نسبت وام‌های معوق می‌تواند به شدت کاهش یابد.

نمایندگان بانک‌ها همگی تأیید کردند که به تسریع روند حل و فصل بدهی‌های معوق ادامه خواهند داد و در حال حاضر بدهی‌های معوق دیگر نگرانی عمده‌ای نیست.

میزان وام‌های معوق در برخی بانک‌ها کاهش یافت.

در میان بانک‌های تجاری دولتی، بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) دارای دارایی کل 2.3 تریلیون دانگ ویتنام، سرمایه 2.2 تریلیون دانگ ویتنام و کل وام‌های معوق به اقتصاد بیش از 1.92 تریلیون دانگ ویتنام است که تقریباً 65٪ آن وام‌هایی برای بهبود و توسعه کشاورزی، مناطق روستایی و کشاورزان است.

بانک کشاورزی (Agribank) با نسبت وام‌های معوق (NPL) در ترازنامه ۱.۱۹٪ - کاهشی ۰.۳۹ درصدی نسبت به ابتدای سال - از هدف کنترل وام‌های معوق (NPL) خود پیشی گرفته است و قصد دارد تا پایان سال ۲۰۲۵ آن را زیر ۱٪ نگه دارد. اگر به این هدف دست یابد، این پایین‌ترین نسبت وام‌های معوق Agribank از زمان اجرای طرح تجدید ساختار فاز ۱ (در سال ۲۰۱۳) خواهد بود. بانک کشاورزی همچنین نسبت وام‌های معوق در ترازنامه را در بین چهار بانک بزرگ (Vietcombank، BIDV ، VietinBank و Agribank) به طور قابل توجهی پایین‌تر دارد.

بانک کشاورزی یکی از بانک‌هایی است که بدهی‌های معوق خود را به طور قابل توجهی کاهش داده است. عکس: کوانگ تای

در مورد بانک‌های تجاری سهامی، بانک تجاری آسیا ( ACB ) تا پایان سه ماهه سوم، وام‌های معوقه 669,188 میلیارد دونگ ویتنامی داشت که نسبت به ابتدای سال 15.2 درصد افزایش یافته و از میانگین صنعت بالاتر است و وام‌دهی به مشاغل 20 درصد افزایش یافته است.

به لطف سیاست وام‌دهی گزینشی و کنترل ریسک، ACB سرمایه را به بخش‌های واقعاً سودآور هدایت می‌کند - پایه‌ای برای رشد پایدار بدون قربانی کردن کیفیت دارایی‌ها. وام‌های معوق (از گروه ۳ تا گروه ۵) به ۷۳۲۶ میلیارد دونگ رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴، ۱۵.۳ درصد کاهش یافته و نسبت وام‌های معوق را به ۱.۰۹ درصد رسانده است. از این میزان، وام‌هایی با ریسک بالای عدم پرداخت (وام‌های گروه ۵) تقریباً ۱۸.۷ درصد کاهش یافته و از ۶۷۴۸ میلیارد دونگ به ۵۴۸۸ میلیارد دونگ رسیده است. نسبت سرمایه کوتاه‌مدت مورد استفاده برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت نیز در سطح پایین ۲۱.۸ درصد باقی مانده است.

بانک سهامی تجاری سایگون-هانوی (SHB) نیز وام‌های معوق را با هدف حفظ آنها زیر ۲٪ به شدت کنترل می‌کند. نسبت‌های کفایت سرمایه مانند CAR بالای ۱۲٪ است. در پایان سه ماهه سوم، کل دارایی‌های SHB به ۸۵۲،۶۹۵ میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴، ۱۴٪ افزایش یافته است؛ وام‌های معوق تقریباً به ۶۱۶،۶۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۵، ۱۵٪ افزایش یافته است.

به طور مشابه، برای بانک سهامی تجاری An Binh (ABBANK)، وام‌های معوق با ۲۳ درصد کاهش به ۲۸۳۰ میلیارد دونگ ویتنامی رسید، که این کاهش در هر سه دسته وام مشاهده شد و منجر به کاهش نسبت وام‌های معوق از ۳.۷۴ درصد به ۲.۶۳ درصد شد (این نسبت با تقسیم وام‌های دسته‌های ۳، ۴ و ۵ بر کل وام‌های معوق مشتریان محاسبه می‌شود). کل دارایی‌های ABBank به ۲۰۴،۵۷۶ میلیارد دونگ ویتنامی رسید که افزایشی ۱۶ درصدی را نشان می‌دهد، که از این میزان، وام‌های مشتریان با ۹ درصد افزایش به ۱۰۷،۵۷۳ میلیارد دونگ ویتنامی رسید.

با کمک‌های بانک تجاری پراسپرتی ویتنام (VPBank)، مانده وام‌های تجمیع‌شده در پایان سه‌ماهه سوم 2025 به نزدیک به 912000 میلیارد دونگ ویتنام رسید که به لطف مشارکت‌های بانک مادر و شرکت‌های عضو آن، افزایشی 28.4 درصدی نسبت به ابتدای سال را نشان می‌دهد.

