تبادل پول خوش شانس در نزدیکی تت: کلاهبرداری و خطرات قانونی.

با نزدیک شدن به سال نو قمری اسب ۲۰۲۶، بازار مبادله اسکناس‌های نو و اسکناس‌های خرد، به‌ویژه در پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی مانند فیس‌بوک، زالو و تردز، به‌طور فزاینده‌ای پررونق می‌شود.

در آخرین صبح سال، در میان شلوغی و هیاهوی مردم برای تت (سال نو قمری)، خانم نگوین تان فونگ (کارمند اداری در هانوی ) تلفن خود را باز کرد و تایپ کرد: «اسکناس‌های نو را با پول خوش‌شانس عوض کنید». تنها چند ثانیه بعد، مجموعه‌ای از پیشنهادات ظاهر شد: اسکناس‌های نو، همه نوع، تحویل سریع در همان روز و کارمزد «پایین». برای خانم فونگ، و همچنین بسیاری دیگر، اسکناس‌های ترد که در ابتدای سال در پاکت‌های قرمز قرار می‌گیرند، بخش جدایی‌ناپذیر تت هستند. اما کمتر کسی متوجه است که در پشت این نیاز به ظاهر بی‌ضرر، خطرات بی‌شماری نهفته است - از کلاهبرداری و پول تقلبی گرفته تا احتمال نقض قانون.

«ماتریس» تبادل ارز در رسانه‌های اجتماعی.

با نزدیک شدن به سال نو قمری اسب ۲۰۲۶، بازار مبادله اسکناس‌های نو و اسکناس‌های خرد، به‌ویژه در پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی مانند فیس‌بوک، زالو و تردز، به‌طور فزاینده‌ای پر جنب‌وجوش می‌شود. جستجوی ساده عباراتی مانند «مبادله اسکناس‌های نو»، «مبادله اسکناس‌های خرد با تت» یا «مبادله پول خوش‌شانس» به راحتی کاربران را به «هزارتو»یی از تبلیغات سوق می‌دهد. حساب‌های کاربری رسانه‌های اجتماعی به‌طور همزمان وعده می‌دهند که همه اسکناس‌های ۵۰۰ دونگ تا ۲۰۰۰۰۰ دونگ را به‌صورت بسته‌ای، با شماره سریال‌های متوالی، «قابل اعتماد و سریع» مبادله کنند.

برای ایجاد اعتماد، بسیاری از فروشندگان از انتشار عکس‌هایی از دسته‌های ضخیم پول، ویدیوهایی از خودشان در حال شمردن و بسته‌بندی اسکناس‌ها دریغ نمی‌کنند. برخی از حساب‌ها حتی با تأکید بر این موارد، از ترس از دست دادن فرصت استفاده می‌کنند: «هرچه زودتر پول را عوض کنید، کارمزد ارزان‌تر است؛ هر چه به تت نزدیک‌تر شوید، کارمزد بیشتر است» و «قیمت‌ها روزانه تغییر می‌کنند، قبل از اینکه همه پول تمام شود، سریع آن را عوض کنید.» طبق تحقیقات ما، اختلاف رایج بین ۵ تا ۱۰ درصد است و می‌تواند برای اسکناس‌های کوچک‌تر یا اسکناس‌هایی با شماره سریال‌های ویژه حتی بیشتر باشد.

نکته قابل توجه این است که مشتریان هدف در درجه اول جوانانی هستند که به تراکنش‌های آنلاین عادت دارند، از صف کشیدن در بانک‌ها بیزارند و حاضرند برای راحتی خود هزینه اضافی بپردازند. خانم فوئونگ گفت: «می‌دانم گران است، اما اگر به زودی آن را عوض نکنم، می‌ترسم دیگر اسکناس جدیدی باقی نماند.»

با این حال، به گفته پلیس، این همچنین "زمینه مساعدی" برای فعالیت کلاهبرداران است. یک سناریوی رایج این است که حساب‌ها صفحات شخصی ایجاد می‌کنند، تبلیغات گسترده‌ای منتشر می‌کنند و در ابتدا چند تراکنش کوچک را با موفقیت انجام می‌دهند تا اعتماد ایجاد کنند. وقتی مردم مبالغ زیادی پول جمع‌آوری می‌کنند، کلاهبرداران از قبل درخواست واریز یا انتقال بانکی می‌کنند، سپس تمام ارتباطات را مسدود کرده و ناپدید می‌شوند.

به طور نامحسوس‌تر، مواردی وجود دارد که افراد کل مبلغ پول را دریافت می‌کنند اما سپس به آنها اسکناس‌های تقلبی یا بی‌کیفیت داده می‌شود. بسیاری از افراد تنها زمانی متوجه این موضوع می‌شوند که از پول برای خرج کردن یا هدیه دادن استفاده می‌کنند. در آن مرحله، طرح شکایت تقریباً غیرممکن است زیرا معامله فاقد قرارداد و مبنای قانونی است.

طبق هشدار اخیر پلیس استان هونگ ین ، افرادی که از خدمات آنلاین برای تبادل اسکناس‌های نو یا اسکناس‌های خرد استفاده می‌کنند، نه تنها با کارمزدهای بالا مواجه می‌شوند، بلکه ناخواسته در گردش پول جعلی نیز نقش دارند. این یک تخلف جدی از قانون است و طبق ماده ۲۰۷ قانون مجازات قابل پیگرد قانونی است و در صورتی که ارزش پول جعلی زیاد باشد، معادل ۵۰ میلیون دونگ یا بیشتر، بالاترین مجازات حبس ابد خواهد بود.

نه تنها خطرناک است، بلکه غیرقانونی نیز هست.

