هنوز شکافهایی وجود دارد.
توسعه سریع پرداختهای دیجیتال به یک نکته برجسته در فرآیند تحول دیجیتال صنعت بانکداری ویتنام تبدیل شده است. تنها در عرض چند سال، روشهای پرداخت الکترونیکی مانند کدهای QR، کیف پولهای الکترونیکی و بانکداری موبایلی به سرعت رفتار مصرفکننده را تغییر داده و نقش پول نقد را در بسیاری از تراکنشهای روزانه به عقب رانده است.
آقای لی آنه دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، در سخنرانی خود در مجمع جهانی نوآوری مالی (WFIS 2026) که به طور مشترک توسط انجمن بانکداری ویتنام (VNBA) و TradePass (هند) در 19 می در هانوی برگزار شد، اظهار داشت که نسبت پول نقد در پرداختهای پایانه فروش از تقریباً 85 درصد در سال 2019 به 33 درصد در سال 2025 به شدت کاهش یافته است. در مقابل، روشهای پرداخت دیجیتال به سرعت در حال رشد هستند، به طوری که کیف پولهای الکترونیکی تا 56 درصد از ارزش تراکنشهای تجارت الکترونیک را تشکیل میدهند و پرداختهای کد QR نرخ رشدی تا 151 درصد در ارزش تراکنشها را ثبت میکنند.
اندازه بازار نیز به سرعت در حال گسترش است. ارزش تجارت الکترونیک در ویتنام تقریباً به 28 میلیارد دلار آمریکا رسیده است و پیشبینی میشود تا سال 2030 به 50 میلیارد دلار آمریکا افزایش یابد و فضای قابل توجهی برای توسعه خدمات پرداخت دیجیتال ایجاد کند. همزمان، تراکنشهای کارت بانکی نرخ رشد بالایی را حفظ میکنند، به طوری که اخیراً به طور متوسط حدود 30.7 درصد در سال از نظر حجم و بیش از 20 درصد در سال از نظر ارزش افزایش یافته است.
در این زمینه، آقای لی آنه دونگ خاطرنشان کرد که پرداختها از یک سرویس مستقل به جزئی از اکوسیستم دیجیتال تبدیل میشوند و ارتباطات عمیقتری بین بانکها، کسبوکارها و پلتفرمهای فناوری برقرار میشود. این فرآیند اتصال همزمان نیاز به یک پلتفرم داده به اندازه کافی بزرگ و استاندارد را برای عملکرد کارآمد خدمات ایجاد میکند.
با این حال، توسعه سریع پرداختهای دیجیتال با سطح مناسبی از پیچیدگی در زیرساخت سیستم همراه نبوده است. توانایی اتصال و همکاری بین سازمانها هنوز محدودیتهای خاصی دارد که مانع از گسترش اکوسیستم دیجیتال و رسیدن به پتانسیل کامل آن میشود.
در کنار آن، فشار بر امنیت و ایمنی سیستم، به ویژه در زمینه رشد سریع تراکنشهای پرداخت دیجیتال، در حال افزایش است. روشهای کلاهبرداری با فناوری پیشرفته، به ویژه روشهایی که شامل هوش مصنوعی میشوند، پیچیدهتر میشوند. طبق مطالعات بینالمللی، آقای دانگ خاطرنشان کرد که انتظار میرود حدود ۸۵ درصد از بانکها برای شناسایی و جلوگیری از کلاهبرداری در لحظه، مجبور به استفاده از هوش مصنوعی شوند.
از منظری وسیعتر، این فقط یک مسئله فناوری نیست؛ «تنگناها»ی ساختاری در سیستم مالی نیز به تدریج آشکار میشوند. دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد بانک سرمایهگذاری و توسعه ویتنام ( BIDV )، خاطرنشان میکند که اعتبار بانکی هنوز حدود ۵۰ درصد از کل سرمایه در اقتصاد را تشکیل میدهد، در حالی که سایر کانالهای سرمایه به طور متناسب توسعه نیافتهاند.
دکتر کان ون لوک تأکید کرد: «برای برآورده کردن تقاضاهای رشد، به ویژه در زمینه تحول دیجیتال، سیستم مالی باید به شدت بازسازی شود و وابستگی به اعتبار بانکی کاهش یابد.»
در واقع، هرچه پرداختهای دیجیتال سریعتر توسعه یابند، تنگناهای موجود در زیرساختها، حاکمیت و ساختار بازار آشکارتر میشوند و این امر لزوم تغییر از رشد شتابان به توسعه پایدار در فرآیند دیجیتالی شدن صنعت بانکداری را برجسته میکند.
