¿Qué podemos aprender de la situación financiera de Eximbank?

El crecimiento crediticio de Eximbank alcanzó su nivel más alto en cinco años, con un aumento de casi el 20%, una cifra elevada en comparación con el conjunto del sector bancario en 2024 (15%). El beneficio antes de impuestos ascendió a 4.188 mil millones de VND, un récord histórico tras 35 años de actividad.

El crecimiento del crédito alcanzó su nivel más alto en cinco años.

En 2024, el sector bancario vietnamita mostró un panorama empresarial prometedor, con cifras impresionantes. En particular, el Banco Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank, símbolo: EIB) causó una gran impresión, con todos sus indicadores financieros creciendo a tasas de dos dígitos.

Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Eximbank aumentaron un 19%, alcanzando los 239.768 mil millones de VND, mientras que los depósitos llegaron a 178.312 mil millones de VND, un incremento del 12,6% con respecto al año anterior. Los préstamos pendientes experimentaron su mayor crecimiento en cinco años (en comparación con 2019), superando los 168.230 mil millones de VND, un aumento de 27.706 mil millones de VND, o el 19,7%, con respecto a principios de año.

El crédito de Eximbank sigue fluyendo hacia segmentos y sectores clave que el banco ha priorizado, incluyendo la banca minorista, las PYME, el ecosistema de grandes clientes corporativos y las empresas de inversión extranjera directa, en línea con la orientación del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam de proporcionar capital crediticio a la economía .

La situación financiera de Eximbank muestra muchos signos positivos.

El beneficio antes de impuestos de Eximbank alcanzó por primera vez los 4.188 mil millones de VND, un incremento del 54% con respecto al año anterior, un récord histórico para el banco en sus 35 años de historia. Si bien el valor absoluto del beneficio de Eximbank sigue siendo modesto, la alta tasa de crecimiento y el rápido aumento de la rentabilidad sobre el capital (ROE) indican un desarrollo cada vez más eficiente y sostenible del banco.

En 2024, Eximbank recibió la aprobación del Banco Estatal de Vietnam (SBV) para aumentar su capital social a 18.688 mil millones de VND. Este es un paso importante que ayuda a Eximbank a fortalecer su capacidad financiera, expandir sus operaciones y mejorar su capacidad para cumplir con los estándares de adecuación de capital de acuerdo con las prácticas internacionales.

Eximbank ha controlado eficazmente sus indicadores de seguridad operativa de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, manteniendo consistentemente la proporción de fondos a corto plazo utilizados para préstamos a mediano y largo plazo en torno al 24-25%, inferior al límite máximo del 30% establecido por el Banco Estatal de Vietnam; la relación préstamos/depósitos (LDR) de Eximbank se ha mantenido en torno al 82-84% en comparación con la regulación del 85% del Banco Estatal de Vietnam; y su coeficiente de adecuación de capital (CAR) fluctúa en torno al 12%-13%, superior a la regulación del 8% del Banco Estatal de Vietnam...

Los ingresos operativos totales superaron los 8.500 millones de VND por primera vez, impulsados ​​por dos factores decisivos.

El informe financiero muestra que los ingresos operativos totales de Eximbank crecieron drásticamente en 2024, alcanzando los 8.556 mil millones de VND, un aumento del 30% en comparación con el año anterior.

En concreto, los ingresos netos por intereses alcanzaron los 5.923 mil millones de VND, lo que supone un incremento del 28,8% respecto al año anterior. Dos factores clave de crecimiento fueron el beneficio neto procedente de las actividades de servicios, que superó los 1.080 mil millones de VND, un aumento del 110,1% respecto al año anterior; y el beneficio procedente de las operaciones de cambio de divisas, que aumentó un 38,7% hasta los 674 mil millones de VND. Además, el beneficio neto procedente de otras actividades alcanzó los 947 mil millones de VND, un crecimiento del 13,4% respecto al año anterior.

