چگونه سرمایه سبز را به سمت خود جذب کنیم؟ (بخش ۳)

اگر کسب‌وکارها، تعاونی‌ها و کشاورزان چشم‌انداز و جهت‌گیری یکسانی برای توسعه پایدار با تمرکز بر شفافیت و حفاظت از محیط زیست داشته باشند، این فرصت را خواهند داشت که به منابع اعتباری سبز دسترسی پیدا کنند و از حمایت شایسته‌ای از مؤسسات اعتباری و سازمان‌های غیردولتی بهره‌مند شوند...

اعتبار سبز به لطف تولید پایدار «به طور طبیعی» حاصل می‌شود

پیش از این، خانواده آقای تران ون تین در دهکده وام ری (بخش هام تان، منطقه ترا کو، استان ترا وین ) عمدتاً از کشت یک هکتار نیشکر درآمد داشتند. با این حال، از زمانی که صنعت نیشکر با قاچاق شکر به چالش کشیده شد، قیمت نیشکر به طور مداوم کاهش یافته است. آقای تین زمان زیادی را صرف تحقیق در مورد سایر مدل‌های تولید کرده و متوجه شده است که تناوب برنج-میگو ریسک کمتری دارد، برای زمین‌های محلی مناسب است و به خصوص محصولات آن ایمن هستند، بنابراین مورد توجه بازار قرار می‌گیرند.

او تصمیم گرفت برای قرض گرفتن سرمایه به بانک «بزند». پس از بررسی، و با توجه به اینکه پروژه آقای تین برای برنامه وام «سبز» با نرخ بهره ترجیحی بیشتر از وام معمولی مناسب است، کارکنان بانک از او در تکمیل مراحل لازم حمایت کردند. به لطف این، او پول لازم برای نوسازی مزارع، انجام آبیاری و تغییر کامل به کشت برنج همراه با پرورش میگو را داشت.

هر سال، پس از برداشت دو محصول برنج، او به طور متناوب به کشت محصول دیگری از میگو و خرچنگ ادامه می‌دهد. میگو و خرچنگ موجودات زنده و بقایای گیاهان برنج را می‌خورند و به کاهش برخی از هزینه‌های غذا و مراقبت کمک می‌کنند. وقتی باران می‌بارد، آب شیرین، آب شور را به دریا برمی‌گرداند و آقای تین دوباره برنج می‌کارد. در سال‌های که قیمت‌ها خوب است، خانواده‌اش حدود ۸۰ میلیون دانگ ویتنامی در هکتار برای هر محصول درآمد دارند که ۲ تا ۳ برابر بیشتر از زمانی است که او قبلاً فقط نیشکر کشت می‌کرد.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 1. — آقای دانه مام، از بخش دونگ ین (منطقه آن بین، استان کین گیانگ ) یک مدل برنج معطر میگوی پاک از صندوق حمایت از کشاورزان استان کین گیانگ توسعه داد که تقریباً 3 برابر بیشتر از برنج تک‌کشتی و تقریباً 2 برابر بیشتر از پرورش میگو به تنهایی درآمد ایجاد کرد. عکس: ترا مای

آقای تین تأیید کرد: «در ابتدا، فقط چند خانوار از این مدل پیروی می‌کردند، اما اکنون خانوارهای بیشتری به آن پیوسته‌اند. این مدل بسیار ایمن است زیرا اگر عملکرد برنج به سطح مورد نیاز نرسد، همچنان میگو وجود خواهد داشت و اگر قیمت میگو کاهش یابد، همچنان خرچنگ برای جبران وجود خواهد داشت. علاوه بر این، مدل میگو-برنج به خوبی با تغییرات اقلیمی سازگار است و تأثیر کمی بر محیط زیست دارد، بنابراین دولت ما را تشویق، حمایت، ایجاد شرایط و راهنمایی می‌کند تا در زنجیره تولید پایدار برنج-میگو شرکت کنیم.»

داستان آقای تین منحصر به فرد نیست، سرمایه سبز «به سراغ شما می‌آید». اعتبار سبز نیروی محرکه مهمی برای مردم مناطق روستایی است تا مدل‌های ناکارآمد را به کشاورزی ایمن و ارگانیک برنج-میگو تبدیل کنند، که مطابق با استانداردهای کیفیت و GAP (VietGAP، GlobalGAP) باشد. حتی اگر آنها یک مدل تولید پایدار و سازگار با محیط زیست داشته باشند، مردم و مشاغل این فرصت را خواهند داشت که به منابع سرمایه سبز از موسسات مالی داخلی و خارجی و سازمان‌های غیردولتی دسترسی پیدا کنند.

آقای فان مین تونگ (شرکت سهامی فوک سین - شهر هوشی مین) به عنوان مالک یک کسب و کار پیشرو در صادرات قهوه و فلفل به اروپا، ۱۴ سال پیش، برای برآورده کردن نیازهای مشتریان، کارهای توسعه پایدار را در حوزه مواد اولیه در ارتفاعات مرکزی انجام داد. در آن زمان، واردکننده اروپایی ملزم کرد که تا سال ۲۰۱۵، تمام محصولات قهوه و فلفل فوک سین قبل از واردات و توزیع در سوپرمارکت‌ها، باید دارای گواهینامه‌های ایمنی مواد غذایی اروپا باشند.

آقای تانگ در گفتگو با دن ویت گفت که در آن زمان، او صرفاً به «انجام کار طبق درخواست مشتری» فکر می‌کرد. پس از مدتی، آقای تانگ متوجه شد که این مسیر نه تنها سود بیشتری به همراه دارد، بلکه توسعه پایدار نیز یک روند اجباری خواهد بود.

در واقع، وقتی فوک سین گواهینامه اتحادیه جنگل‌های بارانی (RA - گواهینامه استاندارد کشاورزی پایدار برای کمک به حفاظت از جنگل‌ها و محیط زیست) را دریافت کرد، مشتریان حاضر شدند برای محصولات دارای گواهینامه، مبلغ بیشتری بپردازند.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 2. — کشاورزان در منطقه مای سون (استان سون لا) دانه‌های قهوه رسیده‌ای را که مطابق با استانداردها هستند، برای عرضه به کارخانه فوک سین سون لا از شرکت سهامی فوک سین برداشت می‌کنند. عکس: TL

به لطف این، آقای تانگ پول و انگیزه بیشتری برای ادامه توسعه پایدار، ایجاد یک سیستم ردیابی، سرمایه‌گذاری در برنامه‌های آموزشی برای کشاورزان و کارمندان شرکت‌ها دارد تا به آنها در افزایش آگاهی و بهبود مهارت‌هایشان در اجرای استانداردهای ESG (محیط زیست، اجتماعی و حاکمیت شرکتی) کمک کند.

در واقع، وقتی منطقه قهوه فوک سین گواهینامه اتحادیه جنگل‌های بارانی (RA - گواهینامه استاندارد کشاورزی پایدار برای کمک به حفاظت از جنگل‌ها و محیط زیست) را دریافت می‌کند، مشتریان حاضرند برای محصولات دارای گواهینامه، مبلغ بیشتری بپردازند.

به لطف این، آقای تانگ پول و انگیزه بیشتری برای ادامه مسیر توسعه پایدار، ایجاد یک سیستم ردیابی؛ سرمایه‌گذاری در برنامه‌های آموزشی برای کشاورزان و کارمندان شرکت‌ها برای کمک به آنها در افزایش آگاهی و بهبود مهارت‌هایشان در اجرای استانداردهای ESG (محیط زیست، اجتماعی و حاکمیت شرکتی) دارد.

ثمره شیرین پشتکار فوک سین در تولید سبز این است که اکتبر گذشته، این شرکت کمک هزینه غیرقابل استردادی از صندوق آب و هوا و توسعه هلند (DFCD) به ارزش ۵۷۵ میلیون یورو برای حمایت از طرح‌های ESG و توسعه پایدار شرکت دریافت کرد. این بزرگترین کمک هزینه غیرقابل استردادی است که تاکنون توسط DFCD به یک شرکت کشاورزی در ویتنام داده شده است. پیش از این، در اواسط آگوست ۲۰۲۴، فوک سین همچنین سرمایه گذاری به ارزش ۲۵ میلیون دلار از صندوق سبز و سرمایه گذاری هلند برای انجام کشاورزی پایدار دریافت کرده بود.

آقای فان مین تونگ در گفتگو با دن ویت گفت: «نکته کلیدی این است که حتی بدون تأمین مالی از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری، فوک سین همچنان پروژه‌های توسعه پایدار را برای کشاورزان در حوزه‌های مواد اولیه قهوه و فلفل انجام می‌دهد. ما این کار را انجام می‌دهیم زیرا برای خود کسب و کار مفید است، محصولات به راحتی قابل ردیابی هستند، نه برای کسب دستاورد.»

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 3. — کشاورزان در سیستم مواد اولیه شرکت سهامی فوک سینه در کمون نهان دائو، منطقه داک آرلاپ، داک نونگ، به باغ‌های قهوه پایدار گرایش دارند. عکس: هوآی ین

تقاضا برای اعتبار سبز در بخش کشاورزی بسیار زیاد است.

