تک‌کام‌بانک، انقلاب رشد و نوآوری را در صنعت بانکداری رهبری می‌کند

تک‌کام‌بانک با تثبیت جایگاه پیشرو خود، در سال ۲۰۲۴ به سود قبل از کسر مالیات ۲۷۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنام دست یافت که نسبت به سال قبل ۲۰.۳ درصد افزایش یافته است. این موفقیت ناشی از رشد قوی اعتبار، درآمد حاصل از خدمات کارمزدی و نسبت CASA 40.9 درصدی بود.

آقای الکساندر مک‌ایر، مدیر مالی تک‌کام‌بانک ، گفت که رشد قوی اعتبار به بانک کمک کرده تا به سود بالایی دست یابد - عکس: TCB

به گفته آقای الکساندر مک‌ایر، مدیر مالی تک‌کام‌بانک، طی سال گذشته، کل درآمد عملیاتی تک‌کام‌بانک ۱۷.۳ درصد افزایش یافته است که از این میزان، اعتبار معوق ۲۱ درصد افزایش یافته است که بسیار فراتر از میانگین بازار است.

برای ایجاد یک مزیت متمایز، Techcombank نه تنها بر رشد اعتبار تمرکز می‌کند، بلکه سرمایه‌گذاری‌های سنگینی نیز در هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشینی و پلتفرم‌های دیجیتال انجام می‌دهد تا فرصت‌هایی را برای ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده به مشتریان ایجاد کند.

در عین حال، این بانک درآمد بدون بهره حاصل از بانکداری سرمایه‌گذاری، مدیریت دارایی و خدمات پرداخت را نیز گسترش می‌دهد و به بهینه‌سازی درآمد و بهبود رقابت‌پذیری کمک می‌کند.

مدیر مالی Techcombank اظهار داشت که این استراتژی‌ها به افزایش عملکرد تجاری کمک می‌کنند و همچنین پایه محکمی برای چشم‌انداز رشد آینده بانک ایجاد می‌کنند.

رشد مالی قوی

نکات برجسته کسب و کار Techcombank در سال 2024 به لطف گسترش سبد اعتباری، بهبود حاشیه سود خالص و افزایش نسبت CASA بهبود یافته است. این عوامل نقش مهمی در افزایش سود بانک دارند.

به گفته آقای مک‌ایر، درآمد حاصل از وام‌دهی نسبت به سال گذشته ۲۸ درصد افزایش یافته است که به لطف افزایش ۲۱ درصدی مانده‌های اعتباری و بهبود حاشیه سود بوده است.

با نسبت CASA پیشرو در صنعت ۴۰.۹٪، Techcombank همچنان مزیت هزینه پایین وجوه خود را حفظ می‌کند. آقای مک‌ایر افزود: «یک CASA قوی به ما انعطاف‌پذیری بیشتری در انتخاب مشتریان وام‌دهنده، بخش‌ها و قیمت‌گذاری می‌دهد و تعادل مناسب بین ریسک و هزینه‌های اعتباری را تضمین می‌کند. این یک مزیت استراتژیک است که همه بانک‌ها از آن برخوردار نیستند.»

نزدیک به ۲ میلیون مشتری دیگر جذب کرد

به گفته نماینده Techcombank، تلاش‌های این بانک برای تقویت روابط با مشتریان به خرده‌فروشان نیز گسترش یافته است. در سال ۲۰۲۴، این بانک ۱.۹ میلیون مشتری جدید جذب کرد که بیش از ۱.۲ میلیون نفر از آنها تاجران کوچک بودند و به تقویت بسیج سرمایه بانک کمک کردند.

با افزایش رقابت، تک‌کام‌بانک از برند و کیفیت خدمات خود برای تثبیت جایگاه خود بهره می‌برد.

مک‌ایر گفت: «سال گذشته، طبق گزارش نیلسن‌آی‌کیو، ما به برند بانکی شماره یک در ویتنام تبدیل شدیم. این یک دستاورد افتخارآمیز برای بانکی است که تنها ۳۱ سال قدمت دارد.»

با قدرت برند قوی، همراه با نوآوری مداوم محصول مانند سود خودکار، Techcombank همچنان جایگاه پیشرو خود را در CASA حفظ کرده و رقابت‌پذیری خود را در بازار افزایش می‌دهد.

