Taux d'intérêt des prêts publics et transparents.

Việt Nam•08/04/2024

La publication par les banques commerciales de leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts offrira aux entreprises davantage d'options et d'opportunités d'accéder à des capitaux moins chers.

Clients effectuant des transactions dans les agences ABBANK.

Les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts poursuivent leur tendance à la baisse. Selon les données de la Banque d'État du Vietnam , au 25 mars, les taux d'intérêt moyens sur les dépôts et les prêts pour les nouvelles opérations étaient respectivement de 3,1 % et 6,5 %, soit une diminution d'environ 0,4 % et 0,6 % par an par rapport à fin 2023.

Les taux d'intérêt ont baissé de manière généralisée.

Récemment, plusieurs banques commerciales ont annoncé des programmes de prêts à taux d'intérêt préférentiels. Par exemple, Agribank a annoncé la poursuite de son programme de crédits préférentiels pour les secteurs de la foresterie et de la pêche, à hauteur de 8 000 milliards de VND.

Le taux d'intérêt préférentiel du programme est inférieur d'au moins 1 à 2 % par an au taux d'intérêt moyen des prêts de même durée proposés par Agribank. Parallèlement, afin de permettre à un nombre croissant de clients d'accéder à des prêts à taux préférentiels pour développer leur économie et subvenir à leurs besoins essentiels, Agribank alloue également environ 50 000 milliards de VND à la mise en œuvre d'un programme de prêts à court terme préférentiels destiné aux particuliers pour soutenir leurs activités de production.

Les prêts aux entreprises sont proposés à des taux d'intérêt à partir de seulement 3,0 % par an, soit 2 % de moins que le taux d'intérêt plancher pour les prêts dans ce secteur ; et 10 000 milliards de VND sont utilisés pour mettre en œuvre un programme de prêts à court terme préférentiels destiné aux particuliers afin de répondre à leurs besoins essentiels, avec des taux d'intérêt à partir de seulement 4 % par an.

De même, Dao Minh Tuan, directeur adjoint en charge de la division Clientèle PME chez ABBANK, a également déclaré que la banque avait alloué 10 000 milliards de VND à des taux d’intérêt préférentiels pour les entreprises, avec un taux d’intérêt moyen réduit de 2 à 3 % par rapport aux taux normaux ; en ciblant des secteurs clés tels que la construction, les matériaux de construction, l’agroalimentaire, les équipements médicaux, les télécommunications et la logistique… « Ce sont des secteurs qui présentent un énorme potentiel de croissance dans les mois à venir », a souligné M. Dao Minh Tuan.

Par ailleurs, de nombreux programmes de prêts bancaires proposent désormais des taux d'intérêt bas, comme par exemple : Sacombank offre un crédit de 10 000 milliards de VND à un taux d'intérêt de seulement 3 % par an pour répondre aux besoins de financement des particuliers et des entreprises ; BAC A BANK propose également un crédit de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt réduit à 5 % par an pour les particuliers ;…

De même, chez SHB, la banque a également abaissé les taux d'intérêt de ses offres de prêts à taux préférentiels jusqu'à 5,79 % par an. Pour les particuliers, le taux d'intérêt a été ramené à 6,39 % par an pour les prêts à court terme et à 5,79 % par an pour les prêts à moyen et long terme.

Parallèlement, grâce à cette offre de prêt immobilier à taux préférentiel, les clients bénéficient d'un versement anticipé pouvant atteindre 90 % de la valeur du bien, d'une durée de prêt allant jusqu'à 25 ans, ainsi que de taux d'intérêt préférentiels et d'un différé de remboursement du capital pouvant aller jusqu'à 24 mois. À noter que les clients fidèles qui utilisent régulièrement les produits et services de la banque peuvent bénéficier d'une réduction supplémentaire du taux d'intérêt pouvant atteindre 1 % par an.

Publier les taux d'intérêt.

Suite aux demandes du Premier ministre et aux pressions répétées de la Banque d'État du Vietnam, la plupart des établissements de crédit ont désormais publié leurs taux d'intérêt moyens et leurs marges d'intérêt moyennes. Ainsi, en mars 2024, le taux d'intérêt moyen des prêts chez Agribank était de 7,47 % par an ; le coût moyen du capital s'élevait à 6 % par an ; le taux d'intérêt moyen sur les dépôts était de 4,2 % par an et les autres coûts (incluant les réserves obligatoires, les réserves de liquidités, l'assurance-dépôts et les frais d'exploitation) représentaient 1,8 % par an.

Avec les taux d'intérêt moyens sur les prêts et les dépôts mentionnés ci-dessus, l'écart actuel entre les taux d'intérêt appliqués aux prêts et aux dépôts est de 1,47 % par an. Il s'agit de l'écart le plus faible du marché bancaire actuel, alors que celui des banques commerciales classiques se situe généralement entre 3 et 4 %.

Par ailleurs, VietinBank affiche actuellement un taux d'intérêt moyen sur les prêts de 6,3 % par an. L'écart moyen entre les taux d'intérêt sur les prêts et les dépôts est de 2,45 % par an. Chez Vietcombank, le taux d'intérêt moyen sur les prêts en mars était de 6,4 % par an, et l'écart moyen entre les taux d'intérêt sur les prêts et les dépôts était de 3,4 % par an. L'écart de taux d'intérêt, après déduction des coûts liés à la mobilisation et à l'utilisation du capital chez Vietcombank, n'est actuellement que de 1,8 % par an. Chez BIDV, le taux d'intérêt moyen sur les prêts est de 6,49 % par an, et l'écart de taux d'intérêt (taux moyen des prêts - taux moyen des dépôts) est de 3,12 % par an.

Outre les banques commerciales d'État, les banques commerciales par actions ont également annoncé leurs taux d'intérêt moyens, notamment : TPBank (7,76 %/an) ; Vietbank (7,32 %/an) ; OCB (7,79 %/an pour les particuliers et 9,29 %/an pour les entreprises) ; VIB (8,6 %/an pour les particuliers et 7,69 %/an pour les entreprises) ; ACB (9,7 %/an pour les particuliers et 9,33 %/an pour les entreprises) ; BVBank (9,4 %/an) ; Eximbank (8,17 %/an) ; ABBank (7,42 %/an pour les particuliers et 6,12 %/an pour les entreprises)...

Auparavant, LPBank avait également annoncé un taux d'intérêt moyen de 8,07 % par an pour les prêts accordés fin février 2024, qu'ils soient destinés aux particuliers ou aux entreprises. Le taux d'intérêt moyen des dépôts, toutes durées confondues, était de 5,82 % par an. L'écart moyen entre les taux d'intérêt était de 2,25 % par an.

D'après les experts, la publication par les banques des taux d'intérêt moyens des prêts permettra aux entreprises d'accéder à des capitaux moins chers et plus transparents, et la croissance du crédit devrait poursuivre sa reprise dans un avenir proche. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que la faible croissance du crédit en début d'année était principalement due à des facteurs saisonniers, tels que les congés du Nouvel An lunaire et une faible capacité d'absorption de capitaux ; toutefois, elle s'est redressée en mars. Au 25 mars, le crédit à l'économie atteignait environ 13,6 millions de milliards de VND, soit une hausse de 0,26 % par rapport à fin 2023 (avec une augmentation de 0,98 % pour le seul mois de mars).

« Bien que les perspectives économiques nationales et internationales restent incertaines et imprévisibles, avec la hausse des prix mondiaux des matières premières, les risques d'inflation potentiels et les taux d'intérêt élevés du dollar américain et les taux de change internationaux du dollar américain qui constituent des défis importants pour la gestion des taux d'intérêt, la Banque d'État du Vietnam encourage toujours les établissements de crédit à réduire leurs coûts, à simplifier les procédures d'octroi de crédit et à s'efforcer de baisser les taux d'intérêt des prêts afin de soutenir l'économie », a souligné le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.

Les analystes de MB Securities (MBS) ont également souligné que le maintien des faibles taux d'intérêt sur les dépôts au cours des six prochains mois est une condition essentielle, la demande de crédit restant atone. Cette situation incitera les banques à baisser leurs taux d'intérêt afin de stimuler la demande de crédit. Par conséquent, le coût du capital restera également bas, ce qui permettra aux banques d'accroître leur marge nette d'intérêt. « Toutefois, la réduction des taux d'intérêt sur les prêts, visant à attirer les emprunteurs, entraînera également une baisse de la rentabilité des actifs pour les banques », ont précisé les experts de MBS.

Selon le journal Nhan Dan

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