بخش بانکی در حال شتاب بخشیدن به دیجیتالی شدن است، اما فشارهای امنیت سایبری همچنان پابرجاست.

(Chinhphu.vn) - دکتر دائو مین تو در رویداد «نوآوری مالی جهانی ۲۰۲۶» تأکید کرد که تحول دیجیتال فرصت‌های بزرگی را برای بخش مالی و بانکی ایجاد می‌کند، اما با فشار فزاینده‌ای بر مدیریت ریسک، امنیت سایبری و تاب‌آوری در محیط دیجیتال نیز همراه است.

رویداد «نوآوری مالی جهانی ۲۰۲۶ (WFIS 2026)» - عکس: VGP

ویتنام به عنوان یک بازار مالی دیجیتال با سرعت در حال توسعه در حال ظهور است.

رویداد «نوآوری مالی جهانی ۲۰۲۶ (WFIS 2026)» که به طور مشترک توسط انجمن بانکداری ویتنام (VNBA) و سازمان‌های مرتبط سازماندهی شده بود، طی دو روز، ۱۹ و ۲۰ مه برگزار شد. این چهارمین باری بود که این رویداد در ویتنام برگزار می‌شد.

به گفته دکتر دائو مین تو، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، در سال‌های اخیر، ویتنام به عنوان یکی از سریع‌ترین بازارهای مالی دیجیتال در جنوب شرقی آسیا ظهور کرده است. تحول دیجیتال در بخش بانکداری به سرعت در حال پیشرفت است، نه تنها در گسترش خدمات بانکداری دیجیتال و پرداخت‌های الکترونیکی، بلکه در تغییرات عمیق در مدل‌های عملیاتی، حاکمیت شرکتی و تجربه مشتری.

به گفته دکتر دائو مین تو، روندهایی مانند بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی، بانکداری باز، محاسبات ابری و مدیریت هوشمند داده‌ها به طور فزاینده‌ای به اولویت‌های استراتژیک بسیاری از موسسات مالی در ویتنام تبدیل می‌شوند. به طور خاص، جنبه‌هایی مانند کاربردهای هوش مصنوعی در بانکداری، نوسازی زیرساخت‌های فناوری، افزایش امنیت سایبری و جلوگیری از کلاهبرداری مالی مورد توجه ویژه قرار گرفته‌اند.

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام ، بیش از ۹۵٪ از موسسات اعتباری استراتژی‌های تحول دیجیتال را پیاده‌سازی کرده‌اند یا در حال پیاده‌سازی آن هستند، در حالی که تقریباً ۸۰٪ از تراکنش‌های مالی در ویتنام از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود. این نشان می‌دهد که بخش مالی و بانکی به تدریج از مدل «دیجیتالی‌سازی خدمات» به یک مدل بانکداری هوشمند تغییر می‌کند که بر اساس داده‌ها و اتصال جامع دیجیتال عمل می‌کند.

با این حال، دکتر دائو مین تو خاطرنشان کرد که هرچه سرعت توسعه فناوری بیشتر باشد، فشار بر مدیریت ریسک و امنیت سایبری بیشتر می‌شود. به ویژه در بخش مالی و بانکی، خطرات به طور فزاینده‌ای آشکار می‌شوند، زیرا روش‌های حمله به شدت به سمت سوءاستفاده از داده‌ها و جعل هویت در محیط دیجیتال تغییر می‌کنند.

برای اثبات این ادعا، رهبر انجمن بانکداری ویتنام اظهار داشت که گزارش ریسک امنیت سایبری آسیا و اقیانوسیه ویزا که در آوریل 2026 منتشر شد، نشان می‌دهد که حملات مبتنی بر هوش مصنوعی به سرعت در حال افزایش هستند، هم از نظر مقیاس و هم از نظر پیچیدگی. در همین حال، گسترش اکوسیستم مالی دیجیتال، ریسک‌ها را پیچیده‌تر می‌کند. علاوه بر این، گزارش چشم‌انداز امنیت سایبری جهانی 2026 مجمع جهانی اقتصاد نشان می‌دهد که 65 درصد از سازمان‌های بزرگ اکنون آسیب‌پذیری‌های شخص ثالث و مسائل زنجیره تأمین را به عنوان چالش‌های اصلی برای تاب‌آوری امنیت سایبری در نظر می‌گیرند.

دکتر دائو مین تو - معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام: فناوری اساساً در حال تغییر نحوه عملکرد، ارتباط و ایجاد ارزش برای مشتریان توسط موسسات مالی است - عکس: VGP

تحول دیجیتال باید ایمنی و اعتماد را در هسته خود قرار دهد.

به گفته دکتر دائو مین تو، نکته قابل توجه امروز نه تنها سرعت توسعه فناوری است، بلکه به طور اساسی تر، این است که فناوری به طور اساسی در حال تغییر نحوه عملکرد، ارتباط و ایجاد ارزش برای مشتریان توسط موسسات مالی است.

دکتر دائو مین تو تأکید کرد: «در حالی که بانک‌ها پیش از این عمدتاً با استفاده از مدل‌های سنتی خدمات ارائه می‌دادند، اکنون به تدریج به سمت یک مدل اکوسیستم دیجیتال هوشمند در حال تغییر هستند، جایی که داده‌ها به یک دارایی استراتژیک تبدیل می‌شوند و تجربه مشتری در مرکز تمام تصمیمات توسعه قرار دارد.»

