¿Qué ve usted del panorama financiero del Eximbank?

El crecimiento del crédito del Eximbank es el más alto en media década, con un aumento de casi el 20%, un nivel alto en comparación con toda la industria bancaria en 2024 (15%). Beneficio antes de impuestos de 4,188 billones de VND, alcanzando un nivel récord después de 35 años de operación.

El crecimiento del crédito alcanza su nivel más alto en media década

El año 2024 fue testigo de un panorama comercial brillante para la industria bancaria vietnamita con cifras impresionantes. En particular, el Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank, código: EIB) causó una fuerte impresión cuando todos los indicadores financieros crecieron a tasas de dos dígitos.

Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Eximbank aumentaron un 19%, alcanzando los 239.768 mil millones de VND, la movilización de capital alcanzó los 178.312 mil millones de VND, un 12,6% más que el año anterior. El saldo crediticio pendiente creció al ritmo más alto en media década (en comparación con 2019) cuando superó los 168.230 mil millones de VND, un aumento de 27.706 mil millones de VND, equivalente a un crecimiento del 19,7% en comparación con el comienzo del año.

El crédito de Eximbank continúa fluyendo hacia segmentos y áreas clave que el banco ha identificado como prioritarios, incluida la banca minorista, las PYME, el ecosistema de grandes clientes corporativos y las empresas de IED, en línea con la orientación del Gobierno y el Banco Estatal de proporcionar capital crediticio para la economía .

La situación financiera del Eximbank presenta muchos puntos positivos.

El beneficio antes de impuestos del Eximbank alcanzó por primera vez los 4,188 billones de VND, un 54% más que el año anterior, un nivel récord en los últimos 35 años del banco. En términos absolutos, los beneficios del Eximbank siguen siendo modestos, pero su elevada tasa de crecimiento y su ROE (rentabilidad sobre el capital) en rápido aumento muestran que el banco se está desarrollando de forma cada vez más eficaz y sostenible.

En 2024, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) aprobó que Eximbank aumentara su capital social a 18.688 mil millones de VND. Este es un importante paso adelante que ayudará a Eximbank a fortalecer su capacidad financiera, ampliar su escala de operaciones y mejorar su capacidad para cumplir con los estándares de seguridad de capital de acuerdo con las prácticas internacionales.

El Eximbank ha controlado bien los indicadores de seguridad en las operaciones de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal, con la proporción de capital de corto plazo utilizado para préstamos a mediano y largo plazo siempre mantenida alrededor del 24-25%, inferior al límite máximo del Banco Estatal del 30%; La relación entre el saldo crediticio del Eximbank y el capital movilizado (LDR) se mantiene en torno al 82-84%, en comparación con la regulación del Banco Estatal del 85%; El índice de adecuación de capital (CAR) fluctúa alrededor del 12%-13%, superior a la regulación del Banco Estatal del 8%...

El ingreso operativo total supera los 8,5 mil millones de VND por primera vez con dos factores innovadores

El informe financiero registró que los ingresos operativos totales de Eximbank crecieron drásticamente en 2024, alcanzando los 8.556 mil millones de VND, un aumento del 30% respecto al año anterior.

De los cuales, los ingresos netos por intereses alcanzaron los 5,923 billones de VND, un 28,8% más que el año anterior. Dos factores de crecimiento importantes incluyen el beneficio neto de las actividades de servicios que superó los 1.080 billones de VND, un 110,1% más que el año anterior. Los beneficios provenientes del comercio de divisas aumentaron un 38,7% hasta 674 mil millones de VND. Además, el beneficio neto de otras actividades alcanzó los 947.000 millones de dongs, un 13,4% más que el año anterior.

Existe un misterio en la separación de los ingresos por servicios. En 2024, los ingresos por servicios totalizarán 2,165 mil millones de VND, un 55,4% más que el año anterior, de los cuales los servicios de tarjetas alcanzarán los 1,026 mil millones de VND (un 13% más), los servicios de agencias de seguros y las tarifas de soporte relacionadas alcanzarán los 754 mil millones de VND (un 399% más), los servicios de pago y tesorería alcanzarán los 261 mil millones de VND, y otros servicios alcanzarán los 122 mil millones de VND. El fuerte crecimiento en la distribución de seguros contribuyó en gran medida al crecimiento de los beneficios del banco en 2024.

Los ingresos operativos totales del Eximbank aumentaron hasta alcanzar un nivel récord.

Además del buen crecimiento del crédito, el margen de interés neto (NIM) del banco ha mejorado ligeramente. Para mejorar el NIM, en lugar de aumentar las tasas de interés de salida, Eximbank ha reestructurado proactivamente su estructura de activos y capital, controlando así eficazmente el costo del capital (COF). Como resultado, el NIM de Eximbank ha mejorado cada trimestre y alcanzó el 2,8% a finales de 2024.

Durante el año, Eximbank también reservó provisiones por riesgo crediticio por hasta 969 mil millones de VND, utilizando las provisiones para manejar riesgos que alcanzaron los 729 mil millones de VND.

La calidad de la deuda incobrable mejoró, de modo que el índice de morosidad disminuyó hasta el 2,53%, un 12% menos que el año anterior. La deuda del grupo 2 también se mantuvo estable en torno al 1%. Con la continua promoción del aprovisionamiento y el manejo de la deuda incobrable en los últimos años, la Junta Directiva de Eximbank espera que la deuda incobrable del banco disminuya al 1,99% en 2025.

El tamaño promedio de CASA creció un 24,8%

Para controlar mejor los costos de capital, Eximbank ha aumentado la regulación de la movilización de capital entre plazos, combinado con el aumento de la tasa de depósitos a largo plazo (CASA).

Según las estadísticas, Eximbank tiene depósitos a la vista en VND y monedas extranjeras que alcanzan los 22,7 billones de VND, lo que representa el 13,6% de los depósitos de clientes en Eximbank. El tamaño promedio de CASA crece un 24,8% respecto a 2023.

En 2025, el crecimiento de CASA y la proporción de CASA en el capital total movilizado es una de las tareas clave de Eximbank.

Buen control de los costes operativos

Uno de los grandes éxitos del Eximbank en 2024 es el buen control de los costos operativos, que es la base para que el banco reduzca las tasas de interés para empresas y personas. Mientras que las ganancias aumentaron un 54%, los gastos operativos de Eximbank en 2024 aumentaron solo un 8,2% en comparación con el año anterior. Un buen control de los costes de explotación ha permitido reducir el ratio CIR (costes de explotación/ingresos totales) hasta el 31,79%, lo que supone un fuerte descenso respecto al nivel de más del 40% de 2023.

Para controlar bien los costos operativos, Eximbank ha invertido fuertemente en la transformación digital, aplicando tecnología para operar servicios bancarios digitales así como la gestión bancaria, mejorando la productividad laboral y optimizando los recursos.

Índice financiero Eximbank 2024-2025.

En 2025, Eximbank determinará una estrategia para aumentar la escala y mejorar la eficiencia bancaria en la dirección de Sostenibilidad - Seguridad - Eficiencia.

En el documento de la Junta General de Accionistas de 2025, el Directorio de Eximbank presentó a la Junta General de Accionistas el plan de negocios para 2025. Eximbank pretende aumentar sus activos totales en un 10,7% hasta 265,5 billones de VND y movilizar capital por 206 billones de VND, un 15,5% más que el año anterior. Se espera que el crédito pendiente aumente un 16,2% hasta 195,5 billones de VND. El objetivo de beneficio antes de impuestos del Eximbank es de 5,188 billones de VND, un 23,8% más en comparación con 2024.

Fuente: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html