PME

Selon l'Office général des statistiques, à la fin de 2023, le Vietnam comptait environ 900 000 entreprises, dont les petites et moyennes entreprises (PME) représentaient environ 97 %, employaient 51 % de la main-d'œuvre et contribuaient à plus de 40 % de la valeur du produit intérieur brut (PIB).

Cependant, la plupart de ces entreprises ont des difficultés à accéder aux capitaux de crédit.

S'adressant à Nguoi Dua Tin, M. Tran Dang Dat, cofondateur de Dat Butter Company Limited (Dat Foods ; usine située dans le district de Cu Chi, à Hô Chi Minh -Ville), a déclaré qu'actuellement, bien que le gouvernement et les banques commerciales aient mis en place de nombreuses politiques de soutien au crédit pour aider les entreprises à se redresser, l'accès au capital reste « difficile pour tous ».

« Auparavant, Dat Foods bénéficiait de conditions préférentielles pour l'octroi de prêts du Fonds de l'Union de la jeunesse aux entreprises, à condition que les fondateurs aient moins de 35 ans. Maintenant que nous avons tous plus de 35 ans, cette source de soutien est interrompue. Nous devons hypothéquer nos biens personnels pour emprunter à des taux d'intérêt normaux, ce qui augmente les coûts de l'entreprise », a déclaré M. Dat.

La raison pour laquelle l'entreprise emprunte auprès de particuliers plutôt qu'en tant que PME est qu'elle ne remplit pas les conditions requises pour obtenir un prêt. Les procédures exigent généralement des garanties, des matières premières hypothéquées, ainsi que des justificatifs de capacité financière et de flux de trésorerie des trois dernières années. Après la période difficile de la pandémie de Covid-19, il est devenu très compliqué de prouver la capacité financière de l'entreprise sur une période aussi longue.

Par conséquent, M. Tran Dang Dat a suggéré que les banques puissent étudier et personnaliser les prêts pour chaque entreprise, notamment les PME, en tenant compte du chiffre d'affaires et des difficultés rencontrées par chaque entreprise. Définir une politique de prêt est une chose, mais sa mise en œuvre concrète et la capacité à identifier correctement les difficultés rencontrées par l'entreprise en sont une autre.

Partageant le même avis que M. Dat, M. Nguyen Ngoc Bich, président du groupe Rustic Hospitality, a indiqué qu'actuellement, lors d'un emprunt auprès des banques, celles-ci sont généralement disposées à consacrer du temps à répondre aux demandes et à faciliter les procédures de prêt, et à fournir un soutien efficace en matière de crédit.

La difficulté réside dans les conditions de prêt et les politiques générales d'emprunt de capitaux, qui exigent toujours des garanties et une justification des flux de trésorerie par le biais de relevés bancaires sur trois ans. La situation financière et les projets en cours doivent également faire l'objet de rapports spécifiques sur les plans d'affaires et les plans financiers viables afin de démontrer la capacité de remboursement des prêts bancaires.

« Il est très difficile de prouver la rentabilité actuellement. Après la crise du Covid, la conjoncture économique est difficile, les entreprises sont en phase de réinvestissement et ne peuvent pas encore dégager de bénéfices. Par ailleurs, pour les entreprises de services touristiques comme la nôtre, la seule garantie est le patrimoine personnel, car ce type d'entreprise ne possède quasiment aucun actif, si ce n'est sa marque. »

Cependant, les particuliers ne peuvent emprunter que 70 à 80 % de la valeur de leurs actifs et doivent en outre prouver leur capacité de remboursement. Si un actif est évalué à environ 10 milliards de VND, la politique bancaire limite leur emprunt à 6 ou 7 milliards de VND. Certaines banques ne prêtent même que 50 %, soit 5 milliards de VND. « Si ce montant est utilisé pour la production ou l'exploitation d'une entreprise, il est insuffisant pour le fonds de roulement », a déclaré M. Bich.

Le président de Rustic Hospitality Group a également confié que l'entreprise avait recherché d'autres sources de financement auprès de fonds d'investissement privés, d'investisseurs internationaux et de partenaires financiers après la crise de la Covid-19. Cependant, les secteurs des services et du tourisme ne correspondent pas aux attentes des fonds d'investissement, car ces derniers privilégient les secteurs à faible risque, capables de générer rapidement des flux de trésorerie et de se reproduire rapidement, comme la restauration ou les technologies, afin de rentabiliser rapidement leurs investissements.

Le directeur adjoint de Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., M. Nguyen Tien Manh, a déclaré que le soutien financier préférentiel des banques permet à l'entreprise d'accroître encore ses investissements, d'ajouter des technologies et de fabriquer des produits de meilleure qualité pour ses clients.

Cependant, à l'instar des entreprises mentionnées précédemment, le principal problème de Truong Manh Casting Mechanics demeure l'accès au crédit, faute d'actifs à hypothéquer. Le cas échéant, la légalité des prêts est incertaine et la valeur des garanties est faible. Par conséquent, l'entreprise ne remplit pas les conditions requises par les établissements de crédit.

Alors que les banques qui accordent actuellement des prêts aux PME s'intéressent encore principalement à la valeur des garanties, très peu de lignes de crédit non garanties sont disponibles pour ce groupe de clients.

Source : https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html