به طور خاص، مانده وام‌های انفرادی این بانک به ۸۱۳۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید. VPBank نسبت وام‌های معوق تلفیقی خود را به شدت کنترل کرد و آن را به زیر ۳٪ کاهش داد؛ نسبت وام‌های معوق انفرادی به روند رو به بهبود خود با ۲.۲۳٪ ادامه داد. پس از نه ماه، بازیابی تلفیقی از وام‌های مدیریت ریسک به تقریباً ۲۹۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که در سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ در مقایسه با سه‌ماهه قبل ۲۹.۷٪ افزایش یافته است.

در مقابل، بانک سهامی تجاری لوک فات (LPBank) افزایش ۳۲.۴ درصدی وام‌های معوق به ۶۹۶۱ میلیارد دونگ ویتنام را ثبت کرد که منجر به افزایش نسبت وام‌های معوق از ۱.۵۸ درصد به ۱.۷۹ درصد شد (کل وام‌های دسته ۳، ۴ و ۵ تقسیم بر کل وام‌های معوق مشتریان). با این حال، این نسبت هنوز کمتر از حد مجاز است.

کل دارایی‌های LPBank در سه فصل اول سال 2025 با 6.1 درصد افزایش به 539,149 میلیارد دونگ رسید؛ وام‌های معوق به مشتریان با 17 درصد افزایش به 387,898 میلیارد دونگ رسید که از این تعداد، وام‌های به مشتریان شخصی و خانگی تقریباً 42 درصد از کل وام‌های مشتریان را تشکیل می‌دهد و در مقایسه با پایان سال 2025 با بیش از 161,600 میلیارد دونگ، 15 درصد افزایش یافته است. سپرده‌های مشتریان با 15.2 درصد افزایش به 326,179 میلیارد دونگ رسید.

مشابه LPBank، مانده وام‌های معوق بانک فناوری و بازرگانی ویتنام (Techcombank) در مقایسه با ابتدای سال 25.6 درصد افزایش یافت و باعث شد نسبت وام‌های معوق (که با تقسیم وام‌های گروه‌های 3، 4 و 5 بر کل وام‌های معوق مشتریان محاسبه می‌شود) اندکی افزایش یافته و به 1.16 درصد برسد.

پیش‌بینی می‌شود که وام‌های معوق در سه‌ماهه چهارم با شدت بیشتری کاهش یابند.

پیش‌بینی‌ها از اکنون تا پایان سال نشان می‌دهد که نسبت وام‌های معوق می‌تواند در سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۵ با شدت بیشتری کاهش یابد، برخلاف «افزایش» پیش‌بینی‌شده در مدت مشابه سال قبل.

به گفته کارشناس نگوین د مین - مدیر بخش تحقیق و توسعه مشتریان انفرادی شرکت اوراق بهادار یوانتا ویتنام، بدهی‌های معوق هنوز عمدتاً در دو گروه متمرکز هستند: املاک و مستغلات و اعتبار مصرف‌کننده.

در بخش املاک و مستغلات، اگرچه نسبت بدهی‌های معوق در مقایسه با سال گذشته کاهش یافته است، اما بدهی‌های معوق از سال 2022 تاکنون به طور کامل از بین نرفته‌اند و تنها روند نزولی تدریجی را نشان می‌دهند. مسئله اصلی این است که پیشرفت در مدیریت پروژه‌ها هنوز اجرا نشده است و منجر به فشار مداوم بدهی‌های معوق شده است.

علاوه بر این، اخیراً بدهی‌های معوق در حوزه اعتبار مصرف‌کننده رو به افزایش بوده است. با این حال، این یک واقعیت اجتناب‌ناپذیر است، زیرا با افزایش وام‌دهی بانک‌ها، فشار ناشی از بدهی‌های معوق نیز افزایش می‌یابد.

بسیاری از کارشناسان دیگر انتظار دارند که نرخ وام‌های معوق (NPL) تشکیل شده توسط بانک‌ها، بر اساس بهبود بازار املاک و مستغلات و سیاست‌هایی که با هدف حمایت از توانایی مشتریان در بازپرداخت بدهی‌ها انجام می‌شود، به طور قابل توجهی بهبود یابد و بانک‌های دولتی و بانک‌های خصوصی بزرگ در این روند پیشرو باشند.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، اظهار داشت که بانک مرکزی به نظارت دقیق بر وضعیت اقتصاد کلان، بازارهای مالی و پولی بین‌المللی و داخلی ادامه خواهد داد و کیفیت پیش‌بینی‌ها را بهبود خواهد بخشید تا سیاست‌ها و راه‌حل‌های مدیریت سیاست پولی فعال، انعطاف‌پذیر و مؤثری را توسعه دهد که به سرعت با موقعیت‌های جدید سازگار شوند و به دستیابی به اهداف تعیین‌شده سیاست پولی کمک کنند.

در دوره آتی، بانک مرکزی ویتنام از مؤسسات اعتباری می‌خواهد که بر اجرای برنامه‌های رسیدگی/بازسازی مؤسسات اعتباری ضعیف و تحت کنترل ویژه که توسط مقامات ذیصلاح تأیید شده‌اند، به‌ویژه برنامه‌های انتقال اجباری بانک‌ها، تسریع رسیدگی به مطالبات معوق، بهبود کیفیت اعتبار و جلوگیری و به حداقل رساندن بدهی‌های معوق جدید تمرکز کنند.

منبع: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html