بانک ایالتی: بررسی محدودیت انتقال وجه که نیاز به احراز هویت بیومتریک دارد

ANTD.VN - بانک مرکزی در حال بررسی محدود کردن پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های کارتی به احراز هویت بیومتریک برای اطمینان از ایمنی مشتری است و این امر را با جدیت در ماه‌های اوت و سپتامبر 2023 اجرا خواهد کرد.

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام (SBV)، صبح امروز (۲۱ آگوست) در سمینار «تضمین امنیت و ایمنی برای پرداخت‌های الکترونیکی در عصر دیجیتال» گفت که این آژانس مدیریتی در حال تحقیق برای تنظیم محدودیت‌های تراکنش‌هایی است که برای شناسایی مالک نیاز به احراز هویت بیومتریک دارند.

نماینده بانک دولتی گفت که در واقعیت، آگاهی مردم در مورد حفاظت از داده‌های شخصی واقعاً خوب و بالا نیست، که منجر به پدیده‌هایی مانند: اجاره، وام، خرید و فروش حساب‌ها شده است.

یک پرونده معمولی که اخیراً توسط پلیس استان کائو بنگ تحت پیگرد قانونی قرار گرفته است، نشان می‌دهد که تنها در عرض ۶ ماه، میزان پولی که از طریق این حساب جعلی جریان داشته، نزدیک به ۱۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام بوده است.

آقای فام آنه توان گفت: «این عدد بسیار دردناکی است. اینها ضررهایی است که مردم متحمل شده‌اند. حالا باید چه کار کنیم؟ یعنی اگر بتوانیم تأیید کنیم که مالک همان کسی است که این کار را انجام خواهد داد، احتمال کلاهبرداری کاهش می‌یابد.»

بانک ایالتی: بررسی محدودیت انتقال وجه که نیاز به عکس احراز هویت بیومتریک دارد ۱

کاربرد بیومتریک در تراکنش‌های پرداخت الکترونیکی، وضعیت کلاهبرداری‌های انفجاری فعلی را محدود خواهد کرد.

به گفته آقای توآن، مجرمان به ندرت از اطلاعات واقعی استفاده می‌کنند. بنابراین، بانک ایالتی اصلاحیه تصمیم 630/QD-NHNN در مورد طرح اعمال راهکارهای امنیتی در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های کارت بانکی را به رئیس کل ارائه داده و تأییدیه آن را دریافت کرده است که محدودیتی برای احراز هویت بیومتریک تعیین می‌کند.

آقای فام آنه توان تأکید کرد: «این یک تصمیم بسیار اساسی است که تعیین می‌کند کدام محدودیت‌ها نیاز به احراز هویت بیومتریک برای شناسایی مالک دارند. این بدان معناست که فرد افتتاح‌کننده حساب و فرد انجام‌دهنده تراکنش باید یکسان باشند. این ممکن است برای برخی از مؤسسات اعتباری مشکلاتی ایجاد کند، اما برای خیر عمومی، خیر کل جامعه و جامعه و برای محافظت از سپرده‌های مردم، این کار باید انجام شود.»

به گفته وی، بانک مرکزی تعیین این محدودیت را بررسی خواهد کرد تا تأثیر آن حداقل باشد.

طبق آمار آژانس مدیریت، در کل تعداد تراکنش‌ها در ۶ ماه اول سال ۲۰۲۳، ارزش تراکنش‌های ۱۰ میلیون دونگ ویتنام یا بیشتر تنها حدود ۱۰ درصد را تشکیل می‌دهد، در حالی که تراکنش‌های ۲۰ میلیون دونگ ویتنام یا بیشتر تنها حدود ۵ درصد را تشکیل می‌دهند.

«بنابراین، تأثیر آن بر تجربه کاربری بسیار کم است، تازه این را هم باید گفت که هنگام انجام تراکنش انتقال وجه، فقط باید چهره خود را وارد کنید و با چهره‌ای که برای افتتاح حساب استفاده می‌شود، احراز هویت کنید. با وضعیت فعلی کاربرد فناوری در موسسات اعتباری، این کار فقط حدود ۳ تا ۵ ثانیه طول می‌کشد. بنابراین، تأثیر آن بر تجربه کاربری زیاد نیست. اما در عوض چه چیزی به دست می‌آوریم؟ یعنی مردم می‌توانند با خیال راحت بخوابند، هیچ راهی وجود نخواهد داشت که پول من بدون اطلاع من منتقل شود.»

علاوه بر این، با وجود تراکنش‌های بزرگ، انتقال پول از حساب مشتری توسط کلاهبردار زمان‌بر خواهد بود و «فقط می‌تواند وارد شود اما نمی‌تواند از آن خارج شود» زیرا بیشتر حساب‌هایی که پول دریافت می‌کنند، مالک نیستند. بنابراین، بانک هنوز این فرصت را دارد که دارایی‌هایی را که کلاهبردار کلاهبرداری و تصاحب کرده است، حفظ کند تا فرصت بازپرداخت وجه به کاربرانی که توسط کلاهبردار مورد سوءاستفاده قرار گرفته‌اند را داشته باشد. - رئیس بخش پرداخت تحلیل کرد.