El desglose de los ingresos por actividades de servicio revela un factor oculto. En 2024, los ingresos por actividades de servicio totalizaron 2.165 mil millones de VND, un aumento del 55,4% con respecto al año anterior. De este total, los servicios de tarjetas representaron 1.026 mil millones de VND (un aumento del 13%), los servicios de agencia de seguros y las comisiones de soporte relacionadas 754 mil millones de VND (un aumento del 399%), los servicios de pago y tesorería 261 mil millones de VND, y otros servicios 122 mil millones de VND. El fuerte crecimiento en la distribución de seguros contribuyó significativamente al crecimiento de las ganancias del banco en 2024.

Los ingresos operativos totales de Eximbank alcanzaron un máximo histórico.

Además del sólido crecimiento del crédito, el margen de interés neto (MIN) del banco mostró una ligera mejoría. Para mejorar el MIN, en lugar de aumentar las tasas de interés de los préstamos, Eximbank reestructuró proactivamente su estructura de activos y capital, controlando así eficazmente el costo del capital (CC). Como resultado, el MIN de Eximbank mejoró trimestre tras trimestre y alcanzó el 2,8 % a finales de 2024.

Durante el año, Eximbank también reservó provisiones para riesgos crediticios por un importe de hasta 969.000 millones de VND, y utilizó estas provisiones para gestionar riesgos por un total de 729.000 millones de VND.

La calidad de los préstamos morosos ha mejorado, con una disminución del índice de morosidad al 2,53%, lo que representa una reducción del 12% con respecto al año anterior. Los préstamos morosos de categoría 2 también se mantuvieron estables en torno al 1%. Gracias a los continuos esfuerzos realizados en los últimos años para aumentar las provisiones y resolver los préstamos morosos, la dirección de Eximbank prevé que el índice de morosidad del banco disminuya al 1,99% en 2025.

El tamaño promedio de las cuentas CASA creció un 24,8%.

Para controlar eficazmente el coste del capital, Eximbank ha reforzado la regulación del capital movilizado en diferentes plazos, junto con un fuerte aumento de la proporción de depósitos a la vista (CASA).

Según las estadísticas, Eximbank cuenta con depósitos a la vista en VND y divisas extranjeras por un total de 22.700 millones de VND, lo que representa el 13,6% del total de depósitos de clientes de Eximbank. El saldo promedio de las cuentas corrientes y de ahorro (CASA) aumentó un 24,8% en comparación con 2023.

En 2025, aumentar el crecimiento de las cuentas corrientes y de ahorro (CASA, por sus siglas en inglés) y la proporción de CASA en el capital total movilizado será una de las prioridades clave de Eximbank.

Controlar eficazmente los costes operativos.

Uno de los mayores éxitos de Eximbank en 2024 fue su eficaz control de los costos operativos, lo que permitió al banco reducir las tasas de interés para empresas y particulares. Si bien las ganancias aumentaron un 54%, los costos operativos de Eximbank en 2024 solo se incrementaron un 8,2% con respecto al año anterior. Este eficaz control de costos redujo el ratio de cobertura de intereses (costos operativos/ingresos totales) al 31,79%, una disminución significativa con respecto al más del 40% registrado en 2023.

Para controlar eficazmente los costes operativos, Eximbank ha invertido fuertemente en la transformación digital, aplicando la tecnología al funcionamiento de los servicios bancarios digitales, así como a la gestión bancaria, mejorando la productividad laboral y optimizando los recursos.

Indicadores financieros del Eximbank para el período 2024-2025.

En 2025, Eximbank estableció una estrategia para aumentar su tamaño y mejorar la eficiencia de sus operaciones bancarias de manera sostenible, segura y eficaz.

En los documentos de la Junta General Anual de 2025, el Consejo de Administración de Eximbank presentó su plan de negocios para ese año a la Junta General de Accionistas. Eximbank prevé que sus activos totales aumenten un 10,7% hasta alcanzar los 265.500 millones de VND, y que la movilización de capital llegue a los 206.000 millones de VND, lo que representa un incremento del 15,5% con respecto al año anterior. Se proyecta que los préstamos pendientes aumenten un 16,2% hasta los 195.500 millones de VND. El objetivo de beneficios antes de impuestos de Eximbank es de 5.188 millones de VND, un incremento del 23,8% con respecto a 2024.

Fuente: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html