تحول دیجیتال صنعت بانکداری: نیاز به مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک

آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، گفت که بسیاری از موسسات اعتباری از دیجیتالی کردن هر فرآیند به طراحی مجدد کل سفر مشتری تغییر رویه داده‌اند؛ از «داشتن داده‌های گسسته» به «مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک».

نمای کلی از جلسه عمومی بانکداری هوشمند ۲۰۲۵.

در ۲۵ سپتامبر، در هانوی ، کنفرانس و نمایشگاه سالانه سطح بالای صنعت بانکداری - بانکداری هوشمند ۲۰۲۵ - رسماً با موضوع «پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتریان مرکز» برگزار شد.

این رویداد تحت نظارت بانک دولتی ویتنام ، با هماهنگی انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA) و گروه IEC، با همراهی انجمن ملی داده‌ها و انجمن ملی امنیت سایبری برگزار شد.

صنعت بانکداری با چالش‌های زیادی در بهره‌برداری مؤثر از منابع داده مواجه است: چگونگی تبدیل حجم عظیمی از داده‌ها به تجربیات یکپارچه و مشتری‌محور در هر نقطه تماس؛ چگونگی ترکیب هوش مصنوعی (AI)، تجزیه و تحلیل کلان‌داده و فناوری‌های جدید برای ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده در زمان واقعی، ضمن تضمین ایمنی و امنیت. این نه تنها یک مشکل فناوری است، بلکه یک استراتژی بلندمدت برای تبدیل داده‌ها به یک دارایی استراتژیک و پرورش اعتماد و تعامل مشتری نیز می‌باشد.

از «مالکیت داده‌های گسسته» تا «حاکمیت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک»

آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA)، در سخنرانی افتتاحیه خود گفت که بسیاری از موسسات اعتباری از دیجیتالی کردن هر فرآیند به طراحی مجدد کل سفر مشتری؛ از «داشتن داده‌های گسسته» به «مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک»؛ و از واکنش منفعلانه به پیش‌بینی و پیشنهاد فعالانه نیازها تغییر رویه داده‌اند.

نگوین کوک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، سخنرانی افتتاحیه را ایراد کرد.

به گفته معاون رئیس جمهور و دبیرکل VNBA، تاکنون اکثر خدمات بانکی اساسی از طریق کانال‌های الکترونیکی دیجیتالی شده‌اند؛ بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌های انجام شده را از طریق کانال‌های دیجیتال به جای باجه‌های سنتی ثبت کرده‌اند. اکوسیستم بانکداری دیجیتال به طور فزاینده‌ای متنوع و هوشمند است و خدمات جذابی را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد، از انتقال پول، پرداخت قبوض، پس‌انداز گرفته تا وام‌های آنلاین... درست از طریق تلفن.

بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند (سپرده‌های پس‌انداز، سپرده‌های مدت‌دار، افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی، انتقال پول، وام و ...).

تا به امروز، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی حساب بانکی دارند؛ ارزش پرداخت‌های غیرنقدی ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی است. در ۷ ماه اول سال ۲۰۲۵ در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، تراکنش‌های غیرنقدی از طریق کدهای QR از نظر تعداد ۶۶.۷۳ درصد و از نظر ارزش ۱۵۹ درصد افزایش یافته است.

ویتنام همچنین در اتصال پرداخت‌های خرد فرامرزی از طریق کدهای QR با تایلند، کامبوج و لائوس پیشگام است و هدف آن گسترش در منطقه آسیا است. علاوه بر این، بانک مرکزی، نهادی است که به مدت 7 سال متوالی رتبه‌بندی اصلاحات اداری وزارتخانه‌ها و سازمان‌های سطح وزارتخانه را رهبری کرده است.

دکتر نگوین کواک هونگ خاطرنشان کرد که برای دستیابی به «پیشرفت‌های» واقعی در سال ۲۰۲۵ و مراحل بعدی، لازم است همزمان بسیاری از مشکلات درهم‌تنیده حل شوند: استانداردسازی و پاکسازی داده‌ها در مقیاس کل سیستم؛ ایجاد یک معماری داده یکپارچه به جای راه‌حل‌های همپوشانی؛ ایجاد یک چارچوب منسجم حاکمیت-امنیت-حریم خصوصی-اخلاق داده‌ها. تقویت توانایی اتصال داده‌های کنترل‌شده بین بانک‌ها و پلتفرم‌های هویت، داده‌های جمعیتی، کسب‌وکارها، تجارت الکترونیک، بیمه، مخابرات؛ بهبود ظرفیت تحلیل بلادرنگ برای ارائه تصمیم‌گیری فوری در اعطای اعتبار، مدیریت ریسک عملیاتی و نظارت بر کلاهبرداری.

دکتر نگوین کواک هونگ گفت: «به منظور ارائه محصولات و خدمات بانکی با محتوای فناوری پیشرفته و خدمات بسیار شخصی‌سازی‌شده برای بهبود تجربه مشتری، جمع‌آوری، بهره‌برداری و پردازش داده‌ها همیشه مهم تلقی می‌شوند.»

