Taux d'intérêt des prêts publics et transparents

La divulgation publique par les banques commerciales des taux d’intérêt moyens des prêts créera les conditions permettant aux entreprises d’avoir davantage d’options et d’opportunités d’accéder à des sources de capitaux moins chères.

Les clients effectuent leurs transactions dans la succursale ABBANK.

Les taux d’intérêt des dépôts et des prêts continuent de baisser. Selon les données de la Banque d'État du Vietnam , au 25 mars, les taux d'intérêt moyens pour les dépôts et les prêts pour les nouvelles transactions étaient respectivement de 3,1 %/an et 6,5 %/an, en baisse d'environ 0,4 %/an et 0,6 %/an par rapport à fin 2023.

Les taux d'intérêt baissent dans tous les domaines

Récemment, une série de banques commerciales ont annoncé des programmes de prêts avec des taux d’intérêt préférentiels. Par exemple, Agribank a annoncé qu'elle continuerait à mettre en œuvre un programme de crédit préférentiel pour les secteurs de la foresterie et de la pêche d'une valeur de 8 000 milliards de VND.

Le taux d’intérêt préférentiel du programme est au moins 1 à 2 %/an inférieur au taux d’intérêt moyen des prêts de la même durée d’Agribank à chaque période. Parallèlement, avec le désir d'aider de plus en plus de clients à accéder à des prêts préférentiels pour développer l'économie et répondre à leurs besoins de vie, Agribank dépense également environ 50 000 milliards de VND pour mettre en œuvre un programme de prêts préférentiels à court terme pour les clients individuels afin de servir les activités de production.

affaires avec des taux d’intérêt à partir de seulement 3,0 %/an, soit 2 % de moins que le taux d’intérêt plancher des prêts dans ce domaine ; et 10 000 milliards de VND pour mettre en œuvre un programme de prêts préférentiels à court terme pour les clients individuels afin de répondre à leurs besoins de vie avec des taux d'intérêt à partir de seulement 4 %/an.

De même, le directeur adjoint en charge de la division des petites et moyennes entreprises d'ABBANK, Dao Minh Tuan, a également déclaré que la banque avait réservé 10 000 milliards de VND de taux d'intérêt préférentiels pour les entreprises, le montant moyen du prêt étant réduit de 2 à 3 % par rapport aux prêts normaux ; Concentrez-vous sur les industries clés telles que la construction, les matériaux de construction, l'alimentation, les boissons, les équipements médicaux, les télécommunications, la logistique, etc. « Ce sont des groupes avec un grand potentiel de croissance dans la période à venir », a partagé M. Dao Minh Tuan.

En outre, des taux d'intérêt bas sont également apparus récemment dans de nombreux programmes de prêt des banques, tels que : Sacombank avec un ensemble de crédits de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt de seulement 3 %/an pour répondre aux besoins d'emprunt des clients particuliers et des entreprises ; BAC A BANK, avec un programme de crédit de 10 000 milliards de VND, réduit les taux d'intérêt pour les clients particuliers à seulement 5 %/an ;…

Ou encore chez SHB, cette banque a également réduit simultanément les taux d'intérêt sur les packages de prêts préférentiels à 5,79%/an. Pour les particuliers, les taux d'intérêt des prêts sont ajustés à la baisse à 6,39 %/an pour les prêts à court terme et à 5,79 %/an pour les prêts à moyen et long terme.

Parallèlement, avec le forfait de prêt immobilier préférentiel, les clients bénéficient d'un décaissement préférentiel allant jusqu'à 90 % de la valeur du bien immobilier acheté, d'une durée de prêt allant jusqu'à 25 ans, d'une période de taux d'intérêt préférentiel et d'une période de grâce du capital allant jusqu'à 24 mois. Notamment, les clients fidèles qui utilisent de nombreux produits et services de la banque peuvent bénéficier d'une réduction supplémentaire du taux d'intérêt pouvant aller jusqu'à 1 %/an.

Divulgation des intérêts

Suite à la demande du Premier ministre et aux exhortations répétées de la Banque d'État du Vietnam, jusqu'à présent, la plupart des établissements de crédit ont rendu public les taux d'intérêt moyens des prêts et les différences de taux d'intérêt moyens. En conséquence, le taux d’intérêt moyen des prêts en mars 2024 chez Agribank est de 7,47 %/an ; le coût moyen du capital est de 6 %/an ; Dans lequel, le taux d'intérêt moyen de mobilisation est de 4,2%/an, les autres coûts (y compris les réserves obligatoires, les réserves de liquidité, l'assurance des dépôts, les coûts d'exploitation) sont de 1,8%/an.

Avec des taux d'intérêt de prêt et de dépôt supérieurs à la moyenne, la différence de taux d'intérêt actuelle entre le prêt et le dépôt est de 1,47 %/an. Il s’agit du spread le plus bas du marché bancaire actuel, alors que le spread des banques commerciales est généralement de 3 à 4 %.

Entre-temps, VietinBank a actuellement un taux d'intérêt moyen de prêt de 6,3 %/an. La différence moyenne entre les taux d’intérêt des prêts et les taux d’intérêt des dépôts est de 2,45 %/an. Chez Vietcombank, le taux d'intérêt moyen des prêts en mars est de 6,4 %/an, la différence entre les taux d'intérêt moyens des prêts et des dépôts dans cette banque est de 3,4 %/an. La différence de taux d'intérêt après déduction des coûts liés à la mobilisation et à l'utilisation du capital chez Vietcombank n'est actuellement que de 1,8 %/an. Chez BIDV, le taux d'intérêt moyen des prêts est de 6,49%/an et la différence de taux d'intérêt (prêt moyen - mobilisation moyenne de capitaux) est de 3,12%/an.

Outre le groupe des banques commerciales publiques, les banques du groupe des banques commerciales par actions ont également annoncé des taux d'intérêt moyens sur les prêts, à savoir : TPBank (7,76 %/an) ; Vietbank (7,32%/an) ; OCB (7,79 %/an pour les particuliers et 9,29 %/an pour les entreprises) ; VIB (8,6%/an pour les particuliers et 7,69%/an pour les entreprises) ; ACB (9,7 %/an pour les particuliers et 9,33 %/an pour les entreprises) ; BVBank (9,4 %/an), Eximbank (8,17 %/an) ; ABBank (7,42%/an pour les particuliers et 6,12%/an pour les entreprises)...

Auparavant, LPBank avait également annoncé le taux d'intérêt moyen des prêts à la fin du mois de février 2024 pour les prêts survenus au cours du mois, qu'ils soient individuels ou professionnels, à 8,07 %/an. Le taux d’intérêt moyen pour les dépôts de toutes durées est de 5,82 %/an. La différence moyenne de taux d’intérêt est de 2,25 %/an.

Selon les experts, avec l’annonce publique des taux d’intérêt moyens des prêts par les banques, les entreprises auront la possibilité d’accéder à des sources de capitaux moins chères et plus transparentes et la croissance du crédit devrait continuer à se redresser dans les temps à venir. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré : « La croissance du crédit au début de l'année a été faible, principalement en raison des facteurs saisonniers du Nouvel An lunaire et de la faible capacité d'absorption des capitaux, mais elle s'est redressée en mars. » Au 25 mars, le crédit à l'économie a atteint environ 13,6 millions de milliards de VND, en hausse de 0,26 % par rapport à fin 2023 (le mois de mars à lui seul a augmenté de 0,98 %).

« Bien que les perspectives économiques nationales et internationales soient encore incertaines et imprévisibles, les prix mondiaux des matières premières augmentent à nouveau, il existe un risque potentiel d'inflation, les taux d'intérêt du dollar américain et les taux de change internationaux du dollar américain sont élevés, ce qui crée de grands défis pour la gestion des taux d'intérêt ; cependant, la Banque d'État du Vietnam encourage toujours les établissements de crédit à réduire les coûts, à simplifier les procédures d'octroi de crédit et à s'efforcer de réduire les taux d'intérêt des prêts pour soutenir l'économie », a souligné le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.

Les analystes de MB Securities Company (MBS) ont également commenté que l'environnement actuel de taux d'intérêt bas est une condition préalable qui doit être maintenue pour les 6 prochains mois lorsque la demande de crédit reste faible. Cela incitera les banques à baisser leurs taux de prêt pour stimuler la demande de crédit. Le coût du capital (COF) sera également ancré à un niveau bas. Ce sera l’occasion pour les banques d’augmenter leur marge nette d’intérêt (MNI). « Cependant, réduire les taux d'intérêt des prêts à la production pour attirer les emprunteurs réduira également la rentabilité des actifs des banques », ont analysé les experts de MBS.

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