نسبت بدهی‌های معوق ممکن است به شدت کاهش یابد

نمایندگان بانک‌ها همگی تأیید کردند که به تسریع رسیدگی به مطالبات معوق ادامه خواهند داد و در حال حاضر دیگر نگرانی در مورد مطالبات معوق وجود ندارد.

کاهش مطالبات معوق در برخی بانک‌ها

در گروه بانک‌های تجاری دولتی، بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) با دارایی کل ۲.۳ میلیون میلیارد دونگ، سرمایه ۲.۲ میلیون میلیارد دونگ و مجموع وام‌های معوق به اقتصاد بیش از ۱.۹۲ میلیون میلیارد دونگ، که تقریباً ۶۵٪ آن وام‌های معوق برای بهبود و توسعه «سه بخش کشاورزی» است، شناخته می‌شود.

بانک کشاورزی پیش از موعد مقرر، از هدف خود برای کنترل بدهی‌های معوق فراتر رفته است و نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه به ۱.۱۹ درصد رسیده است که نسبت به ابتدای سال ۰.۳۹ درصد کاهش یافته و تلاش می‌کند تا پایان سال ۲۰۲۵ به زیر ۱ درصد برسد. در صورت دستیابی به این هدف، این پایین‌ترین نسبت بدهی معوق بانک کشاورزی از زمان اجرای فاز اول طرح تجدید ساختار (۲۰۱۳) تا به امروز خواهد بود. بانک کشاورزی همچنین بانکی است که نسبت بدهی معوق در ترازنامه آن در گروه "۴ بانک بزرگ" (شامل ویتکام بانک، بی‌آی‌دی‌وی ، ویتین بانک و اگری بانک) به طور قابل توجهی پایین‌تر است.

بانک کشاورزی یکی از بانک‌هایی است که بدهی‌های معوق را به طور قابل توجهی کاهش داده است. عکس: کوانگ تای

در گروه بانک‌های تجاری سهامی، بانک سهامی تجاری آسیا ( ACB ) تا پایان سه‌ماهه سوم، 669,188 میلیارد دونگ ویتنام اعتبار معوق داشته است که نسبت به ابتدای سال 15.2 درصد افزایش یافته و بالاتر از میانگین صنعت است، که از این میان، وام‌های تجاری 20 درصد افزایش یافته است.

به لطف سیاست‌های وام‌دهی گزینشی و کنترل ریسک، بانک مرکزی ویتنام جریان سرمایه را به بخش‌های سودآور هدایت می‌کند - که پایه و اساس رشد پایدار بدون کاهش کیفیت دارایی‌ها است. بدهی‌های معوق (از گروه‌های ۳ تا ۵) ۷۳۲۶ میلیارد دونگ ویتنام بود که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴، ۱۵.۳ درصد کاهش یافته و منجر به نسبت بدهی‌های معوق ۱.۰۹ درصد شده است. از این میزان، بدهی‌هایی که پتانسیل از دست دادن سرمایه را دارند (بدهی‌های گروه ۵) تقریباً ۱۸.۷ درصد کاهش یافته و از ۶۷۴۸ میلیارد دونگ ویتنام به ۵۴۸۸ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است. نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت نیز پایین بوده و به ۲۱.۸ درصد رسیده است.

بانک سهامی تجاری سایگون-هانوی (SHB) نیز با هدف حفظ نرخ بهره زیر ۲ درصد، بدهی‌های معوق را به شدت کنترل کرد. شاخص‌های ایمنی سرمایه مانند CAR به بیش از ۱۲ درصد رسید. تا پایان سه ماهه سوم، کل دارایی‌های SHB به ۸۵۲,۶۹۵ میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴، ۱۴ درصد افزایش یافته است. مانده بدهی معوق به نزدیک ۶۱۶,۶۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۵، ۱۵ درصد افزایش یافته است.

یا برای بانک سهامی تجاری An Binh (ABBANK)، مانده بدهی‌های معوق با ۲۳ درصد کاهش به ۲۸۳۰ میلیارد وند رسید و در هر ۳ گروه بدهی نیز کاهش یافت که منجر به کاهش نسبت بدهی‌های معوق از ۳.۷۴ درصد به ۲.۶۳ درصد شد (که با تقسیم گروه‌های بدهی ۳، ۴ و ۵ بر کل وام‌های معوق مشتریان محاسبه می‌شود). کل دارایی‌های ABBank به ۲۰۴،۵۷۶ میلیارد وند رسید که ۱۶ درصد افزایش یافته است و از این میزان، وام‌های مشتریان با ۹ درصد افزایش به ۱۰۷،۵۷۳ میلیارد وند رسید.

در مورد بانک سهامی تجاری ویتنام تین (VPBank)، مانده اعتبار تلفیقی آن تا پایان سه ماهه سوم سال 2025 به نزدیک به 912000 میلیارد دونگ رسید که به لطف کمک‌های بانک مادر و شرکت‌های عضو، افزایشی 28.4 درصدی نسبت به ابتدای سال را نشان می‌دهد.

