نرخ بهره پس‌انداز هنوز در حال کاهش است

اخیراً، بانک تجاری سهامی عام برای سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام ( BIDV ) برنامه جدید نرخ بهره سپرده را اعلام کرده است که نرخ بهره را برای همه شرایط سپرده 0.1 تا 0.2 درصد در سال کاهش می‌دهد.

در حال حاضر، BIDV نرخ بهره سپرده‌های ۱-۲ ماهه را از ۱.۹٪ در سال به ۱.۷٪ در سال، سپرده‌های ۶-۹ ماهه را از ۳.۲٪ در سال به ۳٪ در سال، سپرده‌های ۱۲-۱۸ ماهه را از ۴.۸٪ در سال به ۴.۷٪ در سال و سپرده‌های ۲۴-۳۶ ماهه را از ۵٪ در سال به ۴.۸٪ در سال کاهش داده است.

پس از این تعدیل، بالاترین نرخ بهره بسیج در BIDV به زیر ۵ درصد در سال کاهش یافته است، که معادل بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) و بانک تجاری سهامی برای تجارت خارجی ویتنام (Vietcombank) است.

به طور خاص، در بانک کشاورزی، نرخ بهره برای مدت ۱ ماه در حال حاضر ۱.۶٪ در سال است؛ مدت ۳-۵ ماه ۱.۹٪ در سال؛ مدت ۶-۹ ماه ۳٪ در سال؛ و مدت ۱۲ ماه یا بیشتر ۴.۷٪ در سال است.

در ویتکام‌بانک ، نرخ بهره برای مدت ۱-۲ ماه ۱.۷٪ در سال؛ مدت ۳ ماه ۲٪ در سال؛ مدت ۶-۹ ماه ۳٪ در سال؛ و مدت ۱۲ ماه یا بیشتر ۴.۷٪ در سال است.

بنابراین، در گروه «۴ بانک بزرگ»، تنها بانک تجاری سهامی ویتنام برای صنعت و تجارت (VietinBank) بالاترین نرخ بهره را با ۵٪ در سال برای سپرده‌های مدت‌دار ۲۴ ماهه یا بیشتر ذکر کرده است. نرخ بهره برای سایر مدت‌ها در VietinBank نیز در حال حاضر ۰.۱ تا ۰.۲٪ در سال بالاتر از ۳ بانک فوق است.

روند کاهش نرخ سود سپرده در بسیاری از بانک‌های دیگر مانند بانک سهامی تجاری رفاه و توسعه (PGBank)، بانک سهامی تجاری نظامی (MB)، بانک سهامی تجاری آسیا (ACB)، بانک سهامی تجاری سایگون (SCB) و ... نیز مشاهده شد.

در PGBank، نرخ بهره پس‌انداز برای دوره‌های ۱ تا ۳ ماهه سالانه ۰.۳ درصد کاهش یافته و به ۲.۶ تا ۳ درصد در سال رسیده است. نرخ بهره برای دوره‌های ۱۲، ۱۳ و ۱۸ ماهه نیز به طور مشابه کاهش یافته و به ۴.۳ تا ۴.۸ درصد در سال رسیده است. نرخ بهره برای دوره‌های ۶ تا ۹ ماهه سالانه ۰.۱ درصد کاهش یافته و به ۴ درصد در سال رسیده است.

در MB، نرخ بهره برای همه دوره‌ها نسبت به قبل 0.1 تا 0.2 درصد در سال کاهش یافته است. در حال حاضر، MB نرخ بهره 2.3 تا 2.5 درصد در سال را برای سپرده‌های 1 تا 3 ماهه؛ 3.5 تا 3.6 درصد در سال برای سپرده‌های 6 تا 9 ماهه؛ 4.6 تا 4.7 درصد در سال برای سپرده‌های 12 تا 18 ماهه اعمال می‌کند. بالاترین نرخ بهره در MB، 5.6 درصد در سال برای دوره‌های 24 تا 60 ماهه است.

در بانک ACB، نرخ سود سپرده‌های ۱۲ ماهه با ۰.۱ درصد کاهش در سال به ۴.۷ تا ۴.۸۵ درصد در سال رسید که این کاهش بسته به مانده سپرده‌های زیر ۲۰۰ میلیون دونگ، از ۲۰۰ میلیون دونگ تا ۱ میلیارد دونگ یا از ۱ میلیارد دونگ تا کمتر از ۵ میلیارد دونگ متغیر است.

به همین ترتیب، بانک مرکزی سنگاپور (SCB) نیز نرخ بهره بسیاری از اقساط را تقریباً به پایین‌ترین سطح بازار کاهش داد. بر این اساس، نرخ بهره آنلاین برای اقساط ۱ تا ۲ ماهه به ۱.۶۵٪ در سال و برای اقساط ۳ تا ۵ ماهه به ۱.۹۵٪ در سال کاهش یافت. این نرخ‌ها تنها ۰.۰۵٪ در سال بالاتر از نرخ بهره برای مدت مشابه در بانک کشاورزی (Agribank) هستند.

علاوه بر این، برخی از بانک‌ها هنوز سیاست‌های نرخ بهره ویژه را برای سپرده‌های بزرگ اعمال می‌کنند، مانند بانک تجاری سهامی عام ویتنام (PVcomBank)، بانک تجاری سهامی عام An Binh (ABBank)، بانک تجاری سهامی عام دریایی ویتنام (MSB)...

در میان این موارد، بالاترین نرخ بهره تا سقف 10٪ در سال است که برای حساب‌های سپرده 2000 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر در PVcomBank اعمال می‌شود. نرخ بهره بعدی تا سقف 9.65٪ در سال در ABBank است که برای سپرده‌های 1500 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر، با مدت 13 ماه، با بهره در پایان دوره و با تأیید مدیر کل اعمال می‌شود. MSB نرخ بهره 8.5٪ در سال را برای مشتریانی که برای مدت 12 تا 13 ماه سپرده‌گذاری می‌کنند و مانده آنها 500 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر است، اعمال می‌کند.

اگرچه نرخ سود سپرده‌ها به طور مداوم کاهش یافته و در طول سال گذشته به شدت کاهش یافته است، اما میزان سپرده‌های بانکی هنوز بسیار زیاد است. طبق داده‌های بانک مرکزی، رشد اعتبار در دو ماه اول سال 2024 در مقایسه با پایان سال 2023 کاهش یافته است، در حالی که میزان سپرده‌ها به 14 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسیده و همچنان رکورد جدیدی را ثبت می‌کند.

آمار بانک مرکزی نشان می‌دهد که تاکنون، میانگین نرخ سود سپرده برای تراکنش‌های جدید بانک‌های تجاری ۳.۳ درصد در سال است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۰.۲ درصد در سال کاهش یافته است؛ میانگین نرخ سود وام‌های جدید ۶.۴ درصد در سال است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۰.۷ درصد در سال کاهش یافته است، اما نرخ سود وام‌های معوق همچنان بالا است.

به گفته دکتر نگوین تری هیو، متخصص مالی و بانکی، نرخ بهره سپرده در بانک‌ها ممکن است حداقل در سه ماهه اول سال به کاهش خود ادامه دهد تا فضایی برای کاهش بیشتر نرخ وام برای کمک به احیا و توسعه اقتصاد ایجاد شود. تا نیمه دوم سال 2024، ممکن است وضعیت برعکس شود.

دکتر دین ترونگ تین، دانشیار اقتصاد، با همین دیدگاه، انتظار دارد نرخ بهره پس‌انداز همچنان در سطح پایینی ثابت بماند، زیرا تقاضا برای بسیج سرمایه و همچنین تقاضای اعتبار در ماه‌های اول سال زیاد نیست.

آقای تین ارزیابی کرد: «اگرچه بعید است نرخ سود سپرده‌ها بیشتر کاهش یابد، اما نرخ سود وام‌ها هنوز جای کاهش بیشتر دارد. بعدها، وقتی فعالیت‌های تولیدی و تجاری بهبود یابد و تقاضای سرمایه افزایش یابد، ممکن است نرخ سود بانکی هم برای سپرده‌ها و هم برای وام‌ها افزایش یابد.»

تحلیلگران شرکت اوراق بهادار بائو ویت (BVSC) در مواجهه با کاهش مداوم نرخ بهره بانکی معتقدند که نیاز به یافتن دارایی‌های سودآور دیگر برای جایگزینی سپرده‌های پس‌انداز ممکن است افزایش یابد.

با این حال، بسیاری از نظرات می‌گویند که در شرایط مشکلات اقتصادی، سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری مانند املاک و مستغلات، سهام و ... واقعاً بهبود نیافته‌اند، بنابراین پس‌انداز پول در بانک هنوز یکی از کانال‌های سرمایه‌گذاری امن برای بسیاری از مردم است.

منبع