فناوری و هوش مصنوعی، محرک‌های رشد Techcombank هستند

رهبران تک‌کام‌بانک گفتند که این بانک از طریق استراتژی سرمایه‌گذاری قوی در هوش مصنوعی و نوآوری مبتنی بر داده، خود را به عنوان پیشگام در تحول دیجیتال در ویتنام معرفی کرده است. تک‌کام‌بانک سالانه بیش از ۱۰۰ میلیون دلار آمریکا برای فناوری و دیجیتال‌سازی هزینه می‌کند و مزایای رقابتی در جذب مشتری، پرداخت‌ها و مدیریت دارایی‌ها ایجاد می‌کند.

آقای مک‌ایر گفت: «ما مسلماً با سرمایه‌گذاری زودهنگام و مداوم در فناوری دیجیتال ، هوش مصنوعی و داده‌ها، یک قدم از اکثر بانک‌های رقیب خود جلوتر بودیم.»

به گفته او، تک‌کام‌بانک در حال حاضر پیشگام در استقرار پلتفرم‌های پیشرفته فناوری داده است. این شروع به بانک کمک کرده است تا ابزارهای شخصی‌سازی مبتنی بر هوش مصنوعی را به کار گیرد که تعامل با مشتری را بهینه کرده و از تصمیمات مالی پشتیبانی می‌کند.

یکی از عناصر کلیدی استراتژی هوش مصنوعی تک‌کام‌بانک، معماری داده‌های متمرکز آن است. مدیر ارشد مالی تک‌کام‌بانک گفت: «ما یک «مغز» داده واحد داریم که تمام اطلاعات مشتری را در سراسر بانک تجمیع می‌کند. این به ما امکان می‌دهد خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده را در مقیاس وسیع ارائه دهیم.»

در واقع، این سیستم روزانه حدود ۸ میلیارد نقطه داده را پردازش می‌کند و مشتریان را بر اساس ۸۰۰۰ ویژگی مختلف طبقه‌بندی می‌کند - سطحی از پیچیدگی که با صندوق‌های پوشش ریسک با استفاده از یادگیری ماشینی قابل مقایسه است.

رویکرد مبتنی بر هوش مصنوعی، پیشرفت‌های چشمگیری در تعاملات با مشتری ایجاد کرده است. تنها در سال ۲۰۲۴، تک‌کام‌بانک یک میلیارد نکته مدیریت مالی شخصی‌سازی‌شده به مشتریان خود ارائه داد.

تک‌کام‌بانک (Techcombank) نیز از هوش مصنوعی برای گسترش کسب‌وکار خود استفاده می‌کند. یکی از کاربردهای نوآورانه این بانک، استفاده از فناوری تشخیص تصویر برای ارزیابی قابلیت دوام خرده‌فروشان است.

مک‌ایر گفت: «مدل‌های هوش مصنوعی ما می‌توانند عکس‌های ویترین فروشگاه‌ها را تجزیه و تحلیل کنند و فوراً درآمد، حوزه‌های تجاری و نیازهای مالی را تخمین بزنند. این به ما امکان می‌دهد پتانسیل‌ها را بسیار کارآمدتر ارزیابی کنیم.»

پیشرفت‌های اخیر در هوش مصنوعی مولد مانند DeepSeek و مدل‌های زبان بزرگ مقرون‌به‌صرفه، فرصت‌های جدیدی را برای Techcombank ایجاد می‌کنند.

برای حفظ رهبری خود در نوآوری هوش مصنوعی، تک‌کام‌بانک ارتقای مهارت‌های نیروی کار خود را در اولویت قرار داده است. در حال حاضر، ۱۶٪ از نیروی کار تک‌کام‌بانک - بیش از ۲۰۰۰ کارمند - مهندسان داده، دانشمندان داده یا متخصصان فناوری اطلاعات هستند. تنها در سال گذشته، این بانک ۱۰۰۰ کارمند دیگر را در زمینه هوش مصنوعی و فناوری داده آموزش داده است.

با ادامه سرمایه‌گذاری در تحول دیجیتال، تک‌کام‌بانک نه تنها تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد، بلکه استانداردهای جدیدی را برای صنعت مالی در بستر اقتصاد به سرعت در حال تحول ویتنام تعیین می‌کند.

منبع: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm