تی‌پی‌بانک (TPBank) پیشگام در دستیابی به استانداردهای بازل ۳ (Basel III) است.

(دن تری) - TPBank به تدریج به سمت هدف تبدیل شدن به بانکی که بخشنامه ۱۴ را طبق هر دو روش SA و IRB تا سال ۲۰۲۷ به طور کامل تکمیل می‌کند، حرکت می‌کند.

بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank ) اعلام کرد که مطابق با بخشنامه ۱۴ بانک دولتی ویتنام (SBV) در مورد نسبت کفایت سرمایه، طبق روش استاندارد (SA)، به طور کامل عمل کرده است. همزمان، TPBank برای اجرای روش رتبه‌بندی داخلی (IRB) طبق مفاد این بخشنامه ثبت نام کرده است.

این گام بعدی در مسیر بلندمدتی است که TPBank از سال ۲۰۱۶ در پیش گرفته است، به سوی نزدیک شدن به بالاترین شیوه‌های بین‌المللی در مدیریت ریسک و کفایت سرمایه، با هدف تبدیل شدن به اولین بانک در ویتنام که بخشنامه ۱۴ را طبق هر دو روش SA تا سپتامبر ۲۰۲۵ و IRB تا سال ۲۰۲۷ به طور کامل تکمیل می‌کند.

TPBank مطابق با روش استاندارد (SA) (عکس: TPBank)، انطباق کامل با بخشنامه ۱۴ بانک دولتی ویتنام (SBV) در مورد نسبت کفایت سرمایه را به پایان رسانده است.

تی‌پی‌بانک برای بخشنامه ۱۴ آماده است

بلافاصله پس از صدور بخشنامه ۱۴، TPBank به طور پیشگیرانه تمام الزامات جدید مربوط به روش‌های محاسبه سرمایه، ساختار سازمانی، سیستم‌های داده و پلتفرم‌های فناوری اطلاعات را بررسی کرد.

بانک کل سیستم فرآیند داخلی را تکمیل کرده، اسنادی را منتشر کرده است که راهنمای محاسبه، مدیریت، نظارت و افشای اطلاعات مربوط به نسبت کفایت سرمایه (CAR) هستند و حسابرسی‌های داخلی را برای اطمینان از رعایت کامل و مداوم الزامات، سازماندهی کرده است.

بر اساس نتایج پیاده‌سازی واقعی، TPBank به بانک دولتی ویتنام در مورد تکمیل تمام الزامات تحت روش SA که در بخشنامه ۱۴ مقرر شده است، گزارش داده و برای اعمال این روش از تاریخ لازم‌الاجرا شدن بخشنامه (۱۵ سپتامبر) ثبت‌نام کرده است. در عین حال، این بانک همچنین برای اجرای نقشه راه برای اجرای روش IRB، با دوره اجرای دو ساله طبق دستورالعمل بانک دولتی ویتنام، ثبت‌نام کرده است.

پیش از این، در چارچوب پروژه اصلاحات بازل III/بازل III، TPBank از SA استفاده کرده و همزمان یک مدل رتبه‌بندی داخلی برای آماده‌سازی جهت اجرای IRB توسعه داده بود.

این بانک ابزاری را برای محاسبه شاخص‌های مهم طبق استانداردهای بازل III مانند CAR، نسبت اهرمی (LR)، نسبت نقدینگی کوتاه‌مدت (LCR)، نسبت خالص وجوه پایدار (NSFR) و سیستمی برای محاسبه سرمایه ریسک بازار طبق اصلاحات بازل III (FRTB) توسعه داده است. کل این فرآیند به طور مستقل توسط KPMG Tax and Consulting LLC بررسی شده است.

در حال حاضر، TPBank نسبت کفایت سرمایه (CAR) خود را نزدیک به 14 درصد حفظ می‌کند، که به طور قابل توجهی بالاتر از حداقل آستانه 10.5 درصد تجویز شده توسط بخشنامه 14، از جمله سپر حفظ سرمایه است.

