Techcombank apunta con confianza a alcanzar nuevas metas.

Continuar fortaleciendo los segmentos de clientes individuales y de pequeñas y medianas empresas (PYME).

La tecnología superior, las capacidades de datos líderes en la industria y una fuerza laboral talentosa han permitido a Techcombank lograr resultados comerciales impresionantes en 2023, con un ingreso operativo total (TOI) de 40 billones de VND, un alto índice de adecuación de capital (CAR) del 14,4 %, el índice de préstamos morosos (NPL) más bajo de la industria con un 1,2 % y depósitos en cuentas corrientes (CASA) que alcanzaron el 40 %.

Sin embargo, según Jens Lottner, CEO de Techcombank: "2023 fue un año difícil y la diversificación de nuestra cartera de crédito está retrasada con respecto a lo previsto".

«Desde esa perspectiva, optar por otorgar préstamos a grandes empresas, en lugar de centrarse a toda costa en clientes individuales y pequeñas y medianas empresas (pymes), es una estrategia más segura para el banco, dado que los clientes de estos segmentos no tienen necesidades de endeudamiento excesivas», comentó. El director ejecutivo de Techcombank añadió que el banco seguirá promoviendo los préstamos a clientes individuales y pymes para diversificar su cartera crediticia cuando las condiciones lo permitan.

En esta estrategia de diversificación, el banco también reorientó sus actividades crediticias hacia segmentos emergentes y de rápido crecimiento de la economía vietnamita, logrando inicialmente cierto éxito. La cartera de préstamos para sectores distintos al inmobiliario, el de materiales y el de la construcción creció un 60 % en 2023.

Alcanzando nuevas cotas

Gracias a su posición de liderazgo en el sector bancario vietnamita en términos de cartera CASA, Techcombank aspira a alcanzar el 55 % de depósitos CASA para 2025, lo que situaría al banco a la par de las mayores instituciones de crédito de la región de la ASEAN, como UOB y DBS.

Este es un objetivo totalmente alcanzable. Según el Sr. Lottner, el banco puede aumentar su ratio CASA gracias a diversas funciones que utilizan los clientes, como la generación automática de intereses. Al mismo tiempo, el ratio CASA prácticamente no se ve afectado por las fluctuaciones de los tipos de interés, un factor que impacta negativamente en muchas actividades comerciales. En el primer trimestre de 2024, el ratio CASA del banco alcanzó el 40,5%, situándose a la cabeza del sector bancario, con un fuerte incremento del 49,4% en los saldos CASA en comparación con el mismo periodo del año anterior.

"Cuanto mayor sea el ratio CASA, más seguro será el coste de capital del banco", añadió Jens Lottner.

Techcombank demuestra tener la estrategia correcta al centrarse en los segmentos de clientes de ingresos medios y altos. Esto es especialmente relevante dado el continuo aumento de la renta disponible y la expansión de la clase media, que ahora representa una parte significativa de los 100 millones de habitantes de Vietnam.

Jens Lottner comentó que Techcombank no se limitará a captar depósitos a la vista de clientes individuales. "Tenemos un plan de depósitos a la vista más ambicioso. En concreto, nos estamos centrando en ofrecer paquetes diferenciados para pequeñas y medianas empresas (pymes), microempresas y comerciantes, convirtiendo a Techcombank en el banco transaccional principal para nuestros clientes", afirmó Lottner.

Con su actual margen de interés neto (NFI)/tasa de interés total (TOI) del 26%, Techcombank aspira a alcanzar pronto el 30%, al tiempo que logra una rentabilidad sobre el capital del 20%.

"Creemos que en 2024 y 2025 nuestra estrategia de diversificación dará sus frutos y alcanzaremos los objetivos clave que nos hemos propuesto", afirmó Jens Lottner.

Techcombank tiene menos de dos años para alcanzar su objetivo de convertirse en un banco con una capitalización de mercado de 20.000 millones de dólares. Si lo logra, representará un salto significativo respecto a su valoración actual, que ronda los 6.000-7.000 millones de dólares. Con esa capitalización de mercado, Techcombank se situará entre los 10 bancos líderes del sudeste asiático.

Listos para recibir inversores estratégicos.

Techcombank también manifestó su interés en buscar inversores estratégicos, ya que, más allá del valor que aportan, el objetivo final es incrementar el valor del banco mediante la confianza de uno o más socios selectos y de reconocida trayectoria. «Estamos listos para dar la bienvenida a inversores estratégicos o inversores a largo plazo que se asocien con nosotros para fortalecer nuestra marca y aumentar el valor más allá del capital en diversas formas. Podría tratarse de un solo inversor, o bien de varios inversores institucionales de gran prestigio que participen con una participación del 1 % al 5 %, y que nos asesoren continuamente sobre cómo mejorar nuestro modelo de negocio y nuestras operaciones, así como sobre cómo cumplir con los estándares ESG».

Techcombank ha llamado la atención con su plan de pagar dividendos en efectivo en 2024, por primera vez en una década. Esto demuestra claramente su capacidad para mantener una trayectoria de crecimiento del 20 % y un ratio de adecuación de capital (CAR) del 14-15 %, sin dejar de repartir dividendos.

"Y lo haremos de forma sostenible", afirmó Jens Lottner.

Convertirse en un banco de próxima generación

El camino hacia la mejora continua de la eficiencia operativa también requiere una disposición abierta a adquirir conocimientos profesionales adicionales. A medida que Techcombank centró su atención en acelerar el proceso de transformación, reforzó su Consejo de Administración con el nombramiento de tres nuevos miembros que poseen una amplia experiencia en el sector bancario, particularmente en gestión de riesgos y gestión de activos.

Cabe destacar que Techcombank logró que Eugene Keith Galbraith, expresidente del Consejo de Administración y subdirector general de Banca en Asia (BCA), se uniera como miembro independiente a su Consejo de Administración. Su amplia experiencia incluye el impulso de las cuentas corrientes y de ahorro (CASA), la captación de clientes de alto poder adquisitivo y la innovación digital en BCA durante sus 17 años de trayectoria.

Desde el punto de vista tecnológico, Techcombank sigue implementando mejoras revolucionarias, como la migración de una cantidad significativa de carga de trabajo a la nube y la creación de un ecosistema de datos que permite al banco ofrecer propuestas de valor nuevas y únicas y, en última instancia, servir a sus clientes de forma más eficaz y sostenible.

Jens Lottner destacó que los criterios ESG serán fundamentales para Techcombank en 2024: "Nuestro objetivo es convertirnos en un banco de nueva generación, por lo que nuestras operaciones deben reflejar nuestro respeto por las personas, apoyar a toda la comunidad vietnamita y promover una gobernanza sólida y con visión de futuro para que las acciones y decisiones éticas se conviertan en la norma".

Fuente: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm