Les taux d'intérêt sur les prêts ont légèrement augmenté dans de nombreuses banques.

Les taux d'intérêt moyens des prêts pratiqués par de nombreuses banques ont légèrement augmenté en avril en raison des niveaux élevés de capitaux mobilisés précédemment. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam a continué d'exhorter les établissements de crédit à maîtriser les taux d'intérêt afin de soutenir la croissance économique.

Quinze banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les prêts en avril.

Vingt-cinq banques commerciales nationales ont annoncé leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts et l'écart entre les taux moyens de prêt et les taux moyens de dépôt pour avril 2026.

À noter qu'au moins 15 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts par rapport à mars 2026. Certaines banques n'ayant pas publié leurs taux d'intérêt moyens du mois précédent, il n'est pas encore possible de confirmer si les taux annoncés en avril ont augmenté ou diminué.

Au moins six banques ont enregistré une légère baisse de leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts en avril par rapport à mars, notamment : Viet A Bank (en baisse de 0,31 point de pourcentage à 9,27 %/an) ; Vikki Bank (en baisse de 0,27 point de pourcentage à 7,71 %/an) ; BaoViet Bank (en baisse de 0,18 point de pourcentage à 7,76 %/an) ; LPBank (en baisse de 0,05 point de pourcentage à 8,71 %/an) ; BVBank (en baisse de 0,04 point de pourcentage à 10,85 %/an) ; et MSB (en baisse de 0,01 point de pourcentage à 7,57 %/an).

Parmi les banques qui ont augmenté leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts par rapport à mars,OCB a augmenté le sien de 0,46 point de pourcentage pour atteindre 10,72 %/an ; TPBank l'a augmenté de 0,7 point de pourcentage pour atteindre 10,94 %/an.

Les taux d'intérêt moyens des prêts en avril chez GPBank et PVcomBank ont ​​tous deux augmenté de 0,42 point de pourcentage, atteignant respectivement 10,47 %/an et 9,35 %/an.

Les autres banques ont augmenté leurs taux d'intérêt moyens sur les prêts en avril de 0,03 à 0,32 point de pourcentage, notamment : Techcombank, Agribank, VietinBank, KienLong Bank, Saigonbank, BIDV, MB, Bac A Bank,ACB …

Parmi les quatre principales banques du pays, Vietcombank n'a pas encore communiqué son taux d'intérêt moyen sur les prêts pour avril, alors qu'en mars, ce taux était de 6,6 % par an. L'écart entre le taux d'intérêt sur les prêts et le taux d'intérêt moyen sur les dépôts est de 3,2 % par an.

Le taux d'intérêt moyen des prêts pour avril 2026, tel qu'annoncé par Agribank, était de 8,48 % par an, soit une hausse de 0,1 point de pourcentage par rapport à mars. L'écart entre le taux d'intérêt moyen des prêts et le taux d'intérêt moyen des dépôts était de 1,35 % par an.

BIDV a également relevé son taux d'intérêt moyen sur les prêts de 0,26 point de pourcentage par rapport à mars. L'écart de taux d'intérêt entre les prêts et les dépôts est de 2,74 % par an.

Chez VietinBank, le taux d'intérêt moyen des prêts en avril était de 5,98 % par an, avec un écart de taux d'intérêt de 2,2 % par an entre les prêts et les dépôts.

Par rapport à mars, le taux d'intérêt moyen des prêts de VietinBank a légèrement augmenté de 0,11 point de pourcentage, mais a diminué de 0,09 % par an par rapport au début de l'année.

Le taux d'intérêt appliqué à chaque client dépend du niveau de risque, de sa capacité financière et des garanties fournies, et la marge d'intérêt doit garantir la rentabilité de la banque.

Il est évident qu'au cours des trois premiers mois de 2026, les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts ont connu une tendance à la hausse. Puis, dès le début du mois d'avril, les banques commerciales ont appliqué à l'unanimité la politique du Premier ministre et de la Banque d'État du Vietnam visant à abaisser les taux d'intérêt du marché afin de soutenir les entreprises et les particuliers. Toutefois, la légère hausse des taux d'intérêt observée en avril s'explique par un décalage temporel, les fonds prêtés ayant été levés à des taux d'intérêt plus élevés au préalable.

Les entreprises se tournent vers le financement par obligations.

Selon la Banque d'État du Vietnam, le secteur bancaire est confronté à de nombreuses difficultés en raison de la volatilité et de l'imprévisibilité de l'économie mondiale, du maintien de taux d'intérêt internationaux élevés et de l'accroissement des risques géopolitiques, ce qui exerce une pression sur la maîtrise de l'inflation et la gestion de la politique monétaire. Sur le plan national, la lenteur de la mobilisation des capitaux pèse également sur les fonds propres des établissements de crédit.

Dans ce contexte, la Banque d'État du Vietnam continue de poursuivre ses objectifs de maîtrise de l'inflation, de stabilisation de la macroéconomie, de soutien à la croissance et de garantie de la sécurité du système bancaire.