به گفته دکتر دائو مین تو، این فرصت بسیار خوبی برای بانک‌های ویتنامی است تا نوسازی را تسریع کنند، دسترسی به خدمات مالی را گسترش دهند، بهره‌وری عملیاتی را بهبود بخشند، هزینه‌ها را بهینه کنند و به تدریج جایگاه خود را در زنجیره ارزش مالی دیجیتال منطقه تثبیت کنند. در عین حال، تحول و نوآوری دیجیتال، الزامات فزاینده‌ای را بر حاکمیت، امنیت سیستم و تاب‌آوری در محیط دیجیتال ایجاد می‌کند.

بنابراین، دکتر دائو مین تو معتقد است که تقویت همکاری، به اشتراک گذاری تجربیات و ارتقای ارتباط بین موسسات مالی و جامعه فناوری، برای توسعه پایدار کل صنعت بانکداری و همچنین سیستم مالی به طور کلی از اهمیت ویژه ای برخوردار خواهد بود.

دکتر دائو مین تو ابراز اطمینان کرد: «با حمایت سازمان‌های نظارتی، نوآوری پیشگیرانه موسسات مالی و پشتیبانی جامعه فناوری داخلی و بین‌المللی، بخش مالی و بانکی ویتنام به توسعه خود در مسیری مدرن ادامه خواهد داد و به اهداف ایمنی و توسعه پایدار دست خواهد یافت.»

آقای لی آنه دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، از منظر یک نهاد نظارتی، تأکید کرد که جنبه مهم جهت‌گیری بانک دولتی ویتنام صرفاً دنبال کردن فناوری نیست، بلکه این دیدگاه است که «نوآوری باید همراه با اعتماد باشد». این یک رویکرد مدیریتی قابل توجه در زمینه بسیاری از کشورهایی است که با خطرات ناشی از امور مالی دیجیتال مانند کلاهبرداری آنلاین، نشت داده‌ها و کلاهبرداری با فناوری پیشرفته مواجه هستند.

آقای لی آنه دونگ - معاون مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام): اگر بدون مکانیسم کنترلی به دنبال فناوری برویم، سیستم مالی ممکن است با خطرات غیرقابل پیش‌بینی زیادی روبرو شود - عکس: VGP

به گفته آقای لی آن دونگ، هوش مصنوعی می‌تواند از خودکارسازی فرآیندهای اعتباری پشتیبانی کند، مدیریت ریسک را بهبود بخشد و تجربیات مشتری را شخصی‌سازی کند. بلاکچین و توکن‌سازی می‌توانند روش‌های پرداخت فرامرزی را تغییر دهند و به کاهش هزینه‌ها و کوتاه کردن زمان تراکنش‌ها کمک کنند.

با این حال، در کنار فرصت‌ها، مجموعه‌ای از چالش‌های جدید مانند جعل عمیق، کلاهبرداری مالی نسل بعدی، وابستگی فناوری و خلاهای قانونی نیز به وجود می‌آیند. بنابراین، مفهوم «کاربرد مسئولانه هوش مصنوعی» در دوره فعلی به طور فزاینده‌ای مورد تأکید قرار می‌گیرد.

آقای لی آنه دونگ اظهار داشت که ویتنام با صدور قطعنامه‌ها، قوانین و استراتژی‌های جدید فراوان، به طور فعال در حال ایجاد یک چارچوب قانونی برای تحول دیجیتال است که نشان دهنده عزم این کشور برای ارتقای اقتصاد دیجیتال است.

در حال حاضر، ویتنام دارای یک سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی، یک شبکه ملی کد QR، یک پایگاه داده جمعیتی در مقیاس بزرگ و شناسایی الکترونیکی است. اتصال پرداخت‌های فرامرزی با کشورهای عضو آسه‌آن و آسیایی نشان می‌دهد که ویتنام به تدریج در حال ادغام عمیق‌تر در شبکه پرداخت منطقه‌ای است. این امر شرط مهمی برای ارتقای تجارت الکترونیک، گردشگری، سرمایه‌گذاری و جریان‌های مالی بین‌المللی در آینده خواهد بود.

به گفته نماینده بانک دولتی ویتنام، در محیط دیجیتال، مردم نه تنها به خدمات راحت نیاز دارند، بلکه به توانایی شناسایی خطرات، محافظت از داده‌های شخصی و جلوگیری از کلاهبرداری نیز نیاز دارند.

آقای لی آنه دونگ تأکید کرد: «مهم‌ترین چیز در حال حاضر حفظ تعادل بین نوآوری و مدیریت ریسک است. اگر خیلی محتاط باشیم، ویتنام ممکن است فرصت پیشرفت در اقتصاد دیجیتال را از دست بدهد. اما اگر بدون سازوکارهای کنترلی به دنبال فناوری برویم، سیستم مالی می‌تواند با خطرات غیرقابل پیش‌بینی زیادی روبرو شود.»

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-so-hoa-nhung-ap-luc-an-ninh-mang-102260519165616284.htm