بانکداری دیجیتال شتاب می‌گیرد و فضا را برای توسعه اقتصاد دیجیتال گسترش می‌دهد.

تحول دیجیتال در حال تبدیل شدن به یکی از مهم‌ترین محرک‌های رشد برای صنعت بانکداری و همچنین اقتصاد ویتنام است. در حالی که چند سال پیش، تحول دیجیتال در درجه اول به عنوان یک روند فناوری دیده می‌شد، اکنون وارد مرحله جدیدی از توسعه شده و به پایه اصلی برای بازسازی مدل‌های عملیاتی، گسترش دسترسی به منابع مالی و افزایش رقابت‌پذیری ملی تبدیل شده است.

پایه و اساس یک تحول قدرتمند در بانکداری دیجیتال.

یکی از عوامل کلیدی مؤثر در موفقیت تحول دیجیتال در بخش بانکی در سال‌های اخیر، بهبود هماهنگ نهادها، زیرساخت‌های فناوری و داده‌ها است. در ۳ نوامبر ۲۰۲۵، رئیس بانک مرکزی ویتنام با صدور حکم شماره ۳۵۷۹/QD-NHNN، استراتژی تحول دیجیتال بخش بانکی را تا سال ۲۰۳۰ تصویب کرد. هدف این استراتژی جدید، ایجاد یک سیستم بانکداری دیجیتال ایمن، هوشمند و بلادرنگ است که نیازهای شهروندان و کسب‌وکارها را در اولویت قرار دهد.

تحت این جهت، کل بخش بانکی اجرای مجموعه‌ای از برنامه‌های عملیاتی را با هدف توسعه یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال مدرن‌تر، امن‌تر و فراگیرتر تسریع کرده است. از بانک‌های تجاری بزرگ گرفته تا واسطه‌های پرداخت، همگی سرمایه‌گذاری در فناوری را تسریع کرده‌اند، خدمات دیجیتال را توسعه داده‌اند و تجربیات چندکاناله را برای مشتریان گسترش داده‌اند.

کل بخش بانکداری، تحول دیجیتال را با رویکردی متمرکز بر مردم و کسب‌وکار، به شدت ترویج داده است.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، در سه ماه اول سال ۲۰۲۶، پرداخت‌های غیرنقدی همچنان به رشد چشمگیر خود ادامه دادند و تعداد کل تراکنش‌ها در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۵، ۳۷.۹۸ درصد از نظر حجم و ۱۴.۲۲ درصد از نظر ارزش افزایش یافت. به طور خاص، تراکنش‌های اینترنتی ۶۵.۶۸ درصد از نظر حجم و ۲۸.۸۵ درصد از نظر ارزش افزایش یافتند؛ پرداخت‌ها از طریق کد QR ۵۲.۴ درصد از نظر ارزش تراکنش افزایش یافتند. این ارقام به وضوح نشان دهنده تغییر شدید از پرداخت‌های نقدی به دیجیتال در اقتصاد است.

همزمان، روش‌های پرداخت سنتی به تدریج در حال کوچک شدن هستند. تا پایان مارس ۲۰۲۶، کل بازار تنها ۲۰۶۹۹ دستگاه خودپرداز داشت که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۳.۰۱ درصد کاهش یافته است؛ تعداد تراکنش‌های خودپرداز ۹.۲۹ درصد کاهش یافته است. این تغییر نشان می‌دهد که رفتار مالی مردم به وضوح به سمت محیط دیجیتال در حال تغییر است.

تحول دیجیتال در بانکداری محدود به مناطق شهری نیست؛ بلکه از طریق خدمات پول موبایلی به مناطق روستایی، کوهستانی و جزیره‌ای نیز گسترش می‌یابد. تا 31 مارس 2026، این کشور 11.45 میلیون حساب فعال پول موبایلی با 5.64 میلیون تراکنش به ارزش بیش از 154 میلیارد دونگ ویتنام داشته است.

اگرچه در مقایسه با کل بازار پرداخت هنوز خیلی بزرگ نیست، اما موبایل مانی (Mobile Money) اهمیت ویژه‌ای در ارتقای شمول مالی دارد. این فناوری به عنوان یک «بازوی توسعه‌یافته» در نظر گرفته می‌شود که به افراد در مناطقی که دسترسی محدودی به خدمات بانکی دارند، کمک می‌کند تا همچنان پرداخت‌ها، انتقال پول و استفاده از خدمات مالی اولیه را انجام دهند.

