Les utilisateurs doivent comprendre ces points pour utiliser les cartes de crédit de manière sûre et efficace.

L'histoire d'un titulaire de carte de crédit dont la dette est passée de 8,5 millions de VND à plus de 8,8 milliards de VND en 11 ans a fait grand bruit dans les médias et sur les réseaux sociaux, attirant des millions de vues récemment. À ce jour, la banque a confirmé qu'elle ne recouvrerait pas cette dette de 8,8 milliards de VND. Toutefois, cette affaire soulève la question de l'utilisation et de la gestion des cartes de crédit, afin de garantir qu'elles remplissent pleinement leur rôle de moyen de paiement pratique et civilisé.

Les consommateurs doivent acquérir des connaissances financières lorsqu'ils utilisent des cartes de crédit - Photo : TU LINH

Plus précisément, M. PHA, résidant à Quang Ninh, a récemment reçu un avis de la banque lui réclamant le remboursement d'une dette de 8,8 milliards de VND après 11 ans. La banque affirme qu'il a ouvert une carte MasterCard auprès de l'agence Eximbank de Quang Ninh le 23 mars 2013, avec une limite de crédit de 10 millions de VND.

Par la suite, deux transactions ont eu lieu au même point de vente. Cependant, la banque a indiqué que, M. PHA n'ayant pas remboursé son prêt, la dette, intérêts et pénalités compris, avait atteint un montant considérable après 11 ans. Cet incident sert d'avertissement à tous, et notamment à ceux qui utilisent des cartes de crédit sans en comprendre pleinement le fonctionnement.

Cette histoire a surpris Mme Truong Thi B., habitante de Dong Ha, lui rappelant qu'elle avait ouvert une carte de crédit auprès d'une banque locale lors d'un voyage à l'étranger six ans auparavant. Sur place, elle avait pu faire ses achats et payer très facilement avec sa carte, sans avoir besoin de changer de l'argent.

Après son retour dans son pays d'origine, Mme B. a rechargé sa carte. Depuis, elle ne l'a pas utilisée et n'a pas fait de demande de clôture auprès de sa banque. Elle s'inquiétait donc de savoir si une dette s'était accumulée. Heureusement, lorsqu'elle s'est rendue à la banque pour effectuer la clôture, elle a appris qu'elle n'avait aucun solde impayé. La procédure a donc été rapidement résolue.

À ce jour, les utilisateurs reconnaissent que les cartes de crédit offrent de nombreux avantages. Avant tout, elles constituent un moyen de paiement plus pratique et plus sûr que les espèces. Lors de l'ouverture d'un compte de carte de crédit, le titulaire se voit accorder un prêt par la banque en fonction de sa solvabilité, généralement équivalent à trois ou quatre fois son salaire mensuel.

Les titulaires de carte peuvent acheter des biens d'abord et payer la banque plus tard ; profiter d'achats nationaux et internationaux pratiques ; acheter des biens en personne ou en ligne et recevoir de nombreuses offres promotionnelles lors de leurs achats, et surtout, elle offre une solution financière en cas de besoin urgent d'argent.

En substance, les fonds fournis par une carte de crédit constituent un prêt bancaire assorti de conditions spécifiques non garanties, avec des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux des prêts garantis classiques, ainsi que des pénalités en cas de retard de paiement et des intérêts composés très élevés si le titulaire de la carte ne rembourse pas l'intégralité du solde dû à la banque dans les délais impartis (dans un délai de 45 à 50 jours selon la réglementation de la banque).

Cependant, beaucoup de gens ne comprennent toujours pas pleinement le fonctionnement de ce type de carte de paiement. Avec une somme importante sur leur carte, nombre d'entre eux développent facilement une illusion de richesse, les incitant à dépenser plus qu'ils ne peuvent se permettre.

Si le titulaire de la carte ne rembourse pas intégralement le montant emprunté, le taux d'intérêt très élevé entraînera des intérêts composés, le mettant ainsi dans l'incapacité de rembourser et le confrontant à des difficultés financières. De plus, lors de l'utilisation, nombreux sont ceux qui négligent divers frais, tels que les frais annuels, les frais de retrait d'espèces, les frais de découvert, les frais de conversion de devises, etc., en plus du taux d'intérêt, ce qui engendre un fardeau financier supplémentaire considérable à l'échéance du paiement.

Selon les experts bancaires, pour éviter des pertes financières inutiles lors de l'utilisation de cartes de crédit, les utilisateurs doivent noter que : le non-paiement de la totalité du solde dû à temps, le non-paiement du solde minimum à temps, ou le paiement du solde minimum à temps mais pas de la totalité du solde indiqué sur le relevé à temps… entraînera la facturation d'intérêts par la banque.

Les titulaires de carte ne doivent pas confier leur carte à des tiers pour régler des services en leur absence. De plus, ils ne doivent pas utiliser de liens inconnus ou non officiels pour saisir leurs informations de carte lors du paiement. Ils ne doivent en aucun cas divulguer leurs informations de carte bancaire. Les cartes bancaires ne doivent pas être utilisées pour retirer de l'argent liquide, leur fonction principale étant le paiement.

Par conséquent, lors d'un retrait d'espèces par carte de crédit, les titulaires peuvent se voir facturer des frais de retrait relativement élevés. Il est déconseillé d'utiliser une carte de crédit si vos revenus mensuels ne permettent pas de couvrir au moins 30 % de votre limite de crédit.

Enfin, il est déconseillé d'ouvrir plusieurs cartes de crédit, car cela peut entraîner des dépenses excessives et rendre difficile le contrôle de votre budget. Si vous souhaitez clôturer une carte, remboursez d'abord le solde impayé, puis informez-en l'émetteur. N'arrêtez pas d'utiliser la carte prématurément s'il reste un solde impayé, car cela engendrera des retards de paiement et des taux d'intérêt élevés.

Par conséquent, pour tirer le meilleur parti d'une carte de crédit, vous devriez choisir une carte adaptée à vos besoins, rembourser votre solde à temps, vous inscrire aux paiements automatiques, vérifier régulièrement votre limite de crédit, vous inscrire aux notifications par SMS et limiter vos achats à l'approche de la date de relevé… afin d'éviter des erreurs involontaires qui pourraient vous transformer en endetté.

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