علاوه بر این، نسبت پوشش نقدینگی کوتاه‌مدت (LCR) به بیش از 104 درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) به بیش از 124 درصد رسید که هر دو از حداقل الزام 100 درصد بسیار فراتر هستند.

نسبت اهرمی نیز در حال حاضر حدود ۸ درصد حفظ شده است که چندین برابر بیشتر از حداقل الزام ۳ است و این امر ظرفیت مدیریت ریسک و پایه مالی محکمی را که TPBank دارد، تأیید می‌کند و انعطاف‌پذیری آن را در برابر نوسانات محیط مالی افزایش می‌دهد.

TPBank به تدریج به سمت هدف تبدیل شدن به بانکی که کاملاً با بخشنامه ۱۴ مطابقت دارد، حرکت می‌کند (عکس: TPBank).

توسعه پایدار، ایجاد اعتماد و جایگاه بین‌المللی

اینکه تی‌پی‌بانک اولین بانک در ویتنام است که تکمیل پیاده‌سازی بازل ۳ و IFRS9 را از سال ۲۰۲۱ اعلام می‌کند، نه تنها یک نقطه عطف فنی است، بلکه گواهی بر یک استراتژی توسعه‌ای است که بر ایمنی سرمایه و مدیریت ریسک تمرکز دارد.

بر این اساس، تکمیل اجرای بخشنامه ۱۴ طبق SA، ضمن اجرای پیشگیرانه نقشه راه طبق IRB، مزایای استراتژیک روشنی را برای TPBank به ارمغان می‌آورد.

اول، توانایی کنترل ریسک‌ها در سطحی عمیق‌تر، به لطف یک سپر سرمایه‌ای به اندازه کافی بزرگ و یک سیستم مدیریت نقدینگی مؤثر است که به بانک‌ها کمک می‌کند تا مقاومت خود را در برابر نوسانات اقتصادی غیرمنتظره افزایش دهند.

در عین حال، ساخت یک مدل داخلی مطابق با IRB به TPBank اجازه می‌دهد تا ریسک‌ها را با دقت بیشتری اندازه‌گیری و کمّی کند و در نتیجه، کارایی سرمایه را در سراسر سیستم بهینه سازد.

علاوه بر این، شفافیت در افشای اطلاعات و رعایت کامل استانداردهای بین‌المللی به تقویت اعتماد سرمایه‌گذاران، شرکا و بازارهای مالی کمک کرده است.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، اظهار داشت: «ما به وضوح تشخیص می‌دهیم که رعایت بخشنامه ۱۴ نه تنها برای برآورده کردن الزامات قانونی است، بلکه یک گام استراتژیک است که نشان‌دهنده‌ی جسارت و ظرفیت مدیریتی یک بانک است.»

تی‌پی‌بانک مسیر دشوارتری را انتخاب کرده است که نیازمند آمادگی دقیق از نظر سرمایه، داده‌ها، فناوری و منابع انسانی است، اما ما معتقدیم که این مسیر پایداری واقعی را به ارمغان خواهد آورد. دستاورد امروز، سنگ بنای مهمی برای ما است تا مسیر بهبود ظرفیت مدیریت ریسک، تقویت قدرت مالی و تثبیت تدریجی جایگاه خود در منطقه را ادامه دهیم.

در طول دوره ۲۰۲۵-۲۰۲۷، TPBank فوراً طرح اعمال روش IRB را طبق دستورالعمل بانک دولتی اجرا خواهد کرد و تا ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۷ به سمت انطباق کامل با بخشنامه ۱۴ حرکت خواهد کرد.

در کنار آن، TPBank همچنین اجرای مداوم فرآیند ارزیابی کفایت نقدینگی داخلی (ILAAP) را مطابق با استانداردهای بانک مرکزی اروپا (ECB) و پروژه ارتقاء مدیریت ریسک نقدینگی و ریسک نرخ بهره (IRRRBB) ترویج می‌دهد.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm