بیمه سپرده چگونه در رسیدگی به حوادث بانکی مشارکت می‌کند؟

اصلاح قانون بیمه سپرده‌ها، که تصریح می‌کند بیمه سپرده در رسیدگی به مؤسسات اعتباری که مجاز به مداخله زودهنگام و کنترل ویژه هستند، مشارکت می‌کند؛ در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری مشارکت دارد.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی، در این جلسه گزارش داد .

در ادامه چهل و نهمین جلسه، بعد از ظهر ۲۲ سپتامبر، کمیته دائمی مجلس ملی نظرات خود را در مورد پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده) ارائه داد.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، گفت که این پیش‌نویس شامل ۸ فصل و ۴۴ ماده است که از این تعداد، ۲۸ ماده اصلاح و تکمیل شده، ۷ ماده جدید اضافه شده، ۲ ماده حذف شده و ۹ ماده بدون تغییر باقی مانده است.

خانم هونگ در مورد محتوای اصلی اظهار داشت که این پیش‌نویس، حقوق و تعهدات سازمان بیمه سپرده (DIA) را برای انجام بازرسی از سازمان‌های شرکت‌کننده در DIA طبق برنامه و محتوای تعیین‌شده توسط بانک دولتی؛ اخذ وام‌های ویژه از بانک دولتی؛ مشارکت در فرآیند رسیدگی به سازمان‌های شرکت‌کننده در DIA مانند انتصاب افراد واجد شرایط برای تصدی سمت‌های مدیریتی و اجرایی، اعضای هیئت کنترل در صندوق‌های اعتباری مردم تحت کنترل ویژه طبق درخواست بانک دولتی؛ مشارکت در ارزیابی امکان‌سنجی طرح‌های تجدید ساختار برای مؤسسات اعتباری تحت کنترل ویژه طبق قانون مؤسسات اعتباری؛ خرید اوراق قرضه بلندمدت مؤسسات اعتباری دریافت‌کننده انتقال اجباری و اعطای وام‌های ویژه به سازمان‌های شرکت‌کننده در DIA تکمیل می‌کند.

محتوای قابل توجهی که توسط رئیس کل بانک مرکزی ذکر شد، آیین‌نامه بیمه سپرده‌ها است که در رسیدگی به مؤسسات اعتباری مجاز به مداخله زودهنگام و کنترل ویژه مشارکت دارد؛ و در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری مشارکت دارد.

بر این اساس، پیش‌نویس قانون تصریح می‌کند که سازمان بیمه سپرده، وام‌های ویژه‌ای را به سازمان‌های مشارکت‌کننده در بیمه سپرده، زمانی که سازمان‌های مشارکت‌کننده در بیمه سپرده زود مداخله می‌کنند، تحت کنترل ویژه هستند و در معرض برداشت‌های انبوه قرار دارند، برای اجرای برنامه‌های بازیابی و طرح‌های انتقال اجباری، اعطا خواهد کرد. سازمان بیمه سپرده در مورد وام‌های ویژه، از جمله وام‌های با/بدون وثیقه، با/بدون بهره، تصمیم خواهد گرفت.

این پیش‌نویس قانون همچنین مقرراتی را در مورد پرداخت در موارد خاص اضافه می‌کند. طبق مفاد بند ۴، ماده ۱۶۲ قانون مؤسسات اعتباری، بانک مرکزی به دولت گزارش می‌دهد تا در صورت از دست دادن یا در معرض خطر از دست دادن توانایی پرداخت مؤسسه اعتباری تحت کنترل ویژه، از سازمان بیمه سپرده درخواست پرداخت کند. در صورتی که مبلغ موجود در صندوق ذخیره عملیاتی برای پرداخت کافی نباشد، بانک مرکزی وام‌های ویژه‌ای با نرخ بهره ۰٪ و بدون وثیقه به سازمان بیمه سپرده اعطا می‌کند. سازمان بیمه سپرده طرحی را برای افزایش حق بیمه سپرده برای جبران وام ویژه تدوین می‌کند.

علاوه بر این، پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به مواردی که حوادث و بحران‌ها رخ می‌دهند را تکمیل می‌کند. دولت باید در مورد مواردی که حوادث و بحران‌ها رخ می‌دهند و اقدامات لازم، از جمله سایر اقدامات مقرر در قانون، برای رسیدگی به حوادث و بحران‌ها را اتخاذ کند و در نزدیکترین جلسه به مجلس ملی گزارش دهد.

در گزارش بررسی اولیه، فان ون مای، رئیس کمیته اقتصادی و مالی، گفت که در مورد مشارکت در رسیدگی به مؤسسات اعتباری که مشمول مداخله زودهنگام و کنترل ویژه هستند؛ مشارکت در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری، کمیته دائمی آژانس بررسی از آژانس تهیه‌کننده پیش‌نویس درخواست کرد تا مطالعه‌ای با مقررات خاص در مورد حداکثر مقیاس وام‌های ویژه سازمان بیمه سپرده در کل صندوق ذخیره عملیاتی تهیه کند؛ مجموعه‌ای از معیارهای شفاف را برای تأیید وام‌های ویژه تدوین کند؛ سازوکار نظارت بر استفاده از وام‌های ویژه از سازمان بیمه سپرده را تقویت کند.

در عین حال، لازم است روشن شود که در چه مواردی مؤسسات اعتباری به طور ویژه از بانک دولتی و در چه مواردی به طور ویژه از سازمان بیمه سپرده وام می‌گیرند و اطمینان حاصل شود که این امر با ظرفیت مالی سازمان بیمه سپرده سازگار است؛ و دستورالعمل‌های مشخصی در مورد شرایط، نرخ‌های بهره و وثیقه وام‌های ویژه سازمان بیمه سپرده به مؤسسات اعتباری وجود داشته باشد.

علاوه بر این، آقای مای پیشنهاد داد که مبانی سیاسی، حقوقی و عملی مقررات مربوط به پرداخت در موارد خاص و مشارکت در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری، تضمین سازگاری با منابع سازمان بیمه سپرده و جلوگیری از تکرار با مفاد قانون مؤسسات اعتباری، شفاف‌سازی شود.

کمیته دائمی سازمان بازرسی معتقد است که بررسی حذف آیین‌نامه «دولت در مواردی که حوادث و بحران‌هایی ایجاد می‌شود که امنیت سیستم مؤسسات اعتباری را به خطر می‌اندازد، اقدامات لازم، از جمله سایر اقدامات مقرر در قانون، برای رسیدگی به حوادث و بحران‌ها را اتخاذ و در نزدیکترین جلسه به مجلس ملی گزارش می‌دهد» ضروری است، زیرا این آیین‌نامه با آیین‌نامه مندرج در بند ۴ ماده ۱۶۲ قانون مؤسسات اعتباری از نظر اختیارات و طرح حل و فصل، همپوشانی دارد.

در توضیح بیشتر، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی، گفت که طبق مقررات فعلی، وقتی حادثه‌ای رخ می‌دهد، مانند اینکه بانکی با برداشت گسترده مواجه می‌شود، راه‌حل‌های زیادی برای تثبیت سیستم مورد نیاز است. به عنوان مثال، بانک مرکزی باید وام‌های ویژه با حجم بالا ارائه دهد.

«اگرچه در آن زمان بیمه سپرده نزدیک به ۱۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ دانگ داشت، اما قابل استفاده نبود. زیرا طبق مقررات قدیمی، این هزینه در صندوق جمع‌آوری‌شده بود و فقط زمانی که موسسه اعتباری ورشکست می‌شد، می‌توانست پرداخت شود. در واقع، ورشکستگی نیز داستان دشواری است.» این گفته‌ی رئیس کل است.

بنابراین، این اصلاحیه، به گفته خانم هونگ، لازم است سازمان بیمه سپرده را در فرآیند تجدید ساختار بانکی مشارکت دهد.

رئیس کل بانک مرکزی تأکید کرد که مهم‌ترین نکته این است که اجازه داده شود بیمه سپرده‌ها زودتر به سپرده‌گذاران پرداخت شود، به جای اینکه مجبور باشند تا زمان اعلام ورشکستگی موسسه اعتباری صبر کنند تا بتوانند از آن استفاده کنند. آژانس بیمه سپرده‌ها سپرده‌ها را زودتر پرداخت می‌کند تا ایمنی سیستم تضمین شود. اگر صندوق تمام شده باشد اما هنوز پول کافی برای پرداخت به سپرده‌گذاران وجود نداشته باشد، می‌تواند به طور ویژه از بانک دولتی وام بگیرد.

خانم هونگ توضیح داد که در صورت لزوم، بانک دولتی همچنان وام خواهد داد، بسته به زمینه و شرایط عملی، تعیین خواهد کرد که آیا به طور ویژه از بانک دولتی وام بگیرد یا به بیمه سپرده. و در صورت استفاده از صندوق ذخیره، بیمه سپرده می‌تواند از بانک دولتی وام بگیرد. سپس، بیمه سپرده برای بازپرداخت وام‌های ویژه کارمزد دریافت می‌کند، که این مهمترین نکته است.

رئیس کل بانک مرکزی در خصوص این نظر که بانک مرکزی یا بیمه سپرده‌ها باید مواردی را که وام‌های ویژه توسط بانک مرکزی یا بیمه سپرده‌ها ارائه می‌شود، به وضوح تصریح کنند، گفت: «این موضوع به شرایط و وضعیت واقعی بستگی دارد، زیرا تثبیت سیستم باید با ثبات اقتصاد کلان نیز مرتبط باشد».

طبق پیشنهاد دولت، پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده) برای بررسی و تصویب در دهمین دوره مجلس ملی ارائه خواهد شد.

منبع: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-tham-gia-xu-ly-su-co-ngan-hang-the-nao-d391143.html