برای عبور از موانع، ارتقا دهید.
انفجار پرداختهای دیجیتال، پتانسیل رشد عظیمی را برای صنعت بانکداری ایجاد میکند، اما در عین حال، تقاضاهای جدیدی را نیز برای پلتفرمهای عملیاتی و قابلیتهای سیستم ایجاد میکند. با افزایش نرخ رشد، تمرکز از «حرکت سریع» به «حرکت به سوی اهداف بلندمدت و پایدار» تغییر میکند.
از دیدگاه مدیریتی، آقای لی آن دانگ معتقد است که توسعه پرداختهای دیجیتال نیازمند زیرساختهای اتصال هماهنگتر است. با تبدیل شدن پرداختها به بخشی از اکوسیستم دیجیتال، قابلیت همکاری بین بانکها و سایر صنایع و بخشها یک پیشنیاز است. اگر مؤسسات «عامل آغازین» باشند، زیرساختها پایه و اساس این مدلها برای عملکرد مؤثر در عمل هستند.
همزمان، موضوع تکمیل چارچوب قانونی به امری ضروری تبدیل شده است. ظهور مدلهای جدید مانند بانکهای دیجیتال، شرکتهای فینتک و کاربردهای هوش مصنوعی در امور مالی، نیاز به اصلاح چارچوب قانونی به سمت انعطافپذیری بیشتر را ایجاد میکند. به گفته آقای لی آنه دونگ، اجرای سازوکارهای آزمایش کنترلشده (سندباکسها) به ایجاد تعادل بین ترویج نوآوری و تضمین امنیت سیستم کمک میکند و در نتیجه فضایی برای توسعه مدلهای پرداخت جدید ایجاد میکند.
علاوه بر این، سرمایهگذاری در زیرساختهای دیجیتال، به ویژه سیستم پرداخت ملی، پلتفرمهای داده و قابلیت همکاری، باید بیشتر تسریع شود. این پیشنیاز توسعه خدمات مالی دیجیتال مدرن است که نیازهای رو به رشد شهروندان و مشاغل را برآورده میکند.
با توسعه سریع پرداختهای دیجیتال و افزایش تقاضا برای سرمایه در اقتصاد دیجیتال، چالش تجدید ساختار سیستم مالی آشکارتر میشود. به گفته دکتر کان ون لوک، توسعه بازار سرمایه و کاهش تدریجی وابستگی به اعتبار بانکی به افزایش تابآوری سیستم و حمایت بهتر از بخشهای جدید رشد کمک خواهد کرد.
داستان مدیریت ریسک از عوامل فوق جداییناپذیر است. افزایش تراکنشهای دیجیتال به این معنی است که ریسکهای فناوری نیز پیچیدهتر میشوند، بهویژه انواع کلاهبرداری با استفاده از هوش مصنوعی. در این زمینه، استفاده از فناوری برای نظارت و جلوگیری از ریسکها در زمان واقعی دیگر یک گزینه نیست، بلکه یک الزام اجباری است اگر قرار باشد ثبات سیستم حفظ شود.
نکته قابل توجه این است که هر دو متخصص بر یک عامل اساسی تأکید کردند: اعتماد کاربر. با توجه به اینکه خدمات مالی به طور فزایندهای به سمت محیط دیجیتال حرکت میکنند، سرعت و راحتی باید با ایمنی و شفافیت همراه باشد. آقای لی آنه دونگ خاطرنشان کرد که نوآوری مالی تنها زمانی میتواند پایدار باشد که با تضمین ثبات سیستم و تقویت اعتماد عمومی به سیستم مالی و پولی همراه باشد.
از جنبه دیگر، فرآیند تحول دیجیتال، تقاضاهای جدیدی را برای منابع انسانی ایجاد میکند. توسعه محصولات و خدمات مالی دیجیتال نه تنها به دانش مالی، بلکه به قابلیتهای فناوری، داده و امنیت سایبری نیز نیاز دارد. اینها عوامل حیاتی در تحقق استراتژیهای دیجیتالی شدن در صنعت بانکداری محسوب میشوند.
در مجموع، فناوری میتواند «پنجرههای فرصت» را بگشاید، اما تنها زمانی که با یک پایه نهادی محکم، زیرساختهای مدرن و اعتماد بازار همراه شود، بخش مالی و بانکی ویتنام میتواند به پیشرفتهای پایدار دست یابد.
منبع: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm
نظر (0)