بانک‌ها راهکارهای متنوعی برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ​​ارائه می‌دهند.

طبق گزارش بانک جهانی، پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۰، ویتنام تقریباً ۲.۴ میلیون شرکت کوچک و متوسط ​​(SME) داشته باشد که بیش از ۹۸٪ از کل مشاغل فعال را تشکیل می‌دهند. با توجه به نقش فزاینده و مهم این شرکت‌ها در اقتصاد، بخش SME به بخش کلیدی در استراتژی‌های رشد اعتباری بسیاری از بانک‌های تجاری تبدیل می‌شود.

بسیاری از بانک‌ها در حال سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های دیجیتال و توسعه راه‌حل‌های مالی تخصصی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ​​هستند.

در واقع، یکی از ویژگی‌های مشترک شرکت‌های کوچک و متوسط، ذخایر مالی محدود آنهاست، در حالی که تولید و عملیات تجاری آنها به شدت به گردش سرمایه کوتاه‌مدت و جریان نقدی روزانه وابسته است. جریان‌های ورودی و خروجی نقدی اغلب به طور مستقیم با پیشرفت سفارش، مهلت‌های پرداخت و توانایی چرخش سرمایه مرتبط هستند. حتی یک مشکل جزئی در زمان‌بندی، مانند پرداخت کند یا پرداخت‌های دیرهنگام از سوی شرکا، می‌تواند برنامه‌های تجاری را مختل کند.

بر اساس این واقعیت، بسیاری از بانک‌ها رویکرد خود را نسبت به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تنظیم کرده‌اند و از یک مدل ارزیابی که عمدتاً مبتنی بر وثیقه بود، به مدلی که جریان نقدی و ظرفیت عملیاتی را ارزیابی می‌کند، تغییر داده‌اند. همزمان، سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های دیجیتال و توسعه راه‌حل‌های مالی تخصصی برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تشدید شده و از وام‌دهی به مدیریت جریان نقدی، بانکداری دیجیتال شرکتی و پرداخت‌های الکترونیکی گسترش یافته است.

برای مثال، پلتفرم وام‌دهی MISA متعلق به MB، یک راهکار تأمین مالی آنلاین برای SMEها با سقف حداکثر ۳ میلیارد دانگ ویتنام ارائه می‌دهد. کل فرآیند دیجیتالی شده است و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا درخواست‌ها را تکمیل کرده و نتایج تأیید اولیه را به سرعت و بر اساس داده‌های فاکتور الکترونیکی و بدون نیاز به وثیقه دریافت کنند. بسیاری از کسب‌وکارها از سرعت و شفافیت این راهکار قدردانی می‌کنند.

نمایندگان شرکت هپی اگریکو اظهار داشتند که زمان ثبت نام تا پرداخت وجه تنها حدود یک هفته است که عمدتاً به پیشرفت تکمیل درخواست آنلاین بستگی دارد؛ در طول این فرآیند، اطلاعات مربوط به وام و وضعیت پردازش به وضوح به‌روزرسانی می‌شود. در همین حال، شرکت ABA Logistics Co., Ltd. اعلام کرد که محدودیت اعتبار بدون وثیقه در همان روز تأیید شده و کل فرآیند ثبت نام و تأیید به صورت آنلاین انجام شده است.

برخی از بانک‌ها از منظر مدیریت جریان نقدی به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ​​(SMEs) می‌نگرند. در ABBANK، پلتفرم ABBANK Business برای رسیدگی به چالش‌های رایج در مدیریت مالی شرکت‌ها، به‌ویژه مدیریت جریان نقدی و سرعت پردازش تراکنش‌ها، ساخته شده است. متمرکز کردن عملیات مالی اصلی بر روی یک پلتفرم واحد، به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که درآمد، هزینه‌ها و مانده‌ها را در زمان واقعی پیگیری کنند و پراکندگی داده‌ها را کاهش دهند. علاوه بر این، مکانیسم تأیید چند سطحی از کسب‌وکارها در ایجاد فرآیندهای کنترل داخلی مناسب و کاهش ریسک‌های عملیاتی پشتیبانی می‌کند.