یکی دیگر از پایه‌های حیاتی تحول دیجیتال، داده‌ها هستند. در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری ارتباط خود را با پایگاه داده ملی جمعیت، برنامه VNeID و کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه برای احراز هویت مشتری تقویت کرده است.

تا پایان آوریل ۲۰۲۶، بیش از ۱۵۶.۶ میلیون پرونده مشتری به صورت بیومتریک تأیید شده بود. مرکز ملی اطلاعات اعتباری ویتنام نیز نزدیک به ۴۴.۵ میلیون پرونده مشتری را پاکسازی کرد. همگام‌سازی داده‌ها نه تنها به محدود کردن حساب‌های جعلی و افزایش شفافیت کمک می‌کند، بلکه پایه و اساسی برای توسعه خدمات مالی دیجیتال امن‌تر ایجاد می‌کند.

دانشیار فان آنه - معاون مدیر موسسه تحقیقات علوم بانکی، آکادمی بانکداری - با ارزیابی نقش سیاست‌گذاری در ارتقای تحول دیجیتال در بانکداری، معتقد است که تکمیل چارچوب قانونی در مورد پرداخت‌های بدون پول نقد، شناسایی الکترونیکی و حفاظت از داده‌های شخصی به کاهش تأخیر در سیاست‌گذاری و تقویت اعتماد بانک‌ها، شرکت‌های فناوری و عموم مردم کمک کرده است.

به گفته این متخصص، تحول دیجیتال در بانکداری دیگر فقط مختص صنعت بانکداری نیست، بلکه به شدت در بسیاری از حوزه‌های دیگر زندگی اجتماعی-اقتصادی گسترش یافته است. در واقع، در حال حاضر، بیش از ۸۸ درصد بیمارستان‌ها پرداخت‌های بدون پول نقد را اجرا کرده‌اند؛ ۱۰۰ درصد دانشگاه‌ها و کالج‌ها در مناطق شهری شهریه را از طریق بانک‌ها جمع‌آوری می‌کنند؛ و بیش از ۸۰ درصد از ذینفعان بیمه اجتماعی در مناطق شهری، مزایای خود را از طریق حساب‌های شخصی دریافت می‌کنند.

این نتایج نشان می‌دهد که بانکداری دیجیتال به تدریج در حال تبدیل شدن به یک زیرساخت اساسی اقتصاد دیجیتال است و به افزایش شفافیت، کاهش هزینه‌های تراکنش و بهبود کیفیت خدمات برای مردم کمک می‌کند.

انتظارات برای رشد سریع و چالش‌های پیش روی مرحله جدید.

در کنار نتایج مثبت، تحول دیجیتال صنعت بانکداری نیز با الزامات جدید بسیاری در رابطه با فناوری، امنیت و کیفیت خدمات، وارد مرحله پیشرفته‌تری می‌شود.

یکی از بزرگترین چالش‌های امروز، تضمین امنیت و ایمنی سیستم در زمینه افزایش جرایم سایبری است. با افزایش چشمگیر مقیاس تراکنش‌های دیجیتال، کلاهبرداری‌های آنلاین، جعل هویت حساب کاربری و سرقت داده‌ها نیز پیچیده‌تر می‌شوند.

برای مقابله با این خطر، بانک دولتی ویتنام (SBV) راهکارهای متعددی برای نظارت و هشدار ریسک پیاده‌سازی کرده است. یک نمونه بارز، سیستم اطلاعات مدیریت، نظارت و پیشگیری ریسک (SIMO) است که به سازمان‌های عضو اجازه می‌دهد اطلاعات مربوط به حساب‌های مشکوک را به اشتراک بگذارند تا هشدارهای اولیه را به مشتریان ارائه دهند. تا تاریخ 27 آوریل 2026، SIMO در 149 نهاد، از جمله 99 موسسه اعتباری و 50 سازمان واسطه پرداخت، مستقر شده بود. این سیستم هشدارهایی را برای بیش از 3.8 میلیون مشتری ارسال کرده است که از این تعداد، بیش از 1.2 میلیون نفر به طور پیشگیرانه تراکنش‌های مربوط به خطر کلاهبرداری را متوقف یا لغو کرده‌اند.

