El Sr. Nguyen Thanh hijo, director del Centro de Capacitación (Asociación Bancaria de Vietnam) dijo que el crédito verde apunta a una fuente financiera sostenible en el futuro. El crédito verde es un elemento, una manifestación de finanzas sostenibles hacia el desarrollo sostenible en general.

Green Credit es una tendencia en la industria financiera mundial, con el objetivo de un desarrollo armonioso y equilibrado entre la economía y el medio ambiente, hacia el desarrollo sostenible.

Según los datos del Banco Estatal, a fines de 2022, el crédito pendiente para 12 proyectos verdes desarrollados y emitidos por esta agencia desde 2015 alcanzó casi VND500,000 mil millones (que representa aproximadamente el 4.2% de la deuda total pendiente de la economía).

Durante el período 2017-2021, el saldo pendiente del crédito verde creció a un promedio de más del 25% por año, más alta que la tasa promedio de crecimiento crediticio de la economía en su conjunto.

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Potencial para el crecimiento de los préstamos verdes en Vietnam. (Foto: Hoang Ha)

Los préstamos de crédito verde se centran principalmente en la agricultura verde (que representa alrededor del 46%), la gestión sostenible del agua (que representa alrededor del 13%), y recientemente ha habido una tendencia a cambiar a otras áreas como la energía renovable y la energía limpia.

Finastra, una compañía global de tecnología financiera, acaba de publicar su encuesta financiera anual. En este informe, los bancos vietnamitas se clasifican como los principales bancos que exploran la IA generativa, con un fuerte crecimiento en modelos financieros integrados y servicios bancarios BAAS. Al mismo tiempo, el potencial de crecimiento de los préstamos verdes aún es amplio.

Según Finastra, se espera que las finanzas centradas en el gobierno ambiental-social (ESG) beneficien tanto a las instituciones financieras como a las comunidades, con un 91% en Vietnam de acuerdo en que un enfoque en ESG y la sostenibilidad será la próxima gran cosa en finanzas. Este es el más alto a nivel mundial y un 10% más alto que el promedio global (79%).

Específicamente, el 82% de los líderes financieros en Vietnam creen que los préstamos verdes ofrecen oportunidades de generación de crecimiento e ingresos. Una de las claves para aprovechar este potencial es la IA generativa.

Entre los bancos interesados en la tecnología, la aplicación más común de IA generativa en los préstamos verdes es la recopilación, procesamiento y análisis de datos de ESG o la clasificación de los criterios de préstamo (36%). En Vietnam, el 44% de los bancos planean usar IA generativa en préstamos verdes. Esta es la tasa más alta a nivel mundial, solo superada por Arabia Saudita (47%).

"A pesar de las condiciones económicas desafiantes, las inversiones en IA, BAAS y las finanzas integradas siguen siendo una prioridad para las organizaciones de servicios financieros en los próximos 12 meses, particularmente a medida que buscan mejorar y personalizar la experiencia del cliente", dijo Simon Paris, CEO de Finastra. "Estamos fuertemente comprometidos con las iniciativas de ESG, la colaboración en torno a las finanzas abiertas y el uso de tecnologías de vanguardia como la IA para capturar las oportunidades que se avecinan".

Además de su potencial de préstamo verde, la firma global de fintech también evaluó que Vietnam lidera el mundo en el despliegue de finanzas y banca integradas como servicio (BAA). El 58% de las instituciones financieras vietnamitas han desplegado o mejorado las capacidades de finanzas integradas en los últimos 12 meses, más alto que el promedio global del 41%.

Bao Anh