PME

Selon les données de l'Office général des statistiques, à la fin de 2023, le Vietnam comptait environ 900 000 entreprises, dont les petites et moyennes entreprises (PME) représentaient environ 97 %, employaient 51 % de la main-d'œuvre et contribuaient à hauteur de plus de 40 % au produit intérieur brut (PIB).

Cependant, la majorité de ces entreprises rencontrent des difficultés d'accès au crédit.

S'adressant à Nguoi Dua Tin, M. Tran Dang Dat, cofondateur de Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods ; usine située dans le district de Cu Chi, à Hô Chi Minh -Ville), a déclaré qu'actuellement, bien que le gouvernement et les banques commerciales aient mis en œuvre de nombreuses politiques de soutien au crédit pour aider les entreprises à se redresser, l'accès au capital reste extrêmement difficile.

« Auparavant, Dat Foods bénéficiait de conditions de prêt préférentielles du Fonds de l'Union de la jeunesse pour les entreprises, à condition que les fondateurs aient moins de 35 ans. Maintenant que nous avons tous plus de 35 ans, ce soutien a été supprimé. Nous devons hypothéquer nos biens personnels pour emprunter à des taux d'intérêt normaux, ce qui augmente les coûts de l'entreprise », a déclaré M. Dat.

L'emprunt a été contracté à titre individuel et non en tant que PME car l'entreprise ne remplissait pas les conditions d'éligibilité. Les procédures exigent des garanties, notamment des matières premières mises en gage, une preuve de la capacité financière et un historique des flux de trésorerie des trois dernières années. Compte tenu des difficultés rencontrées pendant la période de la Covid-19, prouver la capacité financière de l'entreprise sur cette période s'avère particulièrement complexe.

Par conséquent, M. Tran Dang Dat a suggéré que les banques envisagent de personnaliser les prêts pour chaque entreprise, compte tenu des chiffres d'affaires et des difficultés variés rencontrés par les PME. La politique de prêt est une chose, mais le système opérationnel doit être pragmatique et identifier précisément les difficultés des entreprises.

Partageant le point de vue de M. Dat, M. Nguyen Ngoc Bich, président du groupe Rustic Hospitality, a déclaré qu'actuellement, lorsqu'on emprunte auprès des banques, celles-ci sont généralement disposées à consacrer du temps à répondre aux questions et à aider aux procédures de demande de prêt, offrant ainsi un bon soutien en matière de crédit.

La difficulté réside dans le fait que les conditions d'octroi de prêts et les politiques de crédit générales exigent toujours des garanties et une preuve de flux de trésorerie au moyen de relevés bancaires des trois dernières années. La situation financière et les projets en cours doivent également inclure des rapports détaillés sur des plans d'affaires et financiers viables afin de démontrer la capacité de remboursement du prêt bancaire.

« Il est actuellement très difficile de prouver la rentabilité. Après la crise du Covid, l'économie est en difficulté et les entreprises, en phase de réinvestissement, ne parviennent pas encore à dégager des bénéfices. Par ailleurs, pour les entreprises de services touristiques comme la nôtre, le seul gage est le patrimoine personnel, car ces entreprises ne possèdent généralement pas d'actifs, seulement leur marque. »

« Toutefois, les emprunteurs particuliers sont limités : ils ne peuvent emprunter que 70 à 80 % de la valeur estimée de leurs biens et doivent en outre prouver leur capacité de remboursement. Si un bien est évalué à environ 10 milliards de VND, la politique bancaire n’autorise un emprunt que de 6 à 7 milliards de VND. Certaines banques ne prêtent même que 50 %, soit 5 milliards de VND. Ce montant est insuffisant pour le fonds de roulement nécessaire à la production et à l’activité commerciale », a déclaré M. Bich.

Le président de Rustic Hospitality Group a également révélé que l'entreprise avait recherché d'autres sources de financement auprès de fonds d'investissement privés, d'investisseurs internationaux et de partenaires financiers après la crise de la Covid-19. Cependant, le secteur des services et du tourisme n'a pas séduit les fonds d'investissement, car ces derniers privilégiaient les secteurs moins risqués, capables de générer rapidement des flux de trésorerie et de se répliquer rapidement, tels que l'agroalimentaire et les technologies, afin de pouvoir rentabiliser rapidement leur investissement.

Selon M. Nguyen Tien Manh, directeur adjoint de Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., le soutien financier préférentiel des banques aide l'entreprise à accroître encore ses investissements, à ajouter de nouvelles technologies et à produire des produits de meilleure qualité pour ses clients.

Cependant, à l'instar des entreprises mentionnées précédemment, le principal problème de Truong Manh Casting Machinery demeure l'accès aux prêts, faute d'actifs suffisants à mettre en garantie. Même si des actifs existent, leur statut juridique est flou et leur valeur en tant que garantie est faible. Par conséquent, ils ne répondent pas aux exigences des établissements de crédit.

Alors que les banques accordent actuellement des prêts aux PME principalement en fonction de la valeur des garanties, très peu de lignes de crédit non garanties sont disponibles pour ce groupe de clients.

Source : https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html