El mercado inmobiliario se está recuperando:

Según los últimos datos del Banco Estatal de Vietnam, los préstamos pendientes en el sector inmobiliario superaron los 4,08 billones de VND, lo que representa casi una cuarta parte del total de préstamos pendientes de toda la economía. La recuperación del mercado inmobiliario se considera un factor impulsor para que los bancos implementen numerosos y atractivos programas de préstamos hipotecarios.

Asesoramiento sobre tasas de interés a clientes del Banco Comercial Tien Phong Joint Stock. Foto: Nguyen Quang

La demanda de préstamos hipotecarios está aumentando.

Durante el último año, el mercado inmobiliario ha recuperado impulso, lo que ha provocado un fuerte aumento en la demanda de préstamos para la compra de propiedades. El Banco Estatal de Vietnam ha solicitado a los bancos comerciales que desarrollen productos crediticios flexibles que se adapten a las necesidades y capacidades financieras de los prestatarios, centrándose en aquellos con una necesidad real de vivienda.

Gracias a los programas de préstamos preferenciales, la proporción de préstamos inmobiliarios vigentes en los bancos es considerable. Por ejemplo, el Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ) tiene una cartera de préstamos de 227.000 billones de VND, lo que representa un aumento de más del 21 % en comparación con finales de 2024. A finales de septiembre, el crédito consolidado del banco aumentó un 21,4 %; de este total, los préstamos a particulares aumentaron un 16 % (de 246.405 billones de VND a 285.743 billones de VND), y los préstamos a organizaciones económicas aumentaron un 22,2 % (de 359.408 billones de VND a 439.254 billones de VND).

Por ejemplo, el Banco Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock ( VPBank ) tiene préstamos pendientes para el sector inmobiliario por valor de 192.821 millones de VND, lo que representa el 23,3 % del total de préstamos a sus clientes. Además, el banco también ofrece préstamos personales para la compra de viviendas por un total de 108.768 millones de VND (13,1 %) y préstamos para la construcción por un total de 42.823 millones de VND (5,2 %).

El saldo de préstamos inmobiliarios del Banco Comercial de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) aumentó de 68.292 a 83.125 millones de VND; los préstamos para construcción también aumentaron a 60.626 millones de VND. El Banco Comercial Militar (MB) obtuvo préstamos para negocios inmobiliarios por 85.532 millones de VND (un 38% más) y préstamos para construcción por 35.918 millones de VND. El Banco Comercial Loc Phat (LPBank) obtuvo préstamos inmobiliarios por 10.196 millones de VND y préstamos para construcción por 32.627 millones de VND. Otros bancos como el Banco Comercial Tien Phong (TPBank), el Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB) y el Banco Comercial de Asia (ACB ) también tuvieron saldos elevados de préstamos inmobiliarios.

¿A qué debo prestar atención al solicitar un préstamo?

De hecho, muchos de los paquetes de préstamos inmobiliarios ofrecidos por los bancos son en realidad muy beneficiosos para los prestatarios, especialmente los jóvenes.

El Sr. Ta Hoang Son (calle Trich Sai, distrito de Tay Ho, Hanói) comentó: «Con un préstamo del Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanoi (SHB), además de nuestros ahorros de los últimos años, mi esposa y yo pudimos comprar un pequeño apartamento, con un préstamo a plazos de aproximadamente 1.500 millones de VND. Para mí, el tipo de interés del préstamo es bastante asequible para muchas parejas jóvenes como la nuestra...».

Al igual que el Sr. Ta Hoang Son, la Sra. Nguyen Chau Anh (complejo de apartamentos Duong Noi, Hanói) compartió: "Actualmente, mi familia ha obtenido un préstamo de aproximadamente 2 mil millones de VND del banco, con una tasa de interés del 6% anual durante el primer año, para comprar un apartamento. Si compráramos un proyecto nuevo, la tasa de interés podría ser del 0% durante el primer año, pero como se trata de una zona consolidada, aceptamos un préstamo a una tasa de interés del 6% anual. En mi opinión, esta tasa de interés no es alta y, gracias al préstamo, mi familia ahora tiene su propio apartamento".

De hecho, muchos bancos han ofrecido paquetes de préstamos hipotecarios para personas menores de 35 años con plazos de 35 a 50 años, tasas de interés preferenciales que suelen oscilar entre el 3,99 % y el 9,99 % anual, dependiendo del progreso del préstamo y del plazo de la tasa de interés fija, y un valor máximo del préstamo que suele rondar el 70 % al 90 % del valor de la vivienda. Muchos bancos han implementado productos crediticios con plazos de préstamo extendidos y tasas de interés razonables para ayudar a los prestatarios a estabilizar su flujo de caja, garantizando así su capacidad de pago de la deuda.

Según un representante de Techcombank, la demanda de vivienda es muy alta, especialmente en las dos ciudades más grandes del país, Hanói y Ciudad Ho Chi Minh. Sin embargo, recientemente, la oferta de nuevos proyectos que ingresan al mercado ha sido insuficiente, con una escasez significativa en los segmentos de vivienda media y asequible. Por lo tanto, las perspectivas para el crédito hipotecario se mantienen sólidas para el próximo período.

Los analistas recomiendan que, antes de solicitar un préstamo bancario para comprar una vivienda, los prestatarios comiencen ahorrando y acumulando capital propio, siguiendo el principio de préstamos seguros, donde la proporción entre el pago de capital e intereses no supere el 40-50% de los ingresos totales. El capital propio suele rondar el 30% del valor de la vivienda, pero por seguridad, debería ser al menos del 50%.

Se proyecta que las tasas de interés de los préstamos aumentarán ligeramente desde ahora hasta finales de 2025 y principios de 2026. El Banco Estatal de Vietnam elevó la tasa de interés de refinanciamiento del 4,5 % anual al 5 % anual a principios de 2025 para controlar la inflación (actualmente en el 4,2 %), lo que podría impulsar las tasas de interés de los préstamos entre un 0,5 % y un 0,8 % anual en comparación con el nivel actual. Sin embargo, para estimular el crédito inmobiliario al consumo, los bancos tendrán que competir en las tasas de interés de los préstamos. En 2026, si se controla la inflación y se siguen impulsando los proyectos de infraestructura y vivienda social, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios podrían mantenerse estables o disminuir ligeramente, fluctuando entre el 5 % y el 7 % anual para los paquetes de préstamos preferenciales.

Fuente: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html