آقای توآن گفت که این یکی از اقداماتی است که بانک مرکزی با جدیت در ماه‌های اوت و سپتامبر ۲۰۲۳ اجرا خواهد کرد. با این حال، یک دوره گذار برای مؤسسات اعتباری وجود خواهد داشت تا زیرساخت‌ها، شرایط ویرایش درخواست‌ها، جمع‌آوری داده‌ها و غیره را آماده کنند تا قبل از اجرایی شدن رسمی این تصمیم، آماده شوند.

آقای توآن افزود: «بانک دولتی امیدوار است از سوی جامعه، وزارتخانه‌ها، ادارات و شعب، از جمله مؤسسات اعتباری، حمایت شود تا با بانک دولتی دست در دست هم دهند و به تدریج بر وضعیت کلاهبرداری و تقلب که اخیراً در حال گسترش است، غلبه کرده و آن را به حداقل برسانند.»

آقای فام آنه توآن همچنین به لزوم احراز هویت امنیتی سطح بالاتر برای سازمان‌های کارت بین‌المللی اشاره کرد.

«ما این موضوع را به مسترکارت و ویزا نیز اطلاع داده‌ایم. اگر همه تراکنش‌ها با 3D Secure ایمن شوند، مطمئناً هیچ پولی از دست نمی‌رود. ممکن است شماره کارت‌های ما لو برود، CVV ما لو برود، اما وقتی پیامی برای تأیید تراکنش به دارنده کارت ارسال می‌شود و دارنده کارت آن را انجام نمی‌دهد، هیچ تراکنشی انجام نمی‌شود.»

با این حال، اگرچه مسترکارت و ویزا پشتیبانی زیادی ارائه داده‌اند، اما نرخ پیاده‌سازی امنیت سه‌بعدی در گذشته‌ی نزدیک هنوز کامل نشده است. ما واقعاً امیدواریم که این نرخ به تدریج افزایش یابد و از این طریق، سوالات و شکایات دارندگان کارت در مورد عدم استفاده‌ی صحیح از اطلاعاتشان به تدریج کاهش یابد.

چهار مشکل و چالش

آقای فام آنه توان به ۴ گروه اصلی از مشکلات و چالش‌های ایمنی و امنیت در حوزه تحول دیجیتال در صنعت بانکداری اشاره کرد.

اولاً، چارچوب قانونی با پیشرفت علم و فناوری همگام نبوده است. بسیاری از محصولات و خدمات از فناوری پیشرفته مدرن استفاده می‌کنند اما اسناد قانونی کافی ندارند یا چارچوب قانونی همگام با آن پیش نرفته است که منجر به مشکلات زیادی در کاربرد و رسیدگی می‌شود.

دوم، جرم و جنایت در مقایسه با سال‌های گذشته با نرخ بالایی در حال افزایش است.

سوم، عدم سازگاری بین زیرساخت‌ها. او گفت: «می‌توان گفت که در حال حاضر، بانک‌ها از داده‌های بانکی استفاده می‌کنند، سازمان‌های پلیس از داده‌های سازمان‌های پلیس استفاده می‌کنند (به جز پروژه ۰۶ که در مراحل اولیه اجرا است)، شبکه‌های مخابراتی نیز از داده‌های خصوصی استفاده می‌کنند که قابل سوءاستفاده نیستند. اگر این زیرساخت‌های داده سازگار، یکپارچه و متصل باشند، در مورد مشتریانی که حساب باز می‌کنند، شماره تلفن ثبت می‌کنند، از بانکداری موبایل استفاده می‌کنند، بانک‌ها می‌توانند بررسی کنند که آیا شماره تلفن مالک و شخصی که عملیات را انجام می‌دهد صحیح است یا خیر.»

در حال حاضر، این زیرساخت‌ها به تدریج به سمت ترکیب با یکدیگر برای ایجاد یک اکوسیستم مشترک و بهره‌برداری مؤثر از آن حرکت می‌کنند و به جلوگیری از کلاهبرداری کمک می‌کنند.

چهارم، مشکل انسانی. روانشناسی و عادت خرج کردن پول نقد در بین مردم مناطق دورافتاده، منزوی و جزیره‌ای هنوز هم زیاد است. مهارت‌های محدود مردم در استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال به حمایت از کلاهبرداران و متقلبان کمک کرده است. کلاهبرداران از کمبود دانش و مهارت‌های ضعیف مشتریان در استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال برای ارتکاب کلاهبرداری سوءاستفاده می‌کنند.

لینک منبع