بانک‌ها مدام بدهی‌های معوق را می‌فروشند

بسیاری از بانک‌ها به طور مداوم صدها میلیارد دونگ از بدهی‌های معوق خود را با وثیقه‌هایی مانند سهام، املاک و مستغلات و غیره می‌فروشند. کارشناسان می‌گویند که بدهی‌های معوق در حال افزایش است و هنوز چالش‌های زیادی در مدیریت آنها وجود دارد.

برای فروش بدهی معوق صدها میلیارد دونگ

بانک ساکوم‌بانک به تازگی از حراج دارایی‌های شرکت سهامی املاک و مستغلات ون فات تا تاریخ ۲۷ آوریل ۲۰۲۱ به ارزش بیش از ۵۹۶ میلیارد دونگ خبر داده است که از این میزان، بدهی اصلی بیش از ۱۸۸ میلیارد دونگ و بدهی بهره تقریباً ۴۰۸ میلیارد دونگ است.

این بدهی تحت قرارداد اعتباری مورخ ۲۳ نوامبر ۲۰۱۲ و توافقنامه اصلاح و تکمیلی مورخ ۲۰ نوامبر ۲۰۱۳ ایجاد شده است. وثیقه ۴۰ میلیون است اشتراک گذاری DTR شرکت سهامی املاک و مستغلات Do Thanh.

اگرچه ارزش بدهی نزدیک به ۶۰۰ میلیارد دانگ ویتنام است، ساکومبانک قیمت اولیه بدهی تنها ۱۸۹ میلیارد دانگ ویتنام است. خریدار بدهی تمام مالیات‌ها و هزینه‌های مربوط به خرید و فروش بدهی (در صورت وجود) را پرداخت خواهد کرد.

مشتریان موظفند قبل از ثبت نام برای شرکت در حراج، اسناد قانونی بدهی را به دقت مطالعه کنند، خودآموزی انجام دهند و نسبت به مسائل و اطلاعات حقوقی مربوط به بدهی مورد حراج مسئولیت پذیر باشند.

ساکوم‌بانک به‌طور مداوم بدهی‌های «کلانی» می‌فروشد.

شرکت سهامی خاص سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات ون فات توزیع‌کننده است. املاک و مستغلات معروف در منطقه جنوب

علاوه بر بدهی "عظیم" فوق، ساکوم‌بانک طبق یک قرارداد اعتباری که در سال ۲۰۱۰ امضا شده است، بدهی بیش از ۴۷۳ میلیارد وندی شرکت بازرگانی و خدماتی کیم کیم هوآن مای لیمیتد را به حراج می‌گذارد. قیمت پایه بدهی فوق کمی بیش از ۱۰۸ میلیارد وند است. این بدهی توسط املاک و مستغلات واقع در ۲۱-۲۳ نگوین بیو، بخش ۱، ناحیه ۵، شهر هوشی مین تضمین شده است.

شرکت بازرگانی و خدماتی کیم کیم هوآن، یک شرکت تجاری است که در زمینه املاک و مستغلات و اجاره دفتر کار فعالیت می‌کند.

این بانک همچنین به طور مداوم حراج بدهی‌ها را اعلام می‌کرد. صدها میلیارد قراردادهای شرکت سهامی سرمایه‌گذاری سایگون تی‌پی‌پی، شرکت سهامی نگوک سونگ... با وثیقه املاک و مستغلات.

اخیراً، Vietinbank از حراج بدهی شرکت سهامی سرمایه‌گذاری، تجارت و خدمات SHC ویتنام با ارزش تخمینی کل بیش از 75 میلیارد دانگ ویتنام تا 27 آگوست 2024 خبر داد. از این میزان، اصل بدهی نزدیک به 52 میلیارد دانگ ویتنام، بهره به موقع بیش از 18 میلیارد دانگ ویتنام و بهره معوق بیش از 5 میلیارد دانگ ویتنام است.

بدهی معوق فوق ناشی از ۳۲ قرارداد اعتباری، قراردادهای وام با وثیقه حق استفاده از زمین، آپارتمان، خودرو، حق علامت تجاری و غیره است. قیمت اولیه بدهی بیش از ۵۴ میلیارد دانگ ویتنام بدون احتساب مالیات و کارمزد است.

ریسک بدهی‌های معوق افزایش می‌یابد

صحبت کردن با پی وی تین فونگ ، کارشناس اقتصادی ، کان ون لوک، گفت بدهی بد بخش بانکی افزایش یافته و هنوز چالش‌های زیادی در ... رسیدگی کردن.

به طور خاص، نسبت بدهی بد کل بدهی ترازنامه در سطح کل سیستم (به استثنای ۵ بانک تجاری تحت کنترل ویژه) در پایان سال ۲۰۲۴، ۱.۹۳٪ از کل بدهی‌های معوق خواهد بود که نسبت به ۱.۶۹٪ در پایان سال ۲۰۲۳ افزایش یافته است، که از این میان، بدهی گروه ۵ (با احتمال از دست دادن سرمایه) ۲۷ بانک تجاری فهرست شده در پایان سال ۲۰۲۴ بیش از ۱۳۱۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام خواهد بود که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۴۳٪ افزایش یافته است.

آقای لوک گفت که فشار بدهی‌های معوق همچنان بالاست، در حالی که بخشنامه 06/2024، بانک دولتی مهلت تجدید ساختار بدهی در پایان سال 2024 منقضی شد. علاوه بر این، با توجه به خطر تأثیر منفی تعرفه‌ها بر واردات و صادرات، سرمایه‌گذاری و مصرف داخلی، ممکن است بدهی‌های معوق افزایش یابد و بانک‌ها را ملزم می‌کند که در آینده توجه بیشتری به پیشگیری و برخورد جدی با این موضوع داشته باشند.

داده‌های گزارش مالی سه‌ماهه چهارم ۲۰۲۴ نشان می‌دهد که بدهی‌های معوق در بسیاری از بانک‌ها، از جمله ...، همچنان در حال افزایش است. بدهی گروه ۵ در بسیاری از بانک‌های بزرگ به شدت افزایش یافته است.

در مقایسه با آغاز سال ۲۰۲۴، بسیاری از بانک‌ها مانده بدهی‌های معوق خود را افزایش داده‌اند. این بانک‌ها عبارتند از SHB، PGBank، BVBank، MSB، Eximbank، SeABank و KienlongBank.

طبق گزارش‌های مالی سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۴، بدهی گروه ۵ در اکثر بانک‌های بورسی به شدت افزایش یافته است. برخی از بانک‌ها با نسبت بدهی بالای گروه ۵ عبارتند از: سایگون‌بانک (۷۲.۴۱٪)، بانک Bac A (۷۳.۴٪)، ACB (۷۴٪)، ساکوم‌بانک (۸۱.۳۶٪)، KLB (۸۲٪...

در این زمینه، بسیاری از بانک‌ها قصد دارند کنترل بدهی‌های معوق امسال کمتر از آستانه ۳٪. به طور خاص، بانک Bac A (BAB) انتظار دارد که بدهی‌های معوق را زیر ۱.۵٪، ACB و PGBank (PGB) زیر ۲٪، VietinBank (CTG) زیر ۱.۸٪ حفظ کند، در حالی که بانک‌هایی مانند MSB، ABBank، SeABank همگی هدفی زیر ۳٪ تعیین کرده‌اند.

طبق اعلام بانک ایالتی، تا پایان سال ۲۰۲۴، کل بدهی گروه ۲ (وام‌های دارای علائم هشدار دهنده ریسک) در بانک‌های تجاری بیش از ۲۱۱,۷۰۹ میلیارد دونگ ویتنامی بود که ۱.۲۵٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۷٪ کاهش یافته است. از این تعداد، گروه بانک‌های تجاری سهامی با بیش از ۱۱۸,۷۵۶ میلیارد دونگ ویتنامی، معادل ۵۶.۱٪ از کل بدهی‌های گروه ۲ کل سیستم، اکثریت را تشکیل می‌دهند. بدهی معوق در ترازنامه بانک‌های تجاری تا پایان سال ۲۰۲۴ بیش از ۷۳۳,۹۰۴ میلیارد دونگ ویتنامی بود که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۳.۴٪ افزایش یافته است.

منبع