تحول بانکداری دیجیتال: مواجهه با ۳ چالش

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری گام‌های بلندی برداشته است، اما با چالش‌های بزرگی در امنیت سایبری، کمبود منابع انسانی و بهبود چارچوب قانونی نیز مواجه است.

تسریع دیجیتالی شدن

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ویتنام با قدرت در حال انجام است و هدف آن انتقال ۵۰٪ از عملیات و ۷۰٪ از تراکنش‌های مشتریان به پلتفرم‌های دیجیتال تا سال ۲۰۲۵ است. با این حال، این صنعت هنوز با سه چالش اصلی روبرو است: امنیت سایبری و امنیت داده‌ها، کمبود منابع انسانی دیجیتال و نیاز به بهبود سازوکارهای سیاست‌گذاری برای همگام شدن با سرعت توسعه فناوری و مدل‌های جدید کسب‌وکار.

تا اوایل سال ۲۰۲۵، تعداد حساب‌های پرداخت شخصی در ویتنام از ۲۰۰ میلیون فراتر رفته بود که نشان‌دهنده گسترش چشمگیر در مقیاس دسترسی به خدمات بانکی است. رشد تراکنش‌ها در افزایش ۳۵ درصدی تراکنش‌های اینترنتی، ۳۳ درصدی تراکنش‌های موبایلی و افزایش چشمگیر ۶۶ درصدی تراکنش‌های کد QR در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴ منعکس شده است.

انفجار روش‌های پرداخت مدرن به تسریع فرآیند پرداخت بدون پول نقد، ترویج مصرف و بهبود پوشش خدمات مالی، که هدف اصلی استراتژی ملی شمول مالی است، کمک کرده است.

نوآوری فقط یک «بازی دیجیتال» نیست، بلکه مشارکت واقعی بانک‌های تجاری است. عکس: Agribank

تحول دیجیتال نه تنها به بهبود بهره‌وری عملیاتی کمک می‌کند، بلکه به بسیاری از بانک‌ها نیز کمک می‌کند تا نسبت هزینه به درآمد (CIR) خود را به زیر 30 درصد کاهش دهند، شاخصی که قبلاً تنها برای موسسات مالی پیشرو در منطقه به عنوان استاندارد طلایی در نظر گرفته می‌شد.

نوآوری فقط یک «بازی دیجیتال» نیست، بلکه مشارکت واقعی بانک‌های تجاری است. طبق تصمیم ۸۱۰/QD-NHNN در مورد تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، بانک‌های ویتنامی تقریباً در هر مرحله از عملیات خود، فناوری را به طور فعال «جاسازی» کرده‌اند. از هوش مصنوعی، کلان‌داده، یادگیری ماشینی، محاسبات ابری گرفته تا اتوماسیون رباتیک (RPA)، همه در حال ایجاد «ماشین‌های هوشمند» هستند که قادر به پیش‌بینی رفتار کاربر، تشخیص زودهنگام کلاهبرداری، پولشویی و تصمیم‌گیری‌های اعتباری بهینه هستند. و مهم‌تر از همه، شخصی‌سازی بیش از حد برای برآوردن نیازهای «مناسب‌سازی» هر تراکنش و هر کاربر.

اتصال به پایگاه داده ملی جمعیت و استقرار شناسایی الکترونیکی با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه، راه را برای ساده‌تر، سریع‌تر و ایمن‌تر شدن خدمات مالی دیجیتال هموار کرده است.

آقای لی آن دونگ - معاون مدیر بخش پرداخت بانک دولتی - در کنفرانس WFIS 2025 با موضوع "نوآوری مالی" که در 15 آوریل 2025 برگزار شد، گفت که ویتنام در حال ورود به مرحله جدیدی از توسعه است و آرزو دارد تا سال 2045 به یک کشور توسعه یافته تبدیل شود. تحول دیجیتال نیروی محرکه اصلی برای دستیابی به این آرزو است. صنعت بانکداری به عنوان شریان حیاتی اقتصاد ، نقش پیشگامی در سفر تحول دیجیتال ایفا می‌کند و نه تنها نیازهای روزافزون مشتریان را برآورده می‌کند، بلکه به هدف تحول دیجیتال نیز کمک می‌کند.

بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های مالی اکنون از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود، عددی که برای نشان دادن تغییر شدید رفتار مصرف‌کننده کافی است و بانک‌ها را ملزم می‌کند که نه تنها تجربه کاربری را دیجیتالی کنند، بلکه آن را «انسانی» نیز سازند.

آقای نگوین کواک هونگ - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام - در این کنفرانس سخنرانی کرد. عکس: دوی مین

آقای نگوین کواک هونگ - معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام - با ارائه اطلاعات بیشتر در مورد تحول دیجیتال در سیستم بانکی، گفت که بانک‌ها محصولات و خدمات کاربردی بسیاری ارائه می‌دهند که تجربه افراد و مشاغل را افزایش می‌دهد و به اجرای موفقیت‌آمیز پروژه 06 دولت کمک می‌کند. فناوری‌های مدرن مانند احراز هویت بیومتریک و پرداخت تک لمسی از طریق کد QR به کار گرفته شده‌اند.

آقای هانگ تأکید کرد: «علاوه بر این، بانک‌ها در حال حاضر به طور فعال هوش مصنوعی را در دو حوزه اصلی به کار می‌گیرند: مدیریت و تحلیل داده‌ها برای پیش‌بینی و مدیریت کسب‌وکار، و تشخیص خطرات کلاهبرداری و پولشویی برای مدیریت ریسک و انطباق با قوانین.»

شناسایی چالش‌ها و حل آنها

با این حال، در فرآیند قدرتمند تحول دیجیتال صنعت بانکداری، علاوه بر دستاوردهای قابل توجه، چالش‌های بسیاری نیز آشکار می‌شوند که باید به سرعت شناسایی و برطرف شوند.

به گفته نماینده بخش پرداخت، امنیت شبکه و امنیت داده‌ها از چالش‌های اصلی امروز هستند. حملات پیشرفته مانند جعل عمیق یا کلاهبرداری هویت دیجیتال از نظر پیچیدگی و مقیاس در حال افزایش هستند و نیاز فوری به بهبود قابلیت‌های دفاعی شبکه و ارائه راه‌حل‌های احراز هویت ایمن را ایجاد می‌کنند.

در کنار آن، مشکل سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری مدرن و توسعه منابع انسانی دیجیتال نیز فشار زیادی را ایجاد می‌کند. در حالی که فناوری دائماً در حال تغییر است، کمبود منابع انسانی باکیفیت در حوزه‌های داده، هوش مصنوعی، امنیت سایبری و غیره، روند دیجیتالی شدن را در برخی از موسسات اعتباری کند می‌کند. توسعه زیرساخت‌های دیجیتال همچنین به منابع مالی کلان و هماهنگی همزمان بین طرف‌های ذیربط نیاز دارد.

کنفرانس WFIS 2025 با موضوع «نوآوری مالی». عکس: دوی مین

از سوی دیگر، سیستم فعلی سازوکارها و سیاست‌ها هنوز نیاز به بهبود دارد تا با سرعت توسعه مدل‌های جدید مانند بانک‌های دیجیتال (نئوبانک‌ها)، ابربرنامه‌ها یا امور مالی تعبیه‌شده و... که در عصر دیجیتال به شدت در حال ظهور هستند، همگام شود.

طرح تحول دیجیتال بخش بانکی طبق تصمیم ۸۱۰، هدفی را تعیین می‌کند که تا سال ۲۰۲۵، حداقل ۵۰٪ از عملیات بانکی کاملاً دیجیتالی شود، در حالی که ۷۰٪ از تراکنش‌های مشتریان از طریق کانال‌های دیجیتال انجام شود. قطعنامه ۵۷ دفتر سیاسی همچنین بر پیشرفت‌های نهادی، ترویج توسعه علم، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی در صنایع و زمینه‌ها تأکید دارد.

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، برای دستیابی به این اهداف، در آینده، روند تحول دیجیتال در صنعت مالی و بانکی همچنان تسریع خواهد شد و بر وظایف کلیدی مانند موارد زیر تمرکز خواهد داشت: ادامه ساخت و تکمیل چارچوب قانونی برای ارتقای تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، تشویق به استفاده از فناوری‌های دیجیتال مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، توسعه بانکداری باز، تراکنش‌های الکترونیکی، امنیت و ایمنی در اینترنت و همچنین آزمایش فین‌تک از طریق سندباکس. علاوه بر این، پیاده‌سازی استانداردسازی داده‌ها و فنی برای اتصال و اشتراک‌گذاری داده‌ها در داخل و خارج از صنعت بانکداری، همراه با تحقیقات ارز دیجیتال بانک مرکزی، ضروری است.

همزمان، منابع انسانی باکیفیت را از طریق برنامه‌های آموزشی تخصصی، همکاری با دانشگاه‌ها و شرکت‌های فناوری توسعه دهید؛ یک چارچوب قانونی انعطاف‌پذیر و تطبیقی ​​را تکمیل کنید، نوآوری را تشویق کنید و در عین حال ایمنی سیستم و حقوق مصرف‌کننده را تضمین کنید.

بخش بانکی همچنین بهره‌برداری و توسعه خدمات عمومی آنلاین را ارتقا داده و آنها را به طور مؤثر در پورتال ملی خدمات عمومی ادغام کرده است. بیش از ۹۰٪ سوابق کاری به صورت آنلاین پردازش و ذخیره می‌شوند، با نزدیک به ۱۴.۶ میلیون حساب و ۴۶.۲ میلیون رکورد که از طریق پورتال ملی خدمات عمومی ارسال می‌شوند، نزدیک به ۲۶.۸ میلیون تراکنش پرداخت آنلاین با مبلغ کل بیش از ۱۲.۹ تریلیون دونگ ویتنام انجام می‌شود.

توی لین

منبع: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html