La banque numérique s'accélère, élargissant le champ des possibles pour le développement économique numérique.

La transformation numérique s'impose comme l'un des principaux moteurs de croissance du secteur bancaire et de l'économie vietnamienne. Alors qu'il y a quelques années, elle était surtout perçue comme une tendance technologique, elle est désormais entrée dans une nouvelle phase de développement, devenant un pilier fondamental de la restructuration des modèles opérationnels, de l'élargissement de l'accès au financement et du renforcement de la compétitivité nationale.

Les fondements d'une transformation numérique bancaire réussie.

L'un des facteurs clés du succès de la transformation numérique du secteur bancaire ces dernières années réside dans l'amélioration concertée des institutions, des infrastructures technologiques et des données. Le 3 novembre 2025, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 3579/QD-NHNN approuvant la stratégie de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2030. Cette nouvelle stratégie vise à bâtir un système bancaire numérique sûr, intelligent et en temps réel, qui privilégie les besoins des particuliers et des entreprises.

Sous cette direction, l'ensemble du secteur bancaire a accéléré la mise en œuvre d'une série de programmes d'action visant à développer un écosystème bancaire numérique plus moderne, plus sûr et plus inclusif. Des grandes banques commerciales aux intermédiaires de paiement, tous ont intensifié leurs investissements dans les technologies, développé des services numériques et enrichi l'expérience client multicanal.

L'ensemble du secteur bancaire a fortement encouragé la transformation numérique avec une approche centrée sur les personnes et les entreprises.

D'après un rapport de la Banque d'État du Vietnam, au cours du premier trimestre 2026, les paiements dématérialisés ont continué d'enregistrer une croissance impressionnante, le volume total des transactions ayant augmenté de 37,98 % et leur valeur de 14,22 % par rapport à la même période en 2025. Plus précisément, les transactions en ligne ont progressé de 65,68 % en volume et de 28,85 % en valeur ; les paiements par QR code ont quant à eux bondi de 52,4 % en valeur. Ces chiffres témoignent clairement de la forte transition des paiements en espèces vers les paiements numériques au sein de l'économie .

Parallèlement, les moyens de paiement traditionnels sont en net recul. Fin mars 2026, le marché ne comptait plus que 20 699 distributeurs automatiques de billets (DAB), soit une baisse de 3,01 % par rapport à la même période de l’année précédente ; le nombre de transactions aux DAB a quant à lui diminué de 9,29 %. Cette évolution témoigne d’une nette transition des comportements financiers vers le numérique.

La transformation numérique du secteur bancaire ne se limite pas aux zones urbaines ; elle s’étend également aux régions rurales, montagneuses et insulaires grâce aux services de paiement mobile. Au 31 mars 2026, le pays comptait 11,45 millions de comptes de paiement mobile actifs, pour un total de 5,64 millions de transactions dépassant 154 milliards de dongs.

Bien que son importance reste modeste par rapport au marché global des paiements, le Mobile Money joue un rôle essentiel dans la promotion de l'inclusion financière. Il est perçu comme un prolongement des services bancaires traditionnels, permettant aux populations des zones où l'accès aux services bancaires est limité d'effectuer des paiements, de transférer de l'argent et d'utiliser des services financiers de base.

Les données constituent un autre pilier essentiel de la transformation numérique. Ces dernières années, le secteur bancaire a renforcé ses liens avec la Base de données nationale de la population, l'application VNeID et les cartes d'identité à puce pour l'authentification des clients.

Fin avril 2026, plus de 156,6 millions de dossiers clients avaient été vérifiés biométriquement. Le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam a également nettoyé près de 44,5 millions de dossiers clients. La synchronisation des données contribue non seulement à limiter les faux comptes et à accroître la transparence, mais elle jette également les bases du développement de services financiers numériques plus sûrs.

Évaluant le rôle des politiques publiques dans la promotion de la transformation numérique du secteur bancaire, le professeur agrégé Phan Anh, directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires de l'Académie bancaire, estime que le perfectionnement du cadre juridique relatif aux paiements sans espèces, à l'identification électronique et à la protection des données personnelles a contribué à réduire les délais politiques et à renforcer la confiance des banques, des entreprises technologiques et du public.

Selon cet expert, la transformation numérique du secteur bancaire ne se limite plus à ce seul secteur, mais s'étend désormais largement à de nombreux autres domaines socio-économiques. En effet, aujourd'hui, plus de 88 % des hôpitaux ont mis en place le paiement sans espèces ; 100 % des universités et des établissements d'enseignement supérieur en zone urbaine perçoivent les frais de scolarité par l'intermédiaire des banques ; et plus de 80 % des bénéficiaires de l'assurance sociale en zone urbaine reçoivent leurs prestations via leurs comptes bancaires personnels.

Ces résultats montrent que les services bancaires numériques deviennent progressivement une infrastructure essentielle de l'économie numérique, contribuant à une transparence accrue, à une réduction des coûts de transaction et à une meilleure qualité de service pour les citoyens.

Les perspectives de croissance rapide et les défis de cette nouvelle phase.

Parallèlement à ces résultats positifs, la transformation numérique du secteur bancaire entre également dans une phase plus avancée, avec de nombreuses nouvelles exigences en matière de technologie, de sécurité et de qualité de service.

L'un des plus grands défis actuels est de garantir la sécurité des systèmes face à la recrudescence de la cybercriminalité. Avec l'augmentation spectaculaire du volume des transactions numériques, les escroqueries en ligne, l'usurpation d'identité et le vol de données deviennent également plus sophistiqués.

Pour faire face à ce risque, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre de nombreuses solutions de surveillance et d'alerte. Le Système d'information de gestion, de surveillance et de prévention des risques (SIMO) en est un exemple éloquent : il permet aux organismes membres de partager des informations sur les comptes suspects afin d'alerter rapidement leurs clients. Au 27 avril 2026, le SIMO était déployé dans 149 entités, dont 99 établissements de crédit et 50 organismes d'intermédiation de paiement. Le système a envoyé des alertes à plus de 3,8 millions de clients, parmi lesquels plus de 1,2 million ont bloqué ou annulé proactivement des transactions suspectées de fraude.

Selon Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, bien que le secteur bancaire ait obtenu de nombreux résultats positifs, le processus de transformation numérique reste confronté à de nombreuses difficultés et défis.

Le vice-gouverneur a déclaré que le développement rapide des technologies exige des mises à jour constantes des systèmes de sécurité, tandis que les exigences des utilisateurs en matière d'expérience de service sont de plus en plus élevées. De plus, les obstacles institutionnels aux nouveaux modèles commerciaux nécessitent encore du temps pour être traités de manière exhaustive.

« Maintenir des données exactes, complètes, propres, actives, cohérentes et partagées est une tâche qui exige un investissement soutenu et à long terme », a souligné le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

Dans les prochains mois, le secteur bancaire a identifié trois piliers pour poursuivre sa transformation numérique : les processus, la technologie et les ressources humaines. Concernant les processus, le secteur continuera d’améliorer ses institutions et de restructurer ses opérations afin que 100 % des dossiers soient traités électroniquement. Parallèlement, il accélérera les réformes administratives, avec pour objectif de dématérialiser au moins 80 % des procédures administratives liées aux entreprises.

En matière de technologie, le secteur bancaire privilégie la recherche et l'application de nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle (IA), le big data, le cloud computing et les API ouvertes pour moderniser le système national de paiement électronique interbancaire.

L’objectif est que la valeur des paiements sans espèces atteigne au moins 27 fois le PIB et qu’au moins 87 % des personnes âgées de 15 ans et plus possèdent un compte bancaire.

Parallèlement, le facteur humain est considéré comme le fondement de la réussite de la transformation numérique. Le secteur bancaire poursuit la mise en œuvre de son initiative « Culture numérique », en promouvant la formation aux compétences numériques de son personnel.

Selon ce plan, au moins 50 % des spécialistes en informatique bénéficieront d'une formation approfondie en gestion des données d'ici 2026. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam continuera de coopérer avec les principales banques commerciales afin d'attirer du personnel technologique hautement qualifié.

Dans ce contexte, le concours « Transformation numérique du secteur bancaire » 2026 est organisé comme une action concrète visant à insuffler l’esprit d’innovation, à sensibiliser et à promouvoir le développement des compétences numériques dans l’ensemble du secteur. Plus qu’un simple concours professionnel, il offre également aux acteurs du secteur l’opportunité de nouer des contacts, de partager leurs expériences et de proposer des solutions pratiques pour la transformation numérique des services bancaires. Cette action s’inscrit également dans le cadre du mouvement pour l’accès au numérique, contribuant à la diffusion des connaissances et des compétences numériques auprès des cadres, des membres des syndicats et des employés. Elle encourage ainsi l’apprentissage proactif, l’adaptation à l’environnement numérique et, ensemble, le développement de l’économie numérique, de la société numérique et de la citoyenneté numérique, conformément aux orientations nationales en matière de transformation numérique.

Placée sous le thème « Numérisation proactive – Vers l’avenir », la compétition devrait se dérouler à partir du 22 mai 2026, la finale ayant lieu le matin du 23 mai 2026 au Palais culturel de l’amitié Vietnam-Soviétique ( Hanoï ).

Source : https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html