کدام بانک کمترین نرخ بهره را دارد؟

طبق بخشنامه شماره ۶ بانک مرکزی، از اول سپتامبر، بانک‌ها مجاز به بررسی و تصمیم‌گیری در مورد اعطای وام به مشتریانی هستند که در سایر موسسات اعتباری وام پرداخت می‌کنند. تعدادی از بانک‌ها اعلام کرده‌اند که طبق این بخشنامه، وام‌دهی را آغاز خواهند کرد.

بسیاری از بانک‌ها به سرعت اعلام کردند که نرخ بهره وام‌های پرداختی به سایر بانک‌ها بسیار پایین است.

در مقایسه با نرخ سود سپرده‌های مدت‌دار ۶ تا ۱۲ ماهه فعلی که از ۴.۷ تا ۶.۹ درصد در نوسان است، برخی از بانک‌ها وام‌هایی بسیار پایین‌تر از نرخ سود سپرده بسیاری از بانک‌های تجاری دیگر ارائه می‌دهند.

بانک VietinBank به تازگی وام‌هایی را برای بازپرداخت بدهی‌های سایر بانک‌ها طبق مفاد بخشنامه شماره ۶ اعلام کرده است. بر این اساس، مشتریانی که برای بازپرداخت زودهنگام بدهی‌های سایر بانک‌ها، برای وام‌های تولیدی و تجاری و وام‌های مصرفی با وثیقه (وام برای خرید خانه، خرید خودرو و غیره) نیاز به وام سرمایه دارند، با وام‌های ترجیحی با نرخ بهره از تنها ۵.۶٪ در سال پشتیبانی خواهند شد.

به طور خاص، نرخ بهره وام‌های شخصی فقط از ۵.۶٪ در سال (وام‌های تجاری) و از ۷.۵٪ (وام‌های مصرفی) است. مبلغ وام در سایر بانک‌ها تا ۱۰۰٪ مانده اصل وام است و دوره تنفس اصل وام ۲۴ ماهه است. حداکثر مدت وام ۳۵ سال است و از مدت باقی‌مانده وام در سایر بانک‌ها بیشتر نمی‌شود.

مشتریان می‌توانند از دارایی‌های خود که در رهن بانک دیگری هستند، مانند املاک و مستغلات/نقدی/موجودی حساب سپرده/دفترچه/کارت پس‌انداز/اسناد ارزشمند و... مشتری یا بستگانش، برای تضمین وام استفاده کنند.

نرخ بهره وام Vietinbank تنها ۵.۶ درصد برای بازپرداخت بدهی در حال حاضر کمتر از نرخ بهره سپرده ۶ ماهه اکثر بانک‌های تجاری است.

به همین ترتیب، بانک BIDV این بسته وام را با نرخ بهره از تنها ۶٪ در سال راه‌اندازی کرده است. BIDV اعلام کرد که برای وام‌های کوتاه‌مدت زیر ۱۲ ماه، نرخ بهره از تنها ۶٪ در سال شروع می‌شود؛ یا از ۶.۸٪ در سال برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت ۱۲ ماهه یا بیشتر.

بانک متعهد می‌شود که مبلغ وام را تا سقف ۱۰۰٪ از مانده اصل وام و معادل هزینه پرداخت بعدی طرح وام برای وام‌های سایر بانک‌ها پرداخت کند.

دوره تنفس اصل وام ۲۴ ماه است و از دوره تنفس باقیمانده بازپرداخت اصل وام تجاوز نمی‌کند، مدت وام تا ۳۰ سال است و از مدت باقیمانده وام در بانک دیگر تجاوز نمی‌کند.

بانک نظامی (MB) اعلام کرد که در حال اجرای برنامه‌ای برای انتقال وام‌های املاک و مستغلات از سایر بانک‌ها با نرخ بهره ثابت ۸٪ در سال به مدت ۱۲ ماه است. مدت وام تا ۳۰۰ ماه است و منبع تأمین مالی می‌تواند به صورت انعطاف‌پذیر از طریق دارایی‌های انباشته اثبات شود. مشتریان می‌توانند از دارایی‌های رهنی در بانک قبلی برای تأمین وام جدید استفاده کنند.

تک‌کام‌بانک نیز این برنامه را با نرخ بهره از ۷.۳٪ در سال اجرا می‌کند. تک‌کام‌بانک وام‌هایی را برای خرید املاک و مستغلات منتقل شده به پروژه‌های دارای گواهی؛ وام‌هایی را برای خرید املاک و مستغلات بدون گواهی اما خریداری شده در پروژه‌های وابسته به تک‌کام‌بانک اعمال می‌کند. نیاز به مانده بدهی وام املاک و مستغلات در سایر بانک‌ها به مبلغ ۱ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر دارد، وام با بهره و دوره تنفس اصل وام در ۱۲ ماه گذشته پشتیبانی نمی‌شود.

پیش از این، ویتکام‌بانک همچنین اعلام کرده بود که مشتریان می‌توانند سرمایه را با مدت وام تا 30 سال قرض بگیرند، اما این مدت نباید از مدت وام باقیمانده در بانک وام‌گیرنده بیشتر باشد. حداکثر مبلغ وام 100٪ از اصل وام معوقه در بانک وام‌گیرنده است. علاوه بر این، به مشتریان یک دوره تنفس تا 24 ماه برای بازپرداخت اصل وام و مطابق با مقررات ویتکام‌بانک داده می‌شود.

نرخ بهره وام ترجیحی ویتکام بانک فقط از ۶.۹٪ در سال در ۶ ماه اول یا ۷.۵٪ در سال در ۱۲ ماه اول یا ۸٪ در سال در ۲۴ ماه اول است.

اگرچه نرخ‌های بهره ترجیحی تبلیغ می‌شوند، مشتریانی که از این بانک برای بازپرداخت بدهی در بانک دیگری وام می‌گیرند، باید توجه داشته باشند که برای بازپرداخت زودهنگام، معمولاً از 0.5 تا 2 درصد یا بیشتر، بسته به هر بانک وام‌دهنده و مندرج در قرارداد وام اولیه، باید جریمه بپردازند.

علاوه بر این، مشتریان باید مجموعه‌ای از هزینه‌های دیگر مانند: هزینه آزادسازی وام مسکن طبق دفترچه قرمز، هزینه ثبت مجدد وام مسکن جدید، هزینه دفتر اسناد رسمی، هزینه بیمه برای وام جدید و ... را نیز پرداخت کنند.

گذشته از این، مراحل انتقال دارایی‌های رهن شده در بانک قبلی به رهن در بانک جدید، مسلماً زمان و هزینه زیادی خواهد برد و وام‌گیرنده باید آن را متحمل شود.

علاوه بر این، برای دریافت وام توسط بانک‌ها، مشتریان باید طبق اطلاعات CIC سابقه بازپرداخت به موقع داشته باشند و همچنین باید درآمد ماهانه تضمین شده‌ای را برای بازپرداخت وام اثبات کنند.