نرخ بهره وام عمومی و شفاف.

Việt Nam•08/04/2024

افشای عمومی میانگین نرخ بهره وام‌های بانک‌های تجاری، گزینه‌ها و فرصت‌های بیشتری را برای دسترسی به سرمایه ارزان‌تر در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد.

مشتریانی که در شعب ABBANK تراکنش انجام می‌دهند.

نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌ها همچنان روند نزولی دارد. طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام ، تا ۲۵ مارس، میانگین نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌ها برای تراکنش‌های جدید به ترتیب ۳.۱٪ در سال و ۶.۵٪ در سال بوده است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ تقریباً ۰.۴٪ در سال و ۰.۶٪ در سال کاهش یافته است.

نرخ بهره در همه زمینه‌ها کاهش یافته است.

اخیراً، تعدادی از بانک‌های تجاری برنامه‌های وام با نرخ بهره ترجیحی را اعلام کرده‌اند. به عنوان مثال، Agribank از ادامه برنامه اعتباری ترجیحی خود برای بخش‌های جنگلداری و شیلات با مقیاس ۸۰۰۰ میلیارد VND خبر داد.

نرخ بهره ترجیحی این برنامه حداقل ۱ تا ۲ درصد در سال کمتر از میانگین نرخ بهره وام برای مدت مشابه در بانک کشاورزی در هر دوره است. در عین حال، با تمایل به حمایت از مشتریان بیشتر و بیشتر در دسترسی به سرمایه وام ترجیحی برای توسعه اقتصاد و تأمین نیازهای معیشتی آنها، بانک کشاورزی همچنین تقریباً ۵۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را برای اجرای یک برنامه وام کوتاه مدت ترجیحی برای مشتریان انفرادی جهت حمایت از فعالیت‌های تولیدی اختصاص می‌دهد.

وام‌های تجاری با نرخ بهره‌ای از تنها ۳.۰٪ در سال ارائه می‌شوند که ۲٪ کمتر از نرخ بهره پایه برای وام‌های این بخش است؛ و ۱۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام برای اجرای یک برنامه وام کوتاه‌مدت ترجیحی برای مشتریان انفرادی جهت تأمین نیازهای زندگی آنها با نرخ بهره‌ای از تنها ۴٪ در سال استفاده می‌شود.

به همین ترتیب، دائو مین توان، معاون مدیر مسئول بخش مشتریان شرکت‌های کوچک و متوسط در ABBANK، همچنین اظهار داشت که این بانک 10،000 میلیارد VND را با نرخ بهره ترجیحی برای مشاغل اختصاص داده است، به طوری که میانگین نرخ وام در مقایسه با نرخ‌های وام معمولی 2-3 درصد کاهش یافته است و بر بخش‌های کلیدی مانند ساخت و ساز، مصالح ساختمانی، مواد غذایی، نوشیدنی‌ها، تجهیزات پزشکی، مخابرات و لجستیک تمرکز دارد... آقای دائو مین توان گفت: «اینها بخش‌هایی با پتانسیل رشد عظیم در دوره آینده هستند.»

علاوه بر این، اخیراً نرخ‌های بهره پایین در بسیاری از برنامه‌های وام‌دهی بانک‌ها نیز ظاهر شده‌اند، مانند: ساکوم‌بانک با بسته اعتباری 10،000 میلیارد دانگ ویتنامی با نرخ بهره تنها 3٪ در سال برای تأمین نیازهای وام‌گیری مشتریان حقیقی و حقوقی؛ بانک BAC A با بسته اعتباری 10،000 میلیارد دانگ ویتنامی که نرخ بهره را برای مشتریان حقیقی به تنها 5٪ در سال کاهش می‌دهد؛...

به همین ترتیب، در SHB، بانک همزمان نرخ بهره بسته‌های وام ترجیحی را تا 5.79٪ در سال کاهش داده است. برای اشخاص حقیقی، نرخ بهره برای وام‌های کوتاه‌مدت به 6.39٪ در سال و برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت به 5.79٪ در سال کاهش یافته است.

همزمان، با بسته وام مسکن ترجیحی، مشتریان از پرداخت ترجیحی تا سقف ۹۰٪ از ارزش ملک، مدت وام تا ۲۵ سال و نرخ‌های بهره ترجیحی و دوره‌های تنفس اصل وام تا ۲۴ ماه بهره‌مند می‌شوند. نکته قابل توجه این است که مشتریان وفادار که مرتباً از محصولات و خدمات بانک استفاده می‌کنند، ممکن است از کاهش نرخ بهره اضافی تا سقف ۱٪ در سال بهره‌مند شوند.

نرخ بهره را به طور عمومی اعلام کنید.

به دنبال درخواست‌های نخست وزیر و اصرار مکرر بانک دولتی ویتنام، اکثر موسسات اعتباری اکنون میانگین نرخ بهره وام و میانگین اسپرد نرخ بهره خود را به طور عمومی افشا کرده‌اند. بر این اساس، میانگین نرخ بهره وام در مارس 2024 در بانک کشاورزی 7.47٪ در سال؛ میانگین هزینه سرمایه 6٪ در سال بود؛ که از این میان، میانگین نرخ بهره سپرده 4.2٪ در سال و سایر هزینه‌ها (از جمله ذخایر اجباری، ذخایر نقدینگی، بیمه سپرده و هزینه‌های عملیاتی) 1.8٪ در سال بود.

