نگرانی کسب و کارها از کمبود سرمایه

پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) پیشنهاد می‌کند که کل مانده بدهی معوق مشتری و اشخاص مرتبط کاهش یابد.

بر این اساس، در مقایسه با قانون فعلی، پیش‌نویس قانون، کل مانده بدهی معوق برای یک مشتری و کل مانده بدهی معوق برای یک مشتری و اشخاص مرتبط را از ۱۵٪ و ۲۵٪ به ۱۰٪ و ۱۵٪ از سرمایه سهام بانک‌های تجاری، بانک‌های تعاونی، شعب بانک‌های خارجی، صندوق‌های اعتباری مردم و مؤسسات مالی خرد، به ترتیب، تعدیل کرده است؛ به طور مشابه، برای مؤسسات اعتباری غیربانکی از ۲۵٪ و ۵۰٪ به ۱۵٪ و ۲۵٪ کاهش یافته است.

در مواجهه با این اطلاعات، نمایندگان بسیاری از کسب‌وکارها نگرانی‌هایی را در مورد دسترسی به سرمایه ابراز کردند و در نتیجه با مشکلاتی در توسعه کسب‌وکار و گسترش پروژه مواجه شدند.

کاهش محدودیت‌های اعتباری: کسب‌وکارها نگران کمبود سرمایه هستند

رئیس یک شرکت املاک و مستغلات گفت که اگر این آیین‌نامه جدید تصویب شود، تأثیر شدیدی بر مشاغل، به ویژه مشاغلی که تحت مدل شرکت‌ها و شرکت‌های عمومی فعالیت می‌کنند، خواهد گذاشت و فرصت‌های مشاغل برای گسترش تولید و تجارت را کاهش می‌دهد.

او گفت: « شرکت‌های بزرگی که تحت مدل شرکت‌های مادر-فرعی فعالیت می‌کنند، اغلب پروژه‌های زیادی را با هم اجرا می‌کنند که هر پروژه نیاز به وام دارد. اگر شرکت‌های عضو از یک بانک وام بگیرند، میزان سرمایه قرض گرفته شده بسیار کم خواهد بود و آنها را مجبور می‌کند تا نیازهای وام را تقسیم کنند یا برای تأمین مالی مشترک پروژه از بانک‌های مختلف، سرمایه کافی برای تأمین نیازها را فراهم کنند. این امر باعث ایجاد مشکلات و موانع زیادی برای فعالیت‌های تجاری می‌شود .»

علاوه بر این، به گفته این شخص، محدودیت ۱۵٪ اعمال شده برای کل مانده بدهی معوق برای یک مشتری و محدودیت ۲۵٪ اعمال شده برای کل مانده بدهی معوق برای مشتریان و اشخاص مرتبط طبق مقررات فعلی (ماده ۱۲۸ قانون موسسات اعتباری ۲۰۱۰) نیازهای استقراض سرمایه‌ای مشاغل را برآورده می‌کند.

این رهبر تجاری گفت: « به دلایل فوق، پیشنهاد می‌کنم نرخ فعلی را حفظ کنیم .»

آقای دو ون بنگ، مدیر شرکت مین تان فات لیمیتد (مالک شرکت خودروسازی سائو ویت) ارزیابی کرد که هدف از مقررات جدید برای جلوگیری از بدهی‌های معوق خوب است اما واقعاً منطقی نیست.

«در حال حاضر، بانک‌ها باید در سطوح اعتباری و همچنین در ارزیابی امتیاز اعتباری کسب‌وکارها، پیشگیرانه عمل کنند. در اصل، بانک‌ها می‌توانند اعتبار مشتریان، از جمله بدهی‌های معوقه آنها را به طور دقیق ارزیابی و سنجش کنند، بنابراین کاهش کل مانده اعتبار معوقه برای مشتریان و اشخاص مرتبط ضروری نیست.»

آقای بنگ گفت ، ناگفته نماند، این همچنین بدان معنی است که مشاغل به راحتی در دسترسی به سرمایه دچار مشکل می‌شوند .

به گفته آقای بنگ، در حال حاضر، هنوز پول زیادی در بانک وجود دارد، بنابراین خود بانک‌ها باید وام‌گیرنده پیدا کنند. بنابراین، مقررات جدید، جذب مشتری را برای بانک‌ها تا حدودی دشوار می‌کند.

به همین ترتیب، آقای هوانگ ون اوآن، رئیس هیئت مدیره و مدیر تعاونی کشاورزی پیشرفته تین تان (توین کوانگ) اظهار داشت که اگر یک کسب و کار یا پروژه بزرگ سرمایه اعتباری کافی دریافت نکند، مجبور خواهد شد از منابع بسیار دیگری سرمایه جذب کند که این امر به راحتی می‌تواند هزینه‌های کسب و کار را افزایش دهد. علاوه بر این، کسب و کارهایی که مجبور به وام گرفتن از بانک‌های متعدد و برآورده کردن شرایط مختلف موسسات اعتباری هستند، در صورت نامطلوب بودن عملیات تجاری، می‌توانند خطرات زیادی را به همراه داشته باشند.

بیشتر فعالیت‌های تجاری شرکت‌ها به شدت به سرمایه اعتباری ارائه شده توسط بانک‌ها وابسته است. (عکس از CAND)

آقای فام نگوک تونگ، رهبر یک شرکت تولید مبلمان چوبی، گفت: «لازم است تأثیرات فعلی مقررات جدید بر وضعیت فعلی وام‌گیری و خطرات آن برای شرکت‌ها به دقت ارزیابی شود تا مناسب‌ترین راه‌حل ارائه شود، تأثیر زیادی بر جریان سرمایه‌ای که شرکت‌ها می‌توانند به آن دسترسی داشته باشند، نداشته باشد و شرایطی برای تولید، فعالیت‌های تجاری و رقابت ایجاد شود.»

دکتر نگوین تری هیو از دیدگاه کارشناسی تحلیل کرد: «تشدید محدودیت‌های اعتباری، بسیاری از خطرات را برای اقتصاد کاهش می‌دهد، از وام دادن به شرکت‌های کوچک جلوگیری می‌کند و به توزیع یکنواخت سرمایه در اقتصاد کمک می‌کند. با این حال، بانک‌ها و مشاغل کوچک هنوز می‌توانند راه‌هایی برای دور زدن قانون پیدا کنند. در همین حال، کاهش محدودیت‌های اعتباری می‌تواند منجر به کاهش ناگهانی جریان‌های اعتباری شود و بر تولید و تجارت شرکت‌ها تأثیر بگذارد.»

دکتر لی دانگ دوآن، مدیر سابق موسسه مرکزی مدیریت اقتصادی، همچنین گفت که با توجه به اینکه اپیدمی کووید-۱۹ مدت زیادی نیست که پایان یافته، پیامدها و عواقب آن هنوز زیاد است و کسب‌وکارها هنوز با مشکلات زیادی، به‌ویژه مشکلات سرمایه‌ای، روبرو هستند، بنابراین اعمال مقررات اضافی برای محدود کردن اعتبار «بیشتر مضر خواهد بود تا مفید».

پیش از این، هنگامی که پیش‌نویس قانون برای بحث در مجلس ملی مطرح شد، نماینده نگوین ویت ها ( توین کوانگ ) گفته بود که تغییر نسبت سقف اعتبار یک موسسه اعتباری برای مشتری و شخص مرتبط، نیاز به یک نقشه راه اجرایی مناسب دارد تا اطمینان حاصل شود که باعث اختلال ناگهانی در سرمایه تجاری شرکت‌ها نمی‌شود و منجر به خطراتی برای بانک‌ها و مشتریان نمی‌شود.

دلیل این امر این است که در حال حاضر، فعالیت‌های تجاری شرکت‌ها به شدت به سرمایه اعتباری ارائه شده توسط موسسات اعتباری وابسته است. در واقع، قبل از انجام تعدیل، شرکت‌هایی وجود داشتند که تقریباً به سقف نسبت محدودیت اعتباری در تمام بانک‌های تجاری دولتی رسیده بودند.

نه تنها گروه‌های اقتصادی خصوصی، بلکه شرکت‌های دولتی که پروژه‌های اقتصادی کلیدی را اجرا می‌کنند نیز در معرض خطر کمبود سرمایه هستند.

فام دوی-کانگ هیو

منبع