کدام بانک کمترین نرخ بهره را ارائه می‌دهد؟

VietNamNet•08/09/2023

طبق بخشنامه شماره ۶ بانک دولتی ویتنام، از اول سپتامبر، بانک‌ها مجاز به بررسی و تصمیم‌گیری در مورد اعطای وام به مشتریانی هستند که وام‌های خود را در سایر موسسات اعتباری بازپرداخت می‌کنند. تعدادی از بانک‌ها اجرای وام‌دهی تحت این بخشنامه را اعلام کرده‌اند.

بسیاری از بانک‌ها به سرعت نرخ بهره نسبتاً پایینی را برای وام‌ها جهت بازپرداخت به سایر بانک‌ها اعلام کردند.

در مقایسه با نرخ بهره سپرده فعلی برای دوره‌های ۶ تا ۱۲ ماهه، که از ۴.۷ تا ۶.۹ درصد متغیر است، برخی از بانک‌ها نرخ وام بسیار پایین‌تری نسبت به بسیاری از بانک‌های تجاری دیگر ارائه می‌دهند.

بانک VietinBank به تازگی برنامه وام‌دهی برای بازپرداخت بدهی به سایر بانک‌ها مطابق با بخشنامه شماره ۶ را اعلام کرده است. بر این اساس، مشتریانی که برای بازپرداخت زودهنگام بدهی‌های خود به سایر بانک‌ها، برای وام‌های مربوط به فعالیت‌های تولیدی و تجاری و وام‌های مصرفی با وثیقه (وام برای خرید خانه، ماشین و غیره) نیاز به وام سرمایه دارند، با نرخ بهره ترجیحی از تنها ۵.۶٪ در سال پشتیبانی خواهند شد.

به طور خاص، نرخ بهره وام‌های شخصی از تنها ۵.۶٪ در سال (وام‌های تجاری) و از ۷.۵٪ (وام‌های مصرفی) شروع می‌شود. مبلغ وام می‌تواند تا ۱۰۰٪ از مانده اصل وام در سایر بانک‌ها برسد، با یک دوره تنفس ۲۴ ماهه برای بازپرداخت اصل وام. حداکثر مدت وام ۳۵ سال است و نمی‌تواند از مدت باقی‌مانده وام در بانک دیگر بیشتر شود.

مشتریان می‌توانند از دارایی‌هایی که قبلاً در رهن بانک‌های دیگر هستند، مانند املاک و مستغلات/نقدی/موجودی حساب سپرده/دفترچه حساب پس‌انداز/کارت/اوراق بهادار و غیره، که متعلق به مشتری یا بستگان او است، به عنوان وثیقه وام استفاده کنند.

نرخ بهره وام‌دهی Vietinbank برای بازپرداخت بدهی تنها ۵.۶ درصد است که در حال حاضر کمتر از نرخ بهره سپرده ۶ ماهه اکثر بانک‌های تجاری است.

به همین ترتیب، بانک BIDV این بسته وام را با نرخ بهره تنها ۶٪ در سال اجرا می‌کند. BIDV اظهار داشت که برای وام‌های کوتاه‌مدت کمتر از ۱۲ ماه، نرخ بهره تنها ۶٪ در سال است؛ یا برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت ۱۲ ماهه یا بیشتر، ۶.۸٪ در سال است.

بانک متعهد می‌شود که مبلغ وام را تا سقف ۱۰۰٪ از مانده اصل وام تأمین کند و هزینه‌های بازپرداخت بعدی طرح وام را با بانک دیگری تطبیق دهد.

دوره تنفس بازپرداخت اصل وام ۲۴ ماه است و از دوره تنفس باقیمانده بازپرداخت اصل وام تجاوز نمی‌کند، مدت وام تا ۳۰ سال است و از مدت باقیمانده وام در بانک دیگر تجاوز نمی‌کند.

بانک نظامی (MB) اعلام کرد که در حال اجرای برنامه‌ای برای انتقال وام‌های املاک و مستغلات از سایر بانک‌ها با نرخ بهره ثابت ۸٪ در سال به مدت ۱۲ ماه است. مدت وام می‌تواند تا ۳۰۰ ماه باشد و تأمین مالی می‌تواند به صورت انعطاف‌پذیر از طریق دارایی‌های انباشته اثبات شود. مشتریان می‌توانند از همان وثیقه بانک قبلی خود برای تضمین وام جدید استفاده کنند.

تک‌کام‌بانک نیز این برنامه را با نرخ بهره از ۷.۳ درصد در سال اجرا می‌کند. تک‌کام‌بانک این برنامه را برای وام‌های خرید املاک و مستغلات از طریق انتقال مالکیت در پروژه‌هایی با گواهی‌های موجود و وام‌های خرید املاک و مستغلات بدون گواهی اما در پروژه‌های وابسته به تک‌کام‌بانک اعمال می‌کند. الزامات شامل حداقل مانده وام معوق ۱ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر برای خرید املاک و مستغلات در سایر بانک‌ها است و وام نباید در ۱۲ ماه گذشته از نرخ بهره یا دوره تنفس اصل وام پشتیبانی دریافت کرده باشد.

پیش از این، ویتکام‌بانک همچنین اعلام کرده بود که مشتریان می‌توانند تا سقف ۳۰ سال وام بگیرند، اما این مدت نباید از مدت وام باقی‌مانده در بانک فعلی‌شان بیشتر شود. حداکثر مبلغ وام ۱۰۰٪ از مانده اصل وام در بانک فعلی است. علاوه بر این، طبق مقررات ویتکام‌بانک، به مشتریان یک دوره تنفس تا ۲۴ ماه برای بازپرداخت اصل وام داده می‌شود.

ویتکام‌بانک نرخ بهره وام ترجیحی را از تنها ۶.۹٪ در سال برای ۶ ماه اول، یا ۷.۵٪ در سال برای ۱۲ ماه اول، یا ۸٪ در سال برای ۲۴ ماه اول ارائه می‌دهد.

اگرچه با نرخ بهره ترجیحی تبلیغ می‌شود، مشتریانی که از یک بانک برای بازپرداخت وام به بانک دیگر قرض می‌گیرند، باید توجه داشته باشند که برای بازپرداخت زودهنگام، جریمه‌ای متحمل خواهند شد که معمولاً از 0.5٪ تا 2٪ یا بسته به بانک وام‌دهنده و طبق توافق‌نامه وام اولیه، می‌تواند بالاتر باشد.

علاوه بر این، مشتریان باید طیف وسیعی از هزینه‌های دیگر مانند: هزینه‌های آزادسازی سند زمین، هزینه‌های ثبت وام مسکن جدید، هزینه‌های دفتر اسناد رسمی، هزینه‌های بیمه برای وام جدید و غیره را نیز پرداخت کنند.

علاوه بر این، فرآیند انتقال دارایی‌هایی که در حال حاضر در رهن بانک قبلی هستند به بانک جدید، بدون شک زمان و هزینه قابل توجهی را صرف خواهد کرد که وام‌گیرنده باید آن را متحمل شود.

علاوه بر این، برای تأیید وام توسط بانک‌ها، مشتریان باید سابقه بازپرداخت به موقع داشته باشند که توسط CIC ثبت شده است و همچنین باید درآمد ماهانه کافی برای بازپرداخت وام را نشان دهند.

معاون رئیس کل بانک مرکزی: بانک‌ها باید «بیماری پول اضافی را درمان کنند». درست همانطور که کسب‌وکارها با موجودی اضافی دست و پنجه نرم می‌کنند، بانک‌های تجاری نیز با پول اضافی مواجه هستند.

منبع