Les banques sont prudentes, les entreprises sont en difficulté : le crédit vert est-il « bloqué

Les entreprises sont difficiles d'accès.

Dans le contexte d'une économie mondiale en transition vers un développement durable, le crédit vert s'impose comme une tendance majeure, permettant aux entreprises de réduire leurs coûts d'investissement et d'accéder à des sources de financement préférentielles. Toutefois, sa mise en œuvre au Vietnam se heurte encore à de nombreux obstacles et exige une étroite collaboration entre les banques et les entreprises.

D'après les données de la Banque d'État du Vietnam, au 30 septembre 2024, 50 établissements de crédit avaient généré un encours de crédits verts de plus de 665 000 milliards de VND, soit une hausse de 7,11 % par rapport à fin 2023. Ces prêts verts représentent plus de 4,5 % du total des prêts en cours dans l'économie. Ils sont principalement concentrés dans les secteurs des énergies renouvelables et propres (plus de 43 %) et de l'agriculture durable (plus de 30 %).

Malgré la croissance, la part actuelle des crédits verts demeure faible par rapport à l'objectif fixé. Plus précisément, l'encours total des crédits verts ne représente actuellement que 4,5 % de l'encours total des crédits dans l'économie, un chiffre encore bien loin de l'objectif de 10 % d'ici 2025.

En réalité, de nombreuses entreprises des secteurs des énergies renouvelables, du traitement des déchets et des technologies propres rencontrent des difficultés d'accès au financement vert en raison de conditions d'octroi de prêts trop contraignantes. M. Le Quang Thang, président du conseil d'administration de la société par actions Viet Long Investment and Construction, a déclaré : « L'accès aux prêts à taux préférentiels des fonds de crédit vert reste complexe. Nous espérons la mise en place de politiques spécifiques qui faciliteront l'accès des entreprises à des prêts à long terme à taux d'intérêt bas, tout en simplifiant la procédure d'approbation. »

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L'accès au crédit vert contribue à « verdir » les flux d'investissement.

Outre les difficultés d'accès au capital, cette entreprise estime également que le processus d'évaluation des garanties n'est pas adapté à un modèle d'entreprise verte. « Les usines de traitement des déchets ou les projets d'énergie propre nécessitent une politique d'évaluation des actifs plus souple, plutôt que d'appliquer des critères traditionnels comme ceux utilisés pour l'immobilier ou les machines », a suggéré M. Thang.

Créer des mécanismes pour faciliter le crédit vert.

Face à l'urgence de développer le crédit vert, les banques commerciales renforcent leurs politiques de soutien aux entreprises engagées dans le développement durable. M. Tran Manh Hung, directeur de Vietcombank Hai Phong, a souligné : « Vietcombank s'engage à fournir des capitaux à taux préférentiels aux entreprises vertes, les aidant ainsi à réduire leurs coûts financiers et à développer leurs activités. Nous réévaluons également les conditions de nos prêts afin de mieux les adapter aux modèles économiques verts. »

De même, VietinBank a proposé une réglementation spécifique concernant les coefficients de risque des crédits verts, afin d'alléger la pression financière sur les entreprises. M. Le Duy Hai, directeur général adjoint de VietinBank, a déclaré : « Nous espérons que la Banque d'État du Vietnam mettra en œuvre des mesures visant à réduire le coefficient de risque des prêts verts, permettant ainsi aux entreprises d'accéder plus facilement au capital à un coût raisonnable. »

Du point de vue de l'autorité de régulation, M. Nguyen Xuan Bac, directeur adjoint du département du crédit aux secteurs économiques (Banque d'État du Vietnam), a déclaré que la Banque d'État du Vietnam avait publié la circulaire n° 17 guidant la mise en œuvre de la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit, afin d'inciter ces derniers à prendre en compte avec soin les facteurs de risque environnementaux lors de l'octroi de crédit.

M. Bac a également proposé d'améliorer l'accès aux capitaux préférentiels des institutions financières internationales pour les projets d'investissement verts, caractérisés par des coûts élevés et des délais de rentabilisation longs. Les établissements de crédit doivent participer activement à ces projets afin de contribuer au développement économique durable.

Pour promouvoir le crédit vert, Mme Nguyen Linh Phuong, directrice adjointe du département de la politique monétaire (Banque d'État du Vietnam), a affirmé : « La Banque d'État du Vietnam encourage constamment les établissements de crédit à accroître leurs prêts aux projets verts. Nous étudions également des mécanismes pour réduire les taux d'intérêt et aider les entreprises à accéder aux capitaux des fonds internationaux de crédit vert. »

Selon Mme Phuong, depuis 2024, la Banque d'État du Vietnam exige des banques qu'elles réduisent leurs coûts d'exploitation afin de baisser les taux d'intérêt des prêts, y compris dans le secteur du crédit vert.

Grâce aux engagements des banques et au soutien de la Banque d'État du Vietnam, le crédit vert devient progressivement un moteur essentiel du développement économique durable. Toutefois, pour optimiser son efficacité, les entreprises souhaitent que le secteur bancaire continue d'élargir l'accès au crédit vert, de simplifier les conditions d'octroi de prêts et, simultanément, de réduire les taux d'intérêt et d'apporter un soutien financier aux entreprises vertes afin de garantir leur pérennité. Elles souhaitent également une amélioration des politiques d'évaluation des garanties afin de mieux répondre aux spécificités des entreprises vertes.

À l'inverse, les banques ont également besoin d'incitations plus fortes de la part de la Banque d'État du Vietnam pour garantir que le crédit vert ne soit pas seulement un engagement, mais devienne réellement un moteur pour une économie durable.

Le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement a annoncé avoir soumis au Premier ministre un projet de décision relatif aux critères environnementaux et à la certification des projets d'investissement éligibles aux crédits verts et à l'émission d'obligations vertes. Une fois publiée, cette décision contribuera à promouvoir la finance verte, à soutenir les projets de développement durable et à mobiliser des capitaux pour la protection de l'environnement.

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