación en un contexto de ciberseguridad cada vez más complejo.

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