نه تنها کسانی که پول مبادله می‌کنند با خطر کلاهبرداری روبرو هستند، بلکه افراد و سازمان‌هایی که برای مبادله پول کارمزد دریافت می‌کنند نیز با خطرات قانونی قابل توجهی روبرو هستند. وکیل نگوین تان ها (شرکت حقوقی SBLAW) تأیید می‌کند: قانون ویتنام استفاده از اسکناس‌های نو یا پول‌های خرد در گردش را ممنوع نمی‌کند، اما سازماندهی صرافی برای دریافت کارمزد و سود بردن از مابه‌التفاوت، نقض قانون است.

طبق ماده ۱۷ قانون سال ۲۰۱۰ بانک مرکزی ویتنام، بانک مرکزی تنها مرجع مجاز برای صدور ارز و مدیریت گردش ارز است. در حال حاضر، هیچ مقرراتی وجود ندارد که به افراد یا سازمان‌های خارج از سیستم بانکی اجازه دهد برای ارائه خدمات صرافی با هدف کسب سود، مجوز دریافت کنند.

وکیل نگوین تان ها تأکید کرد که بخشنامه ۲۵/۲۰۱۳/TT-NHNN فقط تبادل اسکناس‌هایی را تنظیم می‌کند که استانداردهای گردش پول را رعایت نمی‌کنند و «مجوزی» برای افراد نیست تا خودسرانه در طول تعطیلات تت به تجارت در تبادل اسکناس‌های جدید بپردازند.

مجازات‌های مبادله غیرقانونی ارز: طبق فرمان ۸۸/۲۰۱۹/ND-CP، افرادی که مقررات را نقض کنند ممکن است از ۲۰ تا ۴۰ میلیون دانگ جریمه شوند، در حالی که سازمان‌ها ممکن است از ۴۰ تا ۸۰ میلیون دانگ جریمه شوند. علاوه بر این، تمام سودهای غیرقانونی به دست آمده باید به بودجه دولت بازگردانده شود.

به طور خاص، از 9 فوریه 2026، زمانی که فرمان 340/2025/ND-CP رسماً لازم الاجرا شده و جایگزین فرمان 88/2019/ND-CP می‌شود، مقررات جدید مستقیماً و به شدت بر خدمات صرافی مبتنی بر کارمزد تأثیر خواهد گذاشت. طبق ماده 16 فرمان 340/2025/ND-CP، اقدام به اخذ کارمزد خدمات برخلاف قانون، مشمول مجازات‌های اداری خواهد بود. به طور خاص، بند ج، ماده 16، جریمه‌ای از 10 تا 20 میلیون دونگ ویتنامی را برای اقدام به "اخذ انواع کارمزد خدمات برخلاف قانون" تعیین می‌کند.

علاوه بر این، پایان سال زمانی است که بسیاری از اشکال دیگر کلاهبرداری مالی، به ویژه «رباخواری» افزایش می‌یابد. پلیس استان هونگ ین هشدار می‌دهد که طرح‌های کلاهبرداری مالی اغلب شامل خدمات صرافی غیرقانونی، سوءاستفاده از نیاز فوری مردم به پول یا آماده‌سازی برای هزینه‌های تت (سال نو قمری) می‌شود. رباخواران گروه تشکیل می‌دهند، «وام‌های فوق‌العاده سریع»، «پرداخت در عرض چند ساعت» و بدون نیاز به وثیقه را تبلیغ می‌کنند. وام‌گیرندگان به راحتی پول را دریافت می‌کنند اما به سرعت در چرخه بدهی با نرخ‌های بهره گزاف و هزینه‌های پنهان قرار می‌گیرند.

با توجه به این وضعیت، مقامات به مردم توصیه می‌کنند که در بانک‌های رسمی و صرافی‌ها پول خود را تبدیل کنند. اگرچه ممکن است میزان اسکناس‌های نو محدود باشد، اما این یک کانال قانونی، ایمن و بدون کارمزد است. مردم مطلقاً نباید از قبل پول را به حساب‌های شخصی با هویت‌های ناشناخته منتقل کنند و نباید از طریق کانال‌های غیررسمی پول تبدیل کنند. در صورت نیاز به وام، باید به دنبال موسسات اعتباری قانونی و معتبر باشند.

به جای هدایای نقدی سنتی، در سال‌های اخیر، هدیه دادن آنلاین از طریق اپلیکیشن‌های بانکی و کیف پول‌های الکترونیکی به یک انتخاب محبوب تبدیل شده است. فرستندگان می‌توانند تنها با چند لمس روی تلفن خود، هدایا را به همراه تبریک سال نو منتقل کنند که سریع و ایمن است و نیاز به مبادله با اسکناس‌های کوچک یا اسکناس‌های جدید را در طول تعطیلات تت کاهش می‌دهد.

بسیاری از برنامه‌ها همچنین به کاربران اجازه می‌دهند اعدادی با معانی خاص مانند ۶۸ (رفاه)، ۷۹ (خدای ثروت)، ۸۸ (موفقیت) یا نقاط عطف مرتبط با خاطرات شخصی را انتخاب کنند و انعطاف‌پذیری‌ای ایجاد کنند که پول نقد نمی‌تواند ارائه دهد. کارشناسان معتقدند که در زمینه توسعه روزافزون پرداخت‌های بدون پول نقد، پول شانس آنلاین یک راه‌حل متمدنانه است که به کاهش فشار تبادل پول، محدود کردن خطر کلاهبرداری و خطرات قانونی کمک می‌کند و در عین حال معنای کامل نعمت‌های سال نو را حفظ می‌کند.

منبع: https://baotintuc.vn/nguoi-tieu-dung/doi-tien-li-xi-can-tet-bay-lua-dao-and-rui-ro-phap-ly-20260127083742361.htm