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، توسعه سریع استراتژی‌های کسب‌وکار مبتنی بر داده در صنعت بانکداری مزایای قابل توجهی ایجاد کرده است. به طور خاص، بانک‌ها می‌توانند دسترسی مشتری را افزایش دهند، محصولات و خدمات بسیار شخصی‌سازی‌شده ایجاد کنند، فرآیندهای تشخیص ریسک و پیشگیری از کلاهبرداری را بهینه کنند، پردازش وام و پردازش درخواست وام را بهبود بخشند و قابلیت‌های پیش‌بینی و تحلیل بازار را افزایش دهند.

تا به امروز، بسیاری از موسسات اعتباری راهکارهایی را به کار گرفته‌اند که به مشتریان امکان می‌دهد حساب‌های پرداخت را بر اساس احراز هویت داده‌های جمعیتی باز کنند؛ امکان شناسایی و تأیید اطلاعات مشتری را با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه یا برنامه‌های VNeID فراهم کنند؛ اطلاعات مشتری را با پایگاه داده ملی جمعیت پاک‌سازی کنند؛ فرآیند وام‌دهی را با راهکارهای امتیازدهی اعتباری، احراز هویت اطلاعات چندبعدی با استفاده از داده‌های جمعیتی و غیره بهینه کنند.

تا ۱۳ ژوئن ۲۰۲۵، صنعت بانکداری بیش از ۱۱۷ میلیون پرونده مشتری (CIF) را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه یا VNeIDها به صورت بیومتریک تأیید کرده است (که تقریباً به ۱۰۰٪ از کل تعداد حساب‌های پرداخت شخصی که تراکنش‌هایی را در کانال‌های دیجیتال ایجاد می‌کنند، می‌رسد)؛ اطلاعات بیومتریک بیش از ۹۲۷ هزار پرونده مشتری سازمانی نیز تأیید شده است (که به بیش از ۷۰٪ از کل تعداد حساب‌های پرداخت سازمانی که تراکنش‌هایی را در کانال‌های دیجیتال ایجاد می‌کنند، می‌رسد).

مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC) با C06، وزارت امنیت عمومی، برای تکمیل ۶ دور بررسی و پاکسازی داده‌های مشتری با حدود ۵۷ میلیون پرونده مشتری به صورت آفلاین، هماهنگی‌هایی انجام داده است.

۶۳ موسسه اعتباری، استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه را از طریق دستگاه‌های پیشخوان مستقر کرده‌اند؛ ۵۷ موسسه اعتباری و ۳۹ واسطه پرداخت، استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه را از طریق برنامه‌های تلفن همراه مستقر کرده‌اند؛ ۳۲ موسسه اعتباری و ۱۵ واسطه پرداخت در حال استقرار برنامه VneID هستند.

دکتر نگوین کواک هونگ بر ترکیب هماهنگ استراتژی-داده-فناوری-نیروی انسانی، مبتنی بر مدیریت ریسک پیشگیرانه و انطباق با مقررات، تأکید کرد. از آنجا، ما یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال پایدار را هدف قرار می‌دهیم: نوآورانه اما ایمن، سریع اما استاندارد، شخصی‌سازی‌شده اما محافظت از حریم خصوصی، ارتباط باز اما کنترل دقیق ریسک‌های سیستمی.

تغییر رویکرد «داده پایه و اساس است - مشتری مرکز» صرفاً به معنای استقرار چند سیستم فناوری بیشتر نیست. این یک تغییر در تفکر مدیریتی است: از مدیریت عملکردی به مدیریت فرآیند؛ از گزارش‌دهی پس از حسابرسی به تحلیل پیش‌بینی‌کننده؛ از اندازه‌گیری محلی به بهینه‌سازی کلی ارزش طول عمر مشتری؛ از «جمع‌آوری هرچه بیشتر داده‌ها» به «داده‌های صحیح - تمیز - مجاز - هدفمند - ایجاد ارزش واقعی».

هرچه داده‌ها بیشتر استفاده و به اشتراک گذاشته شوند، ارزشمندتر می‌شوند.

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، صحبت می‌کند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، با آقای نگوین کواک هونگ در مورد جمع‌آوری و استفاده از داده‌ها موافق بود و گفت که داده‌ها و مشتریان مستقل هستند، اما در واقع از هم جدا نیستند. بدون مشتری، داده‌ای وجود ندارد؛ و داده‌ها، اگر استفاده نشوند، ارزشی ندارند. این داستان اصلی صنعت بانکداری است.

از نظر قانونی، بانک مرکزی یکی از معدود وزارتخانه‌ها و شعبی است که برای تنظیم کل فرآیند جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها، سیستمی از بخشنامه‌ها را صادر می‌کند. در صنعت بانکداری، هیچ داده‌ای خارج از این چارچوب قانونی جمع‌آوری نمی‌شود: از سیستم گزارش آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، سیستم CIC، مبارزه با پولشویی گرفته تا تمام برنامه‌های تجاری، بخشنامه‌هایی وجود دارند که به عنوان مبنای قانونی برای کل صنعت عمل می‌کنند.

به گفته معاون استاندار، علاوه بر شعار «درست-به اندازه کافی-تمیز-زندگی کردن»، داده‌ها باید دو مشکل کلیدی را نیز حل کنند که عبارتند از: اول، بهره‌برداری مؤثر از داده‌ها؛ دوم، ساخت برنامه‌های کاربردی خوب، یکپارچه‌سازی هوشمند، مفید و مناسب برای کاربران.

در حال حاضر، صنعت بانکداری عمیقاً با پایگاه داده ملی جمعیت ادغام شده است. بانک ایالتی همچنین اولین واحدی است که بخشنامه‌ای در مورد API باز صادر کرده و به طرفین اجازه می‌دهد داده‌های صنعت بانکداری را به هم متصل کنند.

معاون استاندار تأکید کرد که داده‌ها پایه و اساس و منبعی ارزشمند هستند. با این حال، مشتریان در مرکز قرار دارند. بنابراین، در عصر دیجیتال فعلی، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند، از جمله: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان؛ پشتیبانی مؤثر از مشتریان؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.

معاون استاندار معتقد است که صنعت بانکداری باید برنامه‌های واقعاً خوب، هوشمند و با کاربرد آسان ارائه دهد که به سرعت از مشتریان محافظت کند و در عین حال ایمنی و راحتی را تضمین کند. مشتری‌مداری باید از آموزش، راهنمایی تا عملیات رعایت شود، همه چیز باید روان و بدون مشکل باشد.

معاون رئیس کل، فام تین دونگ، اطلاع داد که بانک دولتی همچنین در حال ایجاد یک کریدور قانونی است تا شرایطی را برای بانک‌ها فراهم کند تا محصولات و خدمات استاندارد را مطابق با استانداردها و هنجارهای بین‌المللی برای خدمت به مشتریان توسعه دهند. این یک پایه مهم برای صنعت بانکداری است تا عملیات خود را در فضای دیجیتال توسعه دهد و امور مالی جامع را ارتقا دهد.

معاون رئیس کل بانک مرکزی افزود: «تنها در یک روز، سیستم بانکی بیش از 30 میلیون تراکنش را ثبت کرد که ارزش کل آن حدود 900 هزار میلیارد دونگ ویتنام (معادل حدود 40 میلیارد دلار آمریکا) در تراکنش‌های بین شعب بود. این رقم بسیار بزرگی است.»

با توجه به این حجم عظیم تراکنش‌ها، معاون فرماندار، فام تین دونگ، گفت که تضمین امنیت بانکی و حفظ عملیات ایمن و مداوم، موضوع مهمی است که صنعت بانکداری را نگران کرده است.

آقای فام آنه توان، مدیر دپارتمان پرداخت بانک دولتی ویتنام، نیز گفت که چالش صنعت بانکداری، فقدان اتصال متقابل در داده‌ها است. آقای توان گفت: «داده‌ها در پایگاه‌های داده و سیستم‌های اطلاعاتی هنوز تکه‌تکه، پراکنده، تکراری و فاقد اتصال و وحدت هستند.»

به گفته آقای فام آنه توان، در جهت‌گیری استراتژیک برای دوره 2026-2030، صنعت بانکداری همچنان به ارتقاء و تکمیل زیرساخت‌های علم، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال برای تضمین امنیت و ایمنی ادامه می‌دهد و بر ایجاد یک سیستم پایگاه داده مشترک برای صنعت بانکداری تمرکز دارد و به سمت تصمیم‌گیری مبتنی بر داده‌ها حرکت می‌کند.

ادامه هماهنگی بین بخشی: ادغام، اتصال و به اشتراک گذاری اطلاعات صنعت بانکداری با سایر صنایع و حوزه‌ها برای گسترش اکوسیستم دیجیتال و توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و پرداخت دیجیتال.

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV و عضو شورای مشورتی سیاست‌گذاری نخست وزیر، سخنرانی کرد.

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV و عضو شورای مشورتی سیاست‌گذاری نخست وزیر، نیز گفت: «داده‌ها به نیروی حیاتی اقتصاد و بخش مالی تبدیل شده‌اند و همه چیز را از استراتژی سرمایه‌گذاری گرفته تا مدیریت ریسک، تحت کنترل خود دارند.»

به گفته آقای کان ون لوک، ارزش داده‌ها نه تنها در حجم داده‌ها بلکه در دقت و کیفیت آنها نیز نهفته است. داده‌های دقیق و مرتبط تضمین می‌کنند که مؤسسات مالی می‌توانند تصمیمات مناسبی بگیرند و عملیات را بهینه کنند.

آقای لوک گفت: «موفقیت به‌کارگیری هوش مصنوعی (AI) به‌طور خاص و تحول دیجیتال به‌طور کلی به منبع داده‌های ارائه شده بستگی دارد. بنابراین، سرمایه‌گذاری در ساخت، استانداردسازی، غنی‌سازی، پالایش و احیای داده‌ها ضروری است.»

لام تائو

منبع: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html