Entreprise autonome
L’accès au capital bancaire est devenu un facteur clé, aidant les entreprises de Dak Nong à développer et à étendre leurs activités de production et commerciales.
Toutefois, pour gagner la confiance des institutions de crédit, les entreprises doivent démontrer leurs valeurs fondamentales, leur solide capacité financière, leurs bons plans de production et d’affaires, ainsi que leurs capacités de développement durable.
Selon les établissements de crédit, de nombreuses entreprises de Dak Nong ont du mal à accéder aux prêts, car elles ne remplissent pas les critères et conditions d'octroi de prêts des banques.
Les limites courantes comprennent : le manque de transparence des documents financiers, la faiblesse des capacités de gestion et la valeur insuffisante des garanties. Cela crée un cercle vicieux : les entreprises ne disposent pas de capitaux pour se développer, mais ne peuvent y accéder.
Selon M. Pham Quoc Viet, directeur adjoint de BIDV Dak Nong, la succursale compte actuellement 1 720 entreprises clientes. Parmi elles, environ 125 ont des prêts en cours, pour un montant de 1 110 milliards de VND.
Pour qu’une entreprise puisse accéder au capital, les revenus, les flux de trésorerie, la production et la situation commerciale sont des facteurs clés que les banques doivent prendre en compte.
Pour BIDV, il s'agit d'une condition préalable pour l'octroi de prêts aux clients. L'émission de garanties n'est qu'une condition nécessaire pour améliorer la réputation de l'entreprise auprès de la banque.
BIDV recherche des entreprises éligibles à des prêts sans garantie. Le taux d'intérêt proposé pour ce type de prêt est très bas, entre 4,5 et 5 % par an.
De plus, le processus de demande, d'approbation et de versement se fait entièrement en ligne, réduisant ainsi le délai d'attente de plusieurs semaines à quelques jours seulement. Cependant, les entreprises de cette catégorie sont extrêmement rares dans la région.
Pour accéder au capital de prêt, le dirigeant de la succursale de Dak Nong de la Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( Vietinbank ) a déclaré qu'une marque forte est un actif intangible mais a une grande valeur.
Les banques privilégient souvent les entreprises jouissant d'une solide réputation sur le marché et d'un potentiel de développement à long terme. Construire une marque grâce à la qualité de ses produits, à son service et à la satisfaction client est un moyen efficace d'accroître la valeur de l'entreprise.
« Outre les actifs fixes, les banques peuvent également accepter en garantie des actifs incorporels tels que les droits d'auteur, les brevets et les marques. Les entreprises doivent identifier et valoriser précisément ces actifs afin d'optimiser leur capacité d'emprunt », a expliqué le dirigeant.
A ce propos, le directeur de la succursale provinciale de la Banque d'Etat du Vietnam, Pham Thanh Tinh, a déclaré que l'accès au capital bancaire n'est pas simplement une question de garantie, mais dépend également en grande partie de la valeur intrinsèque de l'entreprise.
En étant financièrement transparentes, en améliorant la gouvernance et en renforçant leur crédibilité, les entreprises amélioreront leur capacité à emprunter des capitaux, créant ainsi les bases d’un développement durable à l’avenir.
Simplifier les politiques de prêt
Outre les efforts des entreprises, les établissements de crédit développent leurs politiques, créant ainsi des conditions favorables à l'accès des entreprises aux capitaux, ce qui bénéficiera grandement à l'économie. Les entreprises peuvent investir massivement dans la production, innover technologiquement et élargir leurs marchés.
M. Nguyen Van Quy, directeur de Huong Que Coffee Export Company Limited, district de Dak Mil (Dak Nong), souhaite que les établissements de crédit envisagent d'alléger leurs exigences en matière de garanties. Ils devraient plutôt se concentrer sur l'évaluation du potentiel commercial, des flux de trésorerie et de la réputation de l'entreprise.
L’application de modèles de notation de crédit et l’utilisation de données numériques pour évaluer les risques aideront les entreprises à accéder plus facilement au capital.
« Les banques créent les conditions permettant aux entreprises d'emprunter des capitaux sous forme de crédit. Outre les actifs hypothéqués existants, les banques devraient envisager et créer les conditions permettant aux entreprises d'emprunter des capitaux pour des contrats avec des partenaires de grande valeur et à forte efficacité économique », a expliqué M. Quy.
Concernant l'accès au capital pour les entreprises, M. Le Van Tung, directeur de Tung Van Trade and Service Enterprise, district de Cu Jut (Dak Nong), a souligné qu'il restait difficile d'y accéder. Les banques devraient-elles adopter des politiques spécifiques pour les petites et moyennes entreprises de Dak Nong ?
En effet, si l'on suit les critères généraux d'obtention de prêts, de nombreuses petites et microentreprises de Dak Nong ne remplissent pas les conditions. De plus, pour obtenir des prêts à taux préférentiels, les entreprises doivent faire face à des procédures complexes, des pertes de temps et des frais de déplacement.
« Les entreprises manquent de capitaux. Les banques ont des excédents de liquidités. Cependant, le problème des entreprises qui peinent à accéder aux capitaux persiste depuis longtemps. Les établissements de crédit doivent faire preuve de plus de transparence dans leurs procédures et créer les conditions permettant aux entreprises d'accéder aux capitaux nécessaires à la production et aux affaires », a suggéré M. Tung.
Le président de l'Association des entreprises de Dak Nong, Nguyen Tri Ky, a déclaré qu'actuellement, le gouvernement et la Banque d'État ont donné des instructions opportunes, mais très peu d'entreprises ont accès au capital.
Étant donné les nombreux critères et conditions fixés par les différents établissements de crédit, ces derniers doivent être plus flexibles dans la mise en œuvre des conditions et procédures de prêt, créant ainsi des conditions favorables au développement des entreprises.
Les procédures de prêt doivent être simplifiées, réduisant ainsi les formalités administratives inutiles. Les établissements de crédit devraient déployer des services de conseil financier pour aider les entreprises à remplir leurs demandes de prêt rapidement et efficacement.
« Les politiques de crédit devraient être adaptées à chaque industrie, secteur et taille d'entreprise. Par exemple, les entreprises agricoles, de haute technologie ou d'exportation devraient être prioritaires pour emprunter des capitaux à des taux d'intérêt plus bas et à des conditions plus souples », a suggéré M. Ky.
Selon M. Ky, les établissements de crédit doivent proposer des offres de prêts à taux préférentiels, spécifiquement destinées aux secteurs clés et aux start-ups. Cela permet aux entreprises de réduire la pression financière pendant les phases d'investissement et d'expansion.
Créer un mécanisme de fonctionnement clair
Pour débloquer le crédit aux entreprises, outre les efforts des entreprises elles-mêmes, les établissements de crédit et les collectivités locales doivent y prêter davantage attention.
Les autorités locales doivent mettre en place un mécanisme juridique transparent et simplifier les procédures liées à l’octroi de licences, aux activités de crédit et au traitement des créances douteuses.
« Un environnement commercial favorable ne peut se passer d'infrastructures développées. Les autorités locales peuvent aider les établissements de crédit à trouver des emplacements pour ouvrir des agences, à moderniser les voies de circulation et les installations de télécommunications pour faciliter les transactions financières », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Dak Nong.
Selon M. Tinh, le Comité populaire provincial a demandé aux unités concernées d'agir comme intermédiaires, aidant les institutions de crédit à accéder aux petites entreprises, aux coopératives et aux ménages producteurs ayant besoin de prêts.
La mise en place de programmes de crédit préférentiels ou de formules de prêts adaptées aux caractéristiques économiques locales permettra aux capitaux d’atteindre les personnes qui en ont besoin.
Concernant la question de la coordination avec plusieurs unités connexes pour la gestion des risques bancaires, elle n'a longtemps été qu'une formalité. Les unités devraient-elles se coordonner régulièrement, partageant ainsi les difficultés et les problèmes liés aux activités de crédit dans la zone ?
A ce propos, le directeur adjoint de la succursale de BIDV à Dak Nong, Pham Quoc Viet, a proposé que les autorités de Dak Nong numérisent largement et de manière transparente les informations de base sur les terres afin que les établissements de crédit disposent d'une source de référence pour les prix de l'immobilier et la planification dans la province.
« Si les informations sur les données sont transparentes, il sera plus facile pour les établissements de crédit de participer au financement de grands projets spécifiques à l’ensemble de la province », a déclaré M. Viet.
Éliminer les difficultés et les obstacles
Lors de la Conférence sur la connexion entre banques et entreprises, qui s'est tenue le 9 octobre 2024, le secrétaire adjoint du Comité provincial du Parti et président du Comité populaire provincial, Ho Van Muoi, a souligné que Dak Nong est confrontée à de nombreuses difficultés. Ce n'est qu'en surmontant ces obstacles que les entreprises, en particulier et Dak Nong en général, pourront se développer.
« Nous sommes francs, reconnaissons les difficultés et les obstacles, les partageons et les résolvons rapidement pour trouver une voix commune », a affirmé le secrétaire adjoint du Comité provincial du Parti et président du Comité populaire provincial de Dak Nong, Ho Van Muoi.
Le président du Comité populaire provincial de Dak Nong s'est demandé pourquoi les entreprises de la province ne pouvaient accéder aux capitaux locaux et devaient emprunter auprès d'autres établissements de crédit. Peut-être, outre leurs relations personnelles, les établissements de crédit de Dak Nong étaient-ils trop prudents.
La Banque d'État provinciale a interrogé les entreprises empruntant des capitaux à l'extérieur de la province afin de recueillir leurs avis. Sur cette base, l'unité a trouvé des solutions pour surmonter chaque difficulté.
Quant au Comité populaire provincial, il veillera toujours à créer les meilleures conditions pour les activités de crédit. Dak Nong crée des conditions favorables pour que les établissements de crédit fonctionnent de manière transparente et efficace, et déploie rapidement des politiques à l'intention du monde des affaires.
On peut affirmer que le gouvernement, les entreprises et les établissements de crédit doivent collaborer pour bâtir un écosystème financier flexible, transparent et efficace. C'est la clé pour que les entreprises puissent surmonter les difficultés et contribuer ainsi à bâtir une économie dynamique et prospère.
Selon la succursale de la Banque d'État du Vietnam dans la province de Dak Nong, 807 des 4 700 entreprises environ fonctionnent et empruntent des capitaux auprès des établissements de crédit de la région, avec des prêts en cours de près de 7 446 milliards de VND, ce qui représente 14,8 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie de Dak Nong.
Source : https://baodaknong.vn/giai-phap-khoi-thong-tin-dung-cho-doanh-nghiep-dak-nong-234820.html
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