Les fonds de crédit populaire dans le processus de transformation numérique.

Le processus de numérisation a ouvert de nouvelles perspectives pour les fonds de crédit aux particuliers, permettant aux organismes de crédit coopératifs de se rapprocher des citoyens, même à l'ère du numérique...

La technologie contribue à la gestion des risques et à la transparence des flux de capitaux.

Dans un contexte où la transformation numérique est devenue une tendance inévitable dans le secteur bancaire, le système de fonds de crédit populaire évolue lui aussi progressivement pour s'adapter, améliorer son efficacité opérationnelle et mieux répondre aux besoins de la population en matière de capital et de services financiers.

Dans les régions du Centre et des Hauts Plateaux du Centre, la succursale régionale n° 10 de la Banque d'État du Vietnam gère et supervise les opérations de 60 Caisses de Crédit Populaire (CCP), dont 7 dans la province de Khanh Hoa et 53 dans celle de Lam Dong. Au fil des ans, les CCP de ces deux provinces se sont développées conformément aux principes et objectifs du modèle d'institution coopérative de crédit, garantissant sécurité, efficacité, stabilité et pérennité. En fournissant des capitaux, les CCP ont contribué à lutter contre les prêts illégaux, à soutenir le développement agricole et rural, à assurer la protection sociale et à réduire durablement la pauvreté dans les localités.

Actuellement, 60 fonds de crédit populaire sont en activité dans les deux provinces de Khanh Hoa et de Lam Dong.

Un signe positif est la récente augmentation significative des capitaux mobilisés à partir de l'épargne des fonds de crédit populaire, tandis que la demande de prêts auprès de la Banque coopérative du Vietnam (VCB) a eu tendance à diminuer. Ceci témoigne de la confiance croissante de la population dans le système des fonds de crédit populaire et contribue à rendre ces fonds plus proactifs en matière de sources de financement, réduisant ainsi leur dépendance aux prêts.

En ce qui concerne l'utilisation des capitaux, l'encours de crédit du système de Fonds de crédit populaire dans la région est principalement consacré aux prêts aux membres, les prêts à court terme servant à financer la production et le commerce dans les secteurs de l'agriculture, de la pêche, de la sylviculture, etc. Ce flux de capitaux aide non seulement les membres à développer leur économie domestique et à améliorer leurs conditions de vie, mais contribue également concrètement à l'objectif de développement agricole et rural, conformément aux politiques du Parti et de l'État.

Durant leurs opérations, les succursales de la Banque coopérative à Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, etc., ont efficacement joué leur rôle de « banques pour les fonds de crédit populaires », en fournissant un soutien en capital opportun, en appliquant des politiques de taux d'intérêt appropriées et en renforçant l'inspection, la supervision et les avertissements de risques pour aider les fonds de crédit populaires à se rectifier et à se conformer aux réglementations légales.

De nombreux organismes de crédit se sont concentrés sur l'application des technologies de l'information et la mise en œuvre de solutions numériques dans la gestion et le suivi des prêts…

Outre le renforcement de leurs capacités financières, de nombreux fonds de crédit populaire des provinces de Khanh Hoa et de Lam Dong ont investi de manière proactive dans la modernisation de leurs infrastructures, la construction de bureaux spacieux, l'acquisition d'équipements, de systèmes de surveillance, de chambres fortes et de matériel de stockage de données, conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam. Ces investissements constituent un socle essentiel pour la modernisation progressive de leurs opérations, l'amélioration de leur image et le renforcement de leur position dans la région.

Il est à noter que de nombreux fonds de crédit populaire ont mis l'accent sur l'application des technologies de l'information et la mise en œuvre de solutions numériques pour la gestion et le suivi des prêts. En envoyant des SMS ou des notifications via des applications lors des transactions, en rappelant aux emprunteurs les échéances de remboursement, en fournissant des outils pour consulter les soldes impayés et l'historique des transactions, etc., ces fonds ont aidé leurs membres à suivre proactivement leurs prêts, tout en contribuant à améliorer l'efficacité de la gestion et à réduire les risques de crédit pour les fonds de crédit populaire.

Le dépassement progressif des « goulots d’étranglement » technologiques permettra aux fonds de crédit de se rapprocher des citoyens et d’être plus connectés à eux.