از این تعداد، اعتبار بانک‌های انفرادی ۸۱۳۰۰۰ میلیارد وند بود. نسبت بدهی‌های معوق تلفیقی به شدت توسط VPBank کنترل می‌شد و به زیر آستانه ۳٪ رسید؛ بدهی‌های معوق انفرادی همچنان با ۲.۲۳٪ در حال بهبود بود. پس از ۹ ماه، درآمد حاصل از بدهی‌های تلفیقی حل و فصل شده با ریسک، تنها در سه ماهه سوم سال ۲۰۲۵ به نزدیک به ۲۹۰۰ میلیارد وند رسید که نسبت به سه ماهه قبل ۲۹.۷٪ افزایش یافته است.

در مقابل، بانک سهامی تجاری لوک فات (LPBank) افزایش ۳۲.۴ درصدی در بدهی‌های معوق به ۶۹۶۱ میلیارد وند را ثبت کرد که منجر به افزایش نسبت بدهی‌های معوق از ۱.۵۸ درصد به ۱.۷۹ درصد شد (کل بدهی گروه‌های ۳، ۴ و ۵ تقسیم بر کل وام‌های معوق مشتریان). با این حال، این نسبت هنوز کمتر از مقررات است.

کل دارایی‌های LPBank در سه فصل اول سال 2025 با 6.1 درصد افزایش به 539,149 میلیارد دونگ رسید؛ وام‌های معوق به مشتریان با 17 درصد افزایش به 387,898 میلیارد دونگ رسید که از این میزان، وام‌های به مشتریان شخصی و خانگی تقریباً 42 درصد از وام‌های مشتریان را تشکیل می‌دهد و در مقایسه با پایان سال 2025 با بیش از 161,600 میلیارد دونگ، 15 درصد افزایش یافته است. سپرده‌های مشتریان با 15.2 درصد افزایش به 326,179 میلیارد دونگ رسید.

مشابه LPBank، مطالبات معوق بانک سهامی مشترک فناوری و بازرگانی ویتنام (Techcombank) در مقایسه با ابتدای سال 25.6 درصد افزایش یافت و باعث شد نسبت مطالبات معوق (که با تقسیم گروه‌های بدهی 3، 4 و 5 بر کل وام‌های معوق مشتریان محاسبه می‌شود) اندکی افزایش یافته و به 1.16 درصد برسد.

پیش‌بینی کاهش بیشتر بدهی‌های معوق در سه‌ماهه چهارم

با پیش‌بینی از اکنون تا پایان سال، موسسات اعتباری همگی معتقدند که نسبت بدهی‌های معوق ممکن است در سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۵ با شدت بیشتری کاهش یابد، برخلاف ارزیابی «افزایش» در مدت مشابه سال گذشته.

به گفته کارشناس نگوین دِ مین - مدیر تحقیق و توسعه مشتریان انفرادی شرکت اوراق بهادار یوانتا ویتنام، بدهی‌های معوق هنوز عمدتاً در دو گروه متمرکز هستند: املاک و مستغلات و اعتبار مصرف‌کننده.

به طور خاص، در مورد املاک و مستغلات، اگرچه ساختار نسبت در مقایسه با سال گذشته کاهش یافته است، اما بدهی‌های معوق از سال 2022 تاکنون به طور کامل کاهش نیافته است، بلکه فقط تمایل به کاهش تدریجی دارد. مشکل اصلی این است که پیشرفت در رسیدگی به پروژه‌ها محقق نشده است و منجر به فشار بدهی‌های معوق شده است که هنوز وجود دارد.

علاوه بر این، اخیراً بدهی‌های معوق در حوزه اعتبار مصرف‌کننده دوباره ظاهر شده‌اند. با این حال، این یک واقعیت اجتناب‌ناپذیر است، زیرا وقتی بانک‌ها رشد اعتبار را افزایش می‌دهند، فشار بدهی‌های معوق نیز افزایش می‌یابد.

بسیاری از کارشناسان دیگر انتظار دارند که نرخ تشکیل بدهی‌های معوق بانک‌ها بر اساس بهبود بازار املاک و مستغلات و سیاست‌های حمایت از توانایی بازپرداخت بدهی مشتریان، که در آن گروه بانک‌های دولتی و بانک‌های خصوصی بزرگ این روند را رهبری خواهند کرد، به طور مثبت بهبود یابد.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، گفت که این بانک به رصد دقیق وضعیت اقتصاد کلان، بازارهای مالی و پولی بین‌المللی و داخلی ادامه خواهد داد و کیفیت پیش‌بینی‌ها را بهبود خواهد بخشید تا سیاست‌ها و راه‌حل‌های مدیریت سیاست پولی فعال، انعطاف‌پذیر و مؤثری داشته باشد که به سرعت با شرایط جدید سازگار شده و به تکمیل اهداف تعیین‌شده سیاست پولی کمک کند.

در آینده نزدیک، بانک مرکزی از مؤسسات اعتباری می‌خواهد که بر اجرای برنامه‌هایی برای رسیدگی/بازسازی مؤسسات اعتباری ضعیف و کنترل‌های ویژه مصوب مراجع ذیصلاح، به ویژه برنامه‌هایی برای وادار کردن بانک‌ها به انتقال، ارتقای مدیریت مطالبات معوق، بهبود کیفیت اعتبار، جلوگیری و به حداقل رساندن مطالبات معوق جدید، تمرکز کنند.

منبع: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html