تأیید هویت را سخت‌تر کنید، از حساب‌های کاربری «غیرواقعی» جلوگیری کنید.

بانک مرکزی ویتنام مجموعه‌ای از مقررات جدید در مورد تأیید مشتری و مدیریت حساب را صادر کرده است تا امنیت پرداخت‌های دیجیتال را افزایش داده و از استفاده از حساب‌های «شبح» برای کلاهبرداری و تقلب جلوگیری کند.

بانک مرکزی ویتنام مجموعه‌ای از مقررات جدید در مورد تأیید مشتری و مدیریت حساب را برای افزایش امنیت پرداخت‌های دیجیتال صادر کرده است - عکس: کوانگ دینه

علاوه بر اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری، مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی نیز تشدید شده است. طبق اعلام بانک دولتی ویتنام (SBV)، سازوکار عملیاتی سیستم به اعضای شرکت‌کننده اجازه می‌دهد تا به محض شناسایی حساب‌های مشکوک، آنها را به صورت پیشگیرانه گزارش دهند و داده‌ها را با سایر واحدهای شبکه به اشتراک بگذارند.

هنگام افتتاح حساب، الزامات تأیید هویت را سختگیرانه‌تر کنید.

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، در گفتگو با مطبوعات گفت که مقررات جدید در مورد افتتاح حساب، صدور کارت و کیف پول الکترونیکی، شناسایی مشتری را سخت‌تر کرده، تأیید بیومتریک را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندان دارای تراشه و برنامه VNeID برای تأیید هویت دقیق کاربران بهبود بخشیده است.

این مقررات به عنوان "سپر"ی در نظر گرفته می‌شوند که مشتریان را در برابر مجرمانی که از حساب‌های تجاری "شبح" (ghost)، فناوری دیپ‌فیک (Deepfake) و بدافزارها برای ارتکاب کلاهبرداری سوءاستفاده می‌کنند، محافظت می‌کند. بر این اساس، حداقل هر سه ماه یک بار، ارائه دهندگان خدمات باید برنامه‌های خود را به آخرین نسخه به‌روزرسانی کنند و در صورت تشخیص خطر سوءاستفاده توسط مجرمان سایبری، اقداماتی را برای جلوگیری از تراکنش‌ها انجام دهند.

در صورت شناسایی آسیب‌پذیری‌های جدی، باید فوراً اصلاح و اقدامات کنترلی برای محافظت از مشتریان اجرا شود. مقررات جدید همچنین خانوارها و شرکت‌های تجاری را ملزم به تأیید اطلاعات بیومتریک نمایندگان خود می‌کند تا از سوءاستفاده از حساب‌های سازمانی برای فعالیت‌های کلاهبرداری جلوگیری شود.

برنامه‌های بانکداری همراه باید بتوانند علائم خطر را شناسایی و هشدار دهند و در شرایط غیرمعمول خاص، برنامه را به طور خودکار متوقف یا از آن خارج شوند تا خطر سوء استفاده از دارایی‌ها را محدود کنند.

بانک دولتی ویتنام همچنین با وزارت امنیت عمومی همکاری می‌کند تا از داده‌های جمعیتی، کارت‌های شناسایی شهروندان دارای تراشه و برنامه VNeID برای پاکسازی داده‌های مشتری و جلوگیری از جعل هویت و استفاده از اسناد جعلی برای افتتاح حساب برای اهداف غیرقانونی استفاده کند.

تا تاریخ ۲۴ آوریل، بیش از ۱۵۶.۶ میلیون رکورد مشتری با استفاده از داده‌های بیومتریک تأیید شده است. مرکز ملی اطلاعات اعتباری ویتنام نیز تقریباً ۵۷ میلیون رکورد را تأیید و نزدیک به ۴۴.۵ میلیون پرونده مشتری را پاکسازی کرده است.

موسسات اعتباری و واسطه‌های پرداخت نیز ویژگی‌های تطبیق بیومتریک را در برنامه‌های بانکداری تلفن همراه خود ادغام کرده‌اند تا شناسایی مشتری را بهبود بخشند.

در پلتفرم‌های داده متمرکز، موسسات اعتباری می‌توانند فوراً تصمیم بگیرند که تراکنش‌ها را مسدود کنند یا قبل از اینکه به مشتریان اجازه انجام تراکنش‌های آنلاین را بدهند، احراز هویت و شناسایی بیشتری را الزامی کنند. این یک لایه دفاعی حیاتی در زمینه طرح‌های کلاهبرداری مالی پیچیده‌تر محسوب می‌شود.

سطح هشدار ریسک برای معاملات را افزایش دهید.

برای اطمینان از یک تجربه کاربری منسجم، بانک دولتی ویتنام همچنین از واحدها می‌خواهد که خدمات هشدار را به طور همزمان در تمام کانال‌های تراکنش، از جمله بانکداری موبایل، بانکداری آنلاین، تراکنش‌های خارج از نسخه و دستگاه‌های خودپرداز، پیاده‌سازی کنند.

در دوره آتی، این سازمان نظارتی به گسترش جمع‌آوری داده‌ها از حساب‌ها، کیف پول‌های الکترونیکی، کارت‌های بانکی و واحدهای پذیرش پرداخت مشکوک به کلاهبرداری ادامه خواهد داد، ضمن اینکه زیرساخت فنی را ارتقا خواهد داد تا خدمات بیشتری برای استعلام وضعیت حساب‌های مشکوک به مؤسسات اعتباری و واسطه‌های پرداخت که به آن نیاز دارند، ارائه دهد.

علاوه بر این، طبق بخشنامه ۲۷/۲۰۲۵، تراکنش‌های ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام یا بیشتر مشمول نظارت و گزارش هستند. بنابراین، بانک‌ها ممکن است بررسی‌های بیشتری، به ویژه برای تراکنش‌های غیرمعمول، انجام دهند. در برخی موارد، این امر منجر به زمان پردازش طولانی‌تر در مقایسه با مبالغ کمتر می‌شود.

در کنار افزایش نظارت بر تراکنش‌های کلان، بسیاری از بانک‌ها به طور فعال ابزارهای هشدار اولیه را برای کاهش خطر انتقال پول به حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری توسط مشتریان، پیاده‌سازی می‌کنند.

بانک کشاورزی یکی از بانک‌های پیشگام در پیاده‌سازی این قابلیت است و آن را در تراکنش‌های انجام‌شده در باجه اعمال می‌کند. این سیستم به‌طور خودکار اطلاعات حساب گیرنده را تجزیه‌وتحلیل کرده و سطح ریسک را به سه سطح طبقه‌بندی می‌کند: ریسک بالا، ریسک متوسط ​​و تأییدنشده.

در صورت مشاهده هرگونه فعالیت غیرمعمول، متصدی صندوق قبل از تکمیل سفارش انتقال وجه، به مشتری هشدار خواهد داد. طبق گفته Agribank، پس از دوره پیاده‌سازی، سیستم صدها هزار هشدار تراکنش را ثبت کرده است.

به همین ترتیب، Vietcombank سیستم هشدار VCB را در برنامه تلفن همراه و شعب خود راه‌اندازی کرده است تا به مشتریان در مورد حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری هشدار دهد. بر این اساس، هنگامی که مشتریان تراکنش انجام می‌دهند، سیستم به طور خودکار اطلاعات حساب گیرنده را بررسی و تجزیه و تحلیل می‌کند.

اگر اطلاعات گیرنده با پایگاه داده ملی جمعیت مطابقت نداشته باشد، یا اگر در فهرست تراکنش‌های مشکوک و پرخطر بانک باشد، هشداری صادر خواهد شد... این ویژگی از قبل روی برنامه VCB Digibank نصب شده است و به سرعت به صدها هزار تراکنش انتقال وجه که نشانه‌هایی از خطر را نشان می‌دهند، هشدار داده است.

بسیاری از بانک‌ها و کیف پول‌های الکترونیکی سازوکارهایی را برای هشدار به مشتریان در مورد قابلیت اطمینان حساب‌های دریافتی خود پیاده‌سازی می‌کنند - عکس: کوانگ دینه

هشدار اولیه در مورد تراکنش‌های غیرمعمول

برای اطمینان از انجام تراکنش‌ها با مالک قانونی، ویتکام‌بانک اعلام کرد که احراز هویت بیومتریک را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه، VNeID یکپارچه، امضاهای دیجیتال از راه دور و راهکارهای احراز هویت پیشرفته مانند SoftOTP پیاده‌سازی کرده است. این بانک قصد دارد تا پایان سال ۲۰۲۵، داده‌های بیومتریک بیش از ۱۵ میلیون مشتری را جمع‌آوری کند.

بسیاری از بانک‌های دیگر، مانند BIDV و VPBank، نیز در حال پیاده‌سازی سازوکارهای هشدار ریسک در پلتفرم‌های بانکداری همراه خود هستند. در صورت دریافت هشدار ریسک، کاربران باید تراکنش را متوقف کرده و اطلاعات گیرنده را از طریق یک کانال ارتباطی مستقل تأیید کنند، نه از طریق لینک یا شماره تلفنی که مستقیماً توسط طرف تراکنش در طول مکالمه ارائه شده است.

VPBank همچنین هشدار داده است که بسیاری از افراد، به دلیل کمبود دانش حقوقی، اقدام به اجاره، وام دادن یا خرید و فروش حساب‌های بانکی کرده‌اند. کلاهبرداران اغلب از طریق رسانه‌های اجتماعی، پیامک یا تماس تلفنی با کاربران تماس می‌گیرند و پیشنهاد فروش حساب‌ها را برای دریافت پول از کلاهبرداری‌های آنلاین، قمار یا شرط‌بندی می‌دهند.

طبق گفته VPBank، این نقض قانون است. دارندگان حساب ممکن است بسته به ماهیت و شدت تخلف، با جریمه‌های اداری تا سقف ۲۰۰ میلیون دانگ ویتنام یا پیگرد قانونی روبرو شوند. این بانک به مشتریان توصیه می‌کند که به هیچ وجه حساب‌های خود را اجاره ندهند، قرض ندهند یا نفروشند.

اخیراً، مومو همچنین اعلام کرد که هنگام انتقال پول از طریق مومو، مشتریان هشداری در مورد قابلیت اطمینان حساب دریافت‌کننده با سه وضعیت دریافت می‌کنند: سبز: ایمن - هیچ خطری در حساب شناسایی نشده است؛ زرد: باید در نظر گرفته شود - خطر بالقوه در حساب؛ قرمز: خطرناک - حساب در معرض خطر کلاهبرداری است.

با ترکیب منابع داده قابل اعتماد، گزارش‌های کاربران و فناوری هوش مصنوعی، مومو می‌تواند هشدارهای اولیه را ارائه دهد و به کاربران کمک کند تا به طور پیشگیرانه از خطرات در هر تراکنش جلوگیری کنند. سیستم امنیتی مومو همچنین به طور خودکار تراکنش‌های غیرمعمول را در مراحل اولیه تجزیه و تحلیل و تشخیص می‌دهد.

پس از شناسایی خطر، مومو به طور موقت تراکنش را مسدود می‌کند، یک هشدار واضح ارسال می‌کند و مشتری را راهنمایی می‌کند تا با یک خط تلفن امن تماس بگیرد. هنگامی که مشتری تماس می‌گیرد، سیستم سناریوهای کلاهبرداری معمول را به اشتراک می‌گذارد و به مشتری کمک می‌کند تا بهتر درک کند و تصمیم بگیرد که آیا تراکنش را ادامه دهد یا خیر.

حساب بانکی کسب و کار نیز باید به نام مالک باشد.

طبق بخشنامه شماره ۲۵/۲۰۲۵ بانک دولتی ویتنام، از اول مارس، حساب بانکی صاحبان مشاغل باید با نام مندرج در گواهی ثبت مشاغل مطابقت داشته باشد.

بر این اساس، خانوارهای شاغل دیگر نمی‌توانند مانند گذشته از حساب‌های شخصی یا حساب‌های متعلق به اقوام برای دریافت وجه حاصل از فروش کالا یا ارائه خدمات استفاده کنند. تمام ورود و خروج‌های نقدی باید از طریق حساب‌هایی که به نام خانوار شاغل ثبت شده است، انجام شود.

استفاده از نام مستعار برای حساب‌های پرداخت را متوقف کنید.

برخی از بانک‌ها به مشتریان اجازه می‌دهند در کنار شماره حساب‌های رسمی خود (شماره حساب‌های اصلی) از نام‌های مستعار استفاده کنند و به شخصی‌سازی اطلاعات حساب مشتری کمک کنند. با این حال، این امر منجر به مشکلات متعددی در حین تراکنش‌ها شده است، مانند سردرگمی آسان، دشواری در شناسایی اطلاعات گیرنده و خطر انتقال پول به شخص اشتباه.

از اول آوریل، طبق بخشنامه شماره 30/2025 بانک دولتی ویتنام، نام حساب مشتریان حقیقی باید با اطلاعات موجود در کارت شناسایی شهروندی یا کارت شناسایی ملی آنها مطابقت داشته باشد تا امنیت و ایمنی در تمام تراکنش‌ها افزایش یابد. بنابراین، بانک‌ها باید ارائه خدماتی را که به مشتریان اجازه می‌دهد برای حساب‌های خود نام مستعار تعیین کنند، متوقف کنند.

آن هونگ - لو تان

منبع: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm