شکل‌دهی به آینده پرداخت‌های دیجیتال

تحول دیجیتال و توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد در حال تبدیل شدن به ستون‌های اقتصاد دیجیتال هستند. هدف ملی این است که تا سال ۲۰۲۵، ۸۰ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی باشند و هر تراکنش با یک لمس انجام شود، که این امر، عادات مصرف‌کنندگان را تغییر داده و راه را برای یک اقتصاد شفاف، مدرن و پایدار هموار می‌کند.

پرداخت بدون تماس با استفاده از کارت‌های NAPAS در شبکه اتوبوسرانی.

طبق استراتژی جامع مالی ملی تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، دولت نرخ رشد ۲۰ تا ۲۵ درصد در سال را در تراکنش‌های پرداخت بدون پول نقد هدف قرار داده است. این هدف نشان دهنده عزم ویتنام برای پیشرفت سریع به سمت اقتصاد دیجیتال است، جایی که پرداخت‌های دیجیتال نقش زیرساختی حیاتی ایفا می‌کنند و مردم، مشاغل و دولت را در یک پلتفرم فناوری مدرن واحد به هم متصل می‌کنند.

پرداخت‌های دیجیتال - پایه و اساس اقتصاد دیجیتال.

در سال‌های اخیر، زیرساخت‌های پرداخت در ویتنام با سرعتی بی‌سابقه توسعه یافته‌اند. از کارت‌های بانکی، کیف پول‌های الکترونیکی، کدهای QR گرفته تا بانکداری دیجیتال و بانکداری موبایل، این موارد به بخش جدایی‌ناپذیر زندگی مدرن تبدیل شده‌اند. به گفته تران ون تان، معاون رئیس بخش توسعه کانال دیجیتال و شرکا در ویتکام‌بانک ، فناوری دیجیتال به یک پایه اساسی و نیروی محرکه اجتناب‌ناپذیر برای رشد اقتصادی تبدیل شده است و پرداخت‌های دیجیتال به عنوان یک بخش پیشرو در حال ظهور هستند و یک اکوسیستم مالی مدرن را تشکیل می‌دهند. پیش‌بینی می‌شود ارزش کل تراکنش‌های پرداخت بدون پول نقد در سال 2024 به 295.2 تریلیون دونگ ویتنام، 26 برابر تولید ناخالص داخلی برسد. تعداد تراکنش‌ها به 17.7 میلیارد خواهد رسید که افزایشی 56 درصدی نسبت به سال 2023 را نشان می‌دهد. انتظار می‌رود پرداخت‌ها از طریق کد QR به تنهایی در سه ماهه اول سال 2025 بیش از 81 درصد افزایش یابد، رقمی که نشان دهنده تغییر قابل توجه در رفتار مصرف‌کننده است.

یکی از نکات برجسته زیرساخت پرداخت ویتنام، توسعه NAPAS است، یک واحد واسطه‌ای که ۶۸ بانک، شرکت مالی و شریک را به هم متصل می‌کند و زیرساخت پرداخت را برای استفاده مردم فراهم می‌کند. به گفته نگوین هوانگ لانگ، معاون مدیر کل NAPAS، در سپتامبر و اکتبر ۲۰۲۵، سیستم NAPAS به طور متوسط ​​۳۵ تا ۳۶ میلیون تراکنش در روز پردازش می‌کرد که معادل تقریباً ۷۰ میلیون نفر استفاده‌کننده از خدمات انتقال پول و پرداخت ارائه شده توسط NAPAS و واحدهای عضو آن در روز است. از طریق این اتصال، می‌تواند هر روز به یک سوم جمعیت ویتنام دسترسی پیدا کند.

پیش از این، در سال ۲۰۲۴، سیستم NAPAS نزدیک به ۱۰ میلیارد تراکنش را پردازش می‌کرد؛ رقم پیش‌بینی‌شده برای سال ۲۰۲۵، ۱۱ تا ۱۲ میلیارد تراکنش است. NAPAS علاوه بر عملیات داخلی، در حال گسترش همکاری‌های بین‌المللی خود نیز هست. در سال ۲۰۲۵، این واحد قصد دارد اتصال پرداخت‌های برون‌مرزی را با استفاده از کدهای QR برای گردشگران چینی که وارد ویتنام می‌شوند، تکمیل کند و این روند در سال ۲۰۲۶ به صورت معکوس اجرا خواهد شد. این سیستم همچنین در حال ارتقای ارتباطات با ژاپن، کره جنوبی و سنگاپور است و پایه و اساسی را برای زیرساخت پرداخت ویتنام ایجاد می‌کند تا به منطقه و جهان دسترسی پیدا کند.

درس‌هایی از کشورهای پیشرو نشان می‌دهد که: مردم چین از سال ۲۰۱۷ از تلفن‌های خود برای سوار شدن به قطار استفاده می‌کنند؛ ژاپن پرداخت‌های قطار، اتوبوس و کالاهای روزمره را در یک برنامه واحد ادغام می‌کند. در ویتنام، با نرخ بالای کاربر تلفن همراه و زیرساخت‌های پرداخت توسعه‌یافته، کاهش شکاف با کشورهای پیشرفته کاملاً امکان‌پذیر است. فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV)، اظهار داشت: «پرداخت‌های دیجیتال باید به هر شهروندی در هر سرویس عمومی برسد. اگر مردم هنوز برای سوار شدن به قطار نیاز به حمل چندین کارت دارند، به این معنی است که ما مسئولیت خود را انجام نداده‌ایم.» بنابراین، معاون رئیس از بانک‌ها خواست تا در ادغام روش‌های پرداخت موجود در سیستم حمل و نقل عمومی همکاری کنند و هدف آنها ایجاد شهری واقعاً بدون پول نقد است.

به گفته خوت ویت هونگ، رئیس هیئت مدیره شرکت راه آهن هانوی، خط کات لین-ها دونگ در حال حاضر در حال آزمایش یک سیستم پرداخت الکترونیکی جدید است که به مسافران اجازه می‌دهد با استفاده از کارت شناسایی شهروندی، کارت ویزا یا کد QR خود از گیت عبور کنند. برنامه متروی هانوی همچنین از بلیط‌های الکترونیکی که با تشخیص چهره شناسایی می‌شوند، پشتیبانی می‌کند و ایمنی، راحتی و مدرنیته را تضمین می‌کند.

چارچوب قانونی باید یک قدم جلوتر باشد.

آخرین داده‌های بانک دولتی ویتنام نشان می‌دهد که در هفت ماه اول سال ۲۰۲۵، تراکنش‌های کد QR در مقایسه با مدت مشابه، ۶۶.۷ درصد از نظر حجم و ۱۵۹.۶ درصد از نظر ارزش افزایش یافته است؛ ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی هستند؛ و بسیاری از موسسات اعتباری بیش از ۹۰ درصد از تراکنش‌های انجام شده از طریق کانال‌های دیجیتال را ثبت کرده‌اند. با این حال، همراه با این رشد، چالش‌هایی در مورد امنیت سایبری نیز وجود دارد. فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، تأیید کرد: «بنابراین، برای اینکه تحول دیجیتال به طور گسترده پیش برود، چارچوب قانونی باید یک قدم جلوتر باشد.»

در سال‌های اخیر، بانک دولتی ویتنام چارچوب قانونی را در بسیاری از سطوح تکمیل کرده است. قوانین مهمی مانند قانون تراکنش‌های الکترونیکی ۲۰۲۳، قانون موسسات اعتباری ۲۰۲۴ و قانون حفاظت از داده‌های شخصی ۲۰۲۵، پایه و اساس بانکداری دیجیتال، شناسایی الکترونیکی و اشتراک‌گذاری امن داده‌ها را بنا نهاده است.

در کنار آن، فرمان شماره ۵۲/۲۰۲۴/ND-CP در مورد پرداخت‌های بدون پول نقد، فرمان شماره ۹۴/۲۰۲۵/ND-CP در مورد سازوکارهای آزمایش فین‌تک، و تصمیم شماره ۳۱۶/QD-TTg در مورد پول موبایلی به شکل‌گیری یک چارچوب قانونی جامع، شفاف و انعطاف‌پذیر کمک کرده‌اند. راهکارهای امنیتی چندلایه نیز به طور گسترده به کار گرفته شده‌اند، به ویژه اجرای احراز هویت بیومتریک اجباری برای تراکنش‌های بزرگ و استفاده از فناوری توکن‌سازی (رمزگذاری شماره کارت) برای تضمین امنیت مطلق تراکنش‌های موبایلی. علاوه بر این، بانک دولتی ویتنام سیستم SIMO (نظارت و پیشگیری از ریسک کلاهبرداری) را به صورت آزمایشی اجرا کرده است که از هشدارهای به موقع پشتیبانی می‌کند و به توقف/لغو تراکنش‌های مشکوک انتقال پول که در مجموع بیش از ۱۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی تا اوایل سپتامبر ۲۰۲۵ بوده است، کمک می‌کند.

با این حال، داستان تحول دیجیتال در پرداخت‌ها صرفاً مربوط به فناوری نیست. نگوین شوان تان، متخصص (دانشگاه فولبرایت ویتنام)، تأکید کرد: «فناوری نیروی محرکه است، اما مردم و فرهنگ پایه و اساس آن هستند. یک سیستم مالی هوشمند و انسانی صرفاً به ماشین‌ها متکی نیست؛ بلکه به اعتماد اجتماعی و مشارکت تک تک شهروندان نیز بستگی دارد.»

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html