با پیروی از رویکردی مشابه اما گسترده‌تر در مورد راهکارهای سرمایه و مدیریت، VPBankSME راهکارهای پشتیبانی از کسب‌وکار را بر اساس جریان نقدی واقعی و چرخه‌های کسب‌وکار توسعه می‌دهد. این بانک به جای ارائه وام‌های انفرادی، راهکارها را بر اساس نیازهای عملیاتی خاص، از مدیریت درآمد و هزینه‌ها، پرداخت‌ها گرفته تا تخصیص مناسب سرمایه برای هر مرحله، سازماندهی می‌کند. این رویکرد به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در استفاده از منابع مالی، به‌ویژه در مواقعی که به گردش سریع سرمایه نیاز دارند یا برای فصل‌های اوج آماده می‌شوند، فعال‌تر باشند.

در همین حال، فام هونگ های، مدیر کل OCB ، گفت که این بانک یک سیاست اعتباری جداگانه اعمال کرده است که بر ارزیابی مدل کسب و کار، طرح عملیاتی، تجربه مدیریتی بنیانگذار و ثبات جریان نقدی برای کسب و کارهای نوپا - یک بخش منحصر به فرد در بخش SME - تمرکز دارد.

به گفته آقای های، این عوامل مستقیماً توانایی کسب‌وکارها را برای بقا و توسعه در شرایطی که دارایی‌های وثیقه‌ای انباشته ندارند، منعکس می‌کنند. برای گسترش دسترسی به سرمایه برای این بخش، OCB همچنین با صندوق‌های سرمایه‌گذاری با کمک‌های سرمایه‌ای از بانک Aozora (ژاپن)، به‌ویژه Genesia Ventures، همکاری می‌کند تا راه‌حل‌های مالی را به‌طور خاص برای استارت‌آپ‌ها پیاده‌سازی کند. به‌طور خاص، وام‌های سرمایه در گردش بدون وثیقه عمدتاً بر اساس جریان نقدی و چشم‌انداز کسب‌وکار طراحی می‌شوند و در نتیجه فضای بیشتری برای کسب‌وکارهایی با منابع مالی اولیه محدود برای دسترسی به سرمایه ایجاد می‌کنند.

از یک دیدگاه کلی، دانشیار دکتر نگوین هو هوان، مدیر برنامه آموزش بازار اوراق بهادار، دانشکده بانکداری، دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین، معتقد است که رایج‌ترین راه برای دسترسی شرکت‌های کوچک و متوسط ​​به سرمایه بین‌المللی در حال حاضر از طریق بانک‌های تجاری است که به عنوان واسطه در بسیج و تخصیص سرمایه از صندوق‌های سرمایه‌گذاری تأثیرگذار و صندوق‌های تأمین مالی سبز در سراسر جهان عمل می‌کنند.

به گفته آقای هوان، برای اینکه سرمایه به طور مؤثر مورد استفاده قرار گیرد، بانک‌ها نه تنها باید وجوه را پرداخت کنند، بلکه باید در تشکیل پرونده‌ها، نشان دادن توانایی‌ها و اطمینان از اینکه سرمایه برای اهداف درست استفاده می‌شود، از کسب‌وکارها حمایت و پشتیبانی کنند. این همچنین یک الزام اجباری از سوی صندوق‌های سرمایه‌گذاری بین‌المللی است که استانداردهای بالایی را برای شفافیت و کنترل ریسک تعیین می‌کنند.

در عمل، بانک‌ها اکنون بر ارائه پشتیبانی مالی به کسب‌وکارها تمرکز دارند، نه تنها با تأمین سریع سرمایه، بلکه با ساده‌سازی انعطاف‌پذیر رویه‌ها و طراحی بسته‌های اعتباری متناسب با نیازهای هر بخش از مشتریان.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-da-dang-giai-phap-ho-tro-sme-177318.html