وام‌های معوق در TPBank دو برابر شده است.

سود TPBank در سال 2023 به شدت کاهش یافت. (تصویر)

سود به شدت کاهش یافت.

تی‌پی‌بانک (بانک سهامی تجاری تین فونگ) به تازگی گزارش مالی سه‌ماهه چهارم/۲۰۲۳ خود را منتشر کرده است که نشان‌دهنده کاهش در چندین شاخص کلیدی است.

بر این اساس، سود پس از کسر مالیات TPBank در سه ماهه چهارم سال 2023 تنها 493 میلیارد دانگ ویتنام بود که در مقایسه با سه ماهه چهارم سال 2022، 1026 میلیارد دانگ ویتنام معادل 67.5 درصد کاهش نشان می‌دهد؛ سود تجمعی برای کل سال به 4463 میلیارد دانگ ویتنام رسید که در مقایسه با سال قبل 1798 میلیارد دانگ ویتنام معادل 28.7 درصد کاهش نشان می‌دهد.

آقای لو کوانگ تین - نایب رئیس هیئت مدیره و نماینده سازمان (مجاز به افشای اطلاعات) - در توضیح نوسانات نتایج تجاری در طول دوره، اظهار داشت که در شرایط ناپایدار و ناامیدکننده وضعیت تجاری شرکت‌ها، به همراه اجرای بسیاری از سیاست‌ها و اقدامات نرخ بهره ترجیحی توسط TPBank برای کاهش بهره و چشم‌پوشی از کارمزدها برای حمایت از مشاغل و افراد با کاهش بهره به میزان هزاران میلیارد دونگ ویتنامی، نتایج تجاری بانک مطابق انتظارات نبوده است.

با این حال، داده‌های گزارش‌های مالی TPBank نشان می‌دهد که درآمد خالص بهره (عمدتاً درآمد حاصل از بهره وام) هنوز هم به خوبی در حال رشد است.

در همین حال، TPBank در حال «عقب‌نشینی» است، زیرا فعالیت‌های خدماتی آن رشد منفی را تجربه می‌کنند، سایر عملیات آن متحمل ضرر می‌شوند و از همه مهم‌تر، TPBank باید بودجه بسیار زیادی را برای ذخایر اختصاص دهد. این ذخایر به طور غیرمعمولی بالا هستند زیرا بدهی‌های معوق TPBank به شدت افزایش یافته است.

به طور خاص، درآمد بهره و درآمدهای مشابه در سه ماهه چهارم سال 2023 به 7753 میلیارد دونگ رسید که افزایشی 1730 میلیارد دونگ، معادل 28.7 درصد در مقایسه با سه ماهه چهارم سال 2022 را نشان می‌دهد؛ رقم تجمعی برای کل سال از 21811 میلیارد دونگ به 28559 میلیارد دونگ افزایش یافته است.

هزینه‌های بهره و هزینه‌های مشابه در سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۳ با افزایش ۵۱۴ میلیارد دونگ، معادل ۱۵.۸ درصد، به ۳۷۵۷ میلیارد دونگ رسید؛ رقم تجمعی برای کل سال به ۱۶۱۳۵ میلیارد دونگ رسید که در مقایسه با ۱۰۴۲۴ میلیارد دونگ در سال ۲۰۲۲ افزایش یافته است.

مشاهده می‌شود که علیرغم مشارکت در کاهش نرخ بهره وام برای حمایت از مشاغل و افراد، TPBank همچنان افزایش درآمد بهره و درآمد مشابه را ثبت کرده است، حتی بیش از هزینه‌های بهره.

در نتیجه، درآمد خالص بهره بانک همچنان با افزایش 1216 میلیارد دونگ، معادل 43.7 درصد، به 3996 میلیارد دونگ در سه ماهه چهارم سال 2023 رسید؛ رقم تجمعی برای کل سال از 11387 میلیارد دونگ به 12425 میلیارد دونگ افزایش یافت.