با میانگین نرخ بهره وام و سپرده که در بالا ذکر شد، اختلاف نرخ بهره فعلی بین وام و سپرده ۱.۴۷٪ در سال است. این کمترین اختلاف در بازار بانکی امروز محسوب می‌شود، در حالی که اختلاف در بانک‌های تجاری معمولی معمولاً ۳-۴٪ است.

در همین حال، VietinBank در حال حاضر میانگین نرخ بهره وام‌دهی 6.3٪ در سال دارد. میانگین اختلاف بین نرخ بهره وام‌دهی و سپرده‌گذاری 2.45٪ در سال است. در Vietcombank، میانگین نرخ بهره وام‌دهی برای ماه مارس 6.4٪ در سال و میانگین اختلاف بین نرخ بهره وام‌دهی و سپرده‌گذاری در این بانک 3.4٪ در سال بود. اختلاف نرخ بهره پس از کسر هزینه‌های مربوط به تجهیز و بهره‌برداری از سرمایه در Vietcombank در حال حاضر تنها 1.8٪ در سال است. در BIDV، میانگین نرخ بهره وام‌دهی 6.49٪ در سال و اختلاف نرخ بهره (میانگین وام‌دهی - میانگین سپرده‌گذاری) 3.12٪ در سال است.

علاوه بر بانک‌های تجاری دولتی، بانک‌های تجاری سهامی نیز میانگین نرخ بهره وام خود را اعلام کرده‌اند، به طور خاص: TPBank (7.76٪ در سال)؛ Vietbank (7.32٪ در سال)؛ OCB (7.79٪ در سال برای اشخاص حقیقی و 9.29٪ در سال برای مشاغل)؛ VIB (8.6٪ در سال برای اشخاص حقیقی و 7.69٪ در سال برای مشاغل)؛ ACB (9.7٪ در سال برای اشخاص حقیقی و 9.33٪ در سال برای مشاغل)؛ BVBank (9.4٪ در سال)، Eximbank (8.17٪ در سال)؛ ABBank (7.42٪ در سال برای مشتریان حقیقی و 6.12٪ در سال برای مشاغل)...

پیش از این، LPBank میانگین نرخ بهره وام در پایان فوریه 2024 را برای وام‌های پرداخت شده در طول ماه، صرف نظر از اینکه برای افراد یا مشاغل بوده است، 8.07٪ در سال اعلام کرده بود. میانگین نرخ بهره برای سپرده‌ها در تمام دوره‌ها 5.82٪ در سال بود. میانگین اسپرد نرخ بهره 2.25٪ در سال بود.

به گفته کارشناسان، با افشای عمومی نرخ بهره وام توسط بانک‌ها، کسب‌وکارها این فرصت را خواهند داشت که به سرمایه ارزان‌تر و شفاف‌تری دسترسی پیدا کنند و پیش‌بینی می‌شود که رشد اعتبار در آینده نزدیک به روند بهبود خود ادامه دهد. فام تان ها، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، اظهار داشت که رشد پایین اعتبار در ابتدای سال عمدتاً به دلیل عوامل فصلی مانند تعطیلات سال نو قمری و ظرفیت پایین جذب سرمایه بود؛ با این حال، این رشد در ماه مارس بهبود یافت. تا 25 مارس، اعتبار به اقتصاد تقریباً به 13.6 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال 2023 (با افزایش 0.98 درصدی تنها در ماه مارس) 0.26 درصد افزایش یافته است.

معاون رئیس کل بانک مرکزی، فام تان ها، تأکید کرد: «اگرچه چشم‌انداز اقتصادی داخلی و بین‌المللی همچنان نامشخص و غیرقابل پیش‌بینی است و افزایش قیمت جهانی کالاها، خطرات تورمی بالقوه و نرخ بهره بالای دلار آمریکا و نرخ ارز بین‌المللی دلار، چالش‌های قابل توجهی را برای مدیریت نرخ بهره ایجاد می‌کند، بانک دولتی ویتنام همیشه مؤسسات اعتباری را به کاهش هزینه‌ها، ساده‌سازی رویه‌های اعطای اعتبار و تلاش برای کاهش نرخ بهره وام برای حمایت از اقتصاد تشویق می‌کند.»

تحلیلگران MB Securities (MBS) همچنین اظهار داشتند که محیط نرخ بهره پایین سپرده فعلی، پیش‌نیازی است که باید برای شش ماه آینده حفظ شود، زیرا تقاضای اعتبار همچنان ضعیف است. این امر بانک‌ها را تشویق می‌کند تا نرخ بهره وام را برای تحریک تقاضای اعتبار کاهش دهند. در نتیجه، هزینه سرمایه (COF) نیز پایین نگه داشته خواهد شد. این فرصتی برای بانک‌ها خواهد بود تا حاشیه سود خالص (NIM) خود را افزایش دهند. کارشناسان MBS در ادامه تحلیل کردند: "با این حال، کاهش نرخ بهره وام برای جذب وام‌گیرندگان منجر به کاهش بازده دارایی‌های بانک‌ها نیز خواهد شد."

به نقل از روزنامه نهان دان

منبع