L'agence maintient également des taux d'intérêt directeurs afin de faciliter l'accès des établissements de crédit aux capitaux de la Banque d'État du Vietnam à faible coût, tout en exigeant de ces établissements qu'ils mettent en œuvre des solutions pour stabiliser les taux d'intérêt et le marché monétaire.

En matière de crédit, la forte croissance enregistrée ces dernières années exerce une pression considérable sur le système bancaire. Cette croissance est nettement supérieure au rythme de mobilisation des capitaux par le système bancaire, ce qui accentue les tensions sur la liquidité et les taux d'intérêt.

Il convient de noter que le ratio crédit/PIB du Vietnam est actuellement le plus élevé parmi les pays à revenu intermédiaire inférieur (dépassant 144 % selon les chiffres de mars 2026), ce qui indique que l'économie est excessivement dépendante du crédit bancaire.

« Le recours excessif aux circuits de crédit bancaires présente des risques systémiques et pourrait avoir des conséquences négatives pour l'économie, car les sources de financement des banques sont principalement à court terme, tandis que les besoins en capitaux de l'économie sont à moyen et long terme », a souligné la Banque d'État du Vietnam.

En réalité, de nombreuses entreprises ont diversifié de manière proactive leurs sources de financement, au lieu de dépendre uniquement des prêts bancaires.

Selon le rapport sur le marché obligataire et monétaire de la société Bao Viet Securities, en avril 2026, le volume total des obligations d'entreprises émises a atteint 36 235 milliards de VND ; les banques et l'immobilier étant en tête, représentant respectivement 41,67 % et 39,29 % du total des émissions.

Depuis le début de l'année, le volume total des obligations d'entreprises émises a atteint 77 874 milliards de VND, le secteur immobilier représentant la plus grande part (51,11 %), suivi par le secteur bancaire (34,14 %).

Le taux d'intérêt des obligations émises par certaines sociétés immobilières est de 11 à 12 % par an.

TAUX D'INTÉRÊT MOYENS DES PRÊTS POUR AVRIL 2026 DANS DIFFÉRENTES BANQUES (%/AN)
BANQUE	LSCVBQ	AUGMENTATION/DIMINUTION PAR RAPPORT À MARS	DIFFÉRENCE PAR RAPPORT À LSHĐ
SCB	5.4	0	3.23
VIETINBANK	5,98	0,11	2.20
MB	6.61	0,26	1,56
MSB	7,57	-0,01	0,59
BANQUE VIKKI	7,71	-0,27	0,81
MB	7,73	0,27	2,88
EXIMBANK	7,76	0,23	1.12
BANQUE BAOVIET	7,76	-0,18	3,27
BANQUE AGRICOLE	8.48	0,1	1,34
LPBANK	8,71	-0,05	2,61
SAIGONBANK	8.8	0,2	3.1
NCB	8,82		1,78
VCBNEO	8,83		1,94
ACB	8.9	0,32	2.22
KIENLONGBANK	9.06	0,14	2.26
VIB	9,13	0,75	3,05
BANQUE VIET A	9.27	-0,31	1,97
PVCOMBANK	9,35	0,42	2,32
NAM A BANQUE	9,52	0	3,27
HDBANK	9.6		3
TECHCOMBANK	10.3	0,03	4.3
BAC A BANQUE	10.41	0,29	3,57
GPBank	10.47	0,42	2,71
OCB	10,72	0,46	4.43
BVBANK	10,85	-0,04	3,27
TPBANK	10,94	0,7	1,56

Des mesures strictes seront prises si les établissements de crédit commettent des infractions.

Récemment, certains établissements de crédit ont « fait contre mauvaise fortune bon cœur » en relevant leurs taux d’intérêt, sans appliquer strictement les directives du gouvernement, du Premier ministre et de la Banque d’État du Vietnam, ce qui a affecté la stabilité du marché monétaire.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré que les succursales régionales de la SBV ont donné instruction aux succursales bancaires de leur zone d'appliquer strictement les réductions de taux d'intérêt ; de mener des examens et des enquêtes sur les succursales présentant des taux d'intérêt élevés sur les dépôts et les prêts par rapport aux autres succursales de la zone afin d'organiser des inspections thématiques ; et ont simultanément chargé l'inspection de la SBV dans chaque région de mettre en œuvre les directives sur les taux d'intérêt.

Selon la Banque d'État du Vietnam, la baisse des taux d'intérêt n'est plus une décision volontaire, mais une discipline de marché qui doit être strictement appliquée pour atteindre l'objectif ultime de contribution à la croissance économique.

Dans la période à venir, la Banque d'État du Vietnam renforcera l'inspection, l'examen et la supervision de la mise en œuvre de la réduction des taux d'intérêt par les établissements de crédit conformément à la politique et aux directives ; elle détectera rapidement et traitera strictement les violations.

Source : https://vietnamnet.vn/lai-suat-cho-vay-bat-ngo-nhich-len-tai-nhieu-ngan-hang-2518547.html