بنابراین، می‌توان دریافت که فعالیت‌های وام‌دهی عامل کاهش سود TPBank نبوده است. سود بانک به شدت کاهش یافته است، به طوری که سود خالص حاصل از فعالیت‌های خدماتی در سه‌ماهه چهارم/2023 با کاهش 702 میلیارد دونگ، معادل 86 درصد، به تنها 114 میلیارد دونگ رسیده است؛ سود تجمعی برای کل سال از 2692 میلیارد دونگ به 2279 میلیارد دونگ کاهش یافته است.

در همین حال، فعالیت‌های دیگر باعث شد TPBank در سه‌ماهه چهارم سال 2023، 41.8 میلیارد دونگ ویتنام ضرر کند؛ ضرر تجمعی برای کل سال 105 میلیارد دونگ ویتنام بود.

قابل توجه‌ترین نکته این است که TPBank بودجه بسیار بالاتری را برای ذخایر اختصاص داده است. هزینه‌های ذخایر ریسک اعتباری در سه‌ماهه چهارم 2023، 1970 میلیارد دونگ ویتنامی بود که افزایشی 1855 میلیارد دونگ ویتنامی یا 1613 درصدی را نشان می‌دهد؛ رقم تجمعی برای کل سال به 3946 میلیارد دونگ ویتنامی رسید که در مقایسه با سال 2022، افزایشی 2102 میلیارد دونگ ویتنامی یا 114 درصدی را نشان می‌دهد.

وام‌های معوق دو برابر شده‌اند.

می‌توان مشاهده کرد که افزایش شدید ذخایر ریسک اعتباری به میزان ۱۶۱۳ درصد، یکی از دلایل اصلی کاهش قابل توجه سود خالص در TPBank است. TPBank مجبور شد بودجه زیادی را به ذخایر اختصاص دهد زیرا بدهی‌های بد و وام‌های با ریسک بالای نکول در این بانک به بالاترین حد خود رسیده بود.

به طور خاص، تا تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳، وام‌های معوق در TPBank به ۴۲۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که ۲.۰۵٪ از کل اعتبارات معوق را تشکیل می‌دهد؛ افزایشی معادل ۲۸۴۳ میلیارد دونگ ویتنام، معادل ۲۱۰٪ ارزش مطلق. نسبت وام‌های معوق به شدت از ۰.۸۴٪ در سال ۲۰۲۲ به ۲.۰۵٪ افزایش یافت.

قابل توجه‌ترین نکته این است که وام‌های معوق با ۶۱۰ میلیارد دونگ ویتنام افزایش یافته است که معادل ۱۲۱ درصد در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲ است و به ۱۱۱۵ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است.

این بالاترین سطح وام‌های معوق و وام‌های با ریسک بالای نکول در TPBank در سال‌های اخیر است.

باید تأکید کرد که با افزایش ۲۱۰ درصدی در سال ۲۰۲۳، وام‌های معوق (NPL) TPBank با نرخی بسیار سریع‌تر از افزایش ۲۸.۳ درصدی اعتبار افزایش یافته است.

در مقایسه با برنامه تعیین شده قبلی، TPBank به هدف خود برای نسبت وام‌های معوق دست یافته است. پیش از این، مجمع عمومی سالانه TPBank طرحی را برای حفظ نسبت وام‌های معوق زیر ۲.۲ درصد تصویب کرد.

با این حال، سود قبل از کسر مالیات به طور قابل توجهی کمتر از برنامه ریزی شده بود. سهامداران انتظار داشتند سود قبل از کسر مالیات بانک برای سال 2023، 8700 میلیارد دونگ ویتنامی (معادل 111 درصد افزایش) باشد، اما رقم واقعی تنها 5589 میلیارد دونگ ویتنامی بود که 35.8 درصد کمتر از برنامه ریزی شده بود.

منبع: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo