Techcombank apunta con confianza a nuevas alturas.

Continuar fortaleciendo los segmentos de negocio de clientes individuales y PYMES.

Una tecnología superior, capacidades de datos líderes en la industria y una fuerza laboral talentosa han permitido a Techcombank lograr resultados comerciales impresionantes en 2023, con un ingreso operativo total (TOI) de 40 billones de VND, un alto índice de adecuación de capital (CAR) de 14,4%, el índice de préstamos incobrables (NPL) más bajo de la industria con 1,2% y depósitos en cuenta corriente (CASA) que alcanzan el 40%.

Sin embargo, según Jens Lottner, director general de Techcombank: "2023 fue un año difícil y nuestra diversificación de la cartera de crédito va por detrás de lo previsto".

Desde esa perspectiva, optar por prestar a grandes empresas, en lugar de centrarse en centrarse a toda costa en clientes particulares y pequeñas y medianas empresas (pymes), es una estrategia más segura para el banco, dado que los clientes de estos segmentos no tienen necesidades de financiación excesivas, afirmó. El director ejecutivo de Techcombank también añadió que el banco seguirá promoviendo los préstamos a clientes particulares y pymes para diversificar su cartera crediticia cuando las condiciones lo permitan.

En esta estrategia de diversificación, el banco también reorientó sus actividades crediticias hacia segmentos emergentes y de rápido crecimiento de la economía vietnamita, logrando inicialmente cierto éxito. La cartera de préstamos para sectores distintos al inmobiliario, los materiales y la construcción creció un 60 % en 2023.

Alcanzando nuevas alturas

Con su posición de liderazgo en la industria bancaria vietnamita en términos de cartera CASA, Techcombank apunta a alcanzar el 55% de CASA para 2025, poniendo al banco a la par de las instituciones de crédito más grandes de la región de la ASEAN, como UOB y DBS.

Este es un objetivo totalmente alcanzable. Según el Sr. Lottner, el banco puede aumentar su ratio CASA gracias a varias funciones que utilizan los clientes, como la autoganancia. Al mismo tiempo, el ratio CASA prácticamente no se ve afectado por las fluctuaciones de los tipos de interés, un factor que afecta negativamente a muchas actividades comerciales. En el primer trimestre de 2024, el ratio CASA del banco alcanzó el 40,5%, situándose a la cabeza del sector bancario, con un fuerte aumento de los saldos CASA del 49,4% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

"Cuanto mayor sea el ratio CASA, más seguro será el coste de capital del banco", añadió Jens Lottner.

Techcombank demuestra la estrategia correcta al centrarse en los segmentos de clientes "de ingresos medios" y "de ingresos altos". Esto es especialmente relevante dado el continuo aumento de la renta disponible y la expansión de la clase media, que ahora representa una parte significativa de los 100 millones de habitantes de Vietnam.

Jens Lottner afirmó que Techcombank no se conformará con atraer clientes particulares a través de CASA. "Tenemos un plan CASA más ambicioso. En concreto, nos centramos en ofrecer paquetes diferenciados para pequeñas y medianas empresas (pymes), microempresas y comercios, convirtiendo a Techcombank en el principal banco de transacciones para nuestros clientes", afirmó Lottner.

Con su actual Margen de Interés Neto (NFI)/Tasa de Interés Total (TOI) del 26%, Techcombank aspira a alcanzar pronto el 30%, logrando además un retorno sobre el capital del 20%.

"Creemos que en 2024 y 2025 nuestra estrategia de diversificación dará sus frutos y alcanzaremos los objetivos clave que nos hemos marcado", afirmó Jens Lottner.

Techcombank tiene menos de dos años para hacer realidad su ambición de convertirse en un banco con una capitalización bursátil de 20 000 millones de dólares. Si Techcombank lo consigue, supondrá un avance significativo respecto a su valoración actual de entre 6 000 y 7 000 millones de dólares. Con esta capitalización bursátil, Techcombank se situará entre los 10 principales bancos del Sudeste Asiático.

Listo para recibir inversores estratégicos.

Techcombank también expresó su interés en buscar inversores estratégicos, ya que, más allá del valor que aportan, el objetivo final es aumentar el valor del banco mediante la confianza de uno o más socios de prestigio seleccionados. "Estamos listos para dar la bienvenida a inversores estratégicos o a largo plazo que se asocien con nosotros para construir nuestra marca y aumentar el valor más allá del capital en diversas formas. Podría tratarse de un único inversor, pero también podrían ser varios inversores institucionales de gran reputación que participen con una participación del 1% al 5% y que continuarán asesorándonos sobre cómo mejorar nuestro modelo de negocio y operaciones, así como para cumplir con los estándares ESG".

Techcombank ha llamado la atención con su plan de pagar dividendos en efectivo en 2024, por primera vez en una década. Esto demuestra claramente su capacidad para mantener una trayectoria de crecimiento del 20% y un ratio de rentabilidad por dividendo (CAR) del 14-15%, manteniendo al mismo tiempo la capacidad de pagar dividendos.

"Y lo haremos de forma sostenible", afirmó Jens Lottner.

Convertirse en un banco de próxima generación

La mejora continua de la eficiencia operativa también requiere una actitud receptiva a la adquisición de nuevos conocimientos profesionales. A medida que Techcombank reorientó su enfoque para acelerar el proceso de transformación, reforzó su Consejo de Administración con el nombramiento de tres nuevos miembros con amplia experiencia en el sector bancario, especialmente en gestión de riesgos y gestión de activos.

Cabe destacar que Techcombank invitó con éxito a Eugene Keith Galbraith, expresidente del Consejo de Administración y subdirector general de Banking Asia (BCA), a formar parte de su Consejo de Administración como miembro independiente. Su amplia experiencia incluye la dirección de CASA, la captación de clientes de altos ingresos (afluentes) y la innovación digital en BCA a lo largo de sus 17 años de trayectoria.

Tecnológicamente, Techcombank continúa implementando actualizaciones revolucionarias, como la migración de una cantidad significativa de carga de trabajo a la nube y la construcción de un ecosistema de datos que le permite al banco ofrecer propuestas de valor nuevas y únicas y, en última instancia, servir a sus clientes de manera más efectiva y sostenible.

Jens Lottner enfatizó que los criterios ESG serán fundamentales para Techcombank en 2024: "Nuestro objetivo es convertirnos en un banco de próxima generación, por lo que nuestras operaciones deben reflejar nuestro respeto por las personas, apoyar a toda la comunidad vietnamita y promover una gobernanza sólida y con visión de futuro para que las acciones y decisiones éticas se conviertan en la norma".

Fuente: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm