مدیرعامل TPBank: تسلط بر هوش مصنوعی برای حفظ اعتماد دیجیتال

(Chinhphu.vn) - توسعه انفجاری هوش مصنوعی فرصت‌های بزرگی را برای صنعت بانکداری ایجاد می‌کند، اما در عین حال خطرات جدید زیادی را نیز به همراه دارد. به گفته نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، بانک‌ها تنها با تسلط بر فناوری و کنترل هوش مصنوعی می‌توانند اعتماد مشتری را در محیط دیجیتال حفظ کنند.

Báo Chính Phủ•13/05/2026

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، بر استراتژی تسلط بر هوش مصنوعی برای محافظت از اعتماد دیجیتال مشتریان تأکید کرد.

ماهیت دوگانه فناوری و چالش تسلط بر هوش مصنوعی

آقای نگوین هونگ - مدیر کل TPBank - در مجمع اعتماد دیجیتال در امور مالی ۲۰۲۶ تأکید کرد: صنعت بانکداری در حال ورود به یک مرحله تحول بی‌سابقه است، جایی که اعتماد مشتری دیگر بر اساس دفاتر مرکزی بزرگ یا صندوق‌های امانات امن ساخته نمی‌شود، بلکه بر اساس توانایی محافظت از داده‌ها و دارایی‌ها در محیط دیجیتال است.

به گفته آقای نگوین هونگ، در عصر هوش مصنوعی، بانکداری، به عنوان یک بخش تجاری مبتنی بر اعتماد و اعتبار برای صدها سال، باید تلاش‌های بیشتری برای تثبیت جایگاه پیشگام خود در حفاظت از اعتماد دیجیتال مشتریان انجام دهد. استفاده مؤثر از هوش مصنوعی، به حداکثر رساندن مزایای آن و در عین حال کاهش جنبه‌های منفی آن، راهی مؤثر برای محافظت از دارایی‌ها و تضمین آرامش خاطر کاربران است.

مدیرعامل TPBank اظهار داشت: «صنعت بانکداری در یک نقطه عطف تاریخی قرار دارد. پیش از این، مشتریان به شعب بزرگ یا قفل‌های امنیتی فیزیکی اعتماد می‌کردند؛ اکنون، این اعتماد به توانایی محافظت از تراکنش‌ها در فضای مجازی معطوف شده است.»

توسعه سریع پرداخت‌های بدون پول نقد، تجربه تراکنش‌ها را بسیار سریع‌تر کرده است. زمان پردازش تراکنش‌ها اکنون بر حسب ثانیه اندازه‌گیری می‌شود. با این حال، در کنار این سرعت، خطر اشکال پیچیده‌تر کلاهبرداری نیز وجود دارد. به گفته آقای نگوین هونگ، وجوه غیرقانونی اکنون می‌توانند از طریق ده‌ها حساب مختلف عبور کرده و تنها در ۴۰ تا ۴۵ ثانیه به ارز دیجیتال تبدیل شوند.

نکته قابل توجه این است که جرایم سایبری دیگر محدود به اشکال ساده جعل هویت نیست. جعل عمیق و هوش مصنوعی برای حمله مستقیم به سیستم‌های هویت کاربر مورد سوءاستفاده قرار می‌گیرند. علاوه بر این، بسیاری از مدل‌های پیشرفته هوش مصنوعی قادر به اسکن خودکار آسیب‌پذیری‌های سیستم با سطحی از تخصص هستند که حتی از متخصصان امنیت سایبری معمولی نیز فراتر می‌رود.

در این زمینه، آقای هانگ استدلال کرد که مؤسسات مالی نمی‌توانند صرفاً موضع دفاعی غیرفعال را حفظ کنند. با حجم پردازش ۵ تا ۷ میلیون تراکنش در روز، تکیه بر منابع انسانی برای بررسی و تحلیل ریسک‌ها دیگر امکان‌پذیر نیست. بنابراین، هوش مصنوعی باید به "سلاح اصلی" برای کمک به شناسایی تراکنش‌های غیرمعمول در میان میلیون‌ها نقطه داده‌ای که به طور مداوم در هر ثانیه پردازش می‌شوند، تبدیل شود.

با این حال، در کنار مزایای قابل توجه، هوش مصنوعی خطرات جدید زیادی را نیز به همراه دارد. مدیرعامل TPBank خاطرنشان کرد که این فناوری می‌تواند داده‌های گمراه‌کننده‌ای تولید کند یا توسط مجرمان برای اهداف مخرب مورد سوءاستفاده قرار گیرد.

آقای نگوین هونگ اظهار داشت: «اعتماد دیجیتال فعلی ترکیبی از فناوری امن و اطمینان خاطر مشتری است. بانک‌هایی که به کاربران احساس «امنیت در اولین تماس» می‌دهند، در رقابت تحول دیجیتال از مزیت برخوردار خواهند بود.»

تسلط بر هوش مصنوعی و حفظ یک سیستم عامل مداوم و 24 ساعته، کلید اصلی TPBank در تضمین جریان روان منابع مالی و حفظ قاطع اعتماد مشتری است.

سه ستون اصلی، سپری فولادی را تشکیل می‌دهند که از اعتماد دیجیتال محافظت می‌کند.

به گفته رهبری TPBank، برای ساخت یک «سپر فولادی» جهت محافظت از اعتماد دیجیتال، این بانک باید بر سه رکن تمرکز کند: شفافیت، امنیت و تداوم عملیاتی.

اولین رکن، شفافیت است. مشتریان اکنون نه تنها به نرخ بهره یا کارمزدها، بلکه به پیگیری وضعیت تراکنش‌ها، رویه‌های پردازش داده‌ها و نحوه رسیدگی بانک‌ها به شکایات نیز علاقه‌مند هستند. در محیط دیجیتال، عدم شفافیت می‌تواند به راحتی منجر به شک و تردید شود.

مدل‌های بانکداری سنتی به شدت به اپراتورهای مرکز تماس یا نمایندگان خدمات مشتری متکی هستند. با این حال، این روش عملیاتی نیاز به نیروی کار زیادی دارد و گاهی اوقات باعث می‌شود مشتریان به دلیل ازدحام در مرکز تماس منتظر بمانند. برای رفع این مشکل، TPBank ربات‌های چت هوش مصنوعی، نمایندگان هوش مصنوعی و دستیاران مالی را برای جایگزینی بخش قابل توجهی از نیروی کار مرکز تماس سنتی مستقر کرده است.

طبق گفته TPBank، استفاده از هوش مصنوعی به مشتریان کمک می‌کند تا حتی در اوایل صبح یا در طول تعطیلات، پشتیبانی فوری دریافت کنند. کاربران همچنین می‌توانند بدون انتظار برای تأیید دستی، تاریخچه تراکنش‌ها را از سال‌ها پیش به صورت فعال جستجو کنند. این امر به حفظ ارتباط مداوم بین مشتریان و بانک کمک می‌کند و در عین حال توانایی آنها را در کنترل دارایی‌های شخصی‌شان افزایش می‌دهد.

علاوه بر این، پشتیبانی مداوم و 24 ساعته هوش مصنوعی از پردازش اطلاعات، به کاهش فشار عملیاتی بر بانک‌ها کمک می‌کند. این سیستم به جای تکیه کامل بر انسان، می‌تواند به طور خودکار به درخواست‌های متعدد پاسخ داده و آنها را همزمان با سرعتی بسیار سریع‌تر از مدل‌های سنتی پردازش کند.

رکن دوم، ایمنی و امنیت است - عنصری که مدیرعامل TPBank آن را «ستون فقرات» اعتماد دیجیتال می‌داند. به گفته آقای نگوین هونگ، مشتریان تنها زمانی می‌توانند واقعاً احساس امنیت کنند که در هر تراکنشی احساس امنیت کنند.

TPBank اکنون یک سیستم هوش مصنوعی برای تأیید تراکنش‌ها در لحظه پیاده‌سازی کرده است. اگر این سیستم در عرض ۶۰ ثانیه، حسابی را که از یک آدرس IP دائماً در حال تغییر تراکنش انجام می‌دهد یا هرگونه فعالیت ورود غیرمعمول در همان شبکه را تشخیص دهد، سیستم به طور خودکار یک مکانیسم دفاعی را فعال می‌کند تا تراکنش مشکوک را قبل از وقوع هرگونه خسارتی مسدود کند.

همزمان، از فناوری تشخیص زنده بودن چهره نیز برای تأیید چهره واقعی کاربر استفاده می‌شود و از این طریق از جعل هویت عکس یا ویدیوی دیپ‌فیک جلوگیری می‌شود. این یکی از راه‌حل‌های مهم در نظر گرفته می‌شود، زیرا کلاهبرداری‌های پیشرفته به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند.

به گفته کارشناسان، ادغام هوش مصنوعی در امنیت نه تنها سرعت پردازش را بهبود می‌بخشد، بلکه توانایی تشخیص ناهنجاری‌هایی را که ممکن است انسان‌ها نادیده بگیرند، افزایش می‌دهد. با افزایش سریع تراکنش‌های آنلاین، نظارت در لحظه برای بسیاری از بانک‌ها به یک الزام اجباری تبدیل می‌شود.

آخرین رکن مورد تأکید TPBank، در دسترس بودن و عملکرد مداوم سیستم است. به گفته آقای هانگ، اعتماد مشتری تنها زمانی حفظ می‌شود که سیستم همیشه به طور پایدار عمل کند، حتی در شرایط فشار تراکنش بسیار بالا.

در حال حاضر، نرخ تراکنش‌های دیجیتال TPBank تقریباً به ۹۹٪ رسیده است. برای حفظ این مقیاس، بانک از هوش مصنوعی در نظارت و پیش‌بینی خطرات اختلال در سیستم استفاده می‌کند. هوش مصنوعی به جای اینکه منتظر وقوع حوادث بماند تا به آنها رسیدگی کند، هشدارهای اولیه‌ای در مورد تنگناهای فنی ارائه می‌دهد تا تیم عملیات بتواند بدون تأثیر بر تجربه مشتری، آنها را به صورت پیشگیرانه حل کند.

علاوه بر این، بیش از ۳۰۰ ربات RPA همراه با هوش مصنوعی در تطبیق میلیون‌ها تراکنش در هر ثانیه با دقت بالا مشارکت دارند. به گفته رهبری TPBank، این سیستم به حداقل رساندن خطاهای ذهنی ناشی از انسان‌ها کمک می‌کند و تضمین می‌کند که "راه نجات مالی" همیشه روان عمل کند.

رهبری TPBank معتقد است که توسعه مدل بانکداری باز مبتنی بر APIها، بانک‌ها را به قطب‌های مرکزی تبدیل می‌کند که انواع مختلف تراکنش‌ها و اطلاعات در جامعه، و نه فقط فعالیت‌های مالی را به هم متصل می‌کنند. بنابراین، تضمین ثبات سیستم و عملکرد بدون وقفه، به طور فزاینده‌ای در حفاظت از اعتبار دیجیتال و منافع کل اکوسیستم مرتبط اهمیت پیدا می‌کند.

مدیرعامل TPBank اظهار داشت که رعایت مقررات مربوط به هوش مصنوعی و حفاظت از داده‌های شخصی برای ایجاد یک چارچوب قانونی امن برای محیط دیجیتال اساسی است.

نگوین هونگ، مدیرعامل بانک، تأکید کرد: «فناوری می‌تواند مشتریان را به بانک‌ها جذب کند، اما آنچه آنها را در درازمدت وفادار نگه می‌دارد، احساس محافظت شدن و اطمینان از اعتمادشان در طول فرآیند خدمات است. اعتماد دیجیتال توسط هوش مصنوعی ساخته نمی‌شود؛ بلکه توسط نحوه کنترل هوش مصنوعی توسط انسان‌ها برای محافظت از خود ساخته می‌شود.»

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/ceo-tpbank-lam-chu-ai-de-giu-vung-niem-tin-so-102260513193507428.htm