Vérifiez le prix de vente, les limites de transaction et la fiabilité des vendeurs avant d'acheter des USDT sur une plateforme d'échange P2P. - Photo : CONG TRUNG
Derrière les ordres d'achat et de vente de l'USDT (l'un des stablecoins les plus populaires au monde , indexé sur le dollar américain au taux de 1:1), exécutés en quelques minutes, se cachent de nombreux risques, allant des documents falsifiés aux problèmes liés à la fraude et aux comptes bancaires gelés.
Le « marché » des cryptomonnaies est en plein essor.
Le matin du 14 juin, lorsque j'ai effectué une demande d'achat de 10 millions de VND en USDT sur la section P2P (de personne à personne, sans intermédiaire) d'une importante plateforme d'échange de cryptomonnaies, des centaines de comptes proposant de vendre sont immédiatement apparus à l'écran.
« Dieu de la Fortune 247 », « Prospérité et Bonne Fortune », « Transaction Rapide 68 »… s’affichaient successivement, avec le prix de vente, la limite par ordre, le nombre de transactions exécutées et la liste des banques destinataires. Le cours en vigueur au moment de l’enregistrement était d’environ 26 269 VND/USDT. L’écart entre les traders était généralement de quelques dongs seulement.
Les acheteurs choisissent un « compteur », saisissent le montant, effectuent un virement bancaire, puis attendent que le vendeur leur verse les USDT dans leur portefeuille. Le processus semble assez simple au premier abord, mais le prix le plus bas n'est pas forcément l'option la plus sûre.
Le marché de l'USDT est en plein essor car, au Vietnam, le VND n'étant pas largement pris en charge dans les paires de trading direct avec Bitcoin, Ethereum et de nombreux autres actifs numériques, l'USDT est devenu une monnaie intermédiaire importante. Pour acheter des cryptomonnaies, les investisseurs doivent généralement convertir des VND en USDT. Lorsqu'ils réalisent des profits, limitent leurs pertes ou retirent des fonds, ils revendent leurs actifs contre de l'USDT, puis échangent ces USDT contre des VND via le marché P2P.
Le flux monétaire circule continuellement dans un cycle VND - USDT - pièce - USDT - VND, transformant les espaces P2P en « marchés » d'échange de devises fonctionnant quasiment 24h/24 et 7j/7.
Profitez des différences de prix
L'écart entre le prix d'achat et le prix de vente est l'un des facteurs qui incitent les traders à intervenir sur le marché. Par exemple, si un trader achète des USDT à 25 439 VND et les revend à 26 334 VND, il réalise un profit de 895 VND/USDT (environ 3,5 %).
Avec 100 millions de VND, ils peuvent acheter près de 3 931 USDT et gagner environ 103,5 millions de VND en les revendant, ce qui représente un bénéfice brut de plus de 3,5 millions de VND après un cycle de transactions.
Si la rotation des stocks est rapide, le chiffre d'affaires augmente considérablement. Toutefois, il ne s'agit que d'un calcul théorique, qui ne tient pas compte des fluctuations de prix, des délais d'exécution des ordres, des limites bancaires et des litiges potentiels liés aux transactions.
Un trader indépendant de Hô Chi Minh-Ville a admis que, pendant les périodes de forte volatilité des marchés, son téléphone recevait constamment des notifications de nouvelles commandes, allant de quelques millions à plusieurs centaines de millions de dongs.
« À première vue, on pourrait croire que vous passez votre temps à utiliser votre téléphone et à gagner de l'argent. Mais en réalité, un seul incident peut prendre des jours, voire des mois, à résoudre », a déclaré cet homme d'affaires.
L'intensité du « marché » P2P réside dans le fait que les transactions s'effectuent à une vitesse fulgurante, mais que les mécanismes de sécurité de la plateforme se limitent à ce qui est affiché sur l'écran de l'ordre.
M. Minh, un investisseur basé à Hô Chi Minh-Ville, a partagé une leçon mémorable. Ayant repéré un compte proposant un prix environ 30 VND/USDT inférieur à la moyenne, M. Minh a immédiatement passé un ordre d'achat de 10 millions de VND.
Il a économisé moins de 12 000 dongs, mais en contrepartie, il a dû endurer des moments suffocants après avoir transféré l'argent pour constater que le vendeur était complètement silencieux.
« Si vous vous retrouvez impliqué dans des litiges ou si votre capital est immobilisé, et que vous ratez l'occasion d'acheter des pièces au plus bas lorsque les prix sont bons, les pertes seront importantes », a conclu Minh.
Le danger provient surtout des erreurs subjectives. Dans un entretien accordé au journal Tuoi Tre, M. Q. An (quartier de Binh Thanh, Hô Chi Minh-Ville) a expliqué que, par précipitation, il avait passé un ordre d'achat d'USDT pour 3 millions de VND, mais qu'en effectuant la transaction via l'application bancaire, il avait saisi par erreur 30 millions de VND.
Comme l'ordre sur la plateforme d'échange n'enregistrait que 3 millions de VND, le vendeur, après avoir reçu le paiement, n'a versé que le montant correspondant en USDT. Les 27 millions de VND restants ont fait l'objet d'un litige entre les deux parties.
« J’ai été choquée en consultant le solde de mon compte bancaire. Sur la plateforme P2P de l’époque, seuls un pseudonyme, une fenêtre de chat et un numéro de compte étaient affichés ; il n’y avait absolument aucun numéro de téléphone pour appeler directement », a raconté An.
Après plusieurs jours de tentatives de contact, le vendeur a finalement répondu et lui a demandé de créer un autre ordre d'achat en USDT avec la valeur correspondante.
Cependant, le cours de l'USDT dans le nouvel ordre était supérieur à la moyenne. Après exécution, les actifs reçus ne représentaient qu'environ 25,5 millions de VND, soit 1,5 million de VND de moins que le montant excédentaire transféré.
Compte bloqué pour cause de flux financiers frauduleux.
Si le fait de transférer de l'argent à la mauvaise personne ou de rencontrer un commerçant qui vous fait pression pour que vous acceptiez un prix inférieur entraîne principalement une perte financière, alors une transaction à trois peut entraîner les acheteurs et les vendeurs d'USDT dans une escroquerie.
Une tactique courante consiste à commander des USDT sur une plateforme d'échange P2P sans effectuer le transfert directement. Parallèlement, cette personne demande à sa victime de lui transférer de l'argent sous prétexte de dépôt, d'investissement ou de paiement de biens… et cette victime risque d'être elle-même victime d'une escroquerie au transfert d'argent.
M. H., un commerçant de Hô Chi Minh-Ville, a vendu pour 3 000 USDT et a reçu plus de 78 millions de VND. Deux jours plus tard, son compte bancaire a été bloqué afin de vérifier les flux financiers liés à une escroquerie de haute technologie.
« J'ai constaté que le montant de la commande était correct, j'ai donc transféré les USDT, ignorant que l'expéditeur était la victime. Les USDT ont quitté mon portefeuille, tandis que l'argent sur mon compte bancaire est bloqué », a-t-il déclaré.
S'adressant au journal Tuổi Trẻ, M. Tran Xuan Tien, secrétaire général de l'Association Blockchain de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que les dongs vietnamiens et les USDT provenant d'activités illégales peuvent être fractionnés et distribués via de nombreuses transactions P2P.
« Les nouveaux comptes présentant de faibles volumes de transactions mais offrant des taux excessivement attractifs comportent souvent des risques importants », a averti M. Tien.
Minimisez les risques lors des transactions P2P.
Selon M. Tran Xuan Tien, il n'existe actuellement aucune solution offrant une protection absolue aux participants aux transactions P2P.
Pour réduire les risques, les utilisateurs doivent éviter les transactions en dehors de la plateforme, n'accepter de fonds que provenant de comptes correspondant au nom de l'émetteur de la commande et refuser les demandes de virement effectuées par des tiers.
Les investisseurs doivent également éviter d'acheter et de vendre des actifs numériques pour le compte de tiers. Toutes les captures d'écran, les reçus de transfert, les codes de commande, le contenu des conversations, les adresses de portefeuille et les codes de transaction blockchain doivent être conservés à des fins de vérification en cas de litige.
Les utilisateurs doivent notamment se méfier des nouveaux comptes présentant peu d'historique de transactions mais proposant des prix d'achat et de vente exceptionnellement avantageux. L'écart attractif pourrait ne pas suffire à compenser le risque si les flux de trésorerie ou les actifs numériques impliqués dans la transaction contreviennent aux conditions générales.
Le cadre juridique des actifs numériques entre dans une nouvelle phase.
À compter du 1er janvier 2026, la loi relative à l'industrie des technologies numériques entrera en vigueur, établissant pour la première fois un cadre juridique pour les actifs numériques sous forme de données numériques. Le gouvernement expérimentera également un marché des cryptomonnaies de 2026 à 2030, conformément à la résolution 05/2025.
Par conséquent, les citoyens sont autorisés à posséder, stocker et échanger des actifs numériques par l'intermédiaire d'organismes nationaux agréés, mais il leur est interdit d'utiliser le Bitcoin ou d'autres cryptomonnaies pour payer des biens et des services au lieu du dong vietnamien. Les investisseurs doivent également faire vérifier leurs comptes.
En attendant le développement et l'opérationnalisation complets du marché domestique, de nombreux investisseurs vietnamiens continuent de trader sur Binance, OKX, Bybit ou MEXC, principalement via le système P2P. Cette méthode est pratique mais comporte des risques inhérents.
Source : https://tuoitre.vn/mat-trai-cua-cho-usdt-soi-dong-20260615081535522.htm
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