La clé pour connecter les écosystèmes ouverts
Selon Nguyen Thi Hong, gouverneur de la Banque d'État, pour le secteur bancaire, les données sont essentielles pour connecter des écosystèmes ouverts et transformer les banques en plateformes intégrant des valeurs numériques – des soins de santé à l'éducation en passant par le commerce, etc. –, offrant ainsi une expérience client fluide et continue. Les données sont également un facteur d'entrée dans le processus décisionnel, améliorant l'efficacité opérationnelle, contribuant à la prévision des risques, à la prévention de la fraude et à la protection du système financier national. Par conséquent, le secteur bancaire a constamment innové et modernisé son infrastructure de données afin de se connecter à d'autres secteurs et domaines, construisant progressivement un écosystème numérique intelligent et durable.
Les dernières statistiques montrent que le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 000 milliards de VND par jour, tandis que le système de commutation financière et de compensation électronique traite 26 millions de transactions par jour. L'infrastructure nationale d'information sur le crédit a été modernisée afin d'accroître la capacité de traitement, de mettre à jour automatiquement les données et d'étendre la collecte et la mise à jour des données au sein et en dehors du secteur, avec un taux de mise à jour réussie des données des établissements de crédit dépassant 98 %. Plus de 113 millions de dossiers clients individuels et plus de 711 000 dossiers clients d'entreprises ont été comparés aux informations biométriques (soit plus de 66 % du nombre total de comptes de paiement d'entreprises générant des transactions sur les canaux numériques). De nombreuses opérations de base ont été entièrement numérisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts, etc.).
Une attention particulière a été portée à la collecte, au nettoyage, à la comparaison et à la vérification des informations biométriques. À ce jour, plus de 113 millions de dossiers et comptes clients individuels et plus de 710 000 autres dossiers ont été collectés, comparés et vérifiés pour leurs données biométriques. Après un mois de déploiement pilote dans plusieurs banques, le système d'alerte des comptes suspectés de fraude a permis d'informer plus de 40 000 clients qui ont décidé de suspendre leurs transferts d'argent après avoir reçu l'alerte.
En application de la résolution n° 57-NQ/TU du 22 décembre 2024 du Politburo sur les avancées scientifiques, technologiques, d'innovation et de transformation numérique nationale ; en application des directives du Gouvernement et du Premier ministre, dans l'esprit d'accompagnement d'autres secteurs et domaines, la Banque d'État a élaboré et chargé les banques commerciales de mettre en œuvre un programme de crédit de 500 000 milliards de VND pour les entreprises investissant dans les infrastructures et la technologie numérique afin de mettre en œuvre des projets nationaux clés et importants dans les domaines des transports, de l'électricité et de la technologie numérique selon la liste annoncée par les ministères et les secteurs.
Les banques commerciales sont toutes impliquées
Phung Nguyen Hai Yen, directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), a expliqué que Vietcombank garantit l'identification, la signature et l'authentification de 100 % des transactions numériques des citoyens, ainsi que l'identification et la signature numérique des contrats électroniques. Récemment, Vietcombank a connecté avec succès l'application VCB Digibank au portail centralisé de signature numérique VNeID du ministère de la Sécurité publique, permettant ainsi à des millions de clients de s'inscrire à la signature numérique en ligne en moins d'une minute. Grâce à cette signature numérique, les clients peuvent effectuer des transactions électroniques auprès de Vietcombank, accéder à des services publics en ligne, effectuer des déclarations et des paiements d'impôts électroniques, effectuer des appels d'offres et autres transactions civiles. Vietcombank propose également à ses clients des services numériques allant du décaissement en ligne aux garanties en ligne, en passant par le trading de devises et l'investissement en ligne, etc.
À la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), le directeur général adjoint, Hoang Minh Ngoc, a déclaré que la banque avait déployé la technologie d'identification numérique dans les zones reculées, garantissant ainsi que les politiques de sécurité sociale parviennent aux bonnes personnes au bon moment. Actuellement, le Vietnam compte plus de 13 millions de personnes bénéficiant de la sécurité sociale, dont 3,7 millions ont besoin d'aide et plus de 1,7 million sont handicapées et inaptes au travail. Nombreux sont ceux, notamment dans les zones reculées, qui doivent parcourir des heures à travers forêts et ruisseaux, et faire la queue sous la pluie et le soleil pour recevoir une aide. C'est pourquoi Agribank a développé des solutions permettant l'ouverture de comptes à distance, l'authentification numérique via VNeID et les paiements dématérialisés.
Agribank a ouvert 9 millions de comptes et 12 millions de cartes dans les zones rurales et reculées. Parallèlement, Agribank permet à plus de 500 000 clients vulnérables de percevoir automatiquement leurs prestations sociales mensuelles via leurs comptes, avec plus de 210 000 milliards de VND versés via le système bilatéral assurance-banque. La prochaine étape d'Agribank consiste à intégrer la plateforme nationale d'identification numérique (VNeID) afin que les utilisateurs puissent ouvrir un compte bancaire directement via l'application VNeID, sans formalités administratives et sans se déplacer directement au guichet.
D'autres grandes banques, telles que BIDV, Vietinbank, Techcombank et MB, investissent également massivement dans les infrastructures technologiques et l'analyse de données à l'aide de l'intelligence artificielle (IA) pour personnaliser l'expérience client. Il est évident que la transformation numérique du secteur bancaire est une tendance stratégique inévitable à laquelle aucune banque ne peut échapper.
Source : https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html
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