La demanda de préstamos hipotecarios está aumentando.
Durante el último año, el mercado inmobiliario se ha reactivado, lo que ha provocado un fuerte aumento en la demanda de préstamos para la compra de propiedades. El Banco Estatal de Vietnam ha solicitado a los bancos comerciales que desarrollen productos crediticios flexibles que se adapten a las necesidades y la capacidad financiera de los prestatarios, centrándose en aquellos con una necesidad real de vivienda.
Con los programas de préstamos preferenciales, la proporción de préstamos inmobiliarios pendientes en los bancos es bastante grande. Por ejemplo, el Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ) tiene una cartera de préstamos de 227 billones de VND, un aumento de más del 21% en comparación con finales de 2024. A finales de septiembre, el crédito consolidado del banco aumentó un 21,4%; de los cuales, los préstamos a particulares aumentaron un 16% (de 246.405 billones de VND a 285.743 billones de VND), y los préstamos a organizaciones económicas aumentaron un 22,2% (de 359.408 billones de VND a 439.254 billones de VND).
Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam ( VPBank ) tiene préstamos pendientes para el sector inmobiliario por un total de 192.821 mil millones de VND, lo que representa el 23,3% del total de sus préstamos a clientes. Además, el banco también ofrece préstamos personales para la compra de viviendas por un total de 108.768 mil millones de VND (13,1%) y préstamos para la construcción por un total de 42.823 mil millones de VND (5,2%).
El Banco Comercial de Desarrollo de Ciudad Ho Chi Minh (HDBank) vio aumentar su saldo de préstamos inmobiliarios de 68.292 mil millones de VND a 83.125 mil millones de VND; los préstamos para construcción también aumentaron a 60.626 mil millones de VND. El Banco Comercial Militar (MB) tuvo préstamos comerciales inmobiliarios de 85.532 mil millones de VND (un aumento del 38%) y préstamos para construcción de 35.918 mil millones de VND. El Banco Comercial Loc Phat (LPBank) logró préstamos inmobiliarios de 10.196 mil millones de VND y préstamos para construcción de 32.627 mil millones de VND. Otros bancos como el Banco Comercial Tien Phong (TPBank), el Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB), el Banco Comercial de Asia (ACB )... también tuvieron altos saldos de préstamos inmobiliarios.
¿En qué debes fijarte al solicitar un préstamo?
De hecho, muchos de los paquetes de préstamos inmobiliarios que ofrecen los bancos son muy beneficiosos para los prestatarios, especialmente para los jóvenes.
El Sr. Ta Hoang Son (calle Trich Sai, barrio Tay Ho, Hanoi) comentó: "Con un préstamo del Banco Comercial Conjunto Saigón-Hanoi (SHB), sumado a nuestros ahorros de los últimos años, mi esposa y yo hemos podido comprar un pequeño apartamento, con un préstamo total a plazos de aproximadamente 1.500 millones de VND. Para mí, la tasa de interés del préstamo es bastante asequible para muchas parejas jóvenes como nosotros...".
Al igual que el Sr. Ta Hoang Son, la Sra. Nguyen Chau Anh (del complejo de apartamentos Duong Noi, Hanoi) comentó: "Actualmente, mi familia ha solicitado un préstamo bancario de aproximadamente 2 mil millones de VND, con una tasa de interés del 6% anual durante el primer año, para la compra de un apartamento. Si hubiéramos comprado un proyecto nuevo, la tasa de interés podría haber sido del 0% durante el primer año, pero como se trata de una zona consolidada, aceptamos un préstamo con una tasa de interés del 6% anual. En mi opinión, esta tasa de interés no es alta y, gracias al préstamo, mi familia ahora es propietaria de su propio apartamento".
De hecho, muchos bancos han ofrecido paquetes de préstamos hipotecarios para menores de 35 años con plazos de entre 35 y 50 años, tasas de interés preferenciales que suelen oscilar entre el 3,99 % y el 9,99 % anual, dependiendo del avance del préstamo y del período de interés fijo, y un valor máximo del préstamo que generalmente ronda entre el 70 % y el 90 % del valor de la vivienda. Muchos bancos han implementado productos crediticios con plazos de préstamo extendidos y tasas de interés razonables para ayudar a los prestatarios a estabilizar su flujo de caja, garantizando así su capacidad de pago de la deuda.
Según un representante de Techcombank, la demanda de vivienda es muy alta, especialmente en las dos ciudades más grandes del país, Hanói y Ciudad Ho Chi Minh. Sin embargo, en los últimos tiempos, la oferta de nuevos proyectos en el mercado ha sido insuficiente, con una importante escasez en los segmentos de vivienda de gama media y asequible. Por lo tanto, las perspectivas para el crédito hipotecario se mantienen sólidas en el próximo período.
Los analistas recomiendan que, antes de solicitar un préstamo bancario para comprar una vivienda, los prestatarios comiencen ahorrando y acumulando capital propio, siguiendo el principio de endeudamiento seguro, donde la proporción entre el capital y los intereses no supere el 40-50% de los ingresos totales. El capital propio suele rondar el 30% del valor de la vivienda, pero, por seguridad, debería ser de al menos el 50%.
Se prevé que los tipos de interés de los préstamos aumenten ligeramente desde ahora hasta finales de 2025 y principios de 2026. El Banco Estatal de Vietnam elevó el tipo de interés de refinanciación del 4,5 % anual al 5 % anual a principios de 2025 para controlar la inflación (actualmente en el 4,2 %), lo que podría elevar los tipos de interés de los préstamos entre un 0,5 % y un 0,8 % anual con respecto al nivel actual. Sin embargo, para estimular el crédito inmobiliario al consumo, los bancos tendrán que competir en los tipos de interés de los préstamos. En 2026, si se controla la inflación y se siguen impulsando los proyectos de infraestructura y vivienda social, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios podrían mantenerse estables o disminuir ligeramente, fluctuando entre el 5 % y el 7 % anual para los paquetes de préstamos preferenciales.
Fuente: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html
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