به گفته معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، اگرچه بخش بانکی به نتایج مثبت زیادی دست یافته است، اما فرآیند تحول دیجیتال هنوز با مشکلات و چالش‌های بی‌شماری روبرو است.

معاون استاندار اظهار داشت که توسعه سریع فناوری مستلزم ارتقاء مداوم سیستم‌های امنیتی است، در حالی که تقاضای کاربران برای تجربه خدمات به طور فزاینده‌ای بالا است. علاوه بر این، تنگناهای نهادی برای مدل‌های جدید کسب‌وکار هنوز برای رفع جامع به زمان نیاز دارند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، تأکید کرد: «نگهداری داده‌های دقیق، کامل، تمیز، فعال، منسجم و مشترک، وظیفه‌ای است که نیاز به سرمایه‌گذاری پایدار و بلندمدت دارد.»

در دوره پیش رو، بخش بانکی سه رکن را برای ادامه ترویج تحول دیجیتال شناسایی کرده است: فرآیندها، فناوری و افراد. در مورد فرآیندها، این بخش به بهبود مؤسسات و بازسازی عملیات ادامه خواهد داد تا ۱۰۰٪ پرونده‌های کاری به صورت الکترونیکی پردازش شوند. همزمان، اصلاحات اداری را تسریع خواهد کرد و هدف آن جایگزینی حداقل ۸۰٪ از رویه‌های اداری مربوط به مشاغل با داده‌های دیجیتال است.

از نظر فناوری، بخش بانکی، تحقیق و کاربرد فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده، محاسبات ابری و APIهای باز را برای نوسازی سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی ملی در اولویت قرار می‌دهد.

هدف این است که ارزش پرداخت‌های غیرنقدی حداقل به ۲۷ برابر تولید ناخالص داخلی برسد و حداقل ۸۷ درصد از افراد ۱۵ سال به بالا دارای حساب بانکی باشند.

در همین حال، عامل انسانی پایه و اساس موفقیت تحول دیجیتال در نظر گرفته می‌شود. بخش بانکی همچنان به اجرای «جنبش سواد دیجیتال» ادامه می‌دهد و آموزش مهارت‌های دیجیتال را برای کارکنان و کارمندان خود ترویج می‌دهد.

طبق این طرح، حداقل ۵۰٪ از متخصصان فناوری اطلاعات تا سال ۲۰۲۶ آموزش‌های عمیقی در زمینه مدیریت داده‌ها دریافت خواهند کرد. در عین حال، بانک دولتی ویتنام به همکاری با بانک‌های تجاری بزرگ برای جذب پرسنل فناوری با کیفیت بالا ادامه خواهد داد.

در این زمینه، مسابقه «تحول دیجیتال در صنعت بانکداری» سال ۲۰۲۶ به عنوان یک فعالیت عملی برای گسترش روحیه نوآوری، افزایش آگاهی و ترویج توسعه قابلیت‌های دیجیتال در سراسر صنعت برگزار می‌شود. این مسابقه بیش از یک رقابت حرفه‌ای، فرصتی را برای واحدها فراهم می‌کند تا با یکدیگر شبکه‌سازی کنند، تجربیات خود را به اشتراک بگذارند و راه‌حل‌های عملی برای تحول دیجیتال بانکداری ارائه دهند. این مسابقه همچنین یک فعالیت عملی در پاسخ به «جنبش سواد دیجیتال» است که به ترویج دانش و مهارت‌های دیجیتال در بین مسئولان، اعضای اتحادیه و کارمندان کمک می‌کند. از این طریق، روحیه یادگیری فعال، سازگاری با محیط دیجیتال و ترویج مشترک توسعه اقتصاد دیجیتال، جامعه دیجیتال و شهروندان دیجیتال در راستای جهت‌گیری ملی تحول دیجیتال، گسترش می‌یابد.

انتظار می‌رود این مسابقه با موضوع «دیجیتالی‌سازی پیشگیرانه - پیشروی به سوی آینده» از ۲۲ مه ۲۰۲۶ برگزار شود و دور نهایی آن صبح روز ۲۳ مه ۲۰۲۶ در کاخ فرهنگی دوستی ویتنام-شوروی ( هانوی ) برگزار شود.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html