آقای لی دوک تین - مدیر دپارتمان همکاری اقتصادی و توسعه روستایی (وزارت کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام) گفت که تقاضا برای سرمایه سبز کشاورزان، تعاونی‌ها و شرکت‌ها بسیار زیاد است. انتظار می‌رود پروژه ۱ میلیون هکتار برنج با کیفیت بالا و کم انتشار گازهای گلخانه‌ای مرتبط با رشد سبز از اکنون تا ۲۰۳۰ به تنهایی به سرمایه‌ای حدود ۲.۷ میلیارد دلار آمریکا نیاز داشته باشد. در کنار آن، پروژه آزمایشی ساخت یک منطقه استاندارد مواد اولیه کشاورزی و جنگلی برای مصرف داخلی و صادرات در دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۵ به بودجه‌ای در حدود ۲۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنام نیاز دارد.

علاوه بر این، وزارت کشاورزی و توسعه روستایی همچنین در حال اجرای تصمیم 3444/QD-BNN-KH در مورد طرح اجرای استراتژی ملی رشد سبز برای دوره 2021-2030 و اجرای پروژه بهبود ظرفیت سازگاری با تغییرات اقلیمی تعاونی‌های کشاورزی در منطقه دلتای مکونگ برای دوره 2021-2025 است.

«در ۱۵ اکتبر، بانک دولتی از اجرای پروژه ۱ میلیون هکتار برنج با کیفیت بالا و کم انتشار گازهای گلخانه‌ای مرتبط با رشد سبز، با ۲ مرحله وام‌دهی سرمایه‌ای (بر اساس ۲ مرحله اجرای پروژه طبق تصمیم ۱۴۹۰) خبر داد. در این مرحله، مرحله آزمایشی از هم اکنون تا پایان سال ۲۰۲۵ با بانک کشاورزی به عنوان بانک وام‌دهنده اصلی و مرحله توسعه از پایان دوره آزمایشی تا سال ۲۰۳۰ در موسسات اعتباری است. بانک دولتی همچنین از موسسات اعتباری می‌خواهد که به طور فعال منابع سرمایه را متعادل کنند، هزینه‌ها را کاهش دهند و نرخ بهره وام را حداقل ۱٪ در سال کمتر از نرخ بهره وام مدت مشابه که در حال حاضر برای مشتریان با همان مدت/همان گروه اعمال می‌شود، در نظر بگیرند.»

پی وی

در واقع، کشاورزی نه تنها بخش اصلی اقتصادی ویتنام، بلکه معیشت اکثریت جمعیت را نیز تشکیل می‌دهد. بر اساس نتایج تحقیقات سازمان خواربار و کشاورزی ملل متحد (FAO) و بانک جهانی (WB)، بخش کشاورزی پس از بخش صنعت، دومین منبع بزرگ انتشار گازهای گلخانه‌ای در ویتنام است.

بنابراین، پروژه‌های فوق همگی با هدف تبدیل تولید به سمت توسعه سبز و پایدار انجام می‌شوند که هدف اصلی آنها کاهش هزینه‌های تولید، کاهش آلودگی محیط زیست، حفاظت از منابع طبیعی و افزایش درآمد کشاورزان است.

آقای لی دوک تین گفت: «با اقتصادی صادرات‌محور مانند ویتنام، تحول سبز شرکت‌ها، تعاونی‌ها و کشاورزان اجتناب‌ناپذیر و حیاتی تلقی می‌شود. در این زمینه، اعتبار سبز یک ابزار مالی مهم است که به بازیگران شرکت‌کننده در زنجیره تولید کمک می‌کند تا به منابع سرمایه ترجیحی برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های کشاورزی پایدار، کشاورزی ارگانیک و کشاورزی چرخشی دسترسی پیدا کنند.»

با این حال، همه افراد، مشاغل یا هر پروژه‌ای نمی‌توانند به راحتی به سرمایه سبز دسترسی پیدا کنند. همانطور که آقای نگوین با هونگ، اقتصاددان ارشد بانک توسعه آسیا در ویتنام، به اشتراک گذاشت، همه مشتریانی که می‌گویند جنگل‌کاری می‌کنند یا کشاورزی ارگانیک انجام می‌دهند، واجد شرایط دسترسی به اعتبار سبز و تأمین مالی سبز نیستند.

آقای هونگ گفت: «در حال حاضر، مسیر قانونی اقتصاد سبز و تأمین مالی سبز هنوز به تدریج در حال تکمیل است. بنابراین، بانک‌ها نه تنها واسطه‌های مالی هستند، بلکه نقش حمایتی نیز ایفا می‌کنند و افراد و مشاغل را در تکمیل رویه‌ها برای اثبات سبز بودن پروژه و برآورده کردن معیارهای وام‌دهی همراهی می‌کنند.»

