Développer le crédit à la consommation et lutter contre les pratiques de prêt illégales.

Dans le contexte de la reprise économique, le crédit à la consommation joue un rôle de plus en plus important, car il répond aux besoins de financement concrets des particuliers et contribue à stimuler la production et la croissance. Les efforts déployés par les banques commerciales pour promouvoir le crédit à la consommation grâce à des taux d'intérêt préférentiels et des procédures simplifiées ont facilité l'accès au capital formel. Il s'agit également d'une solution efficace pour lutter contre le développement du prêt illégal, un problème qui engendre aujourd'hui de nombreuses conséquences néfastes sur la vie sociale.

Báo Tuyên Quang•17/06/2025

Les conséquences imprévisibles des prêts à taux d'intérêt élevés.

Récemment, de nombreuses personnes ont subi de graves conséquences pour avoir eu recours à des sources de prêt informelles, faute d'information ou en raison de difficultés à mener à bien les démarches auprès des banques. Par ailleurs, un motif fréquent est l'urgence des besoins financiers : beaucoup recherchent des procédures rapides et simples, ce qui les pousse à privilégier les prêteurs illégaux plutôt que les circuits de prêt légaux.

Le personnel de l'agence LPBank de Tuyen Quang conseille les clients particuliers sur les programmes de crédit à la consommation.

M. Nguyen Huy Hoang, du groupe 1, quartier de Hung Thanh, raconte : « Avant de finaliser mon dossier de prêt bancaire, j’avais un besoin urgent d’argent. J’ai donc décidé d’emprunter 200 millions de dongs via l’application FEcredit. La demande de prêt était simple, mais quand j’ai voulu rembourser par anticipation, ils ont refusé. J’ai appelé pour demander un remboursement anticipé, mais on m’a répondu que ce n’était pas encore la date d’échéance. De plus, les intérêts mensuels étaient exorbitants. Avec le recul, je me rends compte de mon imprudence. »

De même, Mme Pham Thi Linh, du hameau 1, commune de Trang Da (ville de Tuyen Quang ), est encore sous le choc lorsqu'elle évoque les problèmes causés par les emprunts contractés par ses proches auprès d'usuriers : « Je n'avais pas emprunté un centime, et pourtant, un jour, j'ai reçu des appels incessants d'un numéro inconnu. On m'insultait et on exigeait que je paie pour mon frère. Ce n'est qu'après m'être renseignée que j'ai découvert qu'il avait emprunté auprès d'un groupe d'usuriers. Non seulement moi, mais aussi de nombreux autres membres de ma famille ont reçu des appels menaçants et ont été harcelés toute la journée. Quand j'ai appris la vérité, j'ai compris que mon frère ne pouvait pas supporter les taux d'intérêt exorbitants et que les usuriers lui avaient fait subir d'énormes pressions. »

Ces histoires sont fréquentes. Face à des dépenses imprévues, notamment des petits prêts pour couvrir les frais de subsistance, les réparations du logement ou les frais de scolarité, beaucoup optent pour un emprunt rapide ou via des applications mobiles, pensant trouver une solution simple et rapide. Or, ils ne prennent pas en compte les risques liés aux taux d'intérêt exorbitants et aux méthodes de recouvrement douteuses. Ce contexte favorise le développement du prêt illégal, engendrant une instabilité financière pour de nombreuses familles.

Voies d'accès sécurisées aux prêts

M. Trinh Ngoc Tuan, directeur adjoint de la succursale régionale IV de la Banque d'État du Vietnam, a souligné : « Ces derniers temps, la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit de la région d'accélérer la mise en œuvre de programmes de prêts à la consommation assortis de procédures simplifiées et de taux d'intérêt compétitifs, afin que la population puisse accéder rapidement et sans délai à des capitaux officiels. Il s'agit d'une solution importante pour limiter les prêts illégaux, protéger les droits des emprunteurs et, simultanément, contribuer à stimuler la production et la consommation, créant ainsi une dynamique de croissance économique locale. »

Afin de lutter contre les prêts illégaux, les banques de la région se sont efforcées de simplifier les procédures, de rationaliser les formalités administratives et de diversifier leurs produits de prêt, facilitant ainsi l'accès des particuliers à des sources de financement légitimes.

M. Nguyen Duc Hoang, directeur adjoint de LPBank Tuyen Quang, a déclaré : « LPBank s’attache à simplifier les procédures, à rationaliser les démarches administratives et à créer des conditions favorables pour permettre à ses clients d’emprunter rapidement, notamment grâce à des offres de prêts sans garantie destinées aux fonctionnaires, aux employés du secteur public et aux retraités. Les prêts aux retraités peuvent atteindre 500 millions de VND, tandis que les fonctionnaires, les employés du secteur public et les membres des forces armées peuvent emprunter jusqu’à 300 millions de VND. Notre objectif est de fournir des capitaux rapidement et en toute sécurité, contribuant ainsi à la lutte contre le prêt illégal. »

De plus, VietinBank est l'une des banques pionnières dans l'application des technologies numériques à son processus de décaissement de prêts. Les clients peuvent effectuer leurs démarches de prêt en toute autonomie et recevoir les résultats du décaissement directement via l'application mobile VietinBank iPay. Les fonds sont transférés rapidement sur leur compte, dans la limite de 500 millions de VND par jour. Ce service de décaissement en ligne est particulièrement adapté aux prêts destinés à la production et aux entreprises, permettant aux clients de gérer leur capital avec flexibilité et de gagner un temps précieux.

Outre la simplification des procédures de décaissement, les banques mettent en œuvre diverses offres de prêts à taux d'intérêt avantageux, contribuant ainsi à la lutte contre le prêt illégal. Par exemple, VietcomBank Tuyen Quang privilégie les prêts aux entreprises de production et de commerce des secteurs prioritaires de la province, avec des taux d'intérêt à partir de 4,5 % par an. LPBank Tuyen Quang et Agribank Tuyen Quang proposent actuellement des prêts immobiliers (achat de logements et de terrains) à des taux d'intérêt annuels compris entre 3,88 % et 5,5 %, avec des taux préférentiels pendant les trois premières années et une durée maximale de 35 à 40 ans.

Les taux d'intérêt des prêts sont actuellement orientés à la baisse, facilitant ainsi l'accès au financement légal. Selon les statistiques, les taux d'intérêt des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires se situent entre 3,5 % et 4 % par an ; ceux des prêts à moyen et long terme oscillent généralement entre 6 % et 12,5 % par an, soit environ 0,5 % à 1 % de moins qu'en début d'année. La politique de réduction drastique des taux d'intérêt menée par les banques et le lancement continu d'offres de prêts attractives ont considérablement limité les possibilités de prêts illégaux.

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