- "Pasaporte financiero" para propietarios de pequeñas empresas
- La tendencia a personalizar los servicios financieros.
Compromiso con la sostenibilidad ambiental
En la conferencia COP26, celebrada en noviembre de 2021, el Primer Ministro anunció el compromiso de alcanzar cero emisiones netas para 2050. Esto no solo representa un hito ambiental significativo, sino que también exige un cambio en la concepción del desarrollo económico . En este contexto, el sector financiero y bancario desempeña un papel fundamental, no solo proporcionando capital, sino también supervisando y guiando a las empresas hacia una transformación verde.
Esta presión aumenta a medida que los principales mercados de exportación, como la UE, EE. UU. y Japón, endurecen sus requisitos en materia de criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Según el Banco Mundial , Vietnam necesita invertir un 6,8 % adicional de su PIB anualmente (equivalente a 368 mil millones de dólares para 2040) para lograr cero emisiones netas. Esto exige políticas financieras innovadoras y una estrecha cooperación entre el gobierno, los bancos y las empresas.
De hecho, las finanzas verdes se han ido infiltrando gradualmente en el sistema bancario nacional. Muchos bancos importantes, como BIDV , Vietcombank y MB Bank, han implementado créditos verdes, invertido en energías renovables y agricultura sostenible, e incluso emitido bonos verdes para captar capital de organizaciones internacionales.
Vietcombank está implementando un programa de apoyo al crédito verde, creando condiciones favorables para que las empresas inviertan en modelos de producción limpios.
En consecuencia, BIDV es uno de los bancos líderes en finanzas verdes, que no solo acompaña al Gobierno en sus compromisos para combatir el cambio climático, sino que también lidera el mercado con un total de créditos verdes pendientes de más de 74 billones de VND a finales de 2023, lo que representa el 12 % del total de créditos verdes pendientes en toda la economía.
Cabe destacar que BIDV es el primer banco vietnamita en emitir con éxito bonos verdes bajo los estándares de ICMA, por un total de 2.500 millones de VND. Tras este éxito, BIDV lanzó un producto de depósito verde, captando 3.000 millones de VND en el primer tramo de 2024. Este capital se destinará a proyectos de ahorro energético y protección ambiental, ayudando a las empresas a lograr un desarrollo sostenible y a mejorar su ventaja competitiva.
VPBank está implementando créditos verdes, dirigidos a proyectos respetuosos con el medio ambiente, como energías renovables, edificios sostenibles, tratamiento de residuos y agricultura y silvicultura sostenibles. VPBank está desarrollando un marco de crédito verde con un riguroso proceso de gestión de capital, garantizando que los préstamos contribuyan realmente al desarrollo sostenible.
Con un enfoque en el sector agrícola, Agribank ha priorizado la financiación de proyectos verdes a lo largo de los años, financiando numerosos proyectos de energía eólica, solar e hidroeléctrica a pequeña escala. El banco también ofrece crédito y asesoramiento financiero flexible a agricultores y empresas que siguen modelos de agricultura sostenible. Actualmente, Agribank ha apoyado la financiación de más de 40 000 proyectos agrícolas sostenibles en todo el país.
Además, Vietinbank lanzó el producto Depósito Verde, aplicable a depósitos a plazo y depósitos a la vista en VND, USD y EUR. La Sra. Le My Phuong Uyen, Jefa del Equipo de Productos y Servicios de la sucursal de Vietinbank en Ca Mau, declaró: «El producto Depósito Verde no solo ayuda al banco a movilizar capital sostenible, sino que también crea un puente para que las empresas colaboren en estrategias de desarrollo verde».
El Sr. Le Quan Thuong, Director de la sucursal de VPBank en Ca Mau, comentó: “Las finanzas verdes no son solo una tendencia, sino también una responsabilidad de los bancos para construir una economía sostenible. Los bancos no solo proporcionan capital, sino que también acompañan a las empresas en su transformación verde, ayudándolas a acceder a fuentes de financiación preferenciales, tecnología avanzada y oportunidades para el desarrollo sostenible. El objetivo del banco es crear un ecosistema integral de finanzas verdes donde tanto las grandes como las pequeñas empresas puedan acceder a recursos para su desarrollo, garantizando al mismo tiempo la responsabilidad hacia el medio ambiente y la sociedad”.
Los "depósitos verdes" representan una alianza sostenible con Vietinbank.
Factores que impulsan la innovación y desafíos
Si bien los bancos comerciales han logrado avances significativos en la implementación de las finanzas verdes, alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible requiere un ecosistema sincronizado en el que el gobierno, las empresas y los bancos trabajen juntos.
Actualmente, las políticas de apoyo a las finanzas verdes en Vietnam aún están en desarrollo. El Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular 17/2022/TT-NHNN sobre actividades de crédito verde, pero se necesitan mecanismos de incentivo más específicos, como tasas de interés preferenciales, exenciones fiscales para préstamos verdes o la certificación como "Empresa Verde", para aumentar su atractivo. Además, los bancos deben estandarizar los criterios para evaluar proyectos verdes, asegurando que los flujos de capital se dirijan realmente hacia áreas con un impacto positivo en el medio ambiente. Actualmente, los criterios de evaluación son inconsistentes, lo que dificulta el acceso de las empresas al crédito verde.
Paralelamente a la transición hacia el crédito verde, los bancos también están aplicando activamente la tecnología digital para una gestión y un seguimiento más eficaces. La inteligencia artificial y el big data pueden ayudar a evaluar el cumplimiento de los criterios ESG de una empresa, optimizando así su cartera de inversiones verdes. En consecuencia, algunos bancos han experimentado con datos de blockchain para rastrear y transparentar los flujos de financiación verde. Esta solución ayuda a reducir el fraude y aumentar la eficiencia en la gestión de préstamos orientados al desarrollo sostenible.
Las finanzas verdes no son solo para grandes empresas, sino que también deben llegar a las pequeñas empresas y a los hogares. Sin embargo, en la práctica, este colectivo se enfrenta a dificultades para cumplir con los estrictos criterios del crédito verde, especialmente en lo que respecta a los requisitos de información ambiental. Para superar este obstáculo, algunos bancos han comenzado a implementar paquetes de crédito verde más flexibles. Por ejemplo, Agribank ofrece préstamos preferenciales específicamente para agricultores que aplican modelos de producción orgánica o tecnologías de ahorro de agua. Vietcombank ha implementado un programa de crédito verde para pequeñas empresas en el ámbito del reciclaje de residuos plásticos, contribuyendo así a la promoción de la economía circular.
Vietnam se enfrenta a una gran oportunidad para desarrollar las finanzas verdes, pero también a numerosos desafíos. Para alcanzar el objetivo de cero emisiones netas para 2050, se necesita una estrategia integral en la que los bancos no solo actúen como proveedores de capital, sino también como socios estratégicos de las empresas en el proceso de transformación verde. En el futuro, perfeccionar el marco legal, diversificar los productos de finanzas verdes y apoyar a las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el acceso al capital serán factores cruciales para que las finanzas verdes se conviertan en un motor verdaderamente sostenible para la economía vietnamita.
Mi vietnamita
Fuente: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
Kommentar (0)