La stratégie différenciée de MoMo en matière de protection des utilisateurs.

DNVN – Au lieu de se contenter de bloquer les transactions suspectes, MoMo développe un modèle de protection des utilisateurs basé sur l'IA et l'analyse comportementale afin d'intervenir immédiatement lorsque les clients présentent des signes de manipulation psychologique. L'entreprise estime que cette approche est indispensable face à la sophistication et à la généralisation croissantes des fraudes en ligne sur de multiples plateformes numériques.

En 2025, les Vietnamiens ont perdu environ 8 000 milliards de dongs à cause de la fraude en ligne. De manière alarmante, sur la plateforme de portefeuille électronique MoMo, les victimes n'étaient pas seulement des personnes âgées : 50 % des personnes escroquées étaient des étudiants de moins de 22 ans. Les dommages ne se sont pas limités aux pertes financières, mais ont également eu de graves conséquences sur la santé mentale, deux tiers des victimes souffrant de stress prolongé.

M. Nguyen Manh Tuong - cofondateur, coprésident du conseil d'administration et PDG de MoMo Financial Technology Group.

« Les criminels ne se contentent pas de voler de l'argent, ils s'attaquent aussi à la confiance de la communauté et de la jeune génération », a déclaré Nguyen Manh Tuong, cofondateur, coprésident et PDG de MoMo Financial Technology Group.

Face à une fraude de plus en plus sophistiquée, avec une augmentation de 2100 % des attaques Deepfake en 2024, MoMo a élaboré une stratégie de protection totalement différente.

Contrairement à l'approche traditionnelle du secteur financier qui consiste à détecter et bloquer les transactions, MoMo part du principe que la plupart des escroqueries réussies sont perpétrées par les victimes elles-mêmes, sous l'emprise d'une manipulation psychologique. C'est pourquoi la stratégie principale de MoMo a évolué : il ne s'agit plus de bloquer les escrocs, mais de nouer un partenariat avec les personnes de bonne foi afin de les protéger des erreurs.

Au lieu de s'appuyer uniquement sur des algorithmes rigides, le système s'attache à comprendre le contexte afin d'intervenir au bon moment grâce à des alertes intelligentes. L'objectif de MoMo est de créer un moment de répit permettant aux utilisateurs de prendre conscience de la manipulation dont ils sont victimes et d'éviter de tomber dans l'isolement instauré par les escrocs. De plus, MoMo vise à donner aux utilisateurs les moyens de se protéger et de sensibiliser leur entourage.

Pour mettre en œuvre cette stratégie, MoMo utilise non seulement l'IA, mais aussi de multiples modèles (tels que la biométrie, les points de couleur et les réseaux neuronaux graphiques) afin de comprendre le contexte et la psychologie des utilisateurs. L'intervention humaine est constante dans ce processus pour intégrer les informations et optimiser l'expérience utilisateur. Cette combinaison d'intelligence artificielle et humaine permet au système de comprendre le comportement et la psychologie des clients, et ainsi de proposer une intervention opportune et adaptée.

Chaque transaction sur la plateforme est traitée par le système à une vitesse fulgurante, en seulement 300 à 400 millisecondes – plus vite qu'un clignement d'œil. En un instant, le système analyse des millions de signaux comportementaux, d'appareils, de réseaux et de données biométriques. Cette approche a donné des résultats exceptionnels : sur 1 000 utilisateurs ayant reçu l'alerte adéquate, 995 cessent leurs transactions. Chaque jour, le système contribue à prévenir des pertes d'environ 44 milliards de VND, soit 15 000 milliards de VND par an, et protège des millions de transactions.

Bien que le système soit très efficace, la direction de MoMo estime que se concentrer uniquement sur les applications bancaires ou de portefeuille électronique revient à regarder l'intrigue se dévoiler à la 89e minute d'un film de 90 minutes. L'escroquerie commence en réalité bien plus tôt sur les réseaux sociaux, par SMS ou appels téléphoniques. Dans un contexte où des acteurs malveillants exploitent l'IA à des coûts extrêmement bas, parfois seulement 20 dollars par mois, pour créer des campagnes d'hameçonnage à grande échelle, les organisations ne peuvent lutter seules lorsque leurs données sont fragmentées localement.

Consciente de ce problème, MoMo collabore avec le ministère de la Sécurité publique à la conception d'une plateforme interministérielle réunissant des acteurs des secteurs de la finance, des télécommunications, des réseaux sociaux, du e-commerce, de la livraison et des agences gouvernementales. Cette plateforme repose sur le principe du partage en temps réel des signaux de risque. Concrètement, lorsqu'un utilisateur signale une activité frauduleuse, le signal est immédiatement traité par le système central, évalué en termes de risque, puis diffusé à l'ensemble du réseau. Ainsi, si une autre victime s'apprête à transférer de l'argent vers ce compte frauduleux, le système l'avertit immédiatement du risque afin qu'elle puisse annuler la transaction.

Le PDG de MoMo a affirmé que l'infrastructure numérique est une infrastructure nationale, tout aussi importante que le réseau électrique ou les routes, et que pour gagner la bataille pour protéger les utilisateurs, les organisations et les entreprises doivent coopérer et agir ensemble.

Hien Thao

Source : https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/chien-luoc-khac-biet-cua-momo-trong-bao-ve-nguoi-dung/20260514054709995