Recuperación del mercado inmobiliario:

Asesoramiento sobre tipos de interés para clientes del Banco Comercial Conjunto Tien Phong. *Foto: Nguyen Quang*

Aumenta la demanda de préstamos hipotecarios

Durante el último año, el mercado inmobiliario se ha reactivado y la demanda de préstamos para la compra de viviendas ha aumentado considerablemente. El Banco Estatal ha solicitado a los bancos comerciales que desarrollen productos crediticios flexibles que se ajusten a las necesidades y la capacidad financiera de los prestatarios, con especial atención a quienes tienen necesidades reales de vivienda.

Gracias a los programas de préstamos preferenciales, el saldo de préstamos inmobiliarios de los bancos es bastante elevado. Por ejemplo, el Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ) tiene una cartera de préstamos de 227 billones de VND, lo que representa un aumento de más del 21 % con respecto a finales de 2024. A finales de septiembre, el crédito consolidado de este banco aumentó un 21,4 %; de este total, los préstamos personales crecieron un 16 % (de 246.405 billones de VND a 285.743 billones de VND) y los préstamos a organizaciones económicas un 22,2 % (de 359.408 billones de VND a 439.254 billones de VND).

O como el Banco Comercial Conjunto de la Prosperidad de Vietnam ( VPBank ), con préstamos pendientes por valor de 192.821 billones de VND para el sector inmobiliario, lo que representa el 23,3% del total de préstamos a clientes. Además, el banco también concede préstamos a particulares por valor de 108.768 billones de VND para la compra de viviendas (un 13,1%) y préstamos para la construcción por valor de 42.823 billones de VND (un 5,2%).

El Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) registró un aumento en la cartera de préstamos inmobiliarios, pasando de 68.292 billones de VND a 83.125 billones de VND; los préstamos para la construcción también aumentaron a 60.626 billones de VND. El Banco Comercial Conjunto Militar (MB) cuenta con préstamos para negocios inmobiliarios por valor de 85.532 billones de VND (un 38% más) y préstamos para la construcción por valor de 35.918 billones de VND. El Banco Comercial Conjunto Loc Phat (LPBank) tiene una cartera de préstamos inmobiliarios pendientes de 10.196 billones de VND y préstamos para la construcción por valor de 32.627 billones de VND. Otros bancos como el Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank), el Banco Comercial Conjunto Internacional (VIB) y el Banco Comercial Conjunto de Asia (ACB ) también presentan una elevada cartera de préstamos inmobiliarios pendientes.

¿En qué debo fijarme al pedir un préstamo?

De hecho, muchos paquetes de préstamos inmobiliarios de los bancos tienen un valor positivo para los prestatarios, especialmente para los jóvenes.

El Sr. Ta Hoang Son (calle Trich Sai, barrio Tay Ho, Hanói) dijo: "Gracias a un préstamo del Banco Comercial Conjunto Saigón-Hanói (SHB), sumado a los ahorros de los últimos años, mi esposa y yo tenemos un pequeño apartamento con una cuota mensual de aproximadamente 1.500 millones de VND. Para mí, el tipo de interés es bastante asequible para muchas parejas jóvenes como nosotros...".

Al igual que el Sr. Ta Hoang Son, la Sra. Nguyen Chau Anh (del edificio de apartamentos Duong Noi, en Hanói) comentó: «Actualmente, mi familia solicitó un préstamo de aproximadamente 2 mil millones de VND al banco, con una tasa de interés del 6% anual durante el primer año, para la compra de un apartamento. Si hubiéramos comprado un apartamento nuevo, la tasa de interés podría haber sido del 0% durante el primer año, pero como se trata de una zona consolidada, aceptamos un préstamo con una tasa del 6% anual. En mi opinión, esta tasa de interés no es alta y, gracias al préstamo, mi familia tiene un apartamento propio».

De hecho, muchos bancos han lanzado paquetes de préstamos hipotecarios para personas menores de 35 años con plazos de entre 35 y 50 años, tipos de interés preferenciales del 3,99% al 9,99% anual según el avance del préstamo y un periodo de tipo fijo. El importe máximo del préstamo suele ser de entre el 70% y el 90% del valor de la vivienda. Muchos bancos han lanzado productos de crédito con plazos largos y tipos de interés razonables para ayudar a los prestatarios a estabilizar su flujo de caja y, por tanto, garantizar su capacidad de amortización.

Según un representante de Techcombank, la demanda de compra de vivienda es muy alta, especialmente en las dos ciudades más grandes del país, Hanói y Ciudad Ho Chi Minh. Sin embargo, últimamente la oferta de nuevos proyectos en el mercado ha sido insuficiente, con una marcada escasez en el segmento de vivienda de precio medio y bajo. Por lo tanto, se prevé un aumento en la demanda de créditos hipotecarios en el futuro cercano.

Los analistas recomiendan que, antes de solicitar un préstamo bancario para la compra de una vivienda, los compradores comiencen ahorrando y acumulando capital propio según el principio de endeudamiento seguro, que establece que la proporción entre el pago del capital y los intereses no debe superar el 40-50% de los ingresos totales. El capital propio suele ser alrededor del 30% del valor de la vivienda, pero para mayor seguridad, debería ser del 50%.

Se prevé un ligero aumento en los tipos de interés de los préstamos desde ahora hasta finales de 2025 y principios de 2026. El Banco Central elevó el tipo de interés de refinanciación del 4,5% anual al 5% anual a principios de 2025 para controlar la inflación (actualmente en el 4,2%), lo que podría incrementar los tipos de interés de los préstamos entre un 0,5% y un 0,8% anual con respecto al nivel actual. Sin embargo, para estimular la demanda de crédito hipotecario, los bancos tendrán que competir en los tipos de interés. En 2026, si la inflación se mantiene controlada y se siguen impulsando los proyectos de infraestructura y vivienda social, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios podrían mantenerse estables o disminuir ligeramente, fluctuando entre el 5% y el 7% anual para los paquetes de préstamos preferenciales.

Fuente: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html