Surmonter les goulots d'étranglement technologiques

Au sein du Fonds de crédit populaire de B'Lao, une structure de référence du système de fonds de crédit populaire de la province de Lam Dong, l'alliance harmonieuse de l'efficacité opérationnelle et de la gestion des risques est considérée comme un facteur clé de succès. Selon Mme Tran Thi Thanh Lan, présidente du conseil d'administration, le fonds applique une politique de taux d'intérêt raisonnable et constante, garantissant ainsi les droits des déposants et facilitant l'accès au financement pour le développement de la production. Parallèlement, le strict respect des limites légales et des ratios de sécurité a permis au fonds d'obtenir des résultats positifs, dépassant ses objectifs initiaux.

Parallèlement, au sein du Fonds de crédit populaire de Nhon Hai, situé dans la commune de Vinh Hai, province de Khanh Hoa, la transformation numérique est mise en œuvre, de pair avec une stratégie de communication et de sensibilisation auprès des membres. Le fonds a utilisé des plateformes de médias sociaux telles que Zalo et Facebook, ainsi que le système de radiodiffusion local, pour informer ses membres sur les produits et services bancaires. En 2024, en collaboration avec l'ancienne succursale de la Banque d'État du Vietnam à Ninh Thuan et la succursale de la Banque coopérative à Binh Thuan, le fonds a organisé une conférence sur les paiements sans espèces afin d'aider ses membres à accéder aux services bancaires numériques.

L’élaboration d’un guide pratique de transformation numérique, la fourniture d’un soutien technique et la formation des ressources humaines pour les fonds constituent des solutions clés.

Actuellement, 1 042 membres du fonds utilisent l'application Co-opBank Mobile Banking. Le volume annuel moyen des transferts d'argent via le système Cf-eBank s'élève à près de 200 milliards de VND. Un investissement important a été réalisé dans le système informatique, garantissant la connectivité et la production de rapports afin d'appuyer le travail de supervision de la Banque d'État du Vietnam.

Parallèlement, au sein du Fonds de crédit populaire de Ninh Hoa, dans la province de Khanh Hoa, malgré sa taille réduite, l'organisme a investi de manière proactive dans les technologies de l'information. Selon Mme Nguyen Thi Bich Thi, présidente du conseil de surveillance, ces deux dernières années, le fonds a envoyé son personnel suivre des formations sur la transformation numérique, les applications technologiques et l'intelligence artificielle, a investi dans des serveurs pour garantir la sécurité des données, a considérablement réduit le temps de traitement manuel et a amélioré la productivité du travail. Le fonds utilise notamment Zalo pour diffuser les informations sur les taux d'intérêt et les rappels de paiement, et applique progressivement l'intelligence artificielle à la création de contenus de communication et au service client, avec pour devise : « Où que soit le client, le fonds de crédit est là. »

La numérisation des fonds de crédit des particuliers est liée à l'objectif d'une inclusion financière complète…

Cependant, dans les faits, la numérisation du système de Fonds de crédit populaire se heurte encore à de nombreuses difficultés. Sa petite taille, ses ressources financières limitées et le manque de personnel informatique spécialisé freinent les investissements dans une infrastructure numérique moderne. De plus, la majorité des membres étant des agriculteurs vivant en zones rurales et isolées, l'accès aux technologies numériques est inégal, et les services en ligne ne peuvent pas encore remplacer totalement les méthodes de transaction traditionnelles.

Face à cette réalité, pour promouvoir la numérisation durable des Fonds de crédit populaire, une action plus concertée de l'Association des Fonds de crédit populaire, des banques coopératives et des organismes compétents est indispensable. L'élaboration d'un guide pratique de transformation numérique, la création d'un système bancaire central partagé, la fourniture d'un soutien technique et la formation des ressources humaines constituent des solutions clés. Parallèlement, les Fonds de crédit populaire doivent poursuivre l'amélioration de leurs capacités financières, réduire leurs coûts, investir davantage dans les technologies et mettre progressivement en place un modèle d'institution de crédit coopérative moderne, sûr et efficace, capable d'offrir un véritable soutien financier aux populations les plus vulnérables.

Source : https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html