بخشنامه شماره 06/2023/TT-NHNN: «راهکار قوی» برای اعتبار.

۰۸:۲۲، ۱۲/۰۹/۲۰۲۳

در تاریخ 28 ژوئن، بانک دولتی ویتنام (SBV) بخشنامه شماره 06/2023/TT-NHNN را صادر کرد که تعدادی از بندهای بخشنامه شماره 39/2016/TT-NHNN مورخ 30 دسامبر 2016 رئیس کل SBV در خصوص تنظیم فعالیت‌های وام‌دهی مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی به مشتریان (بخشنامه شماره 06) را اصلاح و تکمیل می‌کند.

این بخشنامه با مقررات جدید و پیشگامانه خود، به عنوان یک عامل تقویت‌کننده قدرتمند برای عملیات اعتباری تلقی می‌شود.

یکی از نکات قابل توجه در بخشنامه شماره 06، امکان وام گرفتن مشتریان از یک بانک برای بازپرداخت وام بانک دیگر است. به طور خاص، طبق بخشنامه 39، وام گرفتن برای بازپرداخت وام در سایر موسسات اعتباری مجاز نبود، به جز برای بازپرداخت زودهنگام وام برای عملیات تجاری، با مدت وام کوتاه‌تر از مدت باقی مانده وام قدیمی و بدون تجدید ساختار. با این حال، در بخشنامه 06، محدودیت "برای عملیات تجاری" دیگر ذکر نشده است. دو شرط دیگر در مورد مدت و بدون تجدید ساختار بدون تغییر باقی مانده است. بانک‌ها اکنون می‌توانند به مشتریان وام دهند تا وام‌های سایر بانک‌ها را برای اهدافی غیر از عملیات تجاری، مانند وام برای خرید خانه یا خودرو، بازپرداخت کنند.

مقامات بانک توسعه کشاورزی و روستایی، شعبه منطقه لک، اثربخشی پرداخت وام توسط مشتریان در شهر لین سان را بررسی می‌کنند.

این یک قانون بسیار "سهل‌گیرانه" است که مزایای فوری و بلندمدتی را به همراه دارد. اول از همه، بخشنامه 06 مطمئناً موجی از کاهش نرخ بهره برای وام‌های بانک‌ها ایجاد خواهد کرد. و در واقع، بلافاصله پس از اجرایی شدن این بخشنامه، تعدادی از بانک‌ها کاهش نرخ بهره را اجرا کردند. این امر به طور قابل توجهی به رفع انسداد جریان پول و افزایش رشد اعتباری که در حال حاضر بسیار پایین است، کمک خواهد کرد. در درازمدت، یک محیط رقابتی عادلانه و منصفانه بین موسسات اعتباری ایجاد خواهد کرد که نه تنها به نفع مشتریان، بلکه به نفع کل اقتصاد نیز خواهد بود. زیرا در شرایط رقابت شدید و ادغام عمیق بین‌المللی مانند امروز، اگر بانک‌ها نمی‌خواهند مشتریان خود را از دست بدهند، باید خود را "بازسازی" کنند. بانک‌ها باید سعی کنند مشتریان خوب را حفظ کرده و با استفاده از نرخ بهره و کیفیت خدمات، مشتریان جدید را جذب کنند. برای داشتن این ابزارها، بانک‌ها باید تمام تلاش خود را برای کاهش هزینه‌های سرمایه ورودی انجام دهند. اصلاحات قابل توجهی را برای بهبود کیفیت خدمات خود انجام دهند.

علاوه بر مزایای ذکر شده در بالا، بخشنامه شماره 06 چالش‌های قابل توجهی را هم برای بانک‌ها و هم برای مشتریان ایجاد می‌کند. موج انتقال بدهی‌های مشتریان از بانک‌های با نرخ بهره بالا به بانک‌های با نرخ بهره پایین، اگر با دقت مدیریت نشود، می‌تواند به راحتی منجر به خرید و فروش بدهی‌های معوق یکدیگر توسط بانک‌ها شود. اگر بدهی مشتری سررسید شده و به عنوان بدهی معوق طبقه‌بندی شود، ممکن است بدهی معوق پس از بازپرداخت وام پاک شود، اما ماهیت بدهی لزوماً تغییر نمی‌کند. در همین حال، برای وام گیرندگان، بخشنامه شماره 06 فرصت‌هایی را برای دسترسی آسان‌تر به وام‌های با بهره کمتر در سایر بانک‌ها ایجاد می‌کند. با این حال، وام گیرندگان باید قبل از تصمیم به انتقال وام خود به بانک دیگر، حاشیه نرخ شناور آینده را به دقت در نظر بگیرند.

می‌توان گفت که بخشنامه شماره ۶ یک «مسابقه» پر جنب و جوش بین بانک‌ها برای جذب مشتریان با نرخ‌های بهره به طور فزاینده‌ای پایین‌تر و قابل توجه‌تر ایجاد خواهد کرد. این امر به افزایش رشد اعتبار و سرمایه برای اقتصاد کمک خواهد کرد. مسئله باقی مانده این است که چگونه از آن برای دستیابی به ملموس‌ترین و پایدارترین نتایج «استفاده» کنیم، که این موضوع به هر بانک و وام‌گیرنده بستگی دارد.

جیانگنان

منبع