این همچنین یکی از مشکلاتی است که آقای له دوک تین - مدیر اداره همکاری اقتصادی و توسعه روستایی (وزارت کشاورزی و توسعه روستایی) - هنگام اشاره به مشکل عدم تطابق عرضه و تقاضای سرمایه اعتبار سبز مطرح کرد.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 4. — آقای لو دوک تین - مدیر دپارتمان اقتصاد تعاونی و توسعه روستایی (وزارت کشاورزی و توسعه روستایی) تأیید کرد که تقاضا برای سرمایه اعتباری سبز کشاورزان، تعاونی‌ها و شرکت‌ها بسیار زیاد است. عکس: کی. نگوین

آقای تین گفت که در واقع، چه با قرض گرفتن سرمایه سبز و چه با سرمایه متعارف، مشاغل و افراد هنوز باید شرایطی مانند داشتن دارایی‌های تضمین‌شده برای پروژه و داشتن یک طرح تجاری عملی را رعایت کنند. در عین حال، آنها باید بسته به الزامات هر موسسه اعتباری، شرایط زیست‌محیطی و انتشار گازهای گلخانه‌ای را نیز رعایت کنند. با این حال، اثبات اینکه پروژه و طرح تولید تمام معیارهای فوق را برآورده می‌کند، برای افراد و مشاغل بخش کشاورزی ساده نیست.

برخی از پروژه‌های زنجیره ارزش که مردم از آنها وام می‌گیرند، در تولید سرمایه‌گذاری نمی‌کنند، بلکه برای گردش سرمایه، خرید مواد اولیه و پیش‌پرداخت پول به کشاورزان جهت ایجاد قراردادهای پیوند استفاده می‌شوند. در برخی کشورها، این وام‌ها بر اساس اعتبار نیستند، بلکه از طریق قراردادهای خرید محصولات کشاورزی و فراوانی معاملات محصولات کشاورزی انجام می‌شوند. اما در ویتنام، مؤسسات اعتباری در این راستا وام نمی‌دهند، زیرا زنجیره‌های ارزش کشاورزی در کشور ما به اندازه کافی شفاف نیستند و داده‌های کافی برای باور اینکه این معاملات واقعی هستند، ندارند.

آقای تین گفت: «این تقصیر مؤسسات اعتباری نیست که اوضاع را دشوار می‌کنند، و همچنین به این دلیل نیست که کشاورزان یا مشاغل ظرفیت بسیار کمی دارند، بلکه به این دلیل است که ما در حال حاضر یک کریدور قانونی، مقررات روشن یا استانداردهای فنی برای فرآیندهای تولید سبز نداریم، بنابراین هیچ چیزی برای تضمین خطرات مؤسسات وام دهنده وجود ندارد و این امر منجر به این می‌شود که بانک‌ها در تصمیم‌گیری در مورد تزریق سرمایه دچار مشکل شوند. وام دهندگان و وام گیرندگان نمی‌توانند با هم کنار بیایند.»

آقای تین معتقد است که با توجه به این واقعیت، باید راهکارهای همزمانی برای تأمین عرضه و تقاضای سرمایه اعتباری سبز وجود داشته باشد. با این حال، به گفته آقای تین، از طرف کشاورزان، مشاغل و تعاونی‌ها، آنها باید با یکدیگر هماهنگی نزدیکی داشته باشند و تولید را سازماندهی مجدد کنند تا کل فرآیند مشارکت در زنجیره ارزش تولید شفاف شود.

به طور خاص، تعاونی‌ها و کسب‌وکارها باید به شفافیت مالی، راه‌حل‌های بهبود محیط زیست و حاکمیت شرکتی توجه کنند. این عوامل در درخواست‌های وام/تأمین مالی «امتیاز مثبت» محسوب می‌شوند.

آقای آلبرت بوکستین - مدیر پروژه صندوق آب و هوا و توسعه هلند (SNV-DFCD):

«شرکت‌هایی که پایداری را در هسته عملیات تجاری خود قرار می‌دهند، نه تنها از صندوق‌های تجاری، بلکه از سازمان‌های مردم‌نهاد، از جمله SNV-DFCD، به ویژه در زمانی که اصطلاح ESG در حال تبدیل شدن به یک تمرکز جهانی است، احتمال بیشتری برای جذب بودجه دارند.»

خانم ناتالیا پاسیشنیک - مدیر صندوق توسعه پایدار، سبز و سرمایه‌گذاری (هلند):

«کشاورزی ویتنام دستخوش تغییرات زیادی شده و توجه سرمایه‌گذاران بین‌المللی را به خود جلب کرده است. در جهان، کشاورزی نیز یکی از مؤثرترین سرمایه‌گذاری‌های ESG محسوب می‌شود و توسط سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها برای رعایت آن انتخاب می‌شود. اگر به طور پایدار توسعه نیابد و ESG خوبی را اجرا نکند، صندوق‌ها و مؤسسات اعتباری به سرمایه دسترسی نخواهند داشت.»