تحول دیجیتال در بانکداری: مواجهه با ۳ چالش

تحول دیجیتال بخش بانکی پیشرفت قابل توجهی داشته است، اما با چالش‌های عمده‌ای در رابطه با امنیت سایبری، کمبود منابع انسانی و تکمیل چارچوب قانونی نیز مواجه است.

تسریع دیجیتالی شدن

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ویتنام به سرعت در حال پیشرفت است و هدف آن انتقال ۵۰٪ از عملیات و ۷۰٪ از تراکنش‌های مشتریان به پلتفرم‌های دیجیتال تا سال ۲۰۲۵ است. با این حال، این صنعت هنوز با سه چالش اصلی روبرو است: امنیت سایبری و حفاظت از داده‌ها، کمبود متخصصان دیجیتال و نیاز به اصلاح سازوکارهای سیاست‌گذاری برای همگام شدن با توسعه سریع فناوری و مدل‌های جدید کسب‌وکار.

تا اوایل سال ۲۰۲۵، تعداد حساب‌های پرداخت انفرادی در ویتنام از ۲۰۰ میلیون فراتر خواهد رفت که نشان‌دهنده گسترش شدید دسترسی به خدمات بانکی است. رشد تراکنش‌ها در افزایش ۳۵ درصدی تراکنش‌های اینترنتی، افزایش ۳۳ درصدی تراکنش‌های موبایلی و افزایش چشمگیر ۶۶ درصدی تراکنش‌های کد QR در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴ مشهود است.

انفجار روش‌های پرداخت مدرن به تسریع فرآیند پرداخت بدون پول نقد، افزایش مصرف و بهبود پوشش خدمات مالی، که هدف اصلی در استراتژی ملی شمول مالی است، کمک کرده است.

نوآوری فقط یک «بازی دیجیتال» نیست، بلکه تعهدی واقعی از سوی بانک‌های تجاری است. عکس: Agribank

فراتر از توسعه، تحول دیجیتال به بهبود بهره‌وری عملیاتی نیز کمک می‌کند. بسیاری از بانک‌ها نسبت هزینه به درآمد (CIR) خود را به زیر 30 درصد کاهش داده‌اند، شاخصی که قبلاً به عنوان استاندارد طلایی فقط برای موسسات مالی برتر منطقه در نظر گرفته می‌شد.

نوآوری فقط یک «بازی دیجیتال» نیست، بلکه تعهدی واقعی از سوی بانک‌های تجاری است. طبق تصمیم ۸۱۰/QD-NHNN در مورد تحول دیجیتال بخش بانکی تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، بانک‌های ویتنامی به طور فعال فناوری را تقریباً در هر جنبه‌ای از عملیات خود ادغام کرده‌اند. از هوش مصنوعی، کلان‌داده، یادگیری ماشین، محاسبات ابری گرفته تا اتوماسیون رباتیک (RPA)، همه در حال ایجاد «ماشین‌های هوشمند» هستند که قادر به پیش‌بینی رفتار کاربر، تشخیص زودهنگام کلاهبرداری و پولشویی و تصمیم‌گیری‌های بهینه در مورد اعتبار هستند. مهم‌تر از همه، شخصی‌سازی بیش از حد برای برآوردن نیازهای متناسب هر تراکنش و هر کاربر در حال اجرا است.

اتصال به پایگاه داده ملی جمعیت و استقرار شناسایی الکترونیکی با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه، راه را برای ساده‌تر، سریع‌تر و امن‌تر شدن خدمات مالی دیجیتال نسبت به گذشته هموار کرده است.

آقای لی آن دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، در کنفرانس WFIS 2025 با موضوع «نوآوری مالی» که در 15 آوریل 2025 برگزار شد، اظهار داشت که ویتنام در حال ورود به مرحله جدیدی از توسعه است و آرزو دارد تا سال 2045 به یک کشور توسعه‌یافته تبدیل شود. تحول دیجیتال نیروی محرکه اصلی برای دستیابی به این آرزو است. به عنوان شریان حیاتی اقتصاد ، بخش بانکی نقش پیشگامی در سفر تحول دیجیتال ایفا می‌کند و نه تنها به تقاضاهای روزافزون مشتریان پاسخ می‌دهد، بلکه در رسیدن به هدف تحول دیجیتال نیز سهیم است.

با توجه به اینکه بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های مالی اکنون از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود، این رقم نشان‌دهنده تغییر قابل توجه در رفتار مصرف‌کننده است و بانک‌ها را ملزم می‌کند که نه تنها دیجیتالی شوند، بلکه تجربه کاربری را «انسانی» نیز کنند.

آقای نگوین کوک هونگ - معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، در این کنفرانس سخنرانی می‌کند. عکس: دوی مین

آقای نگوین کواک هونگ - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام - با ارائه اطلاعات بیشتر در مورد تحول دیجیتال در سیستم بانکی، گفت که بانک‌ها محصولات و خدمات کاربردی بسیاری ارائه می‌دهند که تجربه افراد و مشاغل را بهبود می‌بخشد و به اجرای موفقیت‌آمیز پروژه 06 دولت کمک می‌کند. فناوری‌های مدرن مانند احراز هویت بیومتریک و پرداخت تک لمسی از طریق کد QR به کار گرفته شده‌اند.

آقای هانگ تأکید کرد: «علاوه بر این، بانک‌ها در حال حاضر به طور فعال هوش مصنوعی را در دو حوزه اصلی به کار می‌گیرند: مدیریت و تجزیه و تحلیل داده‌ها برای پیش‌بینی و عملیات تجاری، و تشخیص خطرات کلاهبرداری و پولشویی برای مدیریت ریسک و انطباق با قوانین.»

شناسایی و غلبه بر چالش‌ها

با این حال، در جریان تحول دیجیتال سریع صنعت بانکداری، در کنار دستاوردهای قابل توجه، چالش‌های بسیاری نیز در حال ظهور هستند که باید به سرعت شناسایی و مورد توجه قرار گیرند.

به گفته نمایندگان بخش پرداخت، امنیت سایبری و امنیت داده‌ها از چالش‌های اصلی امروز هستند. حملات پیشرفته مانند جعل عمیق یا جعل هویت دیجیتال از نظر پیچیدگی و مقیاس در حال افزایش هستند و نیاز فوری به افزایش قابلیت‌های دفاعی امنیت سایبری و بهبود راه‌حل‌های احراز هویت امن را ایجاد می‌کنند.

علاوه بر این، چالش سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری مدرن و توسعه نیروی کار دیجیتال نیز فشار قابل توجهی را ایجاد می‌کند. در حالی که فناوری دائماً در حال تغییر است، کمبود پرسنل باکیفیت در حوزه‌های داده، هوش مصنوعی، امنیت سایبری و غیره، روند دیجیتالی شدن را در برخی از موسسات اعتباری کند می‌کند. توسعه زیرساخت‌های دیجیتال همچنین به منابع مالی قابل توجه و تلاش‌های هماهنگ بین همه ذینفعان نیاز دارد.

کنفرانس WFIS 2025 با موضوع «نوآوری مالی». عکس: دوی مین

از سوی دیگر، سیستم فعلی سازوکارها و سیاست‌ها هنوز نیاز به بهبود بیشتر دارد تا با توسعه مدل‌های جدید مانند بانکداری دیجیتال (نئوبانک)، ابربرنامه‌ها و امور مالی تعبیه‌شده که در عصر دیجیتال به شدت در حال ظهور هستند، همگام شود.

طرح تحول دیجیتال برای بخش بانکی، همانطور که در تصمیم ۸۱۰ مشخص شده است، هدف آن دیجیتالی شدن کامل حداقل ۵۰٪ از عملیات بانکی تا سال ۲۰۲۵ است و ۷۰٪ از تراکنش‌های مشتریان از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود. قطعنامه ۵۷ دفتر سیاسی همچنین بر پیشرفت در اصلاحات نهادی، ترویج توسعه علم، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی در بخش‌ها و زمینه‌های مختلف تأکید دارد.

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، برای دستیابی به این اهداف، در آینده، روند تحول دیجیتال در بخش مالی و بانکی به شتاب خود ادامه خواهد داد و بر وظایف کلیدی مانند موارد زیر تمرکز خواهد کرد: ادامه ساخت و تکمیل چارچوب قانونی برای ارتقای تحول دیجیتال در بخش بانکی، تشویق به استفاده از فناوری‌های دیجیتال مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، توسعه بانکداری باز، تراکنش‌های الکترونیکی، امنیت و ایمنی اینترنت و همچنین آزمایش فین‌تک از طریق یک محیط آزمایشی. علاوه بر این، پیاده‌سازی استانداردسازی داده‌ها و فنی برای اتصال و اشتراک‌گذاری داده‌ها در داخل و خارج از بخش بانکی، همراه با تحقیقات در مورد ارز دیجیتال توسط بانک مرکزی ضروری است.

همزمان، ما منابع انسانی باکیفیت را از طریق برنامه‌های آموزشی فشرده، همکاری با دانشگاه‌ها و شرکت‌های فناوری توسعه خواهیم داد؛ و یک چارچوب قانونی انعطاف‌پذیر و سازگار را اصلاح خواهیم کرد که نوآوری را تشویق می‌کند و در عین حال امنیت سیستم و حقوق مصرف‌کننده را تضمین می‌کند.

بخش بانکی همچنین بهره‌برداری و توسعه خدمات عمومی آنلاین را ارتقا داده و آنها را به طور مؤثر در پورتال ملی خدمات عمومی ادغام کرده است. بیش از ۹۰٪ درخواست‌ها به صورت آنلاین پردازش و ذخیره می‌شوند، به طوری که نزدیک به ۱۴.۶ میلیون حساب و ۴۶.۲ میلیون درخواست از طریق پورتال ملی خدمات عمومی ارسال شده است و نزدیک به ۲۶.۸ میلیون تراکنش پرداخت آنلاین در مجموع بیش از ۱۲.۹ تریلیون دونگ ویتنام انجام شده